Jak odstranit negativní položky ze zprávy o kreditu

Je chytré vědět, jak odstranit negativní položky ze zprávy o kreditu, zvláště pokud se brzy chystáte žádat o hypotéku nebo půjčku na auto.

Ve skutečnosti můžete něco ze své kreditní historie odstranit dříve, než uplyne sedm let.

Ať už máte cokoli na starosti, opožděné platby, inkasa, poplatky, nebo zabavení majetku, následující techniky mohou rychle vyčistit váš kredit.

Zde je postup, jak ze zprávy o kreditu odebrat negativní položky

Chcete-li z kreditu odstranit negativní položky, postupujte podle následujících 4 kroků. zpráva:

Zkontrolovat nepřesnosti

Než zkusíte něco jiného, měli byste se nejprve ujistit, že záporný údaj ve vaší kreditní zprávě neobsahuje nepřesné informace.

Ve skutečnosti kreditní zprávy většiny lidí obsahují alespoň některé chyby.

Trik je v tom, hledat chyby u každého záporného záznamu. Jen proto, že samotný záznam je přesný, neznamená to, že podrobnosti o záznamu ve vaší kreditní zprávě neobsahují nepřesnosti.

Když se podíváte pozorně, pravděpodobně narazíte na chybu nebo dvě.

Prvním krokem je získat kopii vaší kreditní zprávy od každé ze tří úvěrových kanceláří a prohlédnout si každý záznam a zkontrolovat každý detail ve svých záznamech.

MĚL BY SI KONTROLA SLEDUJÍCÍ POLOŽKY:

• číslo účtu
• zůstatek
• datum otevření
• stav účtu (např. Uzavřený)
• Stav platby (např. inkaso)
• vysoký zůstatek
• kreditní limit
• cokoli jiného, co se jeví jako nepřesné,

Pokaždé, když najdete chybu, poznamenejte si nepřesné informace spolu s tím, jak by měla být položka opravena. Tyto podrobnosti poskytují základ pro vaše dopisy o sporu o úvěr.

Odešlete dopis o sporu o úvěr

Budete chtít napsat podrobný dopis o sporu, který shrnuje všechny nepřesnosti, které jste našli.

Tento dopis zašlete úvěrovým kancelářím a požádáte je o opravu nepřesností nebo úplné odstranění negativních informací.

Federální zákon o spravedlivých úvěrových zprávách (FCRA) vyžaduje, aby úvěrové kanceláře vykazovaly pouze přesné informace o vaší kreditní zprávě.

Úvěrové instituce mnohokrát nemohou ověřit všechny podrobnosti o záporném záznamu, takže je třeba je odstranit.

Budete muset poslat stejný sporný dopis všem třem hlavním úvěrovým kancelářím – Experian, Equifax a TransUnion – pokud se negativní informace objeví ve všech třech vašich úvěrových zprávách.

Pokud to zní ohromně, možná budete chtít kontaktovat odborník na úvěry.
Tým na LexingtonLaw.com je velmi profesionální a ví, jak řešit takové situace.
Nějaké to stojí peníze, ale je mnohem levnější, než si myslíte, vzhledem k tomu, že získáváte svého právníka, který bude bojovat vaším jménem.

Požádejte o pomoc Lex Law

Napište dopis dobré vůle

Pokud zpochybnění záporného záznamu nefunguje, protože jste nemohli najít chyby nebo je opravila úvěrová kancelář, v dalším kroku byste měli požádat o úpravu dobré vůle.

Napsat dopis původnímu věřiteli nebo inkasní agentuře a požádejte je, aby negativní záznam z vaší kreditní historie odstranili jako projev dobré vůle.

To je nejúčinnější, když se pokoušíte odstranit opožděné platby, placené inkaso nebo zaplacené poplatky.

Dopis s dobrou vůlí se píše opravdu snadno. Jako výchozí bod můžete použít mou šablonu dopisu dobré vůle.

V zásadě vysvětlíte svou situaci věřiteli nebo inkasní agentuře. Vysvětlete, jak se snažíte získat hypotéku, a záporný údaj znamená, že se snažíte získat schválení.

I když se to může zdát jako dlouhá hra, překvapilo by vás, jak často věřitelé provádějí úpravy dobré vůle . To platí zejména v případě, že jste současným zákazníkem, protože věřitel si chce udržet vaše podnikání.

Tato strategie nebude dobře fungovat, pokud máte dlouhou historii udržování zůstatků po splatnosti. Funguje nejlépe, pokud je váš záporný záznam anomálií a pokud jste splatili zůstatek.

Vyjednejte dohodu „Zaplatit za smazání“

Pokud máte inkasní účty nebo účtujete offs, které jste nevyplatili, měli byste zkusit dohodu pay-for-delete, aby byla negativní položka odstraněna z vaší kreditní zprávy.

Aby to fungovalo, buďte připraveni vyjednávat s věřitelem nebo inkasem agentura po telefonu.

Nabídněte zaplacení nesplaceného dluhu, pokud věřitel souhlasí s úplným odstraněním negativního záznamu z vaší kreditní zprávy.

