Cartas de buena voluntad: cómo eliminar los pagos atrasados de su informe crediticio

Los pagos atrasados pueden tener un impacto profundo en la salud general de su crédito, pero las ramificaciones pueden extenderse mucho más allá de tener que pagar un cargo por atraso o una APR de penalización. Su historial de pagos es el factor más importante que constituye su puntaje FICO, lo que significa que incluso un pago único realizado con más de 30 días de retraso puede hacer que su puntaje se desplome, incluso si ha sido relativamente responsable de lo contrario. Con eso en mente, debe esforzarse por pagar todas sus facturas antes de tiempo o a tiempo sin excepciones.

Pero la vida definitivamente «sucede» a veces, y puede haber situaciones en las que se olvide de un pago o se caiga atrasada y tiene que pagar una factura después de la fecha de vencimiento. En ese caso, es posible que desee conocer las estrategias que podrían eliminar uno o dos pagos atrasados de sus informes de crédito para siempre.

Cartas de buena voluntad, como a menudo se llaman, pueden ser la respuesta que busca si una o dos imperfecciones en su informe crediticio están arruinando su puntaje. Esta guía explica cómo funcionan las cartas de buena voluntad y toda la información que necesitará incluir si sigue esta estrategia.

¿Qué es una carta de buena voluntad?

Se envía una carta de buena voluntad al acreedor que informó sus pagos atrasados con el objetivo de que elimine la información despectiva.

Dado que los informes negativos pueden permanecer en su repositorio de crédito rt durante siete años, no es difícil entender qué tan impactante podría ser una carta de buena voluntad exitosa. Si pudiera enviar una carta de buena voluntad que provoque que los pagos atrasados se eliminen por completo de sus informes crediticios, podría disfrutar de una calificación crediticia más saludable en los próximos años.

Tenga en cuenta que las cartas de buena voluntad se envían como un una forma de disculparse por su retraso en el pago, pero también de explicar sus intenciones de pagar todas sus facturas a tiempo en el futuro. Si un pago atrasado se informa incorrectamente en su informe de crédito, debe tomar medidas para disputar la información incorrecta con las tres agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. Para ayudar en ese sentido, consulte la plantilla de carta de disputa crediticia de Bankrate.

Cuando envía una carta de buena voluntad, no está pidiendo a las agencias de crédito que hagan nada. En cambio, le está pidiendo a un acreedor como una compañía de tarjetas de crédito, su proveedor de préstamos para automóviles o incluso su compañía hipotecaria que borre el pago atrasado y le dé una segunda oportunidad. No hay garantía de que una carta de buena voluntad funcione, pero no tiene nada que perder si pide un alivio.

Cuándo considerar usar una carta de buena voluntad

Cuando envía una carta de buena voluntad a un acreedor, le está pidiendo que le haga el favor de eliminar información precisa de sus informes de crédito. Su única esperanza es que el acreedor quiera permanecer en su buena disposición y esté dispuesto a extender esta cortesía. Una carta de buena voluntad también muestra que está dispuesto a tomar alguna iniciativa en lo que respecta a la salud de su crédito, y esa es generalmente una buena señal.

Por lo general, debería considerar enviar una carta de buena voluntad a un acreedor cuando He hecho un pago atrasado y tengo una buena excusa. Por ejemplo:

• Pensó que su factura estaba configurada para pago automático, pero se equivocó
• Cambió de banco y su pago se olvidó accidentalmente durante la transición
• Se mudó y su factura nunca llegó a su nueva dirección
• Se encontraba en medio de una transferencia de saldo y no se dio cuenta de que su saldo anterior no se canceló
• Una crisis financiera afectó temporalmente su capacidad para cubrir sus facturas

En cualquier caso, su carta de buena voluntad debe pedir clemencia y alivio de un pago tardío accidental, pero también debe poder confirme que no volverá a ocurrir el mismo error. Como resultado, debería considerar enviar una carta de buena voluntad cuando esté realmente listo para tomarse su crédito en serio y no volver a perder un pago.

¿Funcionan las cartas de buena voluntad?

