Skapa ett företagskonto i sex steg: En guide för småföretag

Att ha ett företagskonto är ett mer professionellt sätt att driva ditt lilla företag. Det gör det också mycket enklare att spåra dina inkomster och utgifter, enligt Inc ..

Detta är oerhört viktigt vid skattetid eftersom många kostnader kan skrivas av (dras av från skatt). Att använda ett personligt bankkonto för företag gör det mycket svårare att välja potentiella avdrag.

Ett företags bankkonto låter också en ägare planera sin budget, sätta in betalningar, ta emot betalningar, hantera löner och generera finansiella rapporter för potentiella långivare eller investerare.

I den här artikeln behandlar vi:

• Kontrollera vilka konton du behöver
• Välj en bank
• Registrera ditt företagsnamn
• Samla in nödvändiga pappersarbete
• Kontakta banken
• Skapa ett Merchant Services-konto

ANMÄRKNING: FreshBooks supportteammedlemmar är inte certifierade inkomstskatter eller redovisningspersonal och kan inte ge råd inom dessa områden, förutom frågor om FreshBooks. Om du behöver råd om inkomstskatt, vänligen kontakta en revisor i ditt område.

Kontrollera vilka konton du behöver

Du kan behöva olika affärsbankkonton för inkomst, löner och skatter, enligt Inc .. Det beror på komplexiteten i ditt företags angelägenheter. Be din revisor om rekommendationer.

Följande affärskonton är vanligast:

• Kontroll av konto
• Sparkonto
• Kredit kortkonto
• Säljtjänstkonto (se steg sex)

Företag som just har börjat behöver förmodligen bara de fyra kontona som anges ovan, men särskilt företagskontokontot.

Välj en bank

Öppna inte automatiskt ett företagskonto där du gör din personliga bankverksamhet. En kreditförening kanske inte ens erbjuder affärsbankalternativ.

Välj den bank som bäst kommer att betjäna ditt lilla företag. Vissa banker är specialiserade på specifika typer av företag eller branscher. Deras specialiserade expertis och anpassade erbjudanden passar bättre dina behov, särskilt när det gäller kreditkorts- eller företagskreditkort.

Som sagt, det är okej att använda din personliga bank som jämförelsepunkt. Ändå kan det finnas bättre alternativ där ute, särskilt om de erbjuder fördelar som lägre affärsbankavgifter eller är specialiserade inom din bransch.

En annan anmärkning: din affärsbank ska uppfylla alla dina behov och kunna växa med dig i framtiden. Jämför dina alternativ noggrant.

Följande faktorer är viktiga när du väljer en bank, enligt Small Business Administration (SBA):

• Månadsavgifter bortfaller om ett minimisaldo är upprätthålls
• Räntesatser för kontroll- och sparkonton
• Räntesatser för affärsområden av kredit
• Transaktionsavgifter
• Avgifter för tidig uppsägning (avgifter för att avsluta bankkontrakt)
• Inledande erbjudanden (till exempel en bonus)

WalletHub rekommenderar Axos Bank Business Interest Checking som det bästa affärsbankkontot och BBVA Compass ClearConnect Business Kontrollerar att du har de lägsta avgifterna.

Registrera ditt företagsnamn

Innan du pratar med din potentiella nya bank, ställ in ditt företagsnamn – det vill säga om du inte vill verka under din personnamn. Detta är ett naturligt steg för att starta ditt företag.

• Till exempel kan en copywriter ställa in ett företagsnamn som ”Sarah Smith Copywriting.”

Kontrollera att ditt företagsnamn inte tas med hjälp av US Patent and Trademark Offices varumärkesdatabas. Sök också efter namnet online för att se till att din närvaro online inte kommer att bli överväldigad av liknande namn.

Nu när du har valt ett företagsnamn, besök din landschef eller statskontor och betala den avgift som krävs för att registrera ditt företagsnamn. Det borde kosta mindre än $ 100. Den här guiden för småföretag i USA kommer att berätta var du ska registrera dig.

Du kan också gå till det extra steget och ansöka om varumärkesskydd. Det kostar mindre än $ 300.

Samla in nödvändiga pappersarbete

Du måste samla in lite information innan du närmar dig din valda bank och öppna ett konto.

Du behöver minst:

• Ett skatte-ID-nummer (få ett via IRS gratis)
• personnummer (om du är ensamägare)
• Intyg om införlivande (för affärsstrukturer som LLC)
• En företagslicens eller företagsnamn arkiverar pappersarbete

Kontakta din valda bank för att se vilket pappersarbete du behöver för att öppna ditt konto.

