1. Cíñete a tu historia

Artículo publicado originalmente el 5 de mayo de 2017. Actualizado el 26 de octubre de 2018.

Si es un cobrador de deudas o el acreedor está llamando por un saldo que no puede pagar en su totalidad, lo último que probablemente quiera hacer es hablar con ellos. Pero aquí hay una razón para levantar el teléfono: es posible que el acreedor o cobrador esté dispuesto a negociar.

Los cobradores de deudas tienden a comprar deudas por centavos de dólar, lo que significa no necesitan recuperar la cantidad total que debe para obtener una ganancia. Como tal, existe la posibilidad de que uno esté de acuerdo con un acuerdo. Los acreedores también pueden ser buenos para llegar a un acuerdo, ya que la alternativa es cancelar la deuda como una pérdida.

Por supuesto, existen algunas mejores prácticas en lo que respecta a la negociación de la deuda, incluida la explicación de su situación monetaria actual, tomar notas y obtener una confirmación por escrito de cualquier acuerdo al que llegue.

Aquí hay diez consejos completos para negociar con los acreedores y las agencias de cobranza.

La persona del otro El extremo del teléfono no quiere escuchar todos los detalles sobre por qué no puede pagar sus facturas. Sin embargo, necesitan saber si se encuentra en una situación de dificultad y qué está tratando de hacer para volver al buen camino.

Es útil encontrar algunas oraciones que pueda usar de manera consistente cuando hable con los acreedores.

Estas oraciones podrían incluir:

• «Estuve muy enfermo, sin trabajo durante dos meses y ahora estoy tratando de ponerme al día».
• «Mi esposa fue despedida y yo recibí un recorte significativo de sueldo. Ella está buscando un trabajo para que podamos ponernos al día, pero no tenemos dinero para pagar en este momento ”.
• » Mis tasas de interés se han duplicado y ya no puedo mantener el ritmo. Me estoy reuniendo con un abogado especializado en bancarrotas para ver si debo presentar la solicitud ”.

¡Sea sincero! Si les cuenta a todos una historia diferente, especialmente una que no es cierta, seguramente será contraproducente.

Trate de mantener la calma, no importa lo que diga la persona al otro lado de la línea. No llegará a ninguna parte si pierde los estribos. Si pierde la calma, dígale al coleccionista que tendrá que hablar con ellos más tarde y cuelgue. Si necesita volver a hablar con ese representante, dígales que le gustaría grabar la conversación. Eso generalmente los mantiene en su mejor comportamiento.

3. Haga preguntas

Si un cobrador dice que lo demandarán, o que perderá la propiedad si no paga, simplemente pregunte con calma los detalles: «¿Cuándo puedo esperar ser notificado de esta demanda?» O «¿Cuándo sacarás el dinero de mi cuenta bancaria?» Algunas de estas amenazas pueden ser ilegales, y cuanta más información tenga, mejor.

4. Tome notas

Tenga un lápiz y papel a mano, para que pueda tomar notas escritas cuando quiera hablas con un coleccionista. Escribe el nombre de la persona con la que hablaste, cuándo hablaste y de qué se habló. Esto no solo puede ayudarte a eliminar la emoción de la situación, sino que también tendrás un registro si el acreedor o cobrador infringió la ley en sus intentos de cobrar.

5. Lea (& Guarde) su correo

No arroje retire el correo de sus acreedores o guárdelo en un cajón. Ábralo, léalo y guárdelo en un archivo.

6.Sepa lo que puede pagar

Revise sus ingresos y gastos con un peine de dientes finos, averigüe lo que puede pagar y acepte pagar solo una cantidad realista. Por lo general, puede negociar la mejor liquidación de una deuda si puede llegar a una suma global para resolver la deuda.

Si acepta un plan de pago, probablemente pagará más con el tiempo. Si está de acuerdo con un plan de pago, asegúrese de comprender el monto total que pagará.

7. Trate con los acreedores, no con los cobradores

Si es posible, intente elaborar un acuerdo con sus acreedores antes de enviar una factura a cobranza. Si bien los pagos atrasados afectan sus informes crediticios y puntajes, las cuentas de cobranza pueden resultar en daños aún mayores.

Por cierto, es un mito que siempre que esté pagando algo por una deuda (incluso $ 5 o $ 10) , no se puede entregar a una agencia de cobranza. Una vez que se ha enviado una deuda a cobranza, es posible que no tenga más remedio que tratar con el cobrador.

8. Consígalo por escrito

Cuando se le ocurra un arreglo de pago , o una carta de liquidación de deudas, consígala por escrito antes de pagar un centavo. De lo contrario, los términos pueden cambiar y será tu palabra contra la de ellos. Hemos oído hablar de consumidores que han sido acosados por saldos que pensaban que se habían resuelto años antes.

9. Obtenga ayuda al negociar con los acreedores

Si tiene problemas para idear un plan de pago Si funciona, averigüe si una agencia de asesoría crediticia puede ayudarlo a resolver algo con sus acreedores. Si es poco probable que pueda pagar sus deudas, o si los cobradores de deudas lo acosan, solicite una consulta gratuita con un abogado de bancarrotas.

