Illinois sjukförsäkringsmarknad: historia och nyheter om statens utbyte

Illinois-utbytesöversikt

Illinois driver ett partnerskapsutbyte med den federala regeringen; staten driver Get Covered Illinois, inklusive en webbplats, personlig hjälp och en helpdesk, och den federala regeringen tillhandahåller IT-plattformen – Healthcare.gov – som Illinois-invånare använder för att anmäla sig till täckning eller göra ändringar i sin plan.

Från och med augusti 2015 började Illinois Department of Insurance administrera Get Covered Illinois, och 15 anställningar eliminerades i övergången till att ”effektivisera programprocesser, förbättra effektiviteten och anpassa tjänster som ledde till ökad tillgång till hälsotäckning för Illinoisans. ”

Get Covered Illinois har minimal personal vid denna tidpunkt, och Trump-administrationen meddelade i mitten av 2017 att de inte längre skulle finansiera gemenskapsregistreringshjälpsprogram i 18 städer över hela landet, inklusive Chicago. Den federala regeringen minskade också drastiskt reklambudgeten för HealthCare.gov. Allt detta har lämnat konsumentförespråkare i Illinois för att försöka fylla i luckorna och se till att det finns tillräckligt med förräderi- och inskrivningshjälp tillgängligt för konsumenter.

2021-priser och planer: Tre nya försäkringsbolag och mestadels blygsamma ränteförändringar, med lägre totala referensräntor

Öppen registrering för hälsoplaner 2021 i Illinois sprang från 1 november till 15 december 2020. Utanför fönstret måste invånarna ha en kvalificerad händelse för att kunna anmäla sig eller göra ändringar i deras täckning (notera att det i flera fall finns ett krav på att personen redan hade täckning före det kvalificerade evenemanget, vilket innebär att det kvalificerande evenemanget endast kan användas för att ändra täckning, men inte nödvändigtvis för att anmäla sig efter att vara oförsäkrad.

För 2021 har tre nya försäkringsbolag gått med i börsen i Illinois:

• Bright Health erbjuder planer i Chicago-området (före 2021 erbjöd Bright Health endast Medicare Advantage-planer i Illinois).
• MercyCare HMO erbjuder planer i Rockford-området (Boone och Winnebago län). Före 2021 erbjöd MercyCare planer i grannlandet Wisconsin.
• SSM Health Plan (WellFirst Health) erbjuder planer i East St. Louis-området. SSM Health Plan började erbjuda individuell marknadstäckning i Missouri (den västra delen av St. Louis) från och med 2020 och har ytterligare expanderat till Illinois 2021 och täcker därmed hela St. Louis-området.

Följande genomsnittliga ränteändringar godkändes för 2021:

HSCS är fortfarande det enda försäkringsgivaren som erbjuder planer över hela landet. Invånare i DeKalb County kan bara välja planer från HSCS, men alla andra län i staten kan välja mellan minst två börsförsäkringsgivare.

Celtic / Ambetter och Cigna utökade båda sina serviceområden för 2021: Celtic / Ambetter finns i 13 nya län och Cigna är nyligen tillgängliga i McHenry- och Lake-län (här deltog försäkringsgivarna 2020, mot var de deltar 2021).

Illinois Department of Insurance översikt på marknaden 2021 innehåller också en översikt över hur priserna förändras efter område och efter metallnivå.

Om vi bara tar hänsyn till referensplanpremier (dvs. kostnaden för den näst lägsta kostnad silverplanen i varje område), sjunker den genomsnittliga referenspremien med 6 procent i Illinois 2021. Alla andra faktorer (ålder, plats och inkomst) förblir oförändrade, detta kommer att resultera i mindre genomsnittliga premiesubventioner för 2021, och betonar vikten av att aktivt jämföra shopping under den öppna anmälan per jod.

Hälsoplaner 2020 och ränteförändringar

De flesta av Illinois utbytesförsäkringsbolag hade samma täckningsområde från 2019 till 2020.Men Gunderson / Quartz erbjöd planer i fyra län (Boone, Ogle, Stephenson, Winnebago) 2019 och Quartz utvidgades till ytterligare tre län för 2020 (Jo Daviess, Carroll och Lee). HCSC fortsatte att vara det enda försäkringsgivaren som erbjuder planer över hela landet.

