Goodwill-bokstäver: Hur tar man bort sena betalningar från din kreditrapport

Sena betalningar kan ha en djupgående inverkan på din totala kredithälsa, men förgreningarna kan sträcka sig långt utöver att behöva betala en sen avgift eller en böter april. Din betalningshistorik är den viktigaste faktorn som utgör din FICO-poäng, vilket innebär att även en enstaka betalning som görs mer än 30 dagar för sent kan få din poäng att sjunka – även om du annars har varit relativt ansvarig. Med detta i åtanke bör du sträva efter att betala alla dina räkningar tidigt eller i tid utan undantag.

Men livet ”händer” definitivt ibland, och det kan finnas situationer där du glömmer en betalning eller faller bakom och måste betala en räkning efter förfallodagen. I så fall kanske du vill veta om strategier som kan få en sen betalning eller två borttagna från dina kreditrapporter för gott.

Goodwillbrev, som de kallas ofta, kan vara svaret du är ute efter om en fläck eller två på din kreditrapport förstör din poäng. Den här guiden förklarar hur goodwill-bokstäver fungerar och all information du behöver inkludera om du bedriver denna strategi.

Vad är ett goodwillbrev?

Ett goodwillbrev skickas till borgenären som rapporterade dina sena betalningar i syfte att få dem att ta bort den nedsättande informationen.

Eftersom negativ rapportering kan vara kvar på din kreditrepa i sju år är det inte svårt att förstå hur effektivt ett framgångsrikt goodwillbrev kan vara. Om du kunde skicka ett goodwillbrev som resulterar i att sena betalningar tas bort helt från dina kreditrapporter, kan du eventuellt få en hälsosammare kreditpoäng under kommande år.

Observera att goodwillbrev skickas som en sätt att be om ursäkt för din sena betalning, men också förklara dina avsikter att betala alla dina räkningar i tid framöver. Om en sen betalning rapporteras felaktigt i din kreditrapport, bör du istället vidta åtgärder för att bestrida felaktig information med de tre kreditbyråerna – Experian, Equifax och TransUnion. För att hjälpa dig i det avseendet, kolla in Bankrates mall för kredittvister.

När du skickar ett goodwillbrev frågar du inte kreditbyråerna att göra någonting. I stället ber du en borgenär som ett kreditkortsföretag, din leverantör av autolån eller till och med ditt inteckningsföretag att radera sen betalning och ge dig en andra chans. Det finns ingen garanti för att ett goodwillbrev kommer att fungera, men du har inget att förlora genom att be om lättnad.

När ska du överväga att använda ett goodwillbrev

När du skickar ett goodwillbrev till en borgenär, du ber dem att göra dig en tjänst att ta bort korrekt information från dina kreditrapporter. Ditt enda