Sammanfattning av CD-priser – 2 februari 2021

Detta är den första CD-sammanfattningen på länge när det inte har skett några CD-räntesänkningar från de stora nätbankerna. Det är ett annat tecken på att vi kanske närmar oss en ränta botten för CD-skivor.

Ett annat positivt tecken är att det finns några räntehöjningar. För de mindre kända nätbankerna hade två räntehöjningar. State Bank of India i New York ökade sina 5-åriga CD-räntor med 5 bps. Dess 5-åriga CD-nivå för äldre medborgare ökade från 0,95% till 1,00%. Den andra onlinebanken är iGObanking. Dess 3-åriga CD-ränta ökade från 0,15% till 0,85% och dess 4-åriga CD-ränta ökade från 0,15% till 0,90%. iGObanking har en historia av att hålla de flesta av sina CD-räntor på mycket låga nivåer och sedan höja dem till mycket konkurrenskraftiga nivåer under korta perioder. Så jag skulle inte läsa för mycket i de här senaste räntehöjningarna. Ändå är varje räntehöjning som flyttar CD-skivor till konkurrenskraftiga nivåer trevligt att se, särskilt dessa dagar.

För kreditföreningar fanns det ytterligare en CD-räntesänkningar när en ny månad började och vi ser fler kreditföreningar sänka sina CD-räntor under 1%. Tre i denna grupp inkluderar Navy Federal, CommunityWide Federal och NuVision Federal. För första gången någonsin, alla Navy Federals standard Certifikatnivåerna är under 1%. Detta kommer efter att Navy Federal sänkte många av sina CD-priser på måndagen. Priserna på sina 7-, 6- och 5-åriga certifikat sjönk med 10 bps. De högsta certifikaten (minst 100 000 USD) för dessa termer har nu en frekvens på 0,95%.

Anmärkningsvärda förändringar i CD-räntan från två veckor sedan ingår nedan (Alla procenttal är APY).

Jag har delat in dem i tre grupper : 1) de populära bankerna, 2) de mindre kända bankerna som har varit ränteledare och 3) kreditföreningarna med enkla medlemskrav.

Populära onlinebanker:

Ingen

Mindre kända banker som tidigare har varit ränteledare:

Kreditföreningar som har enkla medlemskapskrav:

Mäklade CD-räntor

I början av januari var det betydande räntevinster på långvariga förmedlade CD-skivor. Under de flesta av de långa villkoren fortsatte räntevinsterna inte. Det enda undantaget är tioårsperioden. Den högsta 10-åriga icke-anropbara CD-räntan är nu 1,35%. Hos Fidelity är detta en ökning från 1,20% för två veckor sedan. På Vanguard har 1,35% räntan varit densamma sedan för två veckor sedan.

Förra året var alla de bästa icke-anropbara mäklade CD-räntorna långt under de direkta direkta CD-räntorna för respektive löptid . Det har nu förändrats. En 10-årig förmedlad CD-skiva listad på Vanguard och Fidelity (1,35% APY) toppar nu listan över nationellt tillgängliga CD-skivor med en löptid på sex år och längre.

Tyvärr är de flesta långsiktiga förmedlade CD-skivor (med termer från 2 till 7 år) har minskat räntor under de senaste två veckorna.

För kortfristiga förmedlade CD-skivor med villkor på ett år och under är räntorna fortfarande mycket låga. Både på Fidelity och Vanguard var toppräntorna antingen 0,05% eller 0,02%.

Den uppringningsbara funktionen ger banken rätt att lösa in en CD tidigt. Det kan spara banken pengar när räntorna sjunker. CD-innehavaren tappar dock om räntorna faller och CD-skivan kallas tidigt. När banker erbjuder mer anropbara långsiktiga CD-skivor är det ett tecken på att de tror att räntorna går ner. När antalet långsiktiga CD-skivor minskar kan banker tro att räntorna har nått botten och så småningom kommer att stiga.

Långfristiga statsräntor fick stora vinster i januari då oddsen ökade för fler och större finanspolitisk stimulans. Mäklade CD-räntor följer ofta statens avkastning. Direkta CD-räntor kommer ofta att följa förmedlade CD-räntor med viss fördröjning.