Börsen i Illinois hade fem deltagande försäkringsbolag, även om de har lokaliserade täckningsområden.

Försäkringsbolagen genomförde följande genomsnittliga kursändringar för 2020 :

• Celtic Insurance Co. (Ambetter): En total genomsnittlig räntesänkning på 7,4 procent (Celtic föreslog ursprungligen en genomsnittlig minskning på bara 0,7 procent).
• Health Alliance Medical Plans, Inc. (HAMP): En sammanlagd genomsnittlig sänkning på 4,03 procent (7,87 procent minskning för HMO-planer och 2,31 procent minskning för POS-planer). HAMP hade 35 929 medlemmar under 2019
• Health Care Service Corporation, (HCSC, Blue Cross Blue Shield of Illinois): En total genomsnittlig ökning av räntan på 0,38 procent (HCSH hade ursprungligen föreslagit en liten genomsnittlig sänkning). / li>
• Cigna: En genomsnittlig räntesänkning på 0,58 procent (Cigna föreslog ursprungligen en genomsnittlig ränteökning på nästan 6 procent).
• Gunderson / Quartz / Unity (ny i Illinois från och med 2019, döpt om Quartz Health Benefit Plans Corporation från och med 2020): Total genomsnittlig ränteökning på 5,5 procent.

Den totala genomsnittliga godkända ränteförändringen för 2020 var en minskning med 0,3 procent. Men den genomsnittliga referenspremien i Illinois var 6 procent lägre 2020 än den var 2019. Premiesubventionerna baseras på referenspremier, så när referenspremierna sjunker minskar även subventionbeloppen. När genomsnittliga subventioner minskar med mer än de totala genomsnittssatserna, betalar vissa subventionerade anmälare högre premier efter subvention. Denna minskade överkomliga pris kan vara en del av anledningen till att anmälan till Illinois-börsen sjönk avsevärt från 2019 till 2020.

Premiumförändringar tidigare år

2015: ACA-kompatibla planer debuterade 2014, och premier var mestadels en utbildad gissning. Försäkringsdepartementet i Illinois sammanfattade premieökningarna 2015 efter metallnivå, med en genomsnittlig ökning på 11 procent för lägsta kostnad bronsplan, 2,6 procent för lägsta kostnad silverplan och 3,7 procent för lägsta kostnad guldplan:

2016: Enligt Illinois Department of Insurance var den genomsnittliga ränteökningen för den billigaste Silverplanen i Illinois-börsen 5,3% för 2016 och den genomsnittliga ökningen för den lägsta kostnaden för bronsplanen var 11,3 %.

Blue Cross Blue Shield of Illinois införde en genomsnittlig ränteökning på 17,9 procent för enskilda marknadsplaner 2016 (allt från en minskning med 17,5 procent till en ökning med mer än 49 procent). De nya kurserna tillämpades på 329 427 anmälare (inklusive utbyte). 80 procent av de börsnoterade i Illinois hade BCBSIL-planer.

Statens hela premiepremie (näst lägsta kostnad Silverplan) var 6,1 procent dyrare 2016 än 2015, vilket innebar att genomsnittliga subventioner större också. Men det är anmärkningsvärt att en analys från Kaiser Family Foundation i Chicago-området fastslog att den genomsnittliga referenspremien var 7,9 procent billigare 2016 än den var 2015. Detta verkar till stor del bero på Celtics inträde på marknaden och deras relativt låga premier.

2017: Illinois Department of Insurance publicerade detaljer som visar de genomsnittliga godkända räntehöjningarna för 2017 baserat på metallnivåer snarare än specifika för varje transportör. Genomsnittshöjningarna för de lägsta kostnadsprogrammen på varje metallnivå varierade från 43 procent till 55 procent.

I oktober bekräftade HHS att den genomsnittliga näst lägsta kostnadens riktmärkesplan i Illinois skulle öka i pris med 43 procent 2017 (innan några subventioner tillämpades). Det var nästan dubbelt så mycket som 22 procent i genomsnitt i alla stater som använder HealthCare.gov. Men när det gäller faktiska dollarbelopp var den genomsnittliga näst lägsta kostnadssilverplanen i Illinois (för en 27-årig anmälan före subventioner) 298 dollar / månad 2017 – väldigt mycket i nivå med genomsnittet 296 dollar / månad över alla stater i HealthCare.gov.

