Wichtige Unterschiede zwischen ACH- und Überweisungen

Wenn Sie Geld senden oder empfangen müssen, ist eine elektronische Überweisung häufig eine gute Option. Das Geld bewegt sich sicher, es geht nichts in der Post verloren, und Banken führen Transaktionsaufzeichnungen, mit denen Sie leicht verfolgen können, was passiert ist.

Sie können Geld auf verschiedene Arten elektronisch bewegen Wege. Zwei der beliebtesten und etabliertesten Optionen sind ACH-Übertragungen und Überweisungen, aber diese Methoden werden manchmal verwirrt. Es ist hilfreich, die Vor- und Nachteile jeder Option zu verstehen, damit Sie beim nächsten Geldtransfer die richtige auswählen können.

Übertragungsgeschwindigkeit

Draht Überweisungen verschieben Gelder innerhalb eines Werktages von einer Bank zu einer anderen, und das Geld kann sogar für Ausgaben am selben Tag verfügbar sein.

Das heißt, manchmal sind die Gelder nicht vorhanden. t auf dem Konto des Empfängers nicht sichtbar oder Sie haben nicht sofort nach Erhalt einer Überweisung Zugriff auf Geldmittel. Obwohl der Prozess größtenteils automatisiert ist, muss ein Bankangestellter manchmal die Überweisungen überprüfen und das Geld auf das Zielkonto überweisen. Wenn die Zeit entscheidend ist, fordern Sie die Überweisungen als erstes am Morgen an, damit genügend Zeit für die Durchführung der Überweisungen bleibt Prozess. Internationale Überweisungen können ein oder zwei zusätzliche Tage dauern.

ACH-Übertragungen dauern in der Regel einen Werktag. Banken und Clearingstellen verarbeiten ACH-Zahlungen stapelweise – sie werden alle zusammen ausgeführt, anstatt einzeln abgewickelt zu werden. Das ACH-System bewegt sich jedoch in Richtung Überweisungen am selben Tag, und einige Zahlungen können bereits am selben Tag behandelt werden. Zunehmend werden Zahlungen schneller ausgeführt, wenn sich Unternehmen an neue Regeln anpassen.

Sicherheit und Sicherheit

Überweisungen ähneln denen von elektronischer Bankscheck:

• Beim Erhalt von Geldern behandelt die Bank die Zahlung als eingelöstes Geld und ermöglicht es dem Empfänger, Geld auszugeben oder abzuheben, sobald die Zahlung dem gutgeschrieben wurde Endkonto.
• Beim Senden von Geld muss das Geld auf dem Konto des Absenders verfügbar sein, bevor die Bank Geld sendet. Die Bank wird das Geld sofort vom Konto des Absenders entfernen, während die Anfrage bearbeitet wird.

Betrugsrisiken sind beim Senden von Geld immer hoch, aber Ihr Risiko ist relativ gering Wenn Sie Geld erhalten.

• Wenn Sie eine echte Überweisung erhalten, können Sie sicher sein, dass dem Absender Geld zur Verfügung stand und die Bank das Geld gesendet hat. Überweisungen sind ein relativ sicherer Weg, um bezahlt zu werden, und im Gegensatz zu Bankschecks werden sie nicht oft gefälscht. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie eine echte Überweisung erhalten, im Gegensatz zu einer anderen Art der elektronischen Zahlung. Venmo und andere Dienste sind keine Überweisungen von Bank zu Bank, obwohl die Leute manchmal den Begriff „Überweisung“ verwenden.
• Wenn Sie Geld per Überweisung senden, müssen Sie absolut sicher sein, dass Sie es wissen An wen Sie das Geld senden. Eine Überweisung kann im Allgemeinen nicht rückgängig gemacht werden, und der Empfänger kann das Geld sofort abheben.

ACH-Überweisungen sind ebenfalls ziemlich sicher ACH-Überweisungen auf Ihr Konto können jedoch storniert werden. Dies gilt sowohl für Fehler, die Ihr Arbeitgeber macht (wenn sie versehentlich überbezahlen), als auch für betrügerische Überweisungen von Ihrem Konto. Es gibt jedoch Regeln darüber, wann und wie Banken Stornierungen genehmigen. Daher bleiben die meisten Überweisungen bestehen, es sei denn, es liegt eindeutig ein Betrug oder ein Fehler vor.

