Varför ska du gå med i USAA – Fördelar med USAA-medlemskap och USAA-medlemskapsberättigande

Ett av de bästa ekonomiska besluten jag tog om aktiv tjänst var att gå med i USAA. Genom åren har jag haft gratis kontroll, låga räntor på min inteckning, låga försäkringspremier, och jag har inte betalat en bankomatavgift på över ett decennium. För de som inte är bekanta med USAA är det en av de ledande militära finansinstitutionerna. Jag har varit medlem i cirka 16 år nu och jag har inga planer på att lämna till en annan bank eller försäkringsbolag. Förutsatt att du är berättigad till USAA-medlemskap rekommenderar jag att gå med.

Vad gör USAA speciellt? En hel del faktiskt. Men först och främst är deras uppdrag – de finns för att tjäna sina medlemmar och militärgemenskapen. De gör detta genom att tillhandahålla finansiella produkter och tjänster av bästa klass. Det bästa – de ägs av medlemmar. Så om du är medlem är du också delägare. Detta är viktigt eftersom du som delägare kan vara berättigad att få en distribution i slutet av året om försäkringspremierna USAA samlar in överstiger anspråk.

USAA-medlemskap – Kvalificering & Ägarskap

USAA-medlemskap är begränsat. USAA-medlemskap är inte tillgängligt för alla. USAA-medlemskap är för närvarande öppet för

• Nuvarande militärmedlemmar, inklusive aktiva tjänster, vakt-, reserv- och befälskandidater (ROTC, OTS / OCS och Academy).
• Militär veteraner och pensionärer som har tjänat med respekt
• Makar till nuvarande och tidigare tjänstemedlemmar
• Vuxna barn till USAA-medlemmar

Du kan också vara berättigad om du var en gång medlem i USAA.

Slutligen är det viktigt att notera att USAA Banking tidigare var tillgängligt för alla från 2009 till 2013. De som redan har konton är farfar och kan behålla medlemskap så länge de behålla sina konton. Tillgången till vissa försäkringsprodukter kan dock vara begränsad.

Är du berättigad till USAA? Besök USAA för att se om du är berättigad.

USAA ägs av medlemmar. Varje USAA-medlem äger ett abonnemangssparkonto som innehåller pengar som USAA innehar i medlemmens namn. Under år då USAA samlar in mer premier än de betalar ut gör USAA faktiskt utdelningar till sina medlemmar (liknar en utdelning). Hur många försäkringsbolag vet du som skulle betala dig en återbetalning? Inte många!

Varför du bör överväga att gå med i USAA

De flesta Fortune 500-företag har ett uppdragsmeddelande. De flesta av dem tror på sitt uppdrag. Sedan finns det organisationer som USAA. USAA förkroppsligar sitt uppdragsmeddelande.

Jag har haft turen att besöka USAA: s högkvarter i San Antonio vid flera tillfällen för olika militära bloggkonferenser och liknande händelser (avslöjande: dessa händelser betalades av USAA, men det har ingen betydelse för innehållet i den här artikeln; jag var en glad USAA-medlem långt innan jag någonsin startade en blogg eller besökte USAAs huvudkontor).

Att besöka USAAs huvudkontor är en unik upplevelse. Delvis för att det är fantastiskt att se bakom kulisserna. Men också för att det är fantastiskt att se hur dedikerad USAA är för militäruppdraget. Eftersom USAA är medlemsägt kan de fokusera på allt de gör på sina medlemmar och militär- och veteransamhällen. De behöver inte oroa sig för att svara till aktieägarna (ja, förutom de medlemmar de tjänar!).

Här är några av de funktioner som skiljer USAA från andra organisationer eller gör dem värda att överväga för din finansiella eller försäkringsbehov:

Kundtjänst i världsklass

USAA har den bästa kundservicen för alla banker eller finansinstitut jag någonsin har hanterat, och jag har handlat med många. Jag har varit medlem i flera banker och kreditföreningar, och USAAs kundtjänst är överlägset bäst. Baserat på enbart kundservice skulle jag rekommendera dem till människor.

