Cobro de deudas

CanadaEdit

En Canadá, la regulación la proporciona la provincia o el territorio en el que operan.

La ley generalmente se denomina Cobro Ley de Agencias y por lo general otorga a un ministerio de gobierno el poder de hacer regulaciones según sea necesario. Las regulaciones incluyen tiempos de llamada, frecuencia de llamadas y requisitos para enviar correspondencia antes de hacer contacto telefónico. La mayoría de las deudas en Ontario y Alberta están sujetas a un período de prescripción de dos años. En la mayoría de las demás provincias, el período de prescripción es de seis años. Después del aniversario correspondiente (dos o seis, según provincia) de la última intención formal de pagar la deuda, ni la agencia de cobranza ni nadie más tiene autoridad legal para cobrarla. Las agencias de crédito retendrán tanto el historial de deudas como el historial de cobros en el archivo de crédito del deudor durante 6 a 7 años, según la provincia. Aunque la agencia de cobranza puede continuar cobrando o intentar cobrar la deuda, no puede embargar o colocar un el deudor haya pasado el período de prescripción, a menos que el tribunal confirme una nueva fecha de la última actividad en la cuenta en función de otros factores. Puede encontrar más información en las regulaciones de la provincia de Ontario relacionadas con las prácticas prohibidas de cobro de deudas.

En Manitoba, el documento que rige es la Ley de Protección al Consumidor de Manitoba. Las quejas relacionadas con las violaciones de la Ley deben dirigirse a la Junta de Protección al Consumidor de Manitoba, quien mediará o hará cumplir la ley cuando se infrinja.

Estatutos específicos de la provincia:

• Alberta – Ley de prácticas de cobranza
• Columbia Británica – Ley de prácticas comerciales y protección al consumidor
• Manitoba – Ley de protección al consumidor
• Nuevo Brunswick – Ley de Agencias de Cobro
• Terranova y Labrador – Ley de Cobros
• Nueva Escocia – Ley de Agencias de Cobro
• Ontario – Ley de Agencias de Cobro y Ley de Cobradores de Deudas
• Isla del Príncipe Eduardo – Ley de Agencias de Cobro
• Quebec – Ley de Respeto al Cobro de Ciertas Deudas
• Saskatchewan – Ley de Agentes de Cobro

EspañaEditar

Si hablar con el deudor es infructuoso, un acreedor puede escribir una carta al deudor describiendo los siguientes detalles:

• el titular de la deuda
• el monto de la deuda
• el propósito de la deuda
• pasos previos tomados para recuperar la deuda
• pasos que se tomarán para recuperar la deuda
• una fecha para la cual se espera el pago de la deuda (un mínimo de siete días)
• una solicitud para que cualquier asunto en disputa se ponga por escrito

La cesión del reclamo contra la deuda no será efectiva si la deuda cedida no es real, legítima, rece ivable surge de un delito o el deudor es una institución pública, partido político o indigente.

Una agencia de cobranza suele ser mejor y más rápida. Algunos se disfrazan solo para subrayar el mensaje.

Emiratos Árabes UnidosEditar

De conformidad con las leyes de los EAU para el cobro de deudas financieras, un activo de valor extrínseco debe mostrarse al acreedor o al Banco. Eso asegura que si el deudor no paga las facturas impagas, su activo extrínseco puede ser tomado por el acreedor. Si el deudor no proporciona un activo extrínseco o no reembolsa el monto financiero, es responsable de las responsabilidades civiles y penales.

De acuerdo con las leyes financieras de los EAU, se establece en el artículo 401 de la Penal Codifique que si la persona proporciona un cheque sin fondos, será multada por esta actividad delictiva o se le aplicará la pena de prisión.

Como acreedor, debe comunicarse con el banco para saber si el moroso no tenía fondos antes la provisión del cheque. De ser así, se entabla un caso en la comisaría contra el moroso, luego de lo cual se investigará el asunto y se remitirá al Ministerio Público. Además, debe saber que el informe no se puede presentar después de seis meses de la emisión del cheque.

