Hur startar du ditt eget försäkringsföretag

Letar du efter ett lågkonjunktursäkert företag? Försäkring är en av de branscher som till stor del är orubblig av ekonomins tillstånd.

Anledningen är att de flesta försäkringsprodukter är nödvändiga i det moderna livet. Du kan inte äga en bil utan bilförsäkring, och även om ditt inteckningsföretag kanske inte kräver att du har en husägareförsäkring, skulle du verkligen överväga att lämna den enskilt största investeringen i ditt liv oskyddad?

Det individuella mandatet för Affordable Care Act säkerställer att det alltid kommer att finnas ett stadigt utbud av sjukförsäkringskunder. Av de största försäkringstyperna är den enda som till och med anses vara frivillig av vissa människor livförsäkringar – men i dagens mer ekonomiskt kunniga värld är det mindre sant än någonsin tidigare.

Men av alla anledningar att försäkring är en bra affär att vara i, finns det många saker att tänka på innan du tar språnget själv.

Vad som krävs för att starta butik

På många sätt skiljer sig försäkring inte från någon annan affärsmöjlighet. Men det kommer också med några mer unika överväganden. Först och främst bland dem är licensprocessen. För att kunna sälja försäkringar var som helst i USA måste du först klara ett tillståndsprov. Andra försäkringsspecifika överväganden inkluderar att få möten från försäkringsbolag så att du kan sälja deras produkter.

Fortsätt läsa för att se vad som krävs för att starta butiken som en oberoende försäkringsagent.

Personlighetstest

Om du aldrig har arbetat som agent för en mäklare eller som captive agent för ett enda försäkringsbolag, bör du noga överväga om du har personligheten för försäkringsverksamheten. Förutom licensiering och produktkunskap kräver det att vara en framgångsrik oberoende försäkringsagent att du har rätt personlighet för jobbet.

Alla företag kräver att du är en bra chef. Men den här verksamheten handlar om mer än förvaltning – det handlar om att sälja. Även om du har varit i försäljning förut är försäljning endast på provision annorlunda.

Det är en sak att vara en folkmänniska som tycker om att prata med någon och har en djup önskan att hjälpa människor att förstå nya saker. Det är en helt annan sak att vara en enda säljare.

Att vara personlig vid en middagsfest eller på en försäljningsgolv är inte detsamma som att sitta ansikte mot ansikte med fullständiga främlingar i sitt hem, där de ha all kontroll och övertyga dem att lita på dig, din kunskap och dina råd.

Du måste inte bara kunna göra det, men du måste kunna göra det nästan omedelbart efter att ha avslutat med någon annat som avvisade dig – och hela tiden att veta att om du inte gör en försäljning, äter du inte.

Att trivas under den typen av tryck är en av de personlighetsdrag som du behöver för att lyckas . Ett annat lika viktigt drag är disciplin. Har du disciplinen att göra hundratals kalla samtal per vecka nödvändiga för att bygga en affärsbok och få ett rykte som en pålitlig och kunnig agent?

Slutligen brinner elden i din mage för framgång tillräckligt varmt för att uthärda dessa utmaningar dag in och dag ut?

Om du har rätt personlighet är det dags att prata om att bli licensierad.

Bli licensierad

Du måste ha licens för att sälja försäkringar i varje land som du planerar att begära verksamhet. Medan vissa stater tillåter dig att överföra din licens, gör vissa det inte.

Alla stater kräver att du tar och passerar mellan 20 och 40 timmars allmänna försäkringskurser och upp till 12 timmars etikkurser innan du kan ta sin licensexamen. Kurserna du går måste vara i det tillstånd du planerar att bli licensierade i. Detta beror på att statliga lagar varierar från en till en annan. Många av kurserna finns som online-självstudier, självgående program. Kostnaderna för kurser kostar mellan 300 och 500 dollar vardera.

De flesta stater kräver separata licenser för liv-, olycks- och hälsoförsäkring samt egendoms- och olycksfallsförsäkring samt inlandsfartyg. Licensieringstester är flerdelade, vilket innebär att om du klarar delen av livet, olyckan och hälsan, men misslyckas med fastighets- och skadedelen, kan du bli licensierad men kanske inte sälja bilförsäkring eller husägare. I de flesta fall kan du ta om ett misslyckat avsnitt minst en gång utan att det behövs en ny ansökningsavgift.

