Vad är en självstyrd IRA?

En självstyrd IRA är en typ av pensionskonto som ger dig mer kontroll över de typer av investeringar du inkluderar i din IRA. I många fall placerar vårdnadshavaren som har kontot åt dig mer av risken för dina val.

Lär dig mer om hur en självstyrd IRA fungerar och typerna av tillgångar du kan inkludera, tillsammans med de kostnader du sannolikt kommer att stöta på när du öppnar den här typen av pensionskonto.

Vad är en självstyrd IRA?

Med en självstyrd IRA arbetar du med en vårdnadshavare som är mer benägna att låta dig välja från ett bredare utbud av investeringar för din pensionsportfölj som går utöver vad en IRA-vårdnadshavare normalt skulle föreslå eller tillåta .

• Alternativ definition: En självstyrd IRA ger dig mer utrymme att välja investeringar som kan betraktas som ”alternativa” investeringar
• Akronym: SDIRA

Hur fungerar en självstyrd IRA?

IRA innehas av vårdnadshavare som vanligtvis tillhandahåller en begränsad meny med tillgångar att investera i. Förvaringsinstitut kan innehålla mäklare, förtroendeföretag och banker. I många fall styr förvaltarna investerare mot tillgångsslag som aktier, obligationer och CD-skivor. Det är också möjligt att hitta några förvaringsinstitut som gör det möjligt för en att investera i fastigheter genom fastighetsinvesteringar Trust (REITs).

En självstyrd IRA ger å andra sidan investeraren större frihet. Förvararen förbehåller sig vanligtvis några av dess förvaltningsuppgifter gentemot investeraren, och det gör det möjligt för dig att välja tillgångar som kan betraktas som ”alternativa.” Den självstyrda IRA fungerar fortfarande som alla andra IRA, men du kan behålla olika typer av investeringar i IRA, inklusive:

• Fastigheter
• Kryptovalutor
• Skattelåncertifikat
• Skuldebrev
• Privata värdepapper

Förbjudna transaktioner

Som med andra IRA får du de skatteförmåner som är förknippade med ett skatteförmånligt pensionskonto. Du måste dock följa samma regler som du skulle göra för vanliga IRAs också. IRS förbjuder dig att investera i fastigheter som du bor i eller underhåller.

Andra typer av förbjudna transaktioner inkluderar:

• Låna pengar från din SDIRA
• Sälja egendom du äger till din SDIRA
• Använda din SDIRA som säkerhet för ett lån

Finns det några påföljder?

Påföljderna för en självstyrd IRA är desamma som vad du skulle se med någon annan IRA. I de flesta fall är det 10% straff om du tar ut pengar innan du fyller 59 ½ år. Om du har ett Roth-konto kan du ändå dra tillbaka bidrag när som helst utan att betala straffet.

Dessutom kan det finnas begränsningar för vilka typer av tillgångar du kan hålla i det självstyrda kontot och du kan få påföljder om du inte följer dem. Du kan till exempel inte hålla i sällsynta samlingsmynt eller mest guldguld i din SDIRA. Din vårdnadshavare kan hjälpa dig att navigera i detta och andra problem.

Är en självstyrd IRA värt det?

Huruvida en självstyrd IRA är värt det beror på dina mål med din pensionsplan. Beroende på situationen kan en självstyrd IRA ge dig potentialen att se större tillväxt i din rikedom. Du kan dock också ta ökad risk.

En av de största frågorna relaterade till självstyrda IRA är möjligheten till bedrägeri. Du kanske inte får all information du behöver för att fatta beslut om alternativa investeringar, och vissa samvetslösa depåvårdare kan dölja en del av detaljerna om investeringar som kanske inte skyddas ordentligt mot vissa förluster.

Inse att många vårdnadshavare av självstyrda IRA faktiskt inte utvärderar investeringskvaliteten för de inblandade tillgångarna, så det är på investeraren att ordentligt veterinärera vad de inkluderar i sina pensionskonton. Dessutom är vissa investeringar inte särskilt likvida, så det kan vara svårt att sälja dem. När du är redo att göra uttag behöver du en bra exitplan för att se till att du kan ladda ner tillgångarna.

Alternativ till en självstyrd IRA

Bland de mer populära alternativen till självstyrda IRA är pensionskonton som erbjuds av placeringsmäklare , som inkluderar Roth och traditionella IRA, och 401 (k) planer. Många av de bästa online-mäklarna erbjuder IRA-val som inkluderar enkla och likvida tillgångar som aktier och obligationer som kan användas för att bygga en pensionsportfölj. Roborådgivare kommer till och med att arbeta med att välja investeringarna åt dig baserat på din risktolerans och tidslinje.

Traditionell IRA mot Roth IRA

Du kan välja en traditionell eller en Roth när du har en självstyrd IRA. För 2020 och 2021 finns det en sammanlagd bidragsgräns på 6 000 USD till dina IRA, med ett extra inhämtningsbidrag på 1 000 USD om du är minst 50 år gammal.

	Inkomstgräns	Avdragsgilla avgifter	Tidig uttagsstraff	Skatt på utdelningar	Krävs minsta fördelning?
Traditionell IRA	Nej	Ja, baserat på pensionsplanerna är tillgängliga via ditt jobb	Ja, såvida du inte uppfyller ett undantag	Ja	Ja, börjar vid 72 års ålder
Roth IRA	Ja	Nej	Ja, om du inte uppfyller ett undantag	Nej	Nej

Var man öppnar en SDIRA

Du kan öppna en självstyrd IRA med en oberoende investeringsrådgivare eller förmögenhetsman ager. I allmänhet kan du dock behöva uppfylla tillgångsminimier eller andra krav för att någon ska kunna arbeta med dig.

Exempel på mäklare som tillåter SDIRA är:

• Community National Bank
• Midland Trust
• GoldStar Trust
• SunWest Trust Inc.

Viktiga avhämtningar

• Självstyrda IRA kan du lägga till ”alternativa” tillgångar till din pensionsportfölj .
• Kontoinnehavaren ansvarar för due diligence eftersom SDIRA-förvarare inte ger finansiell eller investeringsrådgivning.
• De flesta investerare behöver arbeta med ett specialföretag för att få tillgång till självstyrd IRA tjänster.