Was ist eine selbstgesteuerte IRA?

Eine selbstgesteuerte IRA ist eine Art Altersvorsorgekonto, mit dem Sie mehr Kontrolle über die Arten von Investitionen haben, die Sie in Ihre IRA aufnehmen. In vielen Fällen birgt die Depotbank, die das Konto für Sie führt, ein höheres Risiko für Ihre Auswahl.

Erfahren Sie mehr über die Funktionsweise einer selbstgesteuerten IRA und die Typen von Vermögenswerten, die Sie einbeziehen können, zusammen mit den Kosten, die bei der Eröffnung eines solchen Alterskontos wahrscheinlich anfallen.

Was ist eine selbstgesteuerte IRA?

Mit einer selbstgesteuerten IRA arbeiten Sie mit einer Depotbank zusammen, mit der Sie mit größerer Wahrscheinlichkeit aus einer größeren Auswahl von Anlagen für Ihr Altersvorsorgeportfolio auswählen können, die über das hinausgehen, was eine IRA-Depotbank normalerweise vorschlägt oder zulässt .

• Alternative Definition: Eine selbstgesteuerte IRA bietet Ihnen mehr Spielraum bei der Auswahl von Anlagen, die als „alternative“ Anlagen gelten könnten.
• Akronym: SDIRA

Wie funktioniert eine selbstgesteuerte IRA?

IRAs werden von Depotbanken gehalten, die normalerweise eine begrenzte Auswahl an zu investierenden Vermögenswerten bereitstellen In vielen Fällen können Depotbanken Anleger in Anlageklassen wie Aktien, Anleihen und CDs lenken. Es ist auch möglich, einige Depotbanken zu finden, die es einem ermöglichen, über Immobilieninvestitionen in Immobilien zu investieren Trusts (REITs).

Eine selbstgesteuerte IRA hingegen bietet dem Anleger mehr Freiheit. Die Depotbank lehnt dies normalerweise ab einige seiner treuhänderischen Pflichten gegenüber dem Anleger, und das ermöglicht es Ihnen, Vermögenswerte auszuwählen, die als „alternativ“ angesehen werden könnten. Die selbstgesteuerte IRA funktioniert weiterhin wie jede andere IRA, Sie können jedoch verschiedene Arten von Investitionen in die IRA behalten, darunter:

• Immobilien
• Kryptowährungen
• Steuerbescheinigungen
• Schuldscheindarlehen
• Private Wertpapiere

Verbotene Transaktionen

Wie bei anderen IRA erhalten Sie die Steuervorteile, die mit einem steuerlich begünstigten Altersvorsorgekonto verbunden sind. Sie müssen jedoch die gleichen Regeln befolgen, die Sie auch für reguläre IRAs anwenden würden. Das IRS verbietet Ihnen, in Immobilien zu investieren, in denen Sie leben oder die Sie pflegen.

Andere Arten verbotener Transaktionen sind:

• Ausleihen von Geld von Ihrer SDIRA
• Verkauf von Eigentum, das Sie besitzen, an Ihre SDIRA
• Verwenden Sie Ihre SDIRA als Sicherheit für einen Kredit

Gibt es Strafen?

Die mit einer selbstgesteuerten IRA verbundenen Strafen sind die gleichen wie bei jeder anderen IRA. In den meisten Fällen wird eine Strafe von 10% erhoben, wenn Sie Geld abheben, bevor Sie 59 ½ Jahre alt sind. Wenn Sie jedoch über ein Roth-Konto verfügen, können Sie jederzeit Beiträge abheben, ohne die Strafe zu zahlen.

Darüber hinaus gibt es möglicherweise Einschränkungen hinsichtlich der Arten von Vermögenswerten, die Sie halten können das selbstgesteuerte Konto, und Sie könnten mit Strafen rechnen, wenn Sie sich nicht daran halten. Beispielsweise können Sie in Ihrem SDIRA keine seltenen Sammlermünzen oder die meisten Goldbarren aufbewahren. Ihr Depotbank kann Ihnen bei der Bewältigung dieses und anderer Probleme behilflich sein.

Lohnt sich eine selbstgesteuerte IRA?