Incluso si decide no presentar la solicitud, el abogado puede decirle lo que un acreedor puede y no puede hacer para cobrar.

10. Deje atrás el pasado

Recuerde, ponerse al día con una cuenta morosa o liquidar una cuenta de cobranza, ganó no mejorará su crédito a menos que pueda lograr que el acreedor acepte eliminar los pagos atrasados.

De lo contrario:

• Los pagos atrasados pueden permanecer en su informe de crédito hasta siete años después la morosidad original.
• Las cancelaciones pueden permanecer hasta siete años a partir de la fecha en que el acreedor canceló la deuda de sus libros como una pérdida.
• Las cuentas de cobranza pueden permanecer por siete años más 180 días a partir de la fecha de la morosidad inmediatamente antes de la actividad de cobranza.

Aún así, no se pierde toda esperanza. Incluso si no es posible eliminar los elementos negativos de sus informes crediticios, aún puede comenzar a generar un mejor crédito tan pronto como se resuelvan sus deudas.

Además, suponiendo que no surja nueva información negativa, su puntaje debería regrese cuanto más lejos se aleje de todas esas fechas de morosidad originales.

Mientras tanto, puede verificar su puntaje crediticio utilizando la instantánea gratuita del informe crediticio de Credit.com. Esta herramienta completamente gratuita dividirá su puntaje crediticio en secciones y le dará una calificación para cada una.

Verá, por ejemplo, cómo su historial de pagos, deuda y otros factores afectan su puntaje, y obtendrá recomendaciones sobre los pasos que tal vez desee considerar para abordar los problemas.

Además, también encontrará ofertas de crédito de prestamistas que pueden estar dispuestos a ofrecerle crédito. Verificar sus propios informes y puntajes crediticios no afecta su puntaje crediticio de ninguna manera.

¿Debo saldar una deuda?

Tenga en cuenta; Existen ciertas ramificaciones asociadas con el acuerdo con un acuerdo de liquidación de deudas que es menor a lo que debe. Si bien los efectos exactos en su puntaje crediticio variarán, dependiendo de su perfil crediticio completo, aceptar pagar menos de lo que originalmente debía puede terminar perjudicando sus puntajes, pero aún así puede ser su mejor curso de acción.

Permitir que una deuda quede impaga puede dar lugar a una acción adversa adicional por parte de su acreedor o cobrador, como un cargo o una sentencia. Y los juicios pueden llevar al embargo de su salario o activos.

Además, las cuentas de cobranza pagadas a veces pesan menos en sus puntajes crediticios (según el modelo de puntaje crediticio) que las cuentas impagas, especialmente a largo plazo. De hecho, algunos modelos de calificación crediticia más recientes ignoran por completo los cobros pagados. Por lo tanto, dependiendo de lo que adeude y del acuerdo que proponga un acreedor o cobrador, los fines pueden justificar los medios.

Negociar con diferentes tipos de acreedores

Encontrará que hay varios diferentes tipos de acreedores con los que debe lidiar cuando se trata de encontrar una buena manera de saldar su deuda. Los siguientes son algunos de estos tipos de acreedores y otra información útil que puede llevar con usted a las negociaciones.

Negociación de préstamos para estudiantes

Descubrirá que puede ser difícil negociar cuándo se trata de la deuda por préstamos estudiantiles. Por lo tanto, debe considerar programas gubernamentales que le permitirán reducir sus pagos mensuales, extender la duración del pago o cancelar parte o la totalidad de la deuda por completo.

Negociar con compañías hipotecarias

Existen modificaciones de préstamos hipotecarios que pueden ayudarlo con los pagos mensuales si encuentra que tiene dificultades para mantenerse al día o pagar lo que necesita pagar. Estas modificaciones pueden ser una gran solución para encontrar una manera de liberar algo de dinero para sus gastos de manutención.

Negociar préstamos garantizados

Es más fácil para usted negociar un préstamo garantizado sobre un préstamo no garantizado porque la deuda ya ha sido garantizada con garantía. Para este tipo de negociación, puede conducir a la quiebra si ese es el caso, tener los fondos disponibles para hacer un pago y concentrarse en el panorama general; la deuda debe ser pagada, entonces, ¿cómo puede negociar el pago?

Negociar con compañías de tarjetas de crédito

Negociar una liquidación de deudas con tarjeta de crédito tiene que ser una de las deudas más fáciles que pueda negociar. Sin embargo, todavía tomará algún tiempo alcanzar un monto de liquidación razonable y cómodo acordado por usted y la compañía de la tarjeta de crédito. Todas las tácticas de negociación enumeradas anteriormente serían buenas para este tipo de negociación.

Consulte con un asesor de crédito

Si descubre que ha probado todos los consejos que hemos incluido, pero no está haciendo ningún progreso o no está seguro de los pasos que debe seguir para una negociación específica con un acreedor, podría ser lo mejor para usted buscar los servicios de un asesor crediticio.

Un asesor crediticio puede ayudar a las personas a lo largo del proceso de negociación y liquidación de deudas y, al mismo tiempo, educarlas sobre las herramientas disponibles para ayudarlas a reducir y eliminar sus deudas.