2018: Den genomsnittliga ränteökningen var cirka 30 procent. Det varierade från en ökning med 17 procent för HCSC till en ökning med 43 procent för Celtic / Ambetter (Cigna och HAMP var i mitten, med en genomsnittlig ökning på 27 procent respektive 41 procent). En betydande del av räntehöjningen för 2018 berodde på det faktum att Trump-administrationen eliminerade federala medel för kostnadsdelningsminskningar (CSR) i slutet av 2017.

2019: I oktober 2018, Illinois Department of Försäkring publicerade en analys av hälsoplaner för utbyte för 2019, inklusive en sammanfattning av hur premierna skulle förändras och information om vilka försäkringsgivare som skulle erbjuda planer i varje del av staten. Genomsnittliga ränteförändringar över större delen av staten varierade mellan en minskning med 5 procent och en ökning med 5 procent.

Som tidigare år fokuserade rapporten på kursförändringar efter metallnivå:

• Premien för de lägsta priserna i bronsplanerna i Illinois-börsen ökade med 6 procent 2019.
• Premien för de lägsta priserna på silverplaner minskade med 4 procent.
• Premien för de näst lägsta priserna på silverplaner minskade med 3 procent (CMS fastställde minskningen med 2 procent i Illinois). Observera att den näst lägsta kostnad silverplanen i varje område är riktplanen och används för att beräkna premiesubventioner.
• Premien för de lägsta priserna guldplaner minskade med 6 procent.

På bärarnivå:

• Celtic / Ambetter minskade genomsnittshastigheterna med 3,77 procent (utan vuxentand- / syntäckning) och 4,39 procent (med vuxentand / syn)
• Health Alliance Medical Plans, Inc. (HAMP): ökade priser med i genomsnitt 4,7 procent i genomsnitt. HAMP hade 35 032 medlemmar 2018
• Health Care Service Corporation, (HCSC, Blue Cross Blue Shield of Illinois): en ökning med 0,9 procent. HCSC erbjuder en PPO i hela Illinois och är det enda försäkringsbolaget som gör det.
• Cigna: 7 procent genomsnittlig ökning

Illinois Department of Insurance Director Jennifer Hammer noterade att marknaden i Illinois stabiliserades vid denna tidpunkt, både när det gäller kursändringar för 2019 och det faktum att antalet försäkringsbolag i börsen växte från fyra till fem. Men vid ACA Signups uppskattar Charles Gaba att de genomsnittliga premierna i Illinois skulle ha sjunkit med cirka 13 procent om det individuella mandatstraffet inte hade eliminerats i slutet av 2018, och om Trump-administrationen inte hade vidtagit åtgärder för att utöka tillgången till kortsiktiga planer och hälsoplaner för föreningar (båda tjänar till att friska friska människor ur den ACA-kompatibla riskpoolen, vilket leder till högre premier för de människor som finns kvar. Men Illinois antog lagstiftning i slutet av 2018 som begränsar kortsiktiga hälsoplaner till sex -månadsvillkor).

Illinois kräver mer robust täckning av mammografi på statsreglerade planer från och med 2020

Illinois antog lagstiftning (SB162) 2019 för att utvidga omfattningen av mammografitäckningen som måste erbjudas utan kostnad för invånare som är inskrivna i statligt reglerade planer (självförsäkrade gruppplaner regleras enligt federal lag snarare än statlig lag, så statliga regler gäller inte dem; de flesta mycket stora arbetsgivare försäkrar sig snarare än köp av kommersiell sjukförsäkring).

Den nya lagen trädde i kraft i januari 2020. Den kräver att hälsoplaner går utöver det federala mandatet för förebyggande vård för mammografi, vilket endast kräver att försäkringsgivarna täcker – utan kostnadsdelning för patient – screening av mammografi (dvs. när det inte finns någon anledning till oro, och patienten helt enkelt har ett rutinmässigt mammogram).