To je velmi efektivní, zejména u inkasních agentur protože vydělávají přímý zisk, když zaplatíte starý dluh.

Před provedením platby však musíte získat písemnou dohodu o platbě za smazání.

Vyjednávejte po telefonu pokud je to pohodlnější, ale nic neplatte, dokud nebudete mít písemnou dohodu v ruce.

Sběratelské agentury mají krátké vzpomínky (pokud jim stále nedlužíte peníze).Možná budete potřebovat svůj písemný souhlas, abyste prokázali, že jste při platbě uzavřeli dohodu.

Požádejte odborníka na opravu kreditu Odeberte negativní položky

Pokud nechcete zasílat spory , dopisy dobré vůle nebo sjednávat dohody o platbě za odstranění, vždy si můžete najmout službu oprav kreditu, která by tuto práci provedla vaším jménem.

Navrhuji vám podívat se na Lexingtonův zákon, jeden z předních úvěrových společností v zemi. opravářské společnosti.

Advokáti a zástupci společnosti Lexington Law každý den jednají s agenturami poskytujícími úvěrové zprávy. Znají zákon o spravedlivých úvěrových zprávách zevnitř i zvenčí.

Společnosti poskytující úvěrové opravy, jako je Lex Law, účtují měsíční poplatky za předplatné plus počáteční poplatek za první práci.

Obvykle mohou odstranit nepřesné informace a mnohem rychleji, než byste mohli sami. Profesionální projekty oprav úvěrů obvykle trvají dva až tři měsíce.

Můžete utratit 400 až 500 USD. To by byly dobře vynaložené peníze, pokud by se včas obnovilo vaše dobré postavení u věřitelů, aby byla zajištěna půjčka s nízkými úrokovými sazbami.

Další informace: Přečtěte si naši úplnou recenzi Lexington Law Review nebo přejděte přímo na web společnosti zde .

Odstraní negativní informace a opraví mé kreditní skóre ?

Negativní údaje – ať už přesné nebo nepřesné – často snižují vaše kreditní skóre a zabraňují tomu, aby se vaše skóre v průběhu času zvyšovalo.

Ale situace každého spotřebitele je jedinečná. Nepřesné informace nemusí být jediným problémem vašeho kreditního skóre. Pokud je to pravda, jeho smazání nemusí dosáhnout okamžitých výsledků, které hledáte.

V tomto případě budete potřebovat holističtější přístup k opravě úvěru – způsob, jak si u svých věřitelů vytvořit lepší návyky – aby se vaše skóre mohlo organicky zvyšovat.

Co pomůže zlepšit vaše kreditní skóre

• Vaše historie plateb: Delikvence a zmeškané platby poškozují vaše kreditní skóre více než většina ostatních faktorů. Ve skutečnosti bodovací model FICO hodnotí historii plateb jako nejdůležitější ve vašem úvěrovém profilu.
• Poměr využití kreditu: Pokud na svých kreditních kartách používáte hodně svého dostupného kreditu, očekávejte své kreditní skóre trpět. Nejlepších výsledků dosáhnete, pokud uhradíte zůstatky na kreditní kartě na 25%. Nikdy nepřekračujte 30% dostupných úvěrových linek. Udržování otevřeného účtu nebo dvou účtů po jejich splacení může často snížit váš poměr využití kreditu a zvýšit skóre.
• Další faktory: Udržování kombinace různých typů úvěrů – studentská půjčka, pár kreditních karet, půjčka na auto a například hypotéka – pomohou vašemu kreditnímu skóre. Může také pomoci omezení nových žádostí o úvěr.

Rozvoj těchto dobrých návyků hodně pomůže, ale řekněme si to jasně: hlavní negativní položka, jako je bankrot, uzavření trhu nebo opětovné převzetí vašeho úvěrového souboru, bude způsobit špatný kredit.

Dobrá zpráva: I když je nelze odstranit pomocí čtyř strategií, které jsem popsal výše, tyto negativní položky ve vaší kreditní zprávě ublíží vašemu skóre čím dál méně s věkem.

Takže tím, že nyní děláte dobrá úvěrová rozhodnutí, přidáváte do své kreditní historie pozitivní informace, které jsou novější než vaše negativní informace.

Vaše dobrá rozhodnutí nakonec pomohou vašemu skóre!

Jak sledovat kredit za účelem zjištění nepřesností

Spolu s nepřesnými informacemi o vás, které mohou vymáhači dluhů hlásit společnostem Experian, Equifax a TransUnion, byste také měli hledat známky krádeže identity na vašem kreditní zprávy.

Krádež identity se odehrává stále více a více, protože narušení dat a podvody neustále odhalují naši citlivou fin sociální data.

Zde je způsob, jak sledovat svůj kredit, abyste se ujistili, že je v dobrém stavu se všemi třemi kancelářemi pro hlášení:

Získejte bezplatné kreditní zprávy

Navštivte roční zprávu o úvěru. com si můžete objednat nebo stáhnout bezplatnou kreditní zprávu od každé ze tří hlavních úvěrových kanceláří.