Fallande förmedlade CD-räntor var en trend som började i november 2018 när de fem bästa räntorna nådde så höga som 3,60%. Den trenden kan dock vara över. Under den senaste månaden har de långfristiga CD-räntorna stigit.

Direkta CD-priser och erbjudanden

För den 5-åriga CD-kategorin, Affinity Plus Federal Credit Unions 5 -år CD fortsätter att vara på topp med en 1,50% APY. Barksdale FCU: s 5-åriga CD (1,45% APY) förblir på andra plats och Advancial Credit Unions 5-åriga Jumbo CD (1,41% APY) förblir på tredje plats. Alla tre räntorna var oförändrade i februari.

Den högsta nationellt tillgängliga 5-åriga CD-räntan från en bank är bara 1,00% APY. Detta är tillgängligt hos följande tre små banker: First National Bank of America, Hyperion Bank och State Bank of India i New York.

För kortare CD-skivor har Advancial Credit Unions Jumbo CD-skivor de bästa platserna . Advancial har inte alltid gjort det enkelt att gå med och öppna CD-skivor. Baserat på information som erhölls från Advancial i november kan människor i alla stater fortfarande gå med i föreningen Connex för att kvalificera sig för Advancial-medlemskap. Nya CD-skivor är också tillgängliga för nya medlemmar. Jag har mer information i denna Advancial CD-granskning.

För banker med nationellt tillgängliga CD-skivor och med villkor över ett år och under fem år fortsätter MutualOne Bank att ligga på eller nära toppen.För dessa villkor varierar dess CD-ränta från 0,75% (18-månadersperiod) till 0,90% (för 3- och 4-åriga termer).

Spar- och penningmarknadskonton

Det finns för närvarande endast två institut med likvida konton som erbjuder avkastning på minst 1,00% utan något litet maximalt saldo, aktivitet / kontrollkrav eller ovanliga uttagsbegränsningar. Det här är samma två konton som jag rapporterade för två veckor sedan.

En av de två är en fintech som har samarbetat med en bank (Customers Bank) för att hålla insättningarna på ett FDIC-försäkrat konto. Fintech är T-Mobile Money. Dess checkkonto erbjuder 1,00% APY på alla saldon utan aktivitetskrav.

I början av december hade två andra fintechs varit i 1% -gruppen, men båda hade stora räntesänkningar. Chimes sparandekurs sänktes från 1,00% till 0,50% och Affirms sparkonto sänktes från 1,00% till 0,65%.

Den andra institutionen med 1% -konto är Advancial Credit Union. Dess Premium Money Market-konto fortsätter att ha 1,01% APY för ett minimisaldo på 100 000 USD. För dem som är intresserade av Advancial CD-skivor är detta en annan anledning att gå med.

Det finns också en kreditförening som är enkel att ansluta till och som erbjuder ett IRA-sparkonto med 1% APY. Det är US Postal Federal Credit Union och dess IRA-sparande har aldrig sjunkit under 1% sedan vi började spåra kontot 2011.

Mer information om dessa tre konton finns i mitt senaste likvida konto sammanfattning.

Säkerheten för banksystemet och dina insättningar

Även om banksektorn är i en mycket bättre position nu än den var 2008, betonar krisen det finansiella systemet i krisen. Svaga banker och kreditföreningar har större chans att misslyckas under nästa år. Det är alltså dags att vara extra försiktig med att dina insättningar ligger inom FDIC- och NCUA-gränserna.

Sammanfattning av Federal Reserve och räntor

Fed och ekonomins översyn är nu uppdelad på ett separat blogginlägg. Mina veckosammanfattningar kommer nu att inriktas helt på inlåningsräntor och erbjudanden. Behåll all diskussion om Fed, ekonomin och politiken till mitt blogginlägg om Fed / Economy-granskning.

Här är länken till förra veckans sammanfattning av sparande / kontrollkonto. Du kan alltid få de senaste priserna för sparande / kontroll av konton och CD-skivor genom att använda våra prislistor, tillgängliga via navigeringsmenyn överst.