Enligt den nya lagen i Illinois måste försäkringsgivarna fortsätta att täcka screening av mammogram helt, men måste också täcka bröst ultraljud och MR för kvinnor med tät bröstvävnad eller kvinnor vars läkare anser att ultraljud eller MR är medicinskt nödvändigt. Dessutom måste försäkringsgivarna helt täcka (utan kostnadsdelning) diagnostiska mammogram, som används när en abnormitet upptäcks i bröstet, antingen under en screening-mammogram eller på annat sätt.

Illinois-lagen gör inkludera ett undantag för planer som är HSA-kvalificerade och skulle förlora sin HSA-kvalificerade status om de tillhandahöll fördragsgill täckning för något utöver vad den federala regeringen anser förebyggande vård. Och som är fallet med alla försäkringsmandat, gäller det bara statliga regler (dvs. planer som inte är självförsäkrade).

Utbytesregistrering i Illinois: 2014-2020

Som det är fallet i de flesta stater som använder HealthCare.gov toppade registreringen i Illinois-börsen 2016 och har minskat stadigt sedan dess; anmälan till Illinois-utbytet är mer än 24 procent lägre 2020 än 2016.

Den lägre inskrivningen kan hänföras till en mängd olika faktorer, inklusive kortare öppna inskrivningsperioder de senaste åren, Trump-administrationens beslut att kraftigt minska finansieringen för utbytesmarknadsföring och inskrivningshjälp, utvidgning av kortsiktiga hälsoplaner, avskaffande av det individuella mandatstraffet och höjning av premier för personer som inte berättigar till premiesubventioner (och som nämnts ovan, ökade premier för personer som kvalificerar sig för subventioner när referenspremierna sjunker mer än de totala premierna).

Här är en titt på hur många som har registrerat sig (under öppen registrering varje år) i privata individuella marknadsplaner genom Illinois-utbytet genom åren:

• 2014: 217 492 personer inskrivna
• 2015: 349 487 personer inskrivna
• 2016: 388 179 personer inskrivna
• 2017: 356 403 personer inskrivna
• 2018: 334 979 personer inskrivna
• 2019: 312 280 personer registrerade
• 2020: 292945 personer registrerade

Försäkringsdeltagande

2014: Fem försäkringsbolag erbjöd individuell marknad planer på Illinois-utbytet 2014: Aetna, Health Care Service Corporation (Blue Cross Blue Shield of Illinois), Health Alliance, Humana och Land of Lincoln (ett COA-skapat av ACA).

2015 : Time och IlliniCare gick med i utbytet för 2015, vilket ledde till att antalet deltagande försäkringsbolag var åtta, men båda försäkringsgivarna erbjöd bara planer under ett år och avslutade börsen i slutet av 2015.

2016: Time / Assurant meddelade i mitten av 2015 att y skulle lämna sjukförsäkringsmarknaden rikstäckande i slutet av året, så deras planer fanns inte tillgängliga för 2016.

Men Aetna, Celtic och Harken gick med på marknaden 2016. Celtic är systerföretaget till IlliniCare. Aetna erbjöd planer vid utbytet 2014 under namnet Aetna Life Insurance Company, men lämnade planen för 2015. De återvände för 2016 som en separat juridisk enhet, Aetna Health Inc.

Det fanns nio flygbolag som totalt erbjuder 290 planer för privatpersoner i Illinois-utbytet 2016 (tio om du räknar Coventry som två separata transportföretag, vilket försäkringsavdelningen gör). Tre transportföretag – HCSC, Land of Lincoln och Coventry – erbjöd planer över hela landet.

Health Care Service Corp (Blue Cross Blue Shield of Illinois) täcker cirka 80 procent av statens individuella marknadsanmälare.

BCBSIL meddelade i september 2015 att de inte skulle erbjuda sitt breda PPO-nät (Blue PPO) för ACA-kompatibla planer under 2016.

Med Celtics inträde på marknaden erbjöd de det lägsta -prissatta planer i vissa områden. Det var goda nyheter när det gällde ökad konkurrens, men dåliga nyheter för människor som höll sina 2015-planer och sedan fick mindre subventioner i områden där Celtic tog över referensplatsen med en premie som var lägre än 2015: s riktmärke. Detta var fallet i Cook County, där Celtics låga priser (och mycket begränsat nätverk) innebar att subventionerna minskade för 2016.

