Kontrollera din kreditrapport gratis

Skaffa dina kreditrapporter gratis på AnnualCreditReport. com och granska det noggrant. Enligt en 2013 Federal Trade Commission-studie hade en av fem konsumenter ett fel på minst en av deras tre kreditrapporter. I vissa fall var felen tillräckligt dåliga för att sänka kreditpoängen med 25 poäng eller mer.

Om du ser ett misstag eller föråldrad artikel – i allmänhet sju år men ibland längre för konkurser, panträtt och domar – kontakta Equifax , Experian eller TransUnion. Var och en av kreditbyråerna har en process för att korrigera fel och föråldrade poster.

Skapa en budget

För att förbättra din kreditförmåga måste du veta vad du spenderar på undvik att samla på skuld. Det bästa sättet att göra detta är med en budget som spårar intäkter och kostnader. Leta efter möjligheter till mindre besparingar – de lägger till.

Gör alla betalningar i tid och i sin helhet

Detta är guldstandarden för god kredit. Utveckla vanan att göra betalningar i tid. Detta gör att du kan undvika försenade avgifter och andra onödiga kostnader samt fläckar i din kreditrapport.

Spara

Även om du vill få en inteckning måste du ha pengar tillgängliga för nödsituationer också. Sätt av kontanter varje vecka eller betalningsperiod, och sikta på minst $ 400 i besparingar för att börja. Du måste också ha besparingar för att köpa ett hem, inte bara mot en utbetalning utan också för att stänga kostnader, så att vana att spara regelbundet kan hjälpa dig nu och när du är redo att husjaga.

Var försiktig när du stänger kreditkort

Ett stängt kreditkort kan sänka din kreditpoäng. Anledningen? Att stänga ett kort betyder att din tillgängliga kredit har minskat, vilket minskar din lånekraft och, ännu viktigare, din kreditanvändningsgrad (ett mått på hur mycket kredit du har använt i förhållande till din totala kredittillgänglighet).

Ta fördel med kredithöjande program

UltraFICO- och Experian Boost-programmen spårar kontantrörelsen på ditt bankkonto och i många fall kan din poäng öka baserat på dessa uppgifter.

Enligt Experian såg 61 procent av Boost-programmets deltagare att deras poäng steg, med den genomsnittliga stöten 13 poäng. Fair Isaac publicerade liknande statistik och rapporterade att sju av tio konsumenter i USA med goda ekonomiska vanor har en UltraFICO-poäng högre än deras traditionella FICO-poäng.

Många banker erbjuder också kreditövervakning för sina kunder, vilket kan vara en bra idé att använda i tandem. Att ha ett grepp om vad som ligger i din poäng kan hjälpa dig att förbättra det.

Tänk på ett snabbt resultat

Ändringar av kreditrapporter kan ta tid att gå igenom systemet. Det betyder att förbättrade poäng kanske inte dyker upp i tid för en pantansökan. I det här fallet kanske du vill få en så kallad snabb rescore genom din långivare.

En snabb rescore gör det möjligt för en hypotekslångivare att skicka bevis till ett kreditföretag som en sökande har gjort nyligen ändringar eller uppdateringar av deras konto som ännu inte återspeglas i deras kreditrapport, enligt Experian. Låntagare kan inte begära ett eget snabbt resultat. tjänsten erbjuds endast långivare. Ett snabbt resultat är inte heller gratis, men avgiften för att justera din kredit under din ansökan om inteckning kan kompenseras av din lägre ränta.

Ska du få en inteckning eller höja din kreditpoäng först?

Om du tittar på lånesparandiagrammet ovan kan du se två saker: För det första innebär dålig kredit högre hypotekslånekostnader. För det andra, även om diagrammet inte går under 620, kan du gissa att kreditpoäng under 620 leder till ännu högre finansieringskostnader.

Så bör du ta en inteckning nu eller öka din kreditpoäng innan du ansöka om finansiering? Det bästa svaret är att planera framåt.

Kreditpoängen fluktuerar ständigt, så det är värt att vidta åtgärder för att förbättra din kreditpoäng innan du undersöker ett hemköp. Även om du bara höjer din kreditpoäng till 665 eller så från 650 kan du kanske sänka dina inteckningskostnader avsevärt. Under en 30-årig inteckning kommer till exempel din månatliga betalning att vara lägre och du skulle spara nästan 20 000 dollar (baserat på exemplet ovan).

Några enkla sätt att förbättra din kreditpoäng är för att betala ned befintliga skulder, se till att du håller dig uppdaterad om dina räkningar och undvik att öppna nya kreditrader (som billån eller kreditkort) medan du ansöker om en inteckning. För mer råd, kolla in Bankrates guide för att förbättra din kredit.

Se efter dåliga kreditlån och ”garanterat” godkännande

När du arbetar för att förbättra din kreditpoäng och bygga upp din ställning som vara en kreditvärdig hypotekslåntagare, var försiktig med dåliga kreditlånerbjudanden. Om du ser annonser som lovar ”garanterat” godkännande för en inteckning är det en röd flagga.Enligt federala regler måste en långivare verifiera en låntagares förmåga att betala tillbaka hypotekslån, så det kan inte finnas någon ”garanti” om det inte händer.

På den här typen av erbjudanden kan du till och med få det garanterat godkännande, men det kommer med kostnader. Om du ser ett erbjudande som detta, fråga dig själv: Vad är avgifterna, vad är räntan och vad är förskottsbetalningen? Dessa kostnader kan vara uppblåsta eller för höga, vilket kommer att skada du i det långa loppet.

Läs mer:

• Bästa kreditkort för dålig kredit 2021
• Hur får man ett skuldkonsolideringslån med dålig kredit
• Hur får man ett bostadslån med dålig kredit