Hur man investerar 100000 dollar

Om du vill investera 100 000 dollar, du har många alternativ – men vissa är absolut bättre än andra. Om du är tålmodig kan det vara mest meningsfullt att lägga pengarna på ett insättningskonto. Du kan också investera i fastigheter eller lägga en del av pengarna i en varierad korg med aktier på marknaden. Oavsett vad du gör vill du alltid se till att du är smart och överväger alla dina alternativ. Naturligtvis är ett sätt att göra tunnare lite enklare att hitta en finansiell rådgivare som hjälper dig att investera 100 000 $ (och att hantera pengarna när de växer.)

Innan Du investerar 100 000 $

Innan du investerar någon av dina pengar bör du starkt överväga att ta hand om två andra ekonomiska prioriteringar: Betala ned skulder och skapa en nödfond.

Betala ner din (höga -intresse) skuld.

Om du har en skuld med hög ränta, är det bästa alternativet att betala ner detta innan du släpper ut något på marknaden. Det inkluderar kreditkortsskulder och skulder från andra lån, till exempel lönedagslån. Den genomsnittliga kreditkorträntan är 16%, vilket är betydligt högre än den genomsnittliga årliga avkastningen på aktiemarknaden. Det innebär att utplåning av högränta är en bättre användning av dina pengar än att investera på marknaden … till och med en tjurmarknad.

Om du har skuld på flera kreditkort, överväga ett balansöverföringskreditkort. Detta gör att du kan konsolidera din skuld och ta itu med allt på en gång. Det kan till och med ha en inledande 0% APR, så att du kan sätta ränta på paus medan du betalar det.

Skapa en nödfond.

En annan sak du bör prioritera är en nödsituation. fond. En nödfond är helt enkelt pengar som du avsätter för dig själv att använda när något dyker upp. Som ett exempel, vad skulle du göra om du oväntat tappade jobbet? Skulle du ha tillräckligt med besparingar för att överbrygga klyftan tills du hittade ett annat jobb? Vad händer om din bil plötsligt behövde en stor reparation eller om du blev sjuk och var tvungen att betala medicinska räkningar?

Med en akutfond har du pengar avsatta för att hjälpa dig genom dessa utmaningar. Om du redan har en nödfond, bra! Titta igenom igen för att se till att den fortfarande är välfinansierad. För de flesta täcker en stark akutfond sex månaders levnadskostnader.

Hur mycket du lägger i din akutfond och var du håller den är en fråga om risktolerans. Den säkra vägen är att gå hela sex månaderna och förvara den på ett insättningskonto där det inte finns någon risk att förlora kapital (som ett spar- eller penningmarknadskonto). Andra kan hålla så lite som tre månaders utgifter. De kan också välja att placera pengarna i sin fond, villiga att riskera sin ränta lite om det innebär att se en högre avkastning. Men du närmar dig det, men se till att du har en flytande nödfond som kan hålla dig åtminstone några månader.

Investera $ 100.000: Typer av investerare

Det finns en annan sak du behöver att göra innan du investerar dina pengar: Ta några minuter att tänka ärligt på vilken typ av investerare du är. Detta dikterar också vilka typer av investeringar du gör och vilka tjänster eller företag du använder.

Om du är intresserad av att göra din egen forskning, skapa din egen tillgångstilldelning och hantera affärer på egen hand, då är mer av en gör-det-själv-investerare. Du vill antagligen öppna ett mäklarkonto som ger dig tillgång till en mängd olika finansiella produkter.

Om du inte har mycket investeringserfarenhet eller bara inte särskilt vill oroa dig för det bästa gritty att hitta investeringar, kanske du vill använda en robo-rådgivare. Detta är en tjänst som bygger och hanterar en förinställd investeringsplan baserat på din situation och mål. Roborådgivare tar vanligtvis (relativt) låga avgifter och täcker grunderna för att investera. Här är våra 10 bästa roborådgivare.

Om du vill ha mer ingående ekonomisk vägledning kan du överväga att arbeta med en (mänsklig) finansiell rådgivare. En rådgivare kan hjälpa dig att skapa en omfattande ekonomisk plan och hantera investeringar för dina räkning. Det här alternativet är det dyraste än robo-rådgivare, men det ger också den mest personliga hjälpen. Om du befinner dig på staketet, kolla in den här guiden om du behöver en finansiell rådgivare eller inte.

Den sista biten i pusslet i din investeringsstil är din risktolerans. Om du har hög risktolerans kommer mer av din portfölj att investeras i aktier. Du kan också ha större vilja att investera i mindre företag, vilket innebär både en större möjlighet för tillväxt och en större risk för förlust.

En roborådgivare eller finansiell rådgivare kan båda använda frågeformulär för att mäta din risktolerans . Du kan också använda vår kalkylator för tillgångstilldelning för att mäta din risktolerans och välja investeringar därefter.