Ob sich eine selbstgesteuerte IRA lohnt, hängt von Ihren Zielen mit Ihrem Pensionsplan ab. Abhängig von der Situation kann eine selbstgesteuerte IRA Ihnen das Potenzial bieten, ein größeres Wachstum Ihres Vermögens zu erzielen. Sie können jedoch auch ein erhöhtes Risiko eingehen.

Eines der größten Probleme im Zusammenhang mit selbstgesteuerten IRAs ist die Möglichkeit von Betrug. Möglicherweise erhalten Sie nicht alle Informationen, die Sie benötigen, um Entscheidungen über alternative Anlagen zu treffen, und einige skrupellose Depotbanken verbergen möglicherweise einige Details zu Anlagen, die möglicherweise nicht ordnungsgemäß gegen bestimmte Verluste geschützt sind.

Stellen Sie fest, dass viele Depotbanken von selbstverwalteten IRAs die Anlagequalität der betreffenden Vermögenswerte nicht wirklich bewerten. Daher ist es Sache des Anlegers, ordnungsgemäß zu prüfen, was sie in ihre Altersvorsorgekonten aufnehmen. Außerdem sind einige Anlagen nicht sehr liquide, sodass der Verkauf schwierig sein kann. Wenn Sie bereit sind, Abhebungen vorzunehmen, benötigen Sie einen guten Exit-Plan, um sicherzustellen, dass Sie die Assets entladen können.

Alternativen zu einer selbstgesteuerten IRA

Zu den beliebtesten Alternativen zu selbstgesteuerten IRA gehören Altersvorsorgekonten, die von Investmentbrokern angeboten werden , darunter Roth und traditionelle IRAs sowie 401 (k) Pläne. Viele der besten Online-Broker bieten IRA-Optionen an, die einfache und liquide Mittel wie Aktien und Anleihen umfassen, mit denen ein Altersvorsorgeportfolio aufgebaut werden kann. Robo-Berater werden sogar die Arbeit erledigen, die Investitionen für Sie basierend auf Ihrer Risikotoleranz und Ihrem Zeitplan auszuwählen.

Traditionelle IRA vs. Roth IRA

Sie können einen traditionellen oder einen Roth wählen, wenn Sie eine selbstgesteuerte IRA haben. Für 2020 und 2021 gibt es ein kombiniertes Beitragslimit von 6.000 USD für Ihre IRAs und einen zusätzlichen Nachholbeitrag von 1.000 USD, wenn Sie mindestens 50 Jahre alt sind.

	Einkommensgrenze	Steuerlich absetzbare Beiträge	Vorbezugsstrafe	Steuern auf Ausschüttungen	Erforderliche Mindestausschüttung?
Traditionelle IRA	Nein	Ja, basierend auf den Pensionsplänen, die über Ihren Job verfügbar sind	Ja, es sei denn, Sie treffen eine Ausnahme.	Ja	Ja, ab dem 72. Lebensjahr
Roth IRA	Ja	Nein	Ja, es sei denn, Sie treffen eine Ausnahme	Nein	Nein

Öffnen eines SDIRA

Sie können eine selbstgesteuerte IRA mit einem unabhängigen Anlageberater oder Vermögensverwalter eröffnen Wut. Im Allgemeinen müssen Sie jedoch möglicherweise die Mindestanforderungen an Vermögenswerte oder andere Anforderungen erfüllen, damit jemand mit Ihnen zusammenarbeiten kann.

Beispiele für Broker, die SDIRAs ermöglichen, sind:

• Community National Bank
• Midland Trust
• GoldStar Trust
• SunWest Trust Inc.

Key Takeaways

• Mit selbstgesteuerten IRAs können Sie Ihrem Altersvorsorgeportfolio „alternative“ Vermögenswerte hinzufügen
• Der Kontoinhaber ist für die Due Diligence verantwortlich, da die SDIRA-Depotbanken keine Finanz- oder Anlageberatung anbieten.
• Die meisten Anleger müssen mit einem spezialisierten Unternehmen zusammenarbeiten, um Zugang zu einer selbstgesteuerten IRA zu erhalten Dienstleistungen.