Vad är en villkorad förmånstagare?

Någon gång under ansökan om livförsäkring kommer du att bli ombedd att namnge primära och villkorade förmånstagare. Att utse förmånstagare kan vara en utmaning om du inte vet exakt vad du gör. Oroa dig inte, du är inte ensam. En fråga som vårt kunds framgångsteam får ställde mycket vid denna tidpunkt är: ”Vad är egentligen en villkorad förmånstagare, och hur skiljer den sig från en primärmottagare?”

När du köper en livförsäkring, Det är viktigt att lista både primära och villkorade mottagare. För att hjälpa till med processen bad vi Haven Lifes kundsuccesgrupp att dela med sig av sina bästa insikter om mottagare.

Vad är en mottagare?

En livförsäkringsmottagare är en person som kommer att få utbetalningen från en försäkring om du skulle dö. Intäkterna från utbetalningen kan användas för att hjälpa till att betala för ekonomiska behov – de som följer med döden, såsom begravningsarrangemang och andra Utgifter för uttjänta liv, tillsammans med dagliga räkningar som hypotekslån och barnomsorg.

Du kan nämna två (eller fler) personer som förmånstagare, och beskriva procentandelen av den politiska utbetalningen som varje Du kan också namnge en kontingentmottagare som kan få dödsförmånen om något händer ned till den primära mottagaren. Tänk på en kontingentmottagare som din ”suppleant”. Med de flesta livförsäkringar kan du ändra din förmånstagarbeteckning när som helst.

För vissa kan det vara vettigt att utse två huvudmottagare – till exempel en make eller partner och en förälder – särskilt om båda kan möta För andra är det en mening med en primär livförsäkringsmottagare, med en villkorad förmånstagare som heter. Det senare är vad vi ofta ser på Haven Life.

Du kan ha mer än en primärmottagare och mer än en villkorlig förmånstagare; du behöver helt enkelt ange hur stor andel av din livförsäkring som du vill fördela till var och en av dina primära förmånstagare. Haven Life tillåter till exempel upp till tio primärmottagare och 10 villkorade förmånstagare. Oavsett hur många primära mottagare du har, den totala procentuella tilldelningen måste vara lika med 100%. Hur delar du upp att 100% är upp till dig, försäkringstagaren.

Vad är en villkorad mottagare mot en primär mottagare?

I huvudsak när s När du gör upp din livförsäkring utser du en primärmottagare (vanligtvis din make eller partner) som kommer att få alla dödsförmåner om du, ja, dör. (Det finns inget sätt att sockerbelägga dessa saker ibland.)

Din villkorade stödmottagare skulle vara din säkerhetskopia – det här är personen som kommer att få dessa dödsförmåner om din primära stödmottagare inte kan ta emot dem.

Varför ska jag utse en kontingentmottagare?

Livet är fullt av oväntade resultat. Att välja en villkorad förmånstagare är ett klokt sätt att skydda dig själv och dina nära och kära från ett antal ”vad-om-scenarier”, till exempel att din primära mottagare inte lever vid den tidpunkt då ett anspråk görs.

En annan anledningen till att du vill att en villkorad förmånstagare är listad är att undvika att dödsförmåner betalas ut till den försäkrades egendom om din primära förmånstagare inte finns där, där det kan bli föremål för fastighetsskatt och en försening i utbetalningen av pengar. (Obs: Om du har redan skapat ett levande förtroende och / eller har ett testamente upprättat, detta kanske inte är ett problem.)

Hur ska jag välja att välja en villkorad förmånstagare?

För många familjer, är valet att utse ett barn eller den person som skulle vara vårdnadshavare för dina barn. Om du inte har barn, överväga en nära familjemedlem eller vän. Om du vill dela dina förmåner – till exempel om du har flera barn – kan du fördela en viss procentsats av förmånerna till varje per son.

Åh, och om du undrar: Ja, du kan namnge en välgörenhetsorganisation som en förmånstagare.

Vad är ett vanligt misstag folk gör när de väljer en villkorad förmånstagare?

Människor listar ofta barn som är minderåriga, i vilket fall de också behöver utse en vårdnadshavare. Så förvånande som det kan vara, är det misstag som vissa människor gör att namnet på en vårdnadshavare som också är den främsta mottagaren. Detta är inte ett lämpligt arrangemang eftersom vårdnadshavaren skulle avlidna för att denna situation skulle kunna uppstå i första hand.

Hur ofta ska jag granska mina förmånstagare?

Människor flyttar. Relationer förändras. Sånt är livet. Det är en bra idé att granska din mottagare minst en gång per år för att se till att din mottagare är uppdaterad. Kom ihåg att du alltid kan ändra, lägga till eller ta bort mottagare. Och om du inte har en villkorad förmånstagare på din policy, överväg att lägga till en.Vet du vad de säger om sinnesro? Du kan aldrig få för mycket av det.

Louis Wilson är en frilansskribent vars verk har dykt upp i ett brett utbud av publikationer, både online och på tryck. Han skriver ofta om resor, sport, populärkultur, herrmode och grooming med mera. Han bor i Austin , Texas, där han har utvecklat en obegränsad passion för frukosttacos, med sin fru och två barn.

Haven Life Insurance Agency (Haven Life) tillhandahåller inte skatteråd, juridisk rådgivning eller investeringsråd. Detta material har endast för informationsändamål och är inte avsedd att tillhandahålla, och bör inte förlitas för, skatt, juridisk eller investeringsrådgivning. Du bör rådfråga dina egna skatteråd, juridiska och investeringsrådgivare innan du går in i någon transaktion. fastighetsplaneringsprocessen ska fungera med en fastighetsplaneringsgrupp, inklusive deras egna personliga juridiska eller skatterådgivare.