Det fanns betydligt färre planer tillgängliga i Cook County för 2016, men försäkringsdepartementet noterade att detta berodde främst på att ”IlliniCare drog tillbaka flera planer som erbjöd samma medicinska förmånspaket, med den enda skillnaden i täckning var möjligheterna att ha vuxnas tand- och / eller vuxensyn. Detta svarar för en minskning med 44 planer.”

Försäkringsdepartementet bekräftade att det inte finns några platinaplaner tillgängliga på den enskilda marknaden 2016 i Illinois. Det fanns 81 platinaplaner tillgängliga 2015, jämfört med 25 år 2014. Men de hade alla upphört från och med 2016. Detta har varit en trend rikstäckande, eftersom platinaplaner tenderar att ha mycket låga inskrivningsnivåer jämfört med de andra metallnivåerna.

2017: Aetna lämnade Illinois-börsen i slutet av 2016, som var fallet i 11 av de 15 anger var De erbjöd utbytesplaner 2016. UnitedHealthcare lämnade också utbytet, och det gjorde Harken Health, som hade erbjudit planer i Chicago-området 2016 (Harken lämnade också utbytet i Georgien; Illinois och Georgia var de enda två staterna där Harken erbjöd planer, och de hade bara gått med i börserna för första gången 2016).

År 2016 fanns det två separata Coventry-enheter som erbjöd planer i Illinois-börsen : Coventry Health & Life Insurance Co. samt Coventry Health Care of Illinois, Inc. Illinois Department of Insurance bekräftade att Coventry inte skulle erbjuda planer i utbytet 2017.

Så lämnade Harken, Aetna, Coventry och UnitedHealthcare i slutet av 2016, och Land of Lincoln Health placerades i likvidation hösten 2016, med täckning som slutade 30 september 2016 (detaljer om avgångarna är nedan ). Men Cigna gick med i börsen i Chicago-området för 2017. Så Illinois-börsen hade fem flygbolag som erbjuder planer för 2017, en minskning från nio år 2016.

2018: Humana, en av de fem försäkringsgivarna som erbjöd planer i Illinois-börsen 2017 lämnade den enskilda sjukförsäkringsmarknaden rikstäckande i slutet av 2017. Illinois har 13 betygsområden och Humana erbjöd täckning 2017 i norra Illinois, i tre hela områden (5, 7 och 8) och delvis av betygsområde 10.

Celtic, HAMP, HCSC (BCBSIL) och Cigna fortsatte att erbjuda planer i Illinois-börsen för 2018.

2019: Celtic, HAMP, HCSC (BCBSIL ), och Cigna fortsatte alla att erbjuda planer för 2019, och de fick sällskap av nykomlingen Gunderson / Quartz / Unity.

2020: Samma fem försäkringsbolag erbjuder täckning, även om Gunderson / Quartz / Unitys plannamn 2020 är Quartz Health Benefit Plans Corporation.

2021: Bright Health planerar att börja erbjuda täckning i Chicago-området.

Land of Lincoln CO-OP stängde den 30 september 2016

I juli 2016 meddelade tillsynsmyndigheter vid Illinois Department of Insurance att de skulle ta över Land of Lincoln Health – ett ACA-skapat CO-OP – och etablerar en ordnad avveckling av operatörens verksamhet. Land of Lincoln planer var inte längre till salu i Illinois från och med juli, och CO-OP placerades i likvidation den 29 september, med täckning för befintliga medlemmar som slutade den 30 september 2016. Illinois Life and Health Guaranty Association omfattade Land of Lincoln gör anspråk (bortom försäkringsgivarens tillgångar) men meddelade 2018 att de inte längre skulle acceptera några nya fordringar på försäkringsbolag eller leverantörer i Lincoln.

Staten samarbetade med HHS för att genomföra en särskild registreringsperiod för mark av Lincolns 49 000 medlemmar så att de skulle kunna övergå till nya planer.

I Oregon och New York, när CO-OP stängde mitt i året, gick andra transportörer i staten med på att registrera CO-OP medlemmar och kreditera dem för sina egna kostnader som de hade haft till den punkten under året. Men det hände inte i Illinois.