El fiscal toma el caso en su mano e investiga desde ambos lados (acreedor y deudor) para aclarar el caso. de cheque sin fondos. Luego de la investigación, se decide entonces si el moroso tiene que pagar la fianza «Kafala» en cuanto a pagar el monto del activo de lo que vale el monto o depositar su pasaporte. Si la fianza no se da, el moroso será puesto tras las rejas.

Reino UnidoEditar

En el Reino Unido, las agencias de cobro de deudas están autorizadas y reguladas por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA ). La FCA establece pautas sobre cómo pueden operar las agencias de cobro de deudas y enumera ejemplos de prácticas desleales. Estos lineamientos no son ley pero representan un resumen e interpretación de varias áreas legales. El cumplimiento de estas pautas también se utiliza como prueba de si la agencia se considera apta para tener una licencia de crédito.

Ejemplos de prácticas desleales incluyen tergiversación de los poderes de ejecución (p. Ej., alegando que la propiedad puede ser confiscada), alegando falsamente que está actuando en una capacidad oficial, acoso, alegando cargos inaplicables o excesivos, tergiversando la posición legal a un deudor y alegando falsamente que se ha obtenido una sentencia judicial cuando no se ha obtenido. La base legal para estas prácticas proviene de la sección 40 de la Ley de Administración de Justicia de 1970.

Las agencias de cobranza y sus cobradores de deudas en el Reino Unido no son los mismos que los alguaciles designados por el tribunal.

ScotlandEdit

Las agencias de cobro y los cobradores de deudas con sede en el Reino Unido pueden invitar a los deudores a intentar pagar las deudas, pero no tienen autoridad legal para hacer cumplir las deudas a menos que obtengan un Decreto (término escocés para Sentencia) contra el deudor, aunque la ejecución del Decreto se lleva a cabo, generalmente bajo instrucción de un acreedor o de su agente designado, por un alguacil o un mensajero de armas. Así mismo el acreedor podrá proceder a inhibir, embargar o arrestar en manos de un tercero con la asistencia de un Funcionario del Tribunal. Escocia no tiene un protocolo de acción previa y los agentes acreedores solo necesitan una licencia si persiguen una deuda de consumidor protegida por la Ley de Crédito al Consumidor.

Estados UnidosEditar

Dentro de los Estados Unidos , el cobro de deudas y los cobradores de deudas están sujetos a las regulaciones estatales y federales. Dentro del gobierno federal, la Comisión Federal de Comercio es el principal regulador federal de las agencias de cobranza. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor, ubicada dentro de la Reserva Federal de EE. UU., También tiene poder regulatorio sobre las agencias de cobranza. La CFPB anunció el 24 de octubre de 2012 que había finalizado la regla para supervisar las agencias de cobro de deudas y los compradores de deudas bajo una definición que incluiría alrededor de 175 empresas de EE. tener licencia y / o servidumbre. Además, muchos estados tienen leyes que regulan el cobro de deudas, a las cuales las agencias deben adherirse (ver cobro de deudas justo).

Ley de prácticas de cobro de deudas justasEditar

La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA) es la principal ley federal que rige las prácticas de cobro de deudas. La FDCPA permite a los consumidores agraviados presentar demandas privadas contra una agencia de cobranza que viola la Ley. Alternativamente, la Comisión Federal de Comercio o un fiscal general del estado puede tomar medidas contra una agencia de cobranza que no cumpla con las normas y, en caso de que se encuentre una infracción, puede imponer sanciones que incluyen multas, daños, restricción de las operaciones del cobrador de deudas o cierre de sus operaciones. , como ocurrió con CAMCO en 2006. Entre 2010 y 2016, la Comisión Federal de Comercio prohibió a más de 60 empresas que no siguieran la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas.

La FDCPA especifica que si una ley estatal es más restrictiva que la ley federal, la ley estatal reemplazará la parte federal de la ley. Por lo tanto, las leyes estatales más restrictivas se aplicarán a cualquier agencia ubicada en ese estado o que realice llamadas a deudores dentro de dicho estado.

Entre las protecciones proporcionadas por la FDCPA se encuentran las siguientes:

• Un deudor tiene derecho a solicitar la validación por escrito de la deuda;
• Un deudor puede exigir que el cobrador cesar la comunicación. Sección 809 de la Ley ordena que para las deudas en disputa «el cobrador de deudas deberá dejar de cobrar la deuda, o cualquier parte en disputa de la misma, hasta que el cobrador de deudas obtenga la verificación de la deuda». Cuando los consumidores recurren a demandas contra cobradores que no verifican las deudas, el cobrador es responsable de los costos legales del denunciante si se determina que la deuda es falsa.
• Un cobro de deudas no puede hacer una llamada al deudor si la llamada le costará al deudor cargos de peaje (en la mayoría de los demás países no se cobra a los destinatarios de las llamadas telefónicas, por lo que este problema no surge).
• Se establecen límites en la hora del día a la que las llamadas de cobranza de deudas puede hacerse, a quién y dónde. Si una persona responde, el centro de llamadas puede realizar un seguimiento de las estadísticas (por ejemplo, las horas y los días en que alguien responde) para realizar llamadas en los momentos en que es más probable que el deudor esté en casa; Esto se hace mediante un sistema de marcación automática entre las 8 am y las 9 pm hora estándar local. El cobrador no puede utilizar prácticas ilegales y engañosas (por ejemplo, amenazar al deudor con arrestarlo o hacerse pasar por la policía).
• El cobrador no puede utilizar lenguaje obsceno y debe informar al deudor de la naturaleza de la llamada, su nombre y el nombre de la compañía de cobranza cuando se solicite.
• Los recolectores deben indicar su nombre y deben dar el nombre de su empleador si la persona lo solicita específicamente. Solo pueden comunicarse con cada persona una vez, a menos que se crea que la persona le dio al recolector información incorrecta o incompleta en ese momento, pero ahora tiene información completa o actualizada.

Los cobradores pueden comunicarse con un deudor en el lugar de trabajo, a menos que el cobrador haya sido informado de que el empleador prohíbe tales llamadas. La FDCPA permite que un cobrador llame a un vecino o pariente para que le ayude a localizar al deudor, pero solo pueden pedir «dirección, número de teléfono de la casa y lugar de trabajo» y «no se les permite hablar sobre deudas con nadie más que su , o abogado «. El deudor puede otorgar permiso a un cobrador de deudas a la agencia de cobranza para hablar con otras personas, pero de lo contrario, el contacto con una persona no autorizada viola la FDCPA.

Fair Credit Reporting ActEdit

En los Estados Unidos, la Ley de informes crediticios justos (FCRA) es una ley federal que regula la manera en que las agencias de informes crediticios del consumidor pueden mantener la información crediticia. Entre las protecciones que ofrece la FCRA a los consumidores:

• Si ocurre un error en el informe de la deuda, las agencias de informes crediticios y los proveedores de información tienen un período de puerto seguro de 21 días para corregir el error y El período de puerto seguro se puede utilizar como defensa afirmativa en una demanda.
• Si un deudor paga una cuenta de cobranza, el artículo puede permanecer en el informe de crédito del deudor, pero debe estar marcado como «pagado».
• Si hay información sobre la deuda que aparece en un El informe crediticio es impugnado por el deudor, la agencia de informes crediticios debe investigar la disputa. A menos que la disputa se considere frívola, la agencia de informes crediticios normalmente debe completar su investigación dentro de los treinta días.

Normas voluntariasEditar

Además de las leyes estatales y federales, muchas agencias de cobranza de EE. UU. pertenecen a una asociación comercial llamada ACA International y aceptan cumplir con su código de ética como condición para ser miembro. Los estándares de conducta de la ACA requieren que sus miembros tratar a los consumidores con dignidad y respeto, y nombrar un funcionario con autoridad suficiente para manejar las quejas de los consumidores. Los consumidores pueden intentar resolver disputas con una agencia de cobranza que sea miembro de ACA a través del programa de resolución de quejas del consumidor de esa organización.