Fullservicebanking

USAA har varit en innovativ bank i flera år. De erbjuder många premiumtjänster som standard för alla konton. Dessa inkluderar gratis kontroll- och sparkonton utan minimibalansavgifter, gratischeckar, gratis belöningskort, gratis checkräkningsskydd, gratis webbräkningsbetalning och mycket mer. Dessutom hittar du dessa fantastiska tjänster:

Inga bankomatavgifter. En av mina favoritfördelar från USAA är inga bankomatavgifter. USAA har inte många lokala filialer, så de tar inte ut avgifter för medlemmar att använda bankomater och de återbetalar de avgifter som andra banker tar ut (för de första 10 uttagsautomaterna och återbetalningar upp till $ 15 i andra bankers uttagsautomater varje månad ). Det är lätt att undvika bankomatavgifter med bara lite planering.

Investeringsprodukter, tjänster och råd. USAA erbjuder mäklarkonton, insättningsbevis (CD-skivor), IRA och fonder.De erbjuder också rådgivning om ekonomisk planering genom finansiella rådgivare (läs: ingen provisionbaserad ersättning) för att hjälpa dig att förstå dina investeringsalternativ.

Internet, Smartphone, surfplatta, telefon och postbank. USAA har bara ett fåtal fysiska platser, men de gör det enkelt att banka online eller med en smartphone eller surfplatta, en telefon eller posttjänsten.

Insättningscheckar från din telefon eller ditt hem. Du kan sätta in en check genom att ta en bild av den med din telefon och ladda upp den till USAA (de har appar för iPhone, Android, Microsoft och Amazon). Du kan göra samma sak med en skanner hemifrån. Allt du behöver är en hemdator och en skanner och du kan skicka in en kopia av din check för insättning. Om det inte fungerar för dig kan du skicka dina checkar till USAA med portokostade kuvert USAA tillhandahåller medlemmar gratis.

Förresten vet du hur du kan sätta in en check genom att underteckna den och ta ett foto med din smartphone? USAA uppfann processen och innehar patentet. De skapade detta för att bättre kunna tjäna militärgemenskapen, som ofta finns på avlägsna platser.

Onlineverktyg. USAA-medlemmar har tillgång till onlineverktyg för att hjälpa dem att förstå sina alternativ och fatta ekonomiska beslut. Dessa inkluderar gratis kreditpoäng genom USAA, verktyg för ekonomisk hälsa och mer.

Branschledare för försäkringsprodukter

USAA är en förkortning för United Services Automobile Association. USAA bildades faktiskt 1922 som ett bilförsäkringsbolag när flera arméofficerer träffades för att försäkra sig själva eftersom deras demografi ansågs för riskabelt för att försäkra sig! Organisationen växte så småningom. Det som började som officerens enda försäkringsutbyte utvidgades till att omfatta anlitade medlemmar, familjemedlemmar, andra försäkringsprodukter och slutligen andra finansiella produkter och tjänster. Genom åren har USAA fortsatt att förnya sig.

De erbjuder för närvarande:

• Bilförsäkring
• Livförsäkring
• Husförsäkring
• Hyresförsäkring
• Motorcykel, husbil & Båtförsäkring
• Hyresförsäkring
• och mycket mer.

Jag har funnit USAA att vara konkurrenskraftiga med deras försäkringspremier och täckning. Men det lönar sig att shoppa. Försäkringstakten varierar beroende på plats och andra faktorer. Det är till och med möjligt för försäkringsavgifterna att variera genom att flytta några miles över en stads- eller länslinje. Så alltid handla. Här är några tips för att spara pengar på militär bilförsäkring.

Har du någonsin haft ett företag som rekommenderar att du handlar någon annanstans för försäkring? Jag har – det var USAA. Jag köpte en motorcykel när jag var ung i tjugoårsåldern. Jag hade redan min bilförsäkring genom USAA, så jag ville lägga till min motorcykel i min försäkring. USAA gav mig en offert, som var ganska hög. De sa att det mest berodde på min ålder och rekommenderade två andra försäkringsbolag att få offert från. Det är inte många företag som hänvisar dig någon annanstans. De fick min respekt den dagen!