Blue Cross Blue Shield of Illinois – den överlägset största försäkringsgivaren på statens enskilda marknad – sa att de inte skulle kunna kreditera medlemmar i Land of Lincoln för att vara utanför fickkostnader som de redan har haft 2016 om medlemmarna bytte till BCBSIL med början i oktober. Staten noterade att det inte hade makten att tvinga transportföretag att ge övergångna CO-OP-medlemmar kredit för sina out-of-pocket-kostnader för de tre första kvartalen 2016, och inga andra flygbolag sa att de skulle göra det. Resultatet var att CO-OP-medlemmar som redan hade ådragit sig avgifter 2016 var tvungna att börja om på sin egen exponering för året från och med den 1 oktober enligt den nya plan de valde. Och sedan var de tvungna att börja om igen bara tre månader senare, den 1 januari, och betala för 2017 års exponering för egen hand.

I april 2017 nådde Illinois-tillsynsmyndigheter ut till tidigare Land of Lincoln-medlemmar och förklarade att de skulle kunna göra anspråk på CO-OP: s likviderade tillgångar om de kunde visa att de led förlust till följd av nedläggningen i mitten av året. CO-OP-medlemmar som var tvungna att börja om med sina självrisker och andra egna kostnader i oktober var de främsta exemplen på personer som kunde göra anspråk, även om det inte fanns någon garanti för att de skulle få tillbaka de pengar de förlorade. p>

I slutet av 2015 hade 12 av de ursprungliga 23 CO-OP: erna skapats av ACA avslutats. Och även om Land of Lincoln Health inte var bland dem, upphörde CO-OP enskilda och små gruppanmälningar för 2016 halvvägs genom den öppna inskrivningsperioden och noterade att de redan hade uppnått sitt inskrivningsmål för året (Community Health Alliance i Tennessee. gjorde samma sak under den öppna 2015-inskrivningsperioden; i slutändan var de en av de CO-OP: er som stängdes av i slutet av 2015).

Land of Lincoln Health förlorade 90,8 miljoner dollar 2015, på klackarna av en förlust på 17,7 miljoner dollar 2014. Och 44 procent av CO-OP: s förluster 2015 inträffade under fjärde kvartalet; förlusterna hade uppgått till 50 miljoner dollar i september 2015. Deras förluster 2015 var den högsta av alla CO-OP: er som fortfarande var i drift i början av 2016.

2014 kämpade Land of Lincoln Health med låg inskrivning, med bara 3 461 medlemmar i slutet av 2014 (endast cirka 4 procent av deras mål). Men det förändrades dramatiskt under år två. För 2015 sänkte Land of Lincoln Health sina premier med 20 till 30 procent, och i de flesta delar av staten erbjöd de de billigaste silverplanerna.

Som ett resultat ballonerade deras medlemskap till 50 000 personer i slutet av 2015 års öppna anmälningsperiod. De flesta av dem – cirka 80 procent – hade individuella marknadsplaner, medan resten hade små gruppplaner med i genomsnitt cirka 8 till 10 anställda vardera. I slutet av 2015 hade CO-OP cirka 20 procent av valutamarknaden i Illinois och cirka tio procent av hela den enskilda marknaden i staten.

Under de första sex månaderna 2015, Land av Lincoln Health betalade ut 26 miljoner dollar mer i anspråk än de tog ut i premier. I oktober 2015 meddelade HHS att transportföretag över hela landet – inklusive CO-OP: er – bara skulle få 12,6 procent av vad de var skyldiga enligt riskkorridorprogrammet. Land of Lincoln stämde den federala regeringen i juni 2016 för de fortfarande obetalda riskkorridorpengarna, men ärendet kastades ut av en federal domare i november 2016, efter att Land of Lincoln Health redan hade stängts.

Land of Lincoln förlorade 7,1 miljoner dollar under första kvartalet 2016, jämfört med 5,3 miljoner dollar de förlorade under första kvartalet 2015.

