Vad är ett personligt lån utan säkerhet?
Vi tycker att det är viktigt för dig att förstå hur vi tjänar pengar. Det är faktiskt ganska enkelt. Erbjudandena för finansiella produkter som du ser på vår plattform kommer från företag som betalar oss. Pengarna vi tjänar hjälper oss att ge dig tillgång till gratis kreditpoäng och rapporter och hjälper oss att skapa våra andra fantastiska verktyg och utbildningsmaterial.
Kompensation kan vara avgörande för hur och var produkter visas på vår plattform (och i vad ordning). Men eftersom vi generellt tjänar pengar när du hittar ett erbjudande du gillar och får, försöker vi visa dig erbjudanden som vi tycker är en bra matchning för dig. Därför tillhandahåller vi funktioner som dina godkännandeodds och besparingar.
Naturligtvis representerar erbjudandena på vår plattform inte alla finansiella produkter där ute, men vårt mål är att visa dig så många fantastiska alternativ som vi kan.
Ett lån utan säkerhet är ett utlåningsalternativ om du behöver extra kontanter för nästan vad som helst.
Osäkra personliga lån är avbetalning. lån, vilket innebär att du lånar en viss summa pengar för nästan alla personliga ändamål och betalar tillbaka den med ränta i fasta månatliga betalningar tills den har betalats.
Till skillnad från andra typer av avbetalningslån som bil och hem lån, lån utan säkerhet använder inte den artikel du köper som säkerhet. Istället beviljas lånen baserat på din kreditvärdighet.
Men det betyder inte att din långivare inte kan få tillbaka sina förluster om du slutar göra dina betalningar. Långivaren kan skicka ditt konto till en inkassobyrå, ta dig till domstol för att försöka få dina löner garnerade eller försöka beslagta din egendom för att betala din skuld.
För att undvika dessa scenarier är det viktigt att förstå hur personliga lån fungerar och om de är det bästa valet för dig. Här är några saker du bör tänka på innan du fattar ditt beslut.
Vill du prekvalificera dig för ett lån? Se om jag är förkvalificerad nu
- Kvalificerar mig för ett osäkert personligt lån
- Typer av långivare som erbjuder personliga lån utan säkerhet
- Fördelar med personliga lån som inte är säkrade
- Vad man ska se upp för med osäkra personliga lån
- När ska man använda ett privat lån utan säkerhet
Kvalificerar sig för ett personligt lån utan säkerhet
Långivare vill vara ganska säkra på att du kommer att kunna betala tillbaka din skuld i tid. Så innan de godkänner din låneansökan, kommer de att mäta risken genom att undersöka olika faktorer. I allmänhet kommer en långivare att granska följande information när du ansöker för att avgöra om du är berättigad till ett lån utan säkerhet – och i så fall vad villkoren kommer att vara:
- Kreditpoäng. Dina kreditpoäng hjälper långivare att förutsäga hur sannolikt du är att betala tillbaka en skuld. Du kan ofta kvalificera dig för lägre räntor och högre lånebelopp när dina poäng är höga.
- Inkomst. Långivare vill veta om du tjänar tillräckligt med pengar för att återbetala lånet.
- Skuldsättningsgrad. Detta förhållande jämför den skuld du för närvarande har med din månatliga inkomst. Långivare använder den för att avgöra om du har för mycket skuld för att hantera ett annat lån. Ju lägre ditt förhållande är, desto bättre.
Om du inte är berättigad till ett personligt lån utan säkerhet kan du överväga att ansöka om ett säkert lån. Eftersom säkra lån backas upp av säkerheter är de vanligtvis lättare att få för dem som har egendom som räknas som säkerhet.
När du ansöker om ett lån kommer långivaren vanligtvis att dra dina kreditrapporter som en del av ansökningsprocessen. Detta är känt som en hård förfrågan och kommer vanligtvis att sänka dina kreditpoäng med några poäng. När du jämför priser kan ibland långivare granska din kreditfil utan att dra dina kreditrapporter. Detta är känt som en mjuk förfrågan och påverkar inte dina kreditpoäng.
Typer av långivare som erbjuder osäkra personliga lån
En mängd olika långivare erbjuder både säkra och osäkra personliga lån till kvalificerade sökande. Om du funderar på att få en, är det vettigt att shoppa för att hitta de lägsta priserna och avgifterna, liksom det bästa långivarförhållandet för dina behov.
Här är några typer av långivare du kan vill kolla när du handlar för ett personligt lån:
- Traditionella banker. Med ett nätverk av filialer kan en traditionell bank vara ett bra val om du vill prata med någon personligen när du har en fråga eller ett problem.För de tillfällen när du inte kan nå en filial har många banker teknik som låter dig kontrollera dina lånesaldon och betala dina räkningar online.