Tyto přehledy nebudou zobrazovat vaše kreditní skóre, ale můžete je zkontrolovat kvůli nepřesnostem a novým úvěrovým aplikacím, které jste neudělali. značka – to vše ovlivňuje vaše kreditní skóre.

Federální zákony vám dávají právo na každý rok jednu úvěrovou zprávu zdarma od každé úvěrové kanceláře.

Dočasně kvůli Covid-19 pandemie, můžete od každé kanceláře jednou týdně získat jednu kreditní zprávu.

Platnost tohoto ustanovení je naplánována na duben 2021. Poté budete mít přístup k kreditní zprávě zdarma pouze jednou za rok.

Využijte bezplatnou službu sledování kreditu

Aplikace jako Credit Karma a Credit Sesame zobrazí vaše VantageScore, které se podobá vašemu skóre FICO, kdykoli ho budete chtít vidět.

Ještě důležitější je, že tyto aplikace můžete nastavit tak, aby odesílaly oznámení nebo textové zprávy, kdykoli někdo požádá o nový kredit na vaše jméno.

To poskytuje skvělou první linii obrany proti krádeži identity.

Mnoho vydavatelů kreditních karet nyní zobrazí vaše skóre FICO ve svých aplikacích nebo online platformách.

Tuto službu nabízí například Discover. V takovém případě by vás velký pokles FICO mohl varovat před nepřesnostmi nebo podvodem.

Platba za službu sledování úvěrů

TransUnion, jedna z hlavních úvěrových kanceláří, nabízí úvěr monitorovací služba, která vyžaduje poplatek. Tuto službu jsem používal sám.

Existuje spousta dalších systémů pro sledování kreditu na základě poplatků.

Proč byste tedy platili za monitorování kreditu, když ho můžete získat zdarma?

Placené služby mají propracovanější nástroje, ale mají také způsoby, které vám pomohou zotavit se z krádeže identity, místo aby ji jednoduše detekovaly.

Strategie, které nepomohou odstranit negativní informace

Takže teď znáte čtyři strategie, jak dostat negativní položky ze svého úvěrového souboru.

Někdy však pomůže zjistit, co nepomůže odstranit negativní informace.

Pokud hledáte odpovědi na opravu úvěru, vězte, že tyto věci vám nepomohou opravit váš kredit:

• Vyplácení starých věcí: Mnoho lidí si myslí, že sběratelé dluhů odstraní negativní informace z jejich kreditu, pokud mohou pouze splácet platby, zůstatky po splatnosti a inkasní účty. Ve skutečnosti splácení těchto účtů vašemu kreditu nepomůže. Věřitelé stále uvidí, že jste měli problémy se splácením předchozích účtů. (Velká výjimka z tohoto pravidla je uvedena výše v dohodě o platbě za smazání.)
• Bankrot: Registrování bankrotu může pomoci obnovit vaše finanční zdraví reorganizací nebo rozpuštěním starých dluhů. Vašemu kreditnímu skóre to ale nepomůže. Ve skutečnosti bankrot strhne vaše skóre až na 10 let. Cesta k bankrotu je navíc vydlážděna opožděnými platbami, zmeškanými platbami a inkasními účty – to vše zůstane ve vaší kreditní zprávě spolu s bankrotem.
• Uzavření neúčinných účtů: Uzavřený účet nebude vypadat potenciálním věřitelům lépe než otevřený účet. Ve skutečnosti by uzavření účtu mohlo poškodit vaše skóre, protože FICO klade u kreditních účtů hodnotu na starší průměrný věk.

Kreditní zpráva je složitá, přesto jednoduchá

Vaše kreditní zpráva se mění každý měsíc. Všichni vaši věřitelé přidávají a odečítají informace. Vaše zpráva z každé úvěrové kanceláře se liší od souborů ostatních dvou kanceláří, které máte k dispozici.

Poté se všechna tato data destilují do tříciferného čísla, které se většina poskytovatelů shoduje s vaší identitou. Je snadné pochopit, proč je úvěr tak matoucí a frustrující.

Existuje však jednodušší pohled na to: Chcete-li se zbavit špatného úvěru, můžete:

• Odstranit negativní informace
• Přidat pozitivní informace
• Buďte trpěliví

V konečném důsledku tak hrajete tuto hru. Tento příspěvek byl o odstranění negativních informací, protože to může rychle zvýšit vaše skóre.

Ale přidání pozitivních informací je stejně důležité. Pozitivní údaje můžete přidat včasnými platbami, udržováním nízkých zůstatků na kreditních kartách a žádáním o nový kredit, pouze pokud máte jistotu, že vám bude schválen.

Postupem času se vám začnou zobrazovat stoupání úvěrového skóre.

Negativní položky, z nichž můžete vystoupit z kreditní zprávy

V každém článku negativního záznamu, který byste měli z kreditní zprávy odstranit, se podívejte na následující články:

• Inkaso
• Snížení poplatků
• Pozdní platby
• Bankrot
• Opětovné platby
• Foreclosures
• Rozsudky
• Lékařské sbírky
• Tvrdé dotazy
• Daňová zástava