Komplett guide till säkra kreditkort i Filippinerna

Den här artikeln publicerades den 4 april 2014 och uppdaterades den 1 november 2019.

Det är inte alltid lätt att få ett kreditkort. Du kan vara företagare eller frilansare och har därför inte en stabil inkomst. Eller så har du avvisats flera gånger när du ansöker om ett kreditkort på grund av brist på kredithistorik.

Banker är i allmänhet inte så angelägna om att personer utan kredithistorik ska ansöka om ett kreditkort. För dem med en dålig kredithistorik är det särskilt svårt. När du inte ansöker om ett vanligt kreditkort kan du försöka ansöka om ett säkert kreditkort.

Här förklarar vi hur säkra kreditkort fungerar i Filippinerna och tittar på vilka banker erbjuder dem.

Läs mer: Hur frilansare på Filippinerna kan få ett kreditkort

Vad är ett säkert kreditkort?

Ett säkert kreditkort är en typ av kreditkort med en kontant insättning som säkerhet. Eftersom det garanteras av kortinnehavarens insättning kan sökande förvänta sig ett snabbt och 100% godkännande. Således är en säker kreditkortsansökan det enklaste sättet att få ett kreditkort i Filippinerna.

Vanligtvis utfärdas till personer med dålig kredit eller ingen kredithistorik. Säkra kort kräver inte inkomstdokument. Insättningsbeloppet minskar redan risken för den utfärdande banken om kortinnehavaren inte gör kreditkortsbetalningar. Den här funktionen gör säkra kort idealiska för första gången kortinnehavare, låginkomsttagare och egenföretagare med instabil inkomst.

Läs mer: Tjäna under P20 000? Tänk på dessa låginkomstkreditkort

Hur fungerar ett säkert kreditkort?

En säker kredit kort delar många likheter med ett vanligt kreditkort. Du kan använda kortet i alla butiker eller handlare som accepterar Visa eller Mastercard. Du kan också använda typiska kreditkortsfördelar som avbetalningsplaner, rabatter, belöningspoäng och andra förmåner – beroende på det säkra kreditkort du väljer. Säkra kort har samma avgifter och avgifter såväl som räntor som vanliga kort.

Den största skillnaden är dock att ett säkert kort kräver att du öppnar ett spar- eller tidsdepositionskonto hos den utfärdande banken och sätt in ett visst belopp i det, varav en procentandel avgör din kreditgräns. Detta innebär att om du lägger ner en 10 000 PHP-insättning får du en högsta kreditgräns på 9 000 PHP.

Med ett säkert kort förväntas du fortfarande göra månatliga betalningar, men om du som standard på en betalning kommer banken att ta ut din insättningsdeposition för att återkräva ditt oresatta saldo.

Således måste du hantera dina utgifter mycket noggrant och se till att detta aldrig händer, eftersom det skulle innebära att du kommer inte att kunna använda ditt säkra kreditkort längre. Dessutom skulle din kredithistorik – som du förbättrar när du använder ett säkert kreditkort – få ett allvarligt slag.

Hur mycket insättning måste jag lägga in och vad är min kreditgräns?

Generellt krävs en minsta insättning på 10 000 PHP. Från detta belopp kan din kreditkortsgräns vara antingen 80% och 90%, beroende på den utfärdande banken. Ju högre din insättning är, desto högre blir din kreditgräns.

Denna insättning kan inte tas ut från ditt konto förrän du har rensat och avvecklat ditt kreditkortskonto och formellt begär en kortavbokning eller upphävande av din utbetalningsinsättning . Du måste vänta en till två månader för att banken ska frigöra innehavsbeloppet. Från och med den tiden bör du kunna ta ut dina kontanter.

Helst vill du att ditt säkra kreditkort så småningom ska konverteras till ett vanligt kort. Omvandlingen från ett säkert kort till ett vanligt kort är möjligt antingen när du visar tillräckligt med intäktsbevis eller om du har betalat dina kreditkortsräkningar i tid och i full summa i minst ett år.

När du har konverterat ditt säkra kreditkort till ett vanligt kan du börja ta ut din insättning utan att behöva avbryta kortet. Vidare kan ditt säkra kort hjälpa till att ansöka om vanliga kort hos andra banker, eftersom det finns en ökad chans att din ansökan kommer att godkännas om du är en befintlig kreditkortsinnehavare med en god kreditvärdighet.

Vad är för- och nackdelarna med säkra kort?

Nu när du vet hur ett säkert kreditkort fungerar är det dags att väga fördelar och nackdelar med att ha en så att du kan bestämma om det här är rätt ekonomiskt verktyg för dig.

Fördelar med säkra kreditkort

• Bli godkänd för en säker kredit när du alltid har nekats för ett vanligt kort.
• Bevis på stabil inkomst krävs inte för en säker kreditkortsansökan.
• Du kan kvalificera dig även om du har dålig kredit eller ingen kredithistorik.
• Kreditgränsen är mer förutsägbar på säkrade kort än traditionella, eftersom det är en procentandel av insättningen. Du kan ha en högre kreditgräns genom att öka din insättning.
• Skapa en bra kredithistorik eller förbättra din kreditpoäng. Om du använder ditt säkra kort på ett ansvarsfullt sätt och hanterar dina betalningar ordentligt kommer detta att återspeglas i din kreditrapport och hjälpa till att öka din kreditvärdighet.
• Ingen agent från inkassobyråer kommer att jaga dig för missade kreditkortbetalningar banken skulle bara ta ut det obetalda saldot från din utestående insättning.
• Din insättning kan tjäna ränta om ditt konto är ett räntebärande.
• Du kanske kan kvalificera dig för ett kreditkort utan säkerhet om du gör konsekventa betalningar i tid på ditt säkra kreditkort.

Nackdelar med säkra kreditkort

• En deposition är nödvändig. Du kan inte få tillgång till dina pengar – inte ens i nödsituationer – förrän ditt konto stängs.
• Kreditgränsen är bunden till insättningen. Om du inte kan göra en stor insättning måste du nöja dig med en låg kreditgräns.
• Missade betalningar på ett säkert kreditkort kan skada din kreditpoäng.

Vilka är de tillgängliga säkra kreditkorten på Filippinerna?

På Filippinerna har du en hel del val när det gäller säkra kreditkort från AUB, BPI, Metrobank, RCBC och Säkerhetsbank. Bland dessa kort finns följande:

Säker kreditkortsansökan för nybörjare

Ett säkert kreditkort ansökan är i allmänhet en smidig och okomplicerad process och ännu enklare än att få ett vanligt kort.

Är du intresserad av att få ett? Följ dessa steg för att ansöka om ett säkert kreditkort i Filippinerna.

Se till att du är berättigad till ett säkert kreditkort

Även om det är lättare att kvalificera dig för ett säkert kort än ett vanligt kort måste du fortfarande uppfylla bankens behörighetskrav.

Först måste du vara minst 21 år (eller minst 18 om du ansöker om en BPI säkrat kreditkort). Säkerhetsbanken och BPI kräver också att potentiella säkra kreditkortsinnehavare har ett företags- eller bostadsnummer.

Viktigast av allt bör du inte ha ett kriminellt kreditkortskonto hos banken där du planerar att få ett säkert kort .

Välj rätt kreditkort för dig

Alla kreditkort i bankens sortiment kan utnyttjas som ett säkert kreditkort. Speciellt om du försöker skapa en bra kreditpoäng är det bäst att välja det kort som fungerar för dig. Du vill ha ett kort som matchar din budget, dina behov och dina utgiftsvanor.

Du kan shoppa efter alternativ för att ansöka om ett säkert kreditkort online på varje banks webbplats, eller så kan du spara tid genom att jämföra kreditkort här på Moneymax.

Besök banken

När du har bestämt dig för att kreditkortet ska ansöka, gå till närmaste filial i din bank för att öppna ett sparande konto- eller tidsdeposition för din säkra kreditkortsansökan.

Se till att ta med dina giltiga ID och beloppet för din insättningsdeposition. Om du är expat eller utländsk bosatt, ta med ditt arbetstillstånd, Alien Certificate of Registration (ACR) eller ambassadens ackrediteringsdokument om banken begär det.

Skicka de nödvändiga dokumenten för säker kredit Kortansökan

Bankpersonalen kommer att be dig fylla i och underteckna formulär såsom ett kreditkortsansökningsformulär, öppnande av sparkonton och en uppdragshandling.

Skälet till uppdrag är ett juridiskt dokument där du bemyndigar banken att hålla ditt insättningsbelopp och om du inte betalar dina kreditkortsbetalningar kan banken debitera innehavsbeloppet för att reglera ditt obetalda saldo.

Vänta för kortleverans

Godkännandegraden bör vara nära 100% – när allt kommer omkring lägger du inte in någon deposition för någonting. Bearbetningen av säkra kreditkort i Filippinerna tar cirka tre till tio bakningsdagar. Det kan levereras till din adress eller måste hämtas vid filialen där du lämnade in din säkra kreditkortsansökan.

När du får ditt nya kreditkort kan du behöva aktivera det genom att ringa utfärdaren bankens kundtjänst.

Tips om hur du använder ditt säkra kreditkort effektivt

Att ha ett säkert kreditkort är ett fantastiskt tillfälle att få din ekonomi på rätt spår – slösa inte den chansen. När ett säkert kort används ansvarsfullt kan det hjälpa dig att bygga upp din kredit och öka sannolikheten för att bli godkänd för kreditkort och lån i framtiden.

Här är några snabba tips för att säkerställa en positiv kreditpoäng hos din säkrad kreditkortsanvändning:

• Använd det säkra kortet bara några gånger varje månad för att undvika att snabbt maximera det.
• Undvik att göra ett kontantförskott på ditt säkra kreditkort.
• Övervaka dina kreditkortsutgifter regelbundet och se till att de inte överskrider din kreditgräns.
• Så snart du märker någon misstänkt aktivitet på ditt kreditkortskonto, rapportera det omedelbart till banken för att förhindra ytterligare obehöriga transaktioner.
• Betala din kreditkortsräkning i sin helhet och i tid varje månad för att undvika att ackumulera skulder och förbättra din chans att kvalificera dig för ett vanligt kort.

Slutliga tankar

Säker kredit är ett bra alternativ till traditionella kreditkort, speciellt om du inte har tillräckligt med dokument som är en vanlig och stabil inkomstkälla. Kan den här guiden hjälpa dig att bli godkänd för en och hålla din ekonomi i gott skick.