- Kreditföreningar. Om en personlig relation med en samhällsbaserad organisation är vad du önskar, kan en kreditförening vara din bästa insats. Det förhållandet kan också göra en lokal kreditförening mer villig än andra långivare att arbeta med dig.
- Online-långivare. Om personlig service inte är viktig för dig och du vill ha bekvämligheten med att fylla i hela din låneansökan från din soffa, kan en online-långivare vara vägen att gå. Många nya online-långivare har dykt upp de senaste åren. Om du bestämmer dig för att arbeta med en, se till att den är ansedd. Läs online-recensioner och kolla Consumer Finance Protection Bureau: s online-klagomålsdatabas.
- Peer-to-peer-långivare. Precis som online-långivare fungerar peer-to-peer-långivare online. Men lånefinansiering kommer från enskilda investerare som tjänar på de lån de finansierar. Var uppmärksam på avgifterna när du utvärderar denna typ av långivare. De kan vara högre än de som debiteras av banker och kreditföreningar.
I slutändan är den långivare som är rätt för dig den som erbjuder de bästa priserna och lägsta avgifterna med en lånelängd som är vettig för din livsstil och budget, samtidigt som du tillhandahåller en kundservice som du är bekväm med.
Vill du prekvalificera dig för ett lån? Se om jag är förkvalificerad nu
Fördelar med personliga lån utan säkerhet
En av de största fördelarna med ett lån utan säkerhet är att det inte kräver säkerhet. Men det finns andra också.
- Du kan använda dem för att betala för en mängd olika utgifter, inklusive större inköp och oväntade reparationer.
- Vissa personliga lån kommer med fast ränta priser och månatliga betalningar, vilket gör det enkelt att budgetera.
- De erbjuder flexibla återbetalningsvillkor, vanligtvis mellan 12 och 84 månader, så du kan välja en återbetalningsperiod som är vettig för dig.
- Du kan välja mellan en mängd olika lånebelopp som kan variera från så lite som $ 1500 till större summor på $ 100 000 eller mer.
Vad du ska se upp för med osäkra personliga lån
Även om lån utan säkerhet kan vara ett bra alternativ för många människor, finns det några saker att se upp för.
- Räntor. Eftersom säkerhet inte krävs kan lån utan säkerhet ha högre räntor än andra produkter, t.ex. bostadskapital eller autolån där din fastighet används för att säkra lånet. Priser kan vanligtvis variera från cirka 5% till 36%, beroende på långivaren och din kreditvärdighet.
- Ursprungsavgifter. Vissa långivare tar ut en avgift för att täcka kostnaden för att hantera lånet. Dessa avgifter varierar ofta från 1% till 6% av lånebeloppet.
- Påföljder för förskottsbetalning. Vissa långivare tar ut en avgift om du betalar ditt lån tidigt. Men att betala av ditt lån tidigt kan spara pengar på räntekostnader. Försök att undvika lån med denna typ av avgift.
När ska man använda ett personligt lån utan säkerhet
Ett personligt lån utan säkerhet kan vara rätt val när du behöver kontanter för ett specifikt syfte. Till exempel, om du har hög ränta, kan du konsolidera den till ett personligt lån med en lägre ränta för att minska dina månatliga skuldbetalningar. Ett personligt lån kan också hjälpa dig att betala för oväntade nödsituationer som att byta ut en trasig värmeenhet mitt på vintern.
Men pengarna ska inte användas för att betala för saker bara för att de kan vara det. Att använda personliga lån för att betala för saker du vill ha – som semester eller storbilds-TV – är sällan en bra idé istället för vad du behöver. Att ta på sig onödiga skulder kan påverka din ekonomi på lång sikt och skada din ekonomiska hälsa. För lyx är det bäst att vänta, spara pengar och sedan göra ditt köp.
Du kanske också vill överväga andra alternativ. Till exempel, om du har en bra kredit, kan du kvalificera dig för ett balansöverföringskreditkort med ett 0% introduktionserbjudande. Om du är en husägare kan ett bostadslån eller en kreditlinje också ge extra pengar du behöver. Dessa alternativ kan låta dig låna mer till lägre räntor.
Slutsats
Personliga lån utan säkerhet kan ge dig kontanter i handen för att betala för nästan vad som helst. En rad lånebelopp och återbetalningsvillkor ger flexibilitet för att hantera din budget effektivt. Men de är inte ditt enda alternativ. Innan du bestämmer vilken typ av lån som är rätt för dig, överväga syftet med lånet, hur mycket du behöver låna och hur snabbt du kan återbetala skulden.
Vill du prekvalificera för ett lån? Se om jag är förkvalificerad Nu