Om du vill sälja rörliga livräntor eller variabel livförsäkring måste du också fylla i och klara det som krävs kurser för en serie 6-licens. Serie 6-testning och licensiering administreras av FINRA, som är en icke-statlig tillsynsgrupp som auktoriserats av kongressen för att skydda amerikanska investerare.

Byrålicenser

I de flesta stater om du väljer att verka ditt företag som enmansföretag och inte anställa andra agenter, är din individuella licens vanligtvis allt du behöver.Om du planerar att ta med andra agenter i ditt företag, eller om du väljer att införliva, kan du behöva skaffa en agentlicens.

Reglerna varierar från stat till stat, men i de flesta fall krävs ingen ytterligare testning . Det finns dock ansökningar och tillhörande avgifter för att bli en licensierad byrå. Byrålicenser krävs inte i de flesta fall om du bara anställer supportpersonal, inklusive kontorshjälp och telefonsäljare.

Startkostnader

Att starta en egen oberoende försäkringsbyrå kräver start- upp kapital. Det belopp du behöver kan variera från så lite som $ 5 000 till $ 50 000 eller mer, beroende på faktorer som var du befinner dig och hur du planerar att driva ditt företag.

Till exempel, starta din byrå som en hem-baserade företag eliminerar behovet av att betala hyra, köpa omfattande inredning, skyltar och andra kostnader i samband med en kommersiell plats. Även kostnaden för kontors- eller butiksutrymme kan skilja sig med 100% eller mer från en lokal till en annan; skillnaden i pris mellan ett kontor i New York City och ett på landsbygden i Pennsylvania kan skilja sig med 200% eller mer.

Att köpa en affärsbok

Det säkraste sättet att slå marken att köra som en nyupprättad oberoende agent är att köpa en affärsbok från en annan agent.

En bok hänvisar till kunderna och deras tillhörande policyer. När du köper en bok överför säljaren sin status som agent för kontot till dig.

Detta innebär att när försäkringstagarna har en fråga kommer de att ringa dig och du är ansvarig för service deras konton även om du ännu inte har tjänat någon provision från dem och faktiskt har betalat för rätten att tillhandahålla dina tjänster gratis.

Du får fördelen att få deras förnyelser och eventuella associerade provisioner . Klienter är dock inte skyldiga att stanna hos dig och kan när som helst överföra sitt konto till en annan agent.

Andra agenter kan sälja hela eller delar av sin affärsbok av olika skäl som sträcker sig från pension till att minska i storlek eller omlokalisering.

Kostnaden per klient eller försäkring beror på vilken marknad du befinner dig på och vilka typer av försäkringar som gäller. En bok med bilpolicyer är värt mer än en bok med livförsäkringsverksamhet eftersom bilpolicyer förnyas årligen och genererar nya provisioner, medan livförsäkring inte gör det.

Agency hanteringssystem

Liksom andra typer av företag finns det specialiserade uppgifter och aktiviteter som måste utföras regelbundet. Byråhanteringsprogramvara är inte nödvändigt, men det kan gå långt för att minska den tid du spenderar på att utföra administrativa uppgifter.

Programvara för byråhantering är särskilt värdefull om du inte har erfarenhet av att driva en oberoende försäkring byrå eftersom många av funktionerna och funktionerna i programvaran är utformade för att hålla dig i överensstämmelse med statliga lagar och underlätta marknadsförings-, försäljnings- och kundtjänstuppgifter. Många paket hyrs nu ut och kan kosta från $ 50 till $ 300 per månad beroende på funktioner.

Försäkring

För att kunna sälja en försäkring behöver du en försäkring. Du behöver åtminstone en företagsägarpolicy (BOP) och E & O-försäkring.

En BOP kan anpassas med en mängd olika skydd för allt från din utrustning till den bil du använder i affärer.