Jag har använt USAA för vår bilförsäkring, livförsäkring, husägarförsäkring och en personförare för att täcka min frus vigselring och våra datorer. Jag har gjort tre problemfria bilförsäkringsanspråk hos USAA under de senaste 15 åren (ingen av olyckorna var mitt fel).

Konkurrenskraftiga lånesatser – VA-lån, autolån, & Mer

USAA erbjuder inteckningar, VA-lån, bostadslån, autolån och mer. USAA har inte alltid de bästa priserna, men de är vanligtvis konkurrenskraftiga. Eftersom jag har varit medlem där så länge kontrollerar jag alltid USAA först. Men jag får också flera offerter. Jag litar på USAA, men jag vill också se till att jag får det bästa för mina pengar.

Jag har erfarenhet av att få två lån via USAA: ett billån och ett VA-lån.

USAA Auto-lån: Förra gången jag köpte en ny bil var 2005. Jag fick mitt nya billån från USAA. Allt jag gjorde var att ringa dem i telefon, slutföra ansökningsprocessen och mitt lån godkändes snabbt och till lägre pris än de andra platserna jag kollade. USAA skickade till och med en återförsäljarkontroll över natten. Det gjorde bilköpsprocessen otroligt lätt. Allt jag behövde göra var att fylla i checken, lämna den till återförsäljaren och köra iväg i min nya bil. Kolla in USAAs bilköpstjänst om du letar efter en ny bil.

USAA VA-lån: USAA har konkurrenskraftiga VA-lånesatser, och ännu viktigare, de har erfarenhet av att bearbeta VA-lån. VA-lån har några extra krav jämfört med konventionella inteckningar, så det är viktigt att använda ett företag som har mycket erfarenhet av att hantera dessa lån. Den erfarenheten gör det lättare att få in den nödvändiga dokumentationen och få lånet behandlat i tid.

Vi köper vårt nuvarande hem med ett VA-lån genom USAA.Jag handlade runt och USAA erbjöd mycket konkurrenskraftiga räntor, och de gjorde det enkelt att köpa vårt hem. Vi har refinansierat vårt hem två gånger med en VA-låneströmning. Streamline-processen gör det otroligt snabbt och enkelt att refinansiera ett VA-lån. USAA skickade till och med någon hem till oss för att underteckna refinansieringsdokumentationen, vilket sparade oss massor av tid!

Som alltid – shoppa. Räntorna på lån varierar beroende på många faktorer.

Topprankade kreditkort

USAA rankas konsekvent bland branschledarna inom kreditkort. De har flera kreditkortsalternativ, inklusive kort för personer som just har börjat bygga eller bygga om sin kredit, hela vägen upp till dem med utmärkt kredit. De erbjuder kreditkort med låga räntor, resebelöningar och kontantkreditkort. De har också utmärkta kreditkortserbjudanden för militära medlemmar, utan utländska transaktionsavgifter och sänkta räntor när du distribuerar.

Deras högsta återbetalningskreditkort är en av de bästa i branschen. Det ger 2,5% återbetalning på alla inköp. Detta kort har nyligen gjorts tillgängligt och rullas långsamt ut till alla kunder (från och med början av 2017 är det fortfarande inte tillgängligt i alla stater). Besök USAA för att se om det är tillgängligt i ditt land.

Andra tjänster för militära medlemmar och deras familjer

USAA-kunder har tillgång till USAA Auto Circle och USAA Home Circle, en bil- köptjänst och hemköpstjänst eller hemförsäljningstjänst.

USAA Auto Circle gör det väldigt enkelt att köpa en ny eller begagnad bil till ett förhandlat pris, mycket liknande det du skulle få om du skulle använd TrueCar eller liknande bilköpstjänster. Du kan logga in på ditt USAA-konto, navigera till bilköpstjänsten och söka i både nya och begagnade bilar i ditt lokala område. Hitta en bil du gillar, skriv ut erbjudandet, och priset du ser på sidan kommer att garanteras när du kommer till återförsäljaren. Det kan vara möjligt att hitta en bättre affär, men inte alltid. Och du skulle garanterat spendera mycket mer tid och energi på att göra det på egen hand!