I juni 2016 offentliggjordes riskjusteringsbeloppen för 2015 och Land of Lincoln var 31,8 miljoner dollar – det näst högsta beloppet av någon av de återstående CO-OP-erna. Men Illinois Department of Insurance agerade omedelbart i ett försök att hindra CO-OP från att behöva göra den betalningen till HHS. Försäkringsdepartementets ståndpunkt var att Land of Lincoln skulle hålla inne betalningen för 2015 års riskkorridorprogram tills de fick de 73 miljoner dollar de är skyldiga för 2014 års riskkorridorprogram.

Brevet till CMS angående blockering av CO-OP från att betala riskjusteringsräkningen var ”utformad för att förhindra en omedelbar avveckling” av Land of Lincoln. I slutändan misslyckades den strategin, staten Illinois hade inget annat val än att stänga av CO-OP.

Inga försäkringsbolag som erbjuder SHOP-planer i Illinois från och med 2020 (små gruppplaner finns fortfarande tillgängliga från försäkringsgivare och mäklare)

BCBS i Illinois har meddelat att de kommer att lämna utbytet för småföretag (SHOP) vid i slutet av 2017, men skulle fortsätta erbjuda utbytesplaner för enskilda. Illinois hade totalt 738 småföretag som var inskrivna i SHOP-planer i början av 2017 och omfattade 3 512 medlemmar. småföretag i vissa delar av Illinois och var t han gör bara försäkringsgivaren i staten 2019. Men från och med 2020 erbjuder Health Alliance inte längre SHOP-planer. Så som det är fallet i de flesta andra stater, är småföretagsplaner endast tillgängliga för företag att köpa direkt från försäkringsgivare eller med hjälp av en mäklare. det finns inte längre några SHOP-planer till salu.

Historien om Illinois-utbytet

Den tidigare regeringen Pat Quinns administration meddelade i juli 2012 att Illinois-marknadsplatsen skulle fungera som en stats-federal partnerskap. Quinn hade hoppats på att utnyttja partnerskapsmodellen som ett mellanliggande steg mot en statlig marknadsplats för täckningsåret 2015. Emellertid fick en statsutbytesförslag som antogs i senaten 2013 inte omröstning i kammaren. Det fanns något hopp om att utbyteslagstiftning skulle övervägas under hösten 2014. Huset tog emellertid inte upp frågan och Illinois fortsätter att ha ett partnerskapsutbyte (som nämnts ovan, delades del av partnerskapet i försäkringsavdelningen i augusti 2015).

Rep . Robyn Gabel hade hoppats att frågan skulle få dragkraft 2015, med tanke på att USA: s högsta domstol övervägde om premiesubventioner lagligt kunde tillhandahållas i stater som inte driver sin egen sjukförsäkringsutbyte. Genom att gå över till ett statligt börs skulle Illinois ha säkrat pågående subventioner för sina invånare oavsett hur domstolen avgjorde. Men domstolen ansåg slutligen att subventioner var lagliga i varje stat, oavsett om den federala regeringen driver utbytet eller inte. Som svar tilldelade tjänstemän nästan 26 miljoner dollar till 37 organisationer till målgrupper som var svåra att nå 2014: Latinos, afroamerikaner och Millennials. Ansträngningarna gav resultat och Illinois oförsäkrade ränta sjönk igen från 2014 till 2015.

Utbytesresurser i Illinois sjukförsäkring

Bli täckt Illinois
866-311-1119

HealthCare.gov
800-318-2596

Illinois Health Matters
Informationsresurs om hälso- och sjukvårdsreform

Health Care Assistance
Office of the Riksadvokat
877-305-5145 (avgiftsfritt rikstäckande) TTY: 312-964-3013
Tjänar invånare som är inskrivna i privat sjukförsäkring

Kontors konsumenthälsoförsäkring och ombudsmannen för de oförsäkrade
Illinois Department of Insurance
877-527-9431 (avgiftsfritt rikstäckande)
Serverar invånare som är oförsäkrade samt invånare som har sjukförsäkringsproblem eller frågor.

Louise Norris är en enskild sjukförsäkringsmäklare som har skrivit om sjukförsäkring och hälsoreform sedan 2006. Hon har skrivit dussintals åsikter och utbildningsartiklar om Affordable Care Act för healthinsurance.org. Hennes uppdateringar om hälsoutbyte från staten citeras regelbundet av media som täcker hälsoreformen och av andra sjukförsäkringsexperter.