Kontakta banken

Du kan vanligtvis öppna ditt företags bankkonto online. Men vissa företag måste göra det personligen vid en bankkontor. Dessa inkluderar företag inom telemarketing-, spel- och penningtjänstindustrin. En av fördelarna med att gå personligen är att du kan få ditt företagskortkort omedelbart.

Skapa ett Merchant Services-konto

Nu när du har ett företagsbankkonto, gå ett steg längre och se till att ditt företag kan acceptera betalningar. För att göra detta måste du öppna ett konto för säljtjänster som låter dig acceptera betalningar. Till exempel kan ett kreditkortshandelskonto acceptera kreditkortsbetalningar.

Kontrollera följande kriterier när du beslutar om ett konto, enligt SBA:

• Minsta månatliga avgifter
• Transaktionsavgifter
• Rabatter: procentsatser som debiteras per transaktion som behandlas
• Adressverifieringstjänst (AVS): hjälp med att verifiera ett kreditkort för att förhindra bedrägeri
• Låga ACH-dagliga batchavgifter: avgifter för att avveckla kreditkortstransaktioner dagligen

Alternativa betalningshanteringstjänster är också populära och ansluter till ditt företags bankkonto. Om du accepterar betalningar online kan du överväga betalningssystem online som PayPal eller Shopify. Personliga betalningar kan hanteras via försäljningssystem som Square.

Folk frågar också:

• Vad behöver du för att öppna ett företagskonto?
• Kan du använda ett personligt bankkonto för ett litet företag?
• Hur mycket kostar det att öppna ett bankkonto?

Vad gör Du måste öppna ett affärsbankkonto?

Varje bank behöver olika information för att öppna ett affärsbankkonto.

Du behöver förmodligen:

• Ett skatte-ID-nummer: IRS kommer att förse dig med ett
• Socialnummer: för enmansföretag eller partnerskap
• Intyg om införlivande: för företag som LLC
• En företagslicens eller ett företagsnamn arkiverar pappersarbete

Kan du använda ett personligt bankkonto för ett litet företag?

Du kan använda ett personligt bankkonto för ett litet företag, men du borde nog inte enligt National Federation of Independent Businesses. Här är varför:

Högre redovisningsavgifter

Även om personliga bankkonton kostar mindre kostar den här typen av företagskonto i slutändan mer i bokföringsavgifter eftersom revisorn kommer att behöva spendera mer tid på att separera ut dina affärsutgifter och inkomster från dina personliga utgifter och inkomster.

Svårare att få ett företagslån

Även om du öppnar ett separat personligt bankkonto för ditt företag, har du en svårare tid att få ett lån. Långivare erbjuder vanligtvis inte lån till företag som använder personliga bankkonton eftersom små företag som använder affärsbankkonton vanligtvis har mer exakta poster. Och om din personliga ekonomi och din företagsekonomi är blandade, kommer bankerna inte att ha en tydlig bild av kassaflödet och inte heller kunna se en resultaträkning.

Utöver detta har affärsbankkonton vanligtvis möjlighet att få en kredit, vilket är viktigt i en nödsituation, enligt SBA.

Skatter är svårare

Skattetid kommer förmodligen att vara en mardröm om du använder ett personligt bankkonto. Att kombinera din personliga ekonomi och din affärsekonomi gör att granskning blir ett verkligt problem. Dessutom är det svårare att bevisa att utgifter som köpts via ett personligt konto användes i affärssyfte. Detta gör dem svårare att avskriva på dina skatter.

Kan inte behandla betalningar

Betalningar är enklare med ett företags bankkonto. Om du gör personliga kontroller bearbetas de långsammare. Dessutom låter du personliga kontrollkonton inte ansluta säljarkonton som kan hantera kreditkorts- och debetbetalningar.

Hur mycket kostar det att öppna ett affärsbankkonto?

Priser och avgifterna varierar från bank till bank. Många banker tar inte ut en månadsavgift, men de kräver att du sätter in ett lägsta belopp för att öppna kontot.

Minsta insättning kan dock vara så lågt som $ 25 för ett företagskontokonto, dock detta kommer med vissa krav som att hålla en daglig saldo på $ 1500. Vissa banker erbjuder till och med inga lägsta insättningar och inget minimisaldo.

Det finns också kostnader för att få det pappersarbete som krävs för att öppna ett bankkonto:

• Registrera ditt företagsnamn : mindre än $ 100
• Inbyggnadsavgifter: arkiveringsavgifter ($ 50 – $ 800 beroende på stat) och juridiska avgifter ($ 500 – $ 1500, valfritt eftersom du kan lämna in dig själv)
• Företagslicens eller tillstånd : beror på typ och tillstånd, gäller endast vissa branscher