USAA Home Circle ansluter bostadsköpare och bostadsförsäljare med lokala fastighetsmäklare som ingår i USAA Home Circle-nätverket. USAA-medlemmar som går igenom den här tjänsten kommer att få en reducerad pris på sina köp- eller försäljningskostnader. Det är värt att undersöka om du antingen köper eller säljer ett hem.

USAA är inte alltid det bästa alternativet

Även om jag är ett stort fan av USAA och jag rekommenderar dem starkt, de är inte alltid det bästa alternativet. Här är några andra saker att tänka på:

Få lokala filialer. Det här är bra och dåligt. USAA håller nere sina kostnader genom att hantera transaktioner från centraliserade platser. Detta resulterar i lägre allmänna kostnader som gör det möjligt för dem att erbjuda sina medlemmar bättre erbjudanden (kom ihåg att USAA ägs av medlemmar). Detta kan dock vara besvärligt om du är van vid att bankera personligen.

Du måste göra din bankverksamhet via internet, telefon eller via posttjänsten. Jag har inte haft några problem med detta, men det är något att tänka på. Ett bra sätt runt detta är att också öppna ett konto hos en lokal bank, så du har ett annat alternativ om du behöver tillgång till en fysisk bankplats (till exempel göra en stor insättning eller uttag, värdeskåp etc.). Jag har ett konto hos Chase Bank, som erbjuder ett gratis militärt checkkonto och många utmärkta finansiella produkter.

Försäkringspriser varierar efter plats. När jag var stationerad i Storbritannien köpte jag bilförsäkring via USAA. De var fortfarande det bästa alternativet när jag återvände till USA, åtminstone tills jag köpte en motorcykel. Efter att ha shoppat runt sparade jag flera hundra dollar genom att byta till ett annat stort försäkringsbolag. Efter att jag sålt min cykel hittade jag bättre bilpriser med USAA. Andra människor tycker att USAA kanske inte erbjuder den bästa husägare eller hyresgästerförsäkring där de bor (USAA kanske inte erbjuder försäkring överallt). Som med allt annat lönar det sig att shoppa.

Räntor på sparkonton. USAAs nuvarande räntor på sparkonton lämnar något att önska. De högsta räntorna på USAA är i USAA Performance First Savings, som kräver minst 10 000 USD för att öppna och de högsta räntorna börjar inte förrän du har 50 000 USD i besparingar. Du skulle sannolikt göra bättre med att öppna höga avkastningskonton i en onlinebank.

Alltid shoppa

Jag har många bra saker att säga om USAA. Men det finns ingen strategi som passar alla i ekonomin. USAA gör många saker bra, och de gör det enkelt att integrera nästan alla aspekter av din ekonomi i deras organisation – bank, försäkring, investering etc. I de flesta fall kommer USAA att vara bland branschledarna eller åtminstone vara mycket konkurrenskraftiga. Men i andra fall kanske du tycker att USAAs erbjudanden är konkurrenskraftiga. Exempel på motorcykelförsäkring jag gav var en specifik instans som baserades på min ålder och plats.Du kanske eller inte har en liknande situation.

Om jag talar på en personlig nivå, om erbjudandenen är relativt nära, skulle jag antagligen hålla fast vid USAA. Jag känner och litar på deras organisation. Men om skillnaden är ett par hundra dollar per år (som motorcykelförsäkringen) eller en väsentlig skillnad på en hypoteksbetalning, har jag inget problem att gå någon annanstans.

Jag rekommenderar USAA

Med alla dessa stora fördelar är det inte konstigt att USAA har vunnit så många branschpriser. Det bästa är att när du går med är du medlem för livet. Ännu bättre, du kan ge medlemskapet till din make och barn.

För mer information om USAA eller för att öppna ett konto, kolla in deras hemsida.

* Upplysningar: Den här artikeln bygger på mina personliga erfarenheter med USAA och jag uppmuntrar dig att undersöka dina alternativ innan du fattar några större ekonomiska beslut.