Att investera 100 000 dollar för pension

Spara till pension bör vara ett stort mål för alla.Om du inte har sparat mycket för pension ännu kan det göra en stor skillnad att lägga 100 000 dollar till dina pensionskonton. Hur du sparar exakt beror på din individuella situation.

Om din arbetsgivare erbjuder tillgång till ett skatteuppskjutet konto, överväga att ge ett maximalt bidrag. Vanliga exempel är 401 (k), 403 (b) och 457 (b) planer. Maximalt för alla dessa är 18 500 dollar för 2018 och 19 000 dollar för 2019. Se till att du bidrar åtminstone för att maximera eventuella matchningar som din arbetsgivare erbjuder.

Dessa konton är användbara för pensionssparande eftersom du behöver inte betala skatt när du bidrar eller när dina konton växer. Du betalar bara skatt när du tar ut pengarna i pension. Att bidra med maximalt betyder mindre lönecheckar, men om du har 100 000 dollar att spara kan du troligen ha råd med din månatliga inkomst.

När du har bidragit till din arbetsgivares pensionsplan (eller om din arbetsgivare inte gör det) erbjuda en), överväga att maximera ett individuellt pensionskonto (IRA). En traditionell IRA ger samma fördelar som en 401 (k). Du betalar skatt på dina medel när du tar ut dem, men pengarna som går in är före skatt. eftersom det inte är ett lönecheckningsavdrag som en 401 (k), betyder det att du får dra av de pengar du bidrar med på dina skatter. Ett annat alternativ är en Roth IRA, som låter dig bidra med pengar efter skatt. Det finns inget avdrag – det här är pengar du redan har betalat inkomstskatt på. Fördelen är att dina investeringar växer skattefria och att du inte betalar skatt när du tar ut pengarna.

En Roth IRA är förmodligen att föredra om du är tidigt i din karriär. Eftersom du förmodligen har en lägre inkomst än du kommer att ha senare i din karriär kan du spara pengar genom att betala inkomstskatten nu istället för senare. Med IRA har du en sammanlagd gräns på 6 000 USD år 2019 (upp från 5 500 USD 2018), så se till att tänka på var du vill bidra till en traditionell IRA eller R0: e IRA.

Bästa investeringarna för dina $ 100.000

Oavsett om du investerar för pension eller något annat mål är den stora frågan : Vilka investeringar ska du faktiskt köpa? Nedan följer en översikt över fyra populära alternativ som du kan överväga.

1. Indexfonder, fonder och ETF

Om du vill investera finns det många alternativ. Fonder och börshandlade fonder (ETF: er) är alla bra sätt att skapa en diversifierad portfölj med investeringar.

Fonder är effektivt korgar med placeringar. De kan vara alla aktier, alla obligationer eller en kombination därav. Fonder har en förvaltare – en person som väljer vad som ska ingå i fonden. Detta kan ge ett bra mellanrum för människor som vill investera i enskilda fonder men inte har tid eller kunskap att undersöka varje aktie. Så istället undersöker du bara en fond och / eller ett fondbolag. Sedan lämnar du de specifika investeringsbesluten i fonden. Den stora avvägningen är att vissa fonder, särskilt aktivt förvaltade fonder, kan ha höga förvaltningskostnader.

ETF: er liknar fonder, men de handlar som aktier. De har ofta, men inte alltid, lägre kostnader än fonder. Du kan bara investera i vissa typer av företag (t.ex. stora företag), specifika sektorer i ekonomin (som teknik eller hälso- och sjukvård) eller i andra typer av investeringar, som obligationer och fastigheter. Det finns också ETF: er som fokuserar på en idé, som att stödja förnybar energi.

Inom fondernas och ETF: s värld är ett populärt alternativ indexfonder. I stället för att ha en förvaltare som aktivt väljer aktier och handlar, försöker indexfonder att spåra resultatet för ett enda marknadsindex. Till exempel kan en indexfond spåra S & P 500-index (de 500 största börsnoterade amerikanska företagen). Resultatet är att du enkelt (och ofta billigt) kan investera i ett stort antal företag. Detta ger dig ett visst skydd om vissa företag eller sektorer av ekonomin kämpar. Indexfonder tenderar att överträffa aktivt förvaltade fonder på lång sikt.

2. Handla enskilda aktier

När många tänker på att investera, tänker de sig att välja det aktie som kommer att starta som nästa Apple eller Amazon. Sanningen är att handel med enskilda aktier är tidskrävande och riskabelt. Du måste göra grundlig forskning om företag, och helst är du väl insatt i metoder för aktieanalys som teknisk analys och grundläggande analys. Även om det finns potential för stora vinster finns det också potential för stora förluster. Det är inget fel med att använda dina pengar för att investera på det här sättet, men det kräver en hel del tid och kunskap.

