Was ist ein bedingter Begünstigter?
Irgendwann während des Antragsverfahrens für Lebensversicherungen werden Sie aufgefordert, primäre und bedingte Begünstigte zu benennen. Die Bestimmung von Begünstigten kann eine Herausforderung sein, wenn Sie nicht genau wissen, was Sie tun. Mach dir keine Sorgen, du bist nicht allein. Eine Frage, die unserem Kundenerfolgsteam an dieser Stelle häufig gestellt wird, lautet: „Was genau ist ein bedingter Begünstigter und wie unterscheidet es sich von einem Hauptbegünstigten?“
Wenn Sie eine Lebensversicherung abschließen, Es ist wichtig, sowohl primäre als auch bedingte Begünstigte aufzulisten. Um den Prozess zu unterstützen, haben wir das Kundenerfolgsteam von Haven Life gebeten, uns ihre besten Erkenntnisse über die Begünstigten mitzuteilen.
Was ist ein Begünstigter?
Ein Lebensversicherungsempfänger ist eine Person, die die Auszahlung aus einer Police erhält, wenn Sie sterben. Der Erlös aus der Auszahlung kann zur Deckung finanzieller Bedürfnisse verwendet werden – solche, die mit dem Tod einhergehen, wie z. B. Bestattungsarrangements und andere Ausgaben für das Lebensende sowie Tagesrechnungen wie Hypothek und Kinderbetreuung.
Sie können zwei (oder mehr) Personen als Begünstigte benennen und den Prozentsatz der jeweiligen Policenauszahlung angeben Sie können auch einen bedingten Begünstigten benennen, der die Sterbegeldleistung erhalten könnte, wenn etwas passiert an den Hauptbegünstigten. Stellen Sie sich einen bedingten Begünstigten als Ihre „Alternative“ vor. Bei den meisten Lebensversicherungspolicen können Sie die Bezeichnung Ihres Begünstigten jederzeit ändern.
Bei einigen kann die Benennung von zwei Hauptbegünstigten – beispielsweise einem Ehepartner oder Partner und einem Elternteil – sinnvoll sein, insbesondere wenn beide konfrontiert sind Finanzielle Not. Für andere ist ein primärer Lebensversicherungsempfänger mit einem benannten bedingten Begünstigten am sinnvollsten. Letzteres sehen wir üblicherweise bei Haven Life.
Sie können mehr als einen primären Begünstigten haben und mehr als ein bedingter Begünstigter: Sie müssen lediglich angeben, wie viel Prozent Ihres Lebensversicherungserlöses Sie jedem Ihrer Hauptbegünstigten zuweisen möchten. Haven Life erlaubt beispielsweise bis zu 10 Hauptbegünstigten und 10 bedingten Begünstigten. Egal wie viele Wenn Sie Hauptbegünstigte haben, muss der zugewiesene Gesamtprozentsatz 100% betragen. Wie Sie diese 100% aufteilen, liegt bei Ihnen, dem Versicherungsnehmer.
Was ist ein bedingter Begünstigter gegenüber einem Hauptbegünstigten?
Im Wesentlichen, wenn s Wenn Sie Ihre Lebensversicherung abschließen, bestimmen Sie einen Hauptbegünstigten (normalerweise Ihren Ehepartner oder Partner), der alle Sterbegeldleistungen erhält, wenn Sie sterben. (Manchmal gibt es keine Möglichkeit, diese Dinge zu beschönigen.)
Ihr bedingter Begünstigter wäre Ihr Backup – dies ist die Person, die diese Sterbegeldleistungen erhält, falls Ihr Hauptbegünstigter sie nicht erhalten kann.
Warum sollte ich einen bedingten Begünstigten bestimmen?
Das Leben ist voller unerwarteter Ergebnisse. Die Auswahl eines bedingten Begünstigten ist eine umsichtige Methode, um sich und Ihre Angehörigen vor einer Reihe von „Was-wäre-wenn-Szenarien“ zu schützen, z. B. wenn Ihr Hauptbegünstigter zum Zeitpunkt der Antragstellung nicht am Leben ist.
Eine andere Der Grund, warum Sie möchten, dass ein bedingter Begünstigter aufgeführt wird, besteht darin, zu vermeiden, dass der Erlös aus dem Sterbegeld an den Nachlass der versicherten Person gezahlt wird, falls Ihr Hauptbegünstigter nicht in der Nähe ist, wo er möglicherweise Nachlasssteuern und einer Verzögerung bei der Auszahlung von Geldern unterliegt. (Hinweis: Wenn Sie Wenn Sie bereits eine lebendige Stiftung gegründet haben und / oder einen Willen haben, ist dies möglicherweise kein Problem.)
Wie wähle ich einen bedingten Begünstigten aus?
Für viele Familien können Sie ein Kind oder die Person bestimmen, die der Erziehungsberechtigte Ihrer Kinder ist. Wenn Sie keine Kinder haben, ziehen Sie ein enges Familienmitglied oder einen engen Freund in Betracht. Wenn Sie Ihre Leistungen aufteilen möchten, z. Wenn Sie mehrere Kinder haben, können Sie jedem pro einen bestimmten Prozentsatz dieser Leistungen zuweisen Sohn.
Oh, und falls Sie sich fragen: Ja, Sie können eine gemeinnützige Organisation als Begünstigten benennen.
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Was ist ein häufiger Fehler, den Menschen bei der Auswahl eines bedingten Begünstigten machen?
Menschen listen häufig minderjährige Kinder auf. In diesem Fall müssen sie auch einen Betreuer benennen. So überraschend es auch sein mag, der Fehler, den manche Menschen machen, besteht darin, einen Verwalter zu benennen, der auch der Hauptnutznießer ist. Dies ist keine geeignete Vereinbarung, da die Depotbank verstorben wäre, damit diese Situation überhaupt eintreten kann.
Wie oft sollte ich meine Begünstigten überprüfen?
Personen ziehen um. Beziehungen ändern sich. Das Leben passiert. Es ist eine gute Idee, Ihre Begünstigten mindestens einmal im Jahr zu überprüfen, um sicherzustellen, dass Ihre Begünstigtenbezeichnung auf dem neuesten Stand ist. Denken Sie daran, dass Sie Begünstigte jederzeit ändern, hinzufügen oder entfernen können. Wenn Ihre Police keinen bedingten Begünstigten enthält, sollten Sie einen hinzufügen.Sie wissen, was sie über Seelenfrieden sagen? Sie können nie zu viel davon haben.
Lebensversicherungsbedürfnisse sind keine Einheitsgröße.
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Louis Wilson ist ein freiberuflicher Schriftsteller, dessen Arbeiten in einer Vielzahl von Veröffentlichungen sowohl online als auch in gedruckter Form erschienen sind. Er schreibt häufig über Reisen, Sport, Populärkultur, Herrenmode und Pflege und mehr. Er lebt in Austin , Texas, wo er mit seiner Frau und seinen zwei Kindern eine ungezügelte Leidenschaft für Frühstückstacos entwickelt hat.
Die Haven Life Insurance Agency (Haven Life) bietet keine Steuer-, Rechts- oder Anlageberatung an. Dieses Material wurde erstellt Sie dienen nur zu Informationszwecken und sind nicht für Steuer-, Rechts- oder Anlageberatung gedacht und sollten nicht als solche herangezogen werden. Sie sollten Ihre eigenen Steuer-, Rechts- und Anlageberater konsultieren, bevor Sie eine Transaktion tätigen Der Nachlassplanungsprozess sollte mit einem Nachlassplanungsteam zusammenarbeiten, einschließlich eines persönlichen Rechts- oder Steuerberaters.