E & O står för fel och utelämnanden och kallas ibland professionell ansvarsförsäkring. Den fungerar på ungefär samma sätt som medicinsk felförsäkring genom att den skyddar dig från misstag du kan göra – det är feldelen. Utelämnanden är också misstag du gör, till exempel att glömma att informera en klient om att deras försäkring ska förnyas.

Om du anställer kontor eller supportpersonal kan du också behöva bära arbetstagarens ersättning försäkring beroende på din stat och antalet anställda du anställer.

Slutligen måste du säkra en säkerhet. En borgen garanterar att man betalar en part, till exempel ett försäkringsbolag, om du inte uppfyller din skyldighet. Stater kräver att du har en obligation i händelse av att du samlar in en kunds premie och flyr till Brasilien med din receptionist istället för att betala tillbaka betalningen till försäkringsbolaget. Syftet är att skydda dina kunder från dig.

Utgifter för klustergrupper

Det krävs mer än att vara licensierad och hänga upp ett tecken för att vara en oberoende försäkringsagent. Du måste kunna sälja olika typer av försäkringar, helst från flera olika företag.

Men till skillnad från andra företag där leverantörer vanligtvis säljer sina produkter till alla som kan beställa dem i tillräcklig mängd, kommer försäkringsbolag inte att låta dig sälja sin produkt förrän du redan har sålt tillräckligt med deras produkt. Om det låter som en fångst-22 beror det på att det är!

Ju större och mer dominerande ett försäkringsbolag är, desto högre är deras produktionsminimum för att du ska kunna erbjuda sina produkter. Vägen kring dessa obligatoriska minimikrav för nya och små oberoende byråer är att registrera sig med en klustergrupp eller masterbyrå.

Klustergruppen är en slags förening, bestående av oberoende agenter som samlar sin verksamhet i för att kvalificera sig för utnämning av topprankade försäkringsbolag. Klustergrupper erbjuder andra fördelar inklusive:

• Högre förhandlade provisioner
• Rabatterade E & O-försäkring
• Programvara för byråhantering
• Förmågan att citera specialförsäkring
• Fortsatta utbildningsmöjligheter

Säkerhetsnät

Naturligtvis du hoppas kunna börja tjäna pengar dagen efter att du öppnat för affärer, men erfarenheten dikterar att det tar tid att rulla och generera tillräckligt med inkomster för att vara självförsörjande. Därför bör du tillåta åtminstone några månaders kontantreserv som en del av dina startkostnader.

Att ha pengar avsatta för hyra, verktyg, löner och andra utgifter hjälper dig att minska din stressnivå sedan du behöver inte oroa dig för att tvingas gå ur vägen innan du ens går av marken.

Att lämna veckan

För vissa börjar vägen till att bli en oberoende agent med arbeta för en annan mäklare eller som en fången agent.

Många försäkringsexperter föreslår att man utnyttjar den säkrare och stödjande miljön som erbjuds av en position som fången agent och säger att det är det bästa sättet att få den erfarenhet att bygga ett rykte som en kunnig professionell innan du slår ut på egen hand. Det finns mycket att säga för att arbeta under en erfaren försäljningschef som kan visa repen och vägleda dig genom vad som kan vara en brant inlärningskurva.

Icke-konkurrensavtal

Förmånerna som kommer från att arbeta som en fången agent kan komma med en prislapp som kallas ett konkurrensavtal. Dessa avtal, som är avsedda att hindra dig från att lära dig och lämna, innehåller klausuler som begränsar din förmåga att starta butik som en oberoende agent eller arbeta för en konkurrent. Dessa begränsningar kan vara bundna av tidsgränser, till exempel ett eller två år från separation, eller av geografi, vilket förbjuder dig att arbeta inom en viss radie från din nu tidigare arbetsgivare.

Statliga lagar och domstolsbeslut varierar i olika stater och jurisdiktioner. På vissa ställen är de olagliga och kan inte vara ett villkor för anställning, och på andra är de lagliga men inte verkställas. Ytterligare andra jurisdiktioner kan och verkställer dessa avtal, varför du bör rådfråga en advokat både i ditt nuvarande anställningsområde och där du planerar att starta ett eget företag.