3. Fastigheter

Om du vill investera i fastigheter men inte vet var du ska börja, överväga investeringsfonder. REITs är särskilt populära och låter dig investera i fastigheter utan att själv köpa någon fastighet.Det finns också ETF: er som innehåller flera ETF: er, så att du kan spåra fastighetsmarknaden som helhet.

För människor du vill köpa fastighet räcker 100 000 $ på många ställen för att göra en betydande handpenning . Om du bor i ett mycket dyrt område som New York eller Los Angeles, överväga att köpa en fastighet utanför din stad eller till och med utanför staten. Att bo i en stat och äga fastighet i olika stater kan komplicera dina skatter, men låt inte det avskräcka dig om du vill köpa fastighet. Se bara till att först prata med en expert, som en finansiell rådgivare, för råd om hur du bäst skapar och hanterar din ekonomi.

4. Säkrare besparingsalternativ

Om du redan har investeringar eller om du bara inte är helt säker än hur du vill investera dina pengar finns det några säkra platser att lagra dina pengar på. Det enklaste sättet att spara pengar är på ett sparkonto. De flesta stora banker erbjuder mycket låga räntor på sina sparkonton (tänk 0,05% eller mindre). Leta istället efter ett sparande räntekonto. Företag som Ally, Synchrony och CIT Bank erbjuder alla priser över 2%. Ett penningmarknadskonto (MMA) är ett liknande alternativ och räntesatserna för MMA är vanligtvis högre än för sparkonton.

Ett annat säkert ställe att parkera dina pengar är i ett depositionsbevis (CD). En CD har en bestämd period som sträcker sig från en månad till upp till tio år. du kan inte röra dina pengar förrän terminen har löpt ut. Avvägningen för denna minskade likviditet är högre ränta och längre löptider har i allmänhet högre räntor (cirka 3%, i början av 2019). Du kan också få en högre ränta med en jumbo-CD, som är specifikt för saldon på 100 000 $ eller mer.

CD-skivor kräver att du ger upp tillgången till dina pengar ett tag, men de erbjuder en garanterad utbetalning. Och så länge banken är FDIC-försäkrad är dina pengar säkra.

Ska du investera dina pengar på en gång?

Även om du har en plan för den perfekta tillgångstilldelningen , det är en bra idé att inte investera alla dina pengar på en gång. Överväg istället att placera dina investeringar över tiden genom en strategi som genomsnitt av dollarkostnader. Genomsnittlig dollar-kostnad är en enkel investeringsstrategi där du investerar en fast summa pengar med jämna mellanrum. Låt oss till exempel säga att du vill investera 6000 USD i en ETF. Med dollar-genomsnitt i genomsnitt kan du investera 1 000 dollar i månaden under sex månader istället för att investera allt på en gång.

Fördelen med att placera dina investeringar är att du har mindre risk att spendera alla dina pengar på en tillgång medan den har ett högt pris. Medan marknaderna går upp över tid händer korrigeringar och till och med kraschar. Om du har otur att investera hela $ 100 000 strax före en sådan nedgång, förlorar du stort. Genom att fördela dina investeringar mildrar du denna risk.

Som du kan tänka dig, är genomsnittet av dollarkostnad mest användbart för tillgångar som ser regelbundna prisvariationer. Det är inte nödvändigt om du lägger in dina pengar på, till exempel, en CD där det finns liten eller ingen risk för förlust.

Slutsatsen

Med 100 000 $ att investera har du alternativ. Du kan parkera det säkert någonstans, som en CD eller ett högt räntekonto, eller så kan du ta lite risk och investera på aktiemarknaden. Om du går på investeringsvägen kan du välja hur mycket risk du vill ta. Rätt indexfond ger dig en diversifierad portfölj till ett lågt pris, medan handel med enskilda aktier kan ge stora vinster. Det finns också investeringsalternativ utanför aktiemarknaden, till exempel fastigheter.

Oavsett hur du väljer att investera, börja med att betala ner din skuld och se till att din nödfond är ordentligt finansierad. Överväg sedan att lägga så mycket som möjligt på skattefördelade pensionskonton. Slutligen, se till att du överväger din risktolerans och skapa en stark ekonomisk plan innan du börjar fatta investeringsbeslut.

Investeringstips

• Att få hjälp kan vara det bästa valet du göra när du investerar. Att hitta en finansiell rådgivare behöver inte vara svårt. SmartAssets kostnadsfria verktyg ansluter dig till finansiella rådgivare i ditt område på fem minuter. Om du är redo att matchas med lokala rådgivare, kom igång nu.
• Kunskap är halva striden. Se till att du vet vilka skatter du kan behöva betala för dina investeringar med SmartAssets kostnadsfria kalkylator för kapitalvinster.