Was ist ein ungesicherter Privatkredit?

Ein ungesichertes Privatdarlehen ist eine Kreditoption, wenn Sie für fast alles zusätzliches Geld benötigen.

Ungesicherte Privatdarlehen sind Ratenzahlungen Kredite, dh Sie leihen sich einen festgelegten Geldbetrag für fast jeden persönlichen Gebrauch aus und zahlen ihn mit Zinsen in festen monatlichen Zahlungen zurück, bis er sich auszahlt.

Im Gegensatz zu anderen Arten von Ratenkrediten wie Auto und Privat Kredite, ungesicherte Privatkredite verwenden den von Ihnen gekauften Gegenstand nicht als Sicherheit. Stattdessen werden die Kredite in erster Linie auf der Grundlage Ihrer Kreditwürdigkeit gewährt.

Dies bedeutet jedoch nicht, dass Ihr Kreditgeber seine Verluste nicht wieder gutmachen kann, wenn Sie Ihre Zahlungen einstellen. Der Kreditgeber kann Ihr Konto an ein Inkassobüro senden, Sie vor Gericht bringen, um zu versuchen, Ihre Löhne garnieren zu lassen, oder versuchen, Ihr Eigentum zu beschlagnahmen, um Ihre Schulden zu bezahlen.

Um diese Szenarien zu vermeiden, ist es wichtig zu verstehen wie persönliche Darlehen funktionieren und ob sie die beste Wahl für Sie sind. Hier sind einige Dinge zu beachten, bevor Sie Ihre Entscheidung treffen.

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• Qualifizieren Sie sich für ein ungesichertes persönliches Darlehen.
• Arten von Kreditgebern, die ungesicherte Privatkredite anbieten
• Vorteile ungesicherter Privatkredite
• Worauf Sie bei ungesicherten Privatkrediten achten sollten
• Wann Sie einen ungesicherten Privatkredit verwenden sollten

Qualifizierung für einen ungesicherten Privatkredit

Kreditgeber möchten einigermaßen sicher sein, dass Sie Ihre Schulden rechtzeitig zurückzahlen können. Bevor Sie Ihren Kreditantrag genehmigen, messen sie dieses Risiko anhand verschiedener Faktoren. Wenn Sie sich bewerben, überprüft ein Kreditgeber im Allgemeinen die folgenden Informationen, um festzustellen, ob Sie sich für ein ungesichertes Darlehen qualifizieren – und wenn ja, wie lauten die Bedingungen:

• Kredit-Scores. Ihre Kredit-Scores helfen Kreditgebern vorherzusagen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie eine Schuld zurückzahlen. Bei hohen Punktzahlen können Sie sich häufig für niedrigere Zinssätze und höhere Darlehensbeträge qualifizieren.
• Einkommen. Kreditgeber möchten wissen, ob Sie genug Geld verdienen, um den Kredit zurückzuzahlen.
• Verhältnis von Schulden zu Einkommen. Dieses Verhältnis vergleicht die Schulden, die Sie derzeit haben, mit Ihrem monatlichen Einkommen. Kreditgeber verwenden es, um festzustellen, ob Sie zu viel Schulden haben, um ein anderes Darlehen abzuwickeln. Je niedriger Ihre Quote ist, desto besser.

Wenn Sie sich nicht für ein ungesichertes Privatdarlehen qualifizieren, sollten Sie einen gesicherten Darlehen beantragen. Da besicherte Kredite durch Sicherheiten besichert sind, sind sie in der Regel für diejenigen leichter zu beschaffen, deren Eigentum als Sicherheit gilt.

Wenn Sie einen Kredit beantragen, zieht der Kreditgeber Ihre Kreditauskünfte in der Regel als Teil von das Bewerbungsverfahren. Dies ist als harte Anfrage bekannt und senkt normalerweise Ihre Kredit-Scores um einige Punkte. Wenn Sie Zinssätze vergleichen, können Kreditgeber manchmal Ihre Kreditakte überprüfen, ohne Ihre Kreditberichte abzurufen. Dies wird als weiche Anfrage bezeichnet und hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.

Arten von Kreditgebern, die ungesicherte Privatkredite anbieten

Eine Vielzahl von Kreditgebern bietet sowohl gesicherte als auch ungesicherte Privatkredite an qualifizierte Bewerber. Wenn Sie darüber nachdenken, eine zu bekommen, ist es sinnvoll, sich umzuschauen, um die niedrigsten Preise und Gebühren sowie die beste Kreditgeberbeziehung für Ihre Bedürfnisse zu finden.

Hier sind einige Arten von Kreditgebern, die Sie möglicherweise finden Beim Kauf eines Privatkredits möchten Sie Folgendes überprüfen:

• Traditionelle Banken. Mit einem Netzwerk von Filialen ist eine traditionelle Bank möglicherweise eine gute Wahl, wenn Sie bei Fragen oder Problemen persönlich mit jemandem sprechen möchten.In Zeiten, in denen Sie es nicht zu einer Filiale schaffen, verfügen viele Banken über eine Technologie, mit der Sie Ihre Kreditsalden überprüfen und Ihre Rechnungen online bezahlen können.
• Kreditgenossenschaften. Wenn Sie eine persönliche Beziehung zu einer Community-basierten Organisation wünschen, ist eine Kreditgenossenschaft möglicherweise die beste Wahl. Diese Beziehung könnte auch dazu führen, dass eine lokale Kreditgenossenschaft eher bereit ist als andere Kreditgeber, mit Ihnen zusammenzuarbeiten.
• Online-Kreditgeber. Wenn Ihnen der persönliche Service nicht wichtig ist und Sie Ihren gesamten Kreditantrag bequem von Ihrem Sofa aus ausfüllen möchten, ist ein Online-Kreditgeber möglicherweise der richtige Weg. In den letzten Jahren sind viele neue Online-Kreditgeber aufgetaucht. Wenn Sie sich für eine Arbeit entscheiden, stellen Sie sicher, dass diese seriös ist. Lesen Sie Online-Bewertungen und überprüfen Sie die Online-Beschwerdedatenbank des Consumer Finance Protection Bureau.
• Peer-to-Peer-Kreditgeber. Wie Online-Kreditgeber arbeiten Peer-to-Peer-Kreditgeber online. Die Kreditfinanzierung kommt jedoch von einzelnen Anlegern, die von den von ihnen finanzierten Krediten profitieren. Achten Sie bei der Bewertung dieser Art von Kreditgeber auf die Gebühren. Sie könnten höher sein als die von Banken und Kreditgenossenschaften berechneten.