Avkastning Exakt från och med 2 februari 2021

Under 1-års CD-priser

Anmärkningsvärda lokala erbjudanden – Under 1-års CD

Rio Grande Credit Union	1,11% ($ 25 000) 6-månaders Jumbo IRA CD	2 New Mexico-län Se granskning
TEXAR Federal Credit Union	0,95% ($ 1k) 6-månaders aktieintyg	4 Texas och 2 Arkansas län Se recension
InTouch Credit Union	0,85% ($ 1k) 7-månaders CD	1 Michigan county, 3 Texas-län, 10 Nevada-samhällen
TTCU Federal Credit Union	0,85% ($ 100k) 6-månaders inkomst-CD	14 Oklahoma-län
EFCU Financial	0,85% ($ 100k) 6-månaders Jumbo CD	9 Louisiana församlingar Se recension

1-års CD-priser

Anmärkningsvärda lokala erbjudanden – 1-års CD-skivor

18 -månads CD-priser

Anmärkningsvärda lokala erbjudanden – 18 månaders CD-skivor

2-års CD-priser

Anmärkningsvärda lokala erbjudanden – 2-åriga CD-skivor

3-åriga CD-priser

Anmärkningsvärda lokala erbjudanden – 3-åriga CD-skivor

4-åriga CD-priser

Anmärkningsvärda lokala erbjudanden – 4-åriga CD-skivor

5-åriga CD-priser

Anmärkningsvärda lokala erbjudanden – 5-åriga CD-skivor

Över 5-åriga CD-priser

Anmärkningsvärda lokala erbjudanden – Över 5-åriga CD-skivor

** Ny sammanfattning från och med den 2 februari 2021

CD-skivor borttagen på grund av låga priser eller utgångna specialerbjudanden

CD-skivor borttagna , Inte längre tillgängligt

American Heritage Credit Union	1.15 % ($ 100 000) 11-månaders Jumbo CD Special	Enkelt medlemskap, MEN den här CD: n är endast tillgänglig för befintliga American Heritage-medlemmar och invånare i PA, DE och NJ Se recension
Greenwood Credit Union	0,85% ($ 1k) 15-månaders CD	Enkelt medlemskapskontot granskning
North Country Bank	1,00% ($ 1k) 60 månaders CD
State Nebraska Bank & Förtroende	2,00% (25 000 $) 10-årig bank 4Ward CD	NE Nebraska

CD-skivor borttagna, betygsätt för lågt

Federal Credit Union	0,60% ($ 500) 12-månaders certifikat	Enkelt medlemskapskontot
CSE Federal Credit Union	0.85% (1 000 USD) 1-årigt aktieintyg	3 Louisiana-församlingar Se granskning
CommunityWide Federal Credit Union	0,75% ($ 1k) 18-månaders aktieintyg	Enkelt medlemskontokontogrupp
CSE Federal Credit Union	1,00% ($ 1k ) 18-månaders aktieintyg	3 församlingar i Louisiana Se granskning
CommunityWide Federal Credit Union	0,80% (1 000 USD) 24 -månads aktiecertifikat	Enkelt medlemskontokontogranskning
American Heritage Credit Union	1,00% ($ 1k) 36-månaders certifikat	Enkelt medlemskap Se granskning
Ideal Credit Union	0,95% ($ 70k) 36-månaders CD	Enkelt medlemskap Se granskning
State Bank of India (IL)	0,80% (2,5 tusen USD) 3-årig medborgare 3-årig CD	Kontogranskning
Utbildning First Credit Union	1,16% ($ 500) 3-årig CD	6 Texas län Se recension
Encompass Credit Union	1,00% ($ 500) 36-månaders CD	3 Indiana län Se granskning
Massena sparande och lån	1,33% ($ 1k) 48-månaders CD	St. Lawrence County, New York
MySavingsDirect	0,50% ($ 1k) 60-120 månader My Term CD	Kontoöversikt
Massena besparingar och lån	1,53% ($ 1k) 60-månaders CD	St. Lawrence County, New York
Southwest 66 Credit Union	1,45% ($ 500) 60 månaders aktieintyg	Midland och Odessa , Texas Se recension
Garantibank	0,65% ($ 1k) 72-månaders CD	SW Missouri