Wenn Zahlungsanbieter Ihrem Konto jedoch ACH gutschreiben, kann der Prozessor diese möglicherweise rückgängig machen Einzahlungen Wenn Ihr Unternehmen beispielsweise Kreditkarten oder PayPal akzeptiert, kann eine Kundenrückbuchung (ob legitim oder betrügerisch) zu t führen Der Prozessor nimmt das Geld später zurück.

Kosten für Senden und Empfangen

Überweisungen: Banken und Kreditgenossenschaften berechnen normalerweise zwischen 10 und 35 US-Dollar für den Versand einer Überweisung innerhalb der USA, und internationale Überweisungen kosten mehr. Für den Versand einer Überweisung wird fast immer eine Gebühr erhoben. Der Erhalt einer Überweisung ist oft kostenlos, aber einige Banken und Kreditgenossenschaften erheben geringe Gebühren für den Erhalt von Überweisungen per Überweisung. Wenn Sie die Überweisung mit Ihrer Kreditkarte finanzieren, zahlen Sie aufgrund höherer Zinssätze und Vorauszahlungsgebühren viel mehr .

ACH-Überweisungen sind für Verbraucher fast immer kostenlos – insbesondere, wenn Sie Geld auf Ihrem Konto erhalten. Das Senden von Geld an Freunde und Familie mithilfe von Apps oder P2P-Zahlungsdiensten ist In der Regel kostenlos oder etwa 1 USD pro Zahlung (diese Dienste verwenden häufig das ACH-Netzwerk, um Zahlungen zu finanzieren).Unternehmen und andere Organisationen, die Löhne zahlen oder Rechnungszahlungen von ACH akzeptieren, zahlen normalerweise für diesen Service. Transaktionsgebühren betragen normalerweise weniger als 1 USD pro Zahlung.

Der Prozess

Sie können häufig sowohl Überweisungen als auch ACH-Zahlungen online arrangieren, dies hängt jedoch davon ab auf Ihrer Bank.

Zum Senden Bei einer Überweisung geben Sie Informationen zu Ihrem Konto und dem Konto an, an das Sie Geld senden möchten. Zu den erforderlichen Informationen gehören Banknamen, Kontonummern, ABA-Routing-Nummern und die Namen der einzelnen Kontoinhaber (diese Informationen finden Sie unter einen Scheck).

Um eine ACH-Überweisung zu senden, verwenden Sie normalerweise ein Formular (online oder physisch) von der Organisation, die Sie bezahlen, oder dem Dienst, den Sie verwenden Die meisten Verbraucher können keine ACH-Zahlungen an Dritte von persönlichen Bankkonten aus erstellen. Unternehmen haben jedoch mehrere Optionen zur Verfügung. Bei Verwendung von P2P-Diensten müssen Sie möglicherweise nur die Mobiltelefonnummer oder E-Mail-Adresse des Empfängers angeben, und der Empfänger gibt seine Bank an Kontoinformationen separat.

Allgemeine Verwendung

Aufgrund der Unterschiede Überweisungen und ACH-Übertragungen erfüllen unterschiedliche Anforderungen.

Überweisungen sind am besten, wenn Geschwindigkeit und Sicherheit kritisch sind. Warum sollten Sie andernfalls die Gebühr bezahlen und die zusätzlichen Schritte unternehmen, um eine Überweisung abzuschließen? Ein typisches Beispiel ist eine Anzahlung für einen Eigenheimkauf. Verkäufer geben den Titel erst frei, wenn sie sicher sind, dass Sie bezahlen können. Garantierte Schecks und Überweisungen sind daher nützlich.

ACH-Zahlungen eignen sich für kleine, häufige Zahlungen. Solange sich alle Beteiligten gegenseitig vertrauen, ist die Verwendung dieses automatisierten Systems kostengünstig. Häufige Beispiele für ACH-Zahlungen sind:

• Direkte Einzahlung von Arbeitnehmergehältern oder Sozialversicherungsleistungen
• Automatische monatliche Rechnungszahlungen an Versorgungsunternehmen, Kreditgeber, und andere Dienstleister
• Geld zwischen Ihren Konten bei verschiedenen Banken verschieben
• Automatische Beiträge zu Rentenkonten oder Bildungssparkonten

Einige Händler und Organisationen mögen auch ACH-Überweisungen für einmalige Zahlungen. Beispielsweise haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, per E-Scheck zu bezahlen. Dadurch wird die Organisation berechtigt, Geld von Ihrem Konto abzuziehen, und die Bearbeitungsgebühren werden minimiert (Zahlungen sind teurer, wenn Sie mit einer Kreditkarte bezahlen).