Letztendlich ist der für Sie richtige Kreditgeber derjenige, der die besten Zinssätze und niedrigsten Gebühren mit einer sinnvollen Kreditlaufzeit bietet für Ihren Lebensstil und Ihr Budget, während Sie gleichzeitig einen Kundenservice bieten, mit dem Sie zufrieden sind.

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Vorteile ungesicherter persönlicher Darlehen

Einer der größten Vorteile eines ungesicherten Kredits besteht darin, dass keine Sicherheiten erforderlich sind. Es gibt aber auch andere.

• Sie können damit eine Vielzahl von Ausgaben bezahlen, einschließlich größerer Einkäufe und unerwarteter Reparaturen.
• Einige persönliche Darlehen sind festverzinslich Preise und monatliche Zahlungen erleichtern das Budgetieren.
• Sie bieten flexible Rückzahlungsbedingungen, die normalerweise zwischen 12 und 84 Monaten liegen, sodass Sie einen für Sie sinnvollen Rückzahlungszeitraum auswählen können.

li> Sie können aus einer Vielzahl von Kreditbeträgen auswählen, die von nur 1.500 USD bis zu größeren Beträgen von 100.000 USD oder mehr reichen können.

Worauf Sie bei ungesicherten Privatkrediten achten sollten

Während ungesicherte Privatkredite für viele Menschen eine gute Option sein können, gibt es einige Dinge, auf die Sie achten müssen.

• Zinssätze. Da keine Sicherheiten erforderlich sind, können ungesicherte Kredite höhere Zinssätze aufweisen als andere Produkte wie Eigenheim- oder Autokredite, bei denen Ihr Eigentum zur Sicherung des Kredits verwendet wird. Die Zinssätze können in der Regel zwischen 5% und 36% liegen, abhängig vom Kreditgeber und Ihrer Kreditwürdigkeit.
• Originierungsgebühren. Einige Kreditgeber erheben eine Gebühr zur Deckung der Kosten für die Bearbeitung des Kredits. Diese Gebühren liegen häufig zwischen 1% und 6% des Darlehensbetrags.
• Vorauszahlungsstrafen. Einige Kreditgeber erheben eine Gebühr, wenn Sie Ihr Darlehen vorzeitig zurückzahlen. Durch die vorzeitige Rückzahlung Ihres Kredits können Sie jedoch Zinskosten sparen. Vermeiden Sie Kredite mit dieser Art von Gebühr.

Wann Sie ein ungesichertes persönliches Darlehen verwenden sollten

Ein ungesichertes persönliches Darlehen ist möglicherweise die richtige Wahl, wenn Sie Bargeld für einen bestimmten Zweck benötigen. Wenn Sie beispielsweise hochverzinsliche Schulden haben, möchten Sie diese möglicherweise zu einem Privatkredit mit einem niedrigeren Zinssatz zusammenfassen, um Ihre monatlichen Schuldenzahlungen zu senken. Ein persönliches Darlehen kann Ihnen auch dabei helfen, unerwartete Notfälle wie den Austausch eines defekten Heizgeräts mitten im Winter zu bezahlen.

Das Geld sollte jedoch nicht zur Bezahlung von Dingen verwendet werden, nur weil es möglich ist. Es ist selten eine gute Idee, persönliche Kredite zu verwenden, um Dinge zu bezahlen, die Sie möchten – wie Urlaub oder Großbildfernseher -, anstatt das, was Sie brauchen. Die Aufnahme unnötiger Schulden kann Ihre Finanzen langfristig belasten und Ihre finanzielle Gesundheit beeinträchtigen. Für Luxus ist es am besten zu warten, Geld zu sparen und dann Ihren Kauf zu tätigen.

Möglicherweise möchten Sie auch andere Optionen in Betracht ziehen. Wenn Sie beispielsweise über ein gutes Guthaben verfügen, können Sie sich für eine Guthabentransfer-Kreditkarte mit einem Einführungsangebot von 0% qualifizieren. Wenn Sie ein Hausbesitzer sind, kann ein Eigenheimkredit oder eine Kreditlinie auch das zusätzliche Geld liefern, das Sie benötigen. Mit diesen Alternativen können Sie möglicherweise mehr Kredite zu niedrigeren Zinssätzen aufnehmen.

Fazit

Ungesicherte Privatkredite können Ihnen Bargeld zur Verfügung stellen, mit dem Sie fast alles bezahlen können. Eine Reihe von Kreditbeträgen und Rückzahlungsbedingungen bietet Flexibilität, um Ihr Budget effektiv zu verwalten. Sie sind jedoch nicht Ihre einzige Option. Bevor Sie entscheiden, welche Art von Darlehen für Sie geeignet ist, sollten Sie den Zweck des Darlehens berücksichtigen, wie viel Sie ausleihen müssen und wie schnell Sie die Schulden zurückzahlen können.

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