Desafortunadamente, no cualquier estudio específico que muestre la frecuencia con la que funcionan las cartas de buena voluntad, solo evidencia anecdótica. Además, muchos bancos afirman específicamente que no actuarán a su favor si envía una carta de buena voluntad. Bank of America es uno de ellos. Según el sitio web del banco, «están obligados a proporcionar información completa y precisa, y por eso no podemos cumplir con las solicitudes de ajustes de buena voluntad».

En cambio, Bank of America señala que «lo mejor Una forma de abordar el historial crediticio negativo es reconstruir su crédito avanzando y estableciendo un historial sólido de pagos a tiempo.”

Tenga en cuenta que es más probable que las cartas de buena voluntad funcionen para la eliminación de pagos atrasados, no para delitos crediticios más graves. Si se ha estado preguntando cómo eliminar una cuenta de cobros de su informe de crédito, por ejemplo, es poco probable que una carta de buena voluntad le ayude.

Independientemente de la postura de su banco sobre las cartas de buena voluntad (o su aparente falta de una postura), no se puede perder nada pidiendo este tipo de ayuda. El objetivo de una carta de buena voluntad es tratar de eliminar la información negativa de sus informes de crédito, sabiendo muy bien que puede o no lograr los resultados que desea.

Cómo escribir una carta de buena voluntad

Cuando escriba una carta de buena voluntad dirigida a un acreedor, querrá incluir tanta información como sea posible para ellos. Armado con muchos detalles, es más probable que su acreedor pueda cumplir con su solicitud sin ningún trabajo adicional.

Cuando escriba una carta de buena voluntad a un acreedor, querrá incluir la siguiente información en su carta:

• Su número de cuenta
• Su dirección
• Una explicación concisa de por qué no hizo un pago y cómo planea manejar el crédito de manera responsable en el futuro
• Su solicitud específica para que se elimine la información de sus informes de crédito, lo que a menudo se denomina «ajuste de buena voluntad»

Recuerde que su carta de buena voluntad debe enviarse por correo ordinario y no por correo electrónico, donde es más probable que su mensaje se pierda en la confusión. Además, asegúrese de ser cortés; la sabiduría común dice que debe explicar lo que sucedió y lo que espera lograr, pero también agradecerles por su tiempo.

Dónde enviar una carta de buena voluntad

Dado que las cartas de buena voluntad no se consideran una forma oficial de comunicarse con un cr editor, no encontrará un departamento específico al que enviar su carta. En su lugar, debe buscar una dirección de servicio al cliente para el acreedor en cuestión y luego enviar su carta allí.

Esta información suele ser fácil de encontrar en línea, pero también puede encontrar una dirección de servicio al cliente. en su factura mensual.

Ejemplo de carta de buena voluntad

Internet es un tesoro cuando se trata de encontrar ejemplos de cartas de buena voluntad, pero cada una de ellas sigue el mismo formato general. Al redactar una carta de buena voluntad, querrá que sea breve y concisa, explique su situación y solicite específicamente un ajuste de buena voluntad.

Trate de no incluir una cantidad abrumadora de detalles y no lo olvide para explicar cómo planea manejar el crédito de manera más responsable en el futuro. Además, recuerde que la cortesía es muy útil.

Si está listo para que se elimine una imperfección de su informe crediticio, la plantilla de carta de buena voluntad de Bankrate puede ayudarlo a comenzar:

Para A quién corresponda,

Le escribo esta carta con respecto a un pago atrasado (o pagos atrasados) que se notificaron en mi informe crediticio de mi cuenta de {credit name}.

Soy consciente de la importancia de hacer los pagos antes de tiempo o a tiempo, y también sé que pagar tarde dificulta su trabajo. Quería que supiera que no realicé el pago en mi cuenta debido a {insertar una explicación de su pago atrasado aquí}. Lamento mucho las molestias y sé que esta situación no es culpa de nadie más que mía.

He disfrutado de nuestra relación comercial y he hecho un compromiso renovado de pagar todas mis facturas a tiempo en el futuro. . Me preguntaba si estaría dispuesto a hacer un gesto de buena voluntad y eliminar el pago atrasado de mis informes de crédito.

Si puede ejecutar un ajuste de fondo de comercio, puedo continuar construyendo mi puntaje crediticio y mantener una buena reputación con su empresa.

Gracias por su consideración y su tiempo,

{Su nombre}

{Su número de cuenta}