Jag vill få livförsäkring för mina föräldrar. Kan jag?
Generellt sett är processen för att försäkra livet för en annan person än dig själv densamma oavsett om det är din mamma, din far, en familjemedlem eller till och med, i vissa fall, en affärspartner.
Försäkringsbart intresse
Det grundläggande testet för huruvida ett försäkringsbolag låter dig teckna en försäkring mot en annan person kallas ”försäkringsbart intresse.” Det betyder att den försäkrades död skulle orsaka ekonomisk svårighet för dig som personen som tecknade försäkringen. Till exempel, låt oss säga att du undertecknade ett lån till din äldre mamma och skulle vara ansvarig för det om hon gick bort innan hon kunde slutbetala med det. Det skulle ge dig försäkringsränta, för att behöva betala lånet skulle vara en börda för dig ekonomiskt. Faktum är att någon av dina föräldrars ekonomiska skyldigheter som skulle bli din kan kvalificera som försäkringsränta. intresse gäller också om du är ekonomiskt beroende av dina föräldrar. Om du tappar deras ekonomiska stöd skulle det göra det svårt för dig att komma överens har du ett försäkringsbart intresse i deras liv.
Varför insisterar försäkringsbolagen på försäkringsbart intresse? Det hindrar människor med dåliga motiv från att ta en policy på någon helt enkelt för att dra nytta av den personens död. Att bevisa försäkringsintresse är inte bara ett försäkringsbolag. Det är lagen.
Lämplig poli cy-belopp
Efter försäkringsbar ränta tar nästa försäkringsbolag hänsyn till försäkringsbeloppet. Det finns inget korrekt nummer här. Ett försäkringsbolag kan avvisa en ansökan om en försäkring på 75 000 USD men acceptera en ansökan om en försäkring på 175 000 USD. Det som är viktigt är att den summa pengar du kan få genom att försäkra en annan person (i det här fallet din förälder) är ganska nära det belopp du skulle behöva komma på om personen dör. Till exempel, om ditt enda försäkringsbara intresse för din mor är ett lån som du samlades till henne, och det lånet är på 20 000 dollar, kanske ett försäkringsbolag inte godkänner din ansökan om 100 000 dollar i täckning, eftersom det är så mycket mer än du kanske är skyldig. Principen här är att försäkringen är avsedd att förhindra förlust, inte göra någon stor vinst.
Samtycke
Om du har ett försäkringsbart intresse och du har bestämt dig för ett rimligt försäkringsbelopp, sista steget är att få samtycke. Du måste ha tillstånd från din förälder för att utfärda en policy för henne eller honom. Det innebär att man pratar om det i förväg och förklarar fördelarna med policyn. (Om du behöver hjälp med den eventuellt känsliga diskussionen, överväg att läsa Hur man diskuterar behov av livförsäkring. Om din förälder samtycker är det dags att fylla i ansökan. Helst bör din mor eller far göra det. Du kan fylla i det för dem , men kom ihåg att de kan behöva dela potentiellt privat medicinsk information med dig. Oavsett vem som fyller i ansökan, måste personen vars liv försäkras underteckna den.
Vilken typ av livförsäkring ska du få för föräldrar?
När du bestämmer vilken typ av policy som är bäst för att försäkra dina föräldrar vill du överväga flera faktorer, inklusive varaktigheten av den ekonomiska förpliktelsen du vill täcka. Låt oss säga att dina föräldrar är i 60-talet och planerar att betala tillbaka en skuld under de kommande fem åren. Du kanske inte behöver (eller vill betala för) en politik som spänner över resten av deras liv. En relativt kort ”sikt” -policy kan vara tillräckligt. kom ihåg att de flesta löptidspolicyerna slutar vid 80 eller 85 års ålder – så om din föräldern har turen att leva över 85, den politiken skulle inte längre löna sig vid döden. Om du vill vara säker på att din försäkring kommer att betala för en begravning eller andra slutliga utgifter, kan en försäkring om ”hela livet” eller ”slutkostnaden” vara i ordning.
Är det möjligt att få livförsäkring för äldre föräldrar?
Om din förälder är äldre eller har en betydande hälsofråga, kan det vara omöjligt att få en traditionell term eller helhetspolicy. Vissa företag erbjuder dock en ”garanterad hel livsförsäkring” -policy som inte avvisar människor av hälsoskäl. Din förälder skulle täckas, vanligtvis till en något högre premie, för livet.
”Var kan Jag får livförsäkring för mina föräldrar? ”
De flesta försäkringsbolag tillåter dig att köpa livförsäkring för dina föräldrar förutsatt att du uppfyller kraven som diskuterats ovan. TruStage är en av dem.
Att köpa livsförsäkring för en förälder kan vara ett smart steg och hjälpa dig och dem att få sinnesro. Men innan du tar en policy, se till att du förstår de juridiska, ekonomiska och skattemässiga konsekvenserna. Kontakta en finansiell rådgivare om du kan.