Warum Ihr Kind eine Roth IRA benötigt

Eine Roth IRA wird normalerweise nicht als Sparfahrzeug für Kinder angesehen, sollte es aber sein.

Roth IRAs sind ideal für Kinder. weil Kinder Jahrzehnte Zeit haben, um ihre Beiträge steuerfrei zu machen. Und diese Konten bieten auch Flexibilität: Beiträge zu einer Roth IRA können jederzeit steuer- und straffrei abgehoben werden.

Kurze Fakten zu Roth IRAs für Kinder

• Es gibt keine Altersbeschränkungen. Kinder jeden Alters können einen Beitrag zu einer Roth IRA leisten, solange sie ein Einkommen erzielt haben.
• Ein Elternteil oder ein anderer Erwachsener muss die Roth IRA für das Kind öffnen. Nicht alle Online-Maklerfirmen oder -banken bieten Depot-IRAs an, Fidelity und Charles Schwab jedoch.
• Eine Roth-IRA ist flexibler als andere Altersvorsorgekonten, da Beiträge jederzeit abgehoben werden können.

/ ul>

„Schauen Sie sich unsere Top-Angebote für die besten Roth IRA-Konten an (wie oben erwähnt, bieten viele Anbieter keine verwahrten Roth-Konten an)

Die Regeln der Roth IRAs für Kinder

Es gibt keine Altersgrenze. Sogar das Gerber-Baby kann zu einer Roth IRA beitragen: Die Hürde bei der Eröffnung dieses Kontos besteht im Einkommen, nicht im Alter.

Das Kind muss Einkommen verdient haben. Wenn ein Kind Wenn er oder sie ein Einkommen verdient hat, kann er oder sie zu einer Roth IRA beitragen. Das verdiente Einkommen wird vom IRS als steuerpflichtiges Einkommen und Lohn definiert – Geld, das durch einen W-2-Job oder durch selbständige Auftritte wie Babysitting oder Hundespaziergang verdient wird. (Wenn Sie einen Beitrag zur Roth IRA Ihres Kindes leisten oder die Beiträge Ihres Kindes abgleichen möchten, ist dies in Ordnung, solange es mindestens so viel verdientes Einkommen hat wie der Gesamtbeitrag.)

Es gibt Beitragsgrenzen. Das Roth IRA-Beitragslimit beträgt 2020 und 2021 6.000 USD pro Jahr oder die Summe des Jahreseinkommens, je nachdem, welcher Wert niedriger ist. Wenn ein Kind im Jahr 2020 2.000 US-Dollar für Babysitting verdient, kann es bis zu 2.000 US-Dollar für eine Roth IRA spenden.

„Lesen Sie mehr darüber, wie und wo Sie eine Roth IRA eröffnen können

So eröffnen Sie eine Roth IRA für Ihre Kinder

Das Einkommen Ihres Kindes macht es für die Roth IRA berechtigt, aber ein Elternteil oder ein anderer Erwachsener muss bei der Kontoeröffnung helfen. Roth IRA-Anbieter benötigen normalerweise eine Erwachsene, um im Auftrag eines Minderjährigen eine Roth IRA zu eröffnen und zu verwalten.

Der Vorgang ist einfach und sollte nur etwa 15 Minuten dauern. Sie müssen Sozialversicherungsnummern für Sie und Ihr Kind sowie die Geburtsdaten angeben und andere persönliche Informationen.

Warum eine Roth IRA für Kinder geeignet sein kann

Jetzt, da Sie wissen, ob Ihre Kinder eine Roth IRA haben können, fragen Sie sich möglicherweise, ob sie das sollten Aufgrund der Dynamik einer frühzeitigen Investition gibt es mehrere Gründe, warum insbesondere eine Roth IRA eine gute Wahl für Kinder sein kann:

1. Beiträge können jederzeit abgehoben werden.

Rentenkonto s sind bekannte Verfechter von Verteilungen; Viele verlangen eine 10% ige Strafe für Geld, das vor dem 59. Lebensjahr abgezogen wurde. Das ist schwierig für Kinder, die nicht genau dafür bekannt sind, dass sie die Befriedigung verzögern können.

Aber eine Roth IRA ist anders. Das auf das Konto eingezahlte Geld kann jederzeit abgehoben und für alles verwendet werden, vom Matchbox-Auto bis zum ersten echten Auto.

Diese Flexibilität wird durch strengere Regeln für die Einnahmen des Roth IRA-Kontos oder die Rendite ausgeglichen auf Beiträge, die investiert werden. Ausschüttungen von Kapitalerträgen können als Einkommen besteuert werden, das mit einer 10% igen Frühausschüttungssteuer oder beidem bestraft wird.

Diese beiden Regeln machen die Roth IRA zu einem guten Mittelweg zwischen Kindern, die einen einfachen Zugang zu Bargeld und Eltern wünschen die sicherstellen möchten, dass ein Teil dieses Geldes für die Zukunft gespart wird.

„Erhalten Sie alle Details zu vorzeitigen Auszahlungen von Roth IRA

2. Mehr Zeit bedeutet mehr Wachstum

Es gibt ein lustiges Phänomen namens Zinseszins, das so funktioniert: Mit der Zeit verdient investiertes Geld mehr Geld. Die meisten von uns haben 30 oder 40 Jahre bis zur Pensionierung, sobald sie anfangen zu investieren. Ein Kind, das früher anfängt, hat den Vorteil von viel mehr Wenn Ihre Kinder ihr Geld bis zur Pensionierung in der Roth IRA lassen, könnten sie sich auf ein Investitionswachstum von 50 oder mehr Jahren freuen, das völlig steuerfrei ist.

Ist das Warten so lange ein harter Verkauf? Erwähnen Sie das vielleicht Ein einmaliger Beitrag von 6.000 USD in einer Roth IRA – ohne zusätzliche Beiträge – würde in 60 Jahren auf etwa 200.000 USD anwachsen (ass eine Kapitalrendite von 6% und eine monatliche Aufzinsung).

3. Trümpfe investieren Sparen

Diese Art von Wachstum würde nicht in einem einfachen Sparkonto stattfinden. Dies ist die traditionellere Wahl für Kinder, da es flexibel ist und kein verdientes Einkommen erfordert. Anders als bei einer Roth IRA ist Geburtstagsgeld willkommen.

Bei einer Roth IRA können Ihre Kinder jedoch Investitionen auswählen, die langfristig zu dem oben beschriebenen Wachstum führen können. Sparkonten zahlen stattdessen einen relativ flachen Zinssatz, der derzeit bei 0,09% liegt. Das ist weit entfernt – und viele tausend Dollar – von den 6% oder mehr, die Sie mit einer langfristigen Investition jährlich verdienen können.Selbst bei einem Zinssatz von 1%, der heute von vielen Online-Sparkonten gezahlt wird, wird sich eine einmalige Einzahlung von 6.000 USD nach 60 Jahren nicht einmal verdoppeln.

Es gibt natürlich Kompromisse: Vor allem Ihre Kinder könnten das Geld verlieren, das sie in eine Roth IRA investieren, obwohl die Geschichte uns sagt, dass dies unwahrscheinlich ist, wenn sie über einen langen Zeitraum an einem diversifizierten Portfolio festhalten.

4. Die Steuervorteile sind für Kinder von größter Bedeutung.

Die Roth IRA funktioniert folgendermaßen: Da es keine Steuervergünstigung für die Einzahlung von Geldern gibt, werden qualifizierte Ausschüttungen im Ruhestand nicht besteuert. All das Wachstum, über das wir immer wieder sprechen, wird völlig steuerfrei verdient, wenn Ihr Kind die Regeln für Ausschüttungen befolgt.

Die steuerliche Behandlung von Roth ist besonders wertvoll, wenn Ihr Zeithorizont lang und Ihr aktueller Steuersatz niedrig ist. und beides gilt für Kinder. Tatsächlich ist das Einkommen der meisten Kinder so niedrig, dass sie wenig bis gar keine Einkommenssteuern zahlen, was bedeutet, dass sie auch Steuern auf Beiträge vermeiden.

5. Das Geld kann für mehr als den Ruhestand verwendet werden.

Ja, eine Roth IRA ist ein Alterskonto. Das ideale Ziel ist es, auf dem Konto zu sitzen und es im Laufe der Zeit einen schönen Topf Geld ansammeln zu lassen. Es sei jedoch darauf hingewiesen, dass eine Roth IRA nicht nur ein Rentenkonto ist.

Auch hier können Beiträge jederzeit und aus jedem Grund abgehoben werden. Es gibt aber auch einige Lücken, durch die Ihr Kind vor dem 59. Lebensjahr Zugang zu den Anlageerträgen erhält.

• Nachdem die Roth IRA fünf Jahre lang finanziert wurde, kann Ihr Kind bis zu 5 Jahre alt werden Einnahmen in Höhe von 10.000 US-Dollar für den Kauf eines ersten Eigenheims, steuer- und straffrei.
• Roth IRA-Einnahmen können für qualifizierte Bildungsausgaben wie Studiengebühren verwendet werden. Ausschüttete Einnahmen werden als Einkommen besteuert, es wird jedoch keine Strafe erhoben.

Sie könnten auch Folgendes mögen:

• Finden Sie heraus, wie und wo Sie einen Roth eröffnen können IRA
• Informieren Sie sich über die Roth IRA-Beitrags- und Einkommensgrenzen
• Erfahren Sie, wie Sie ein Maklerkonto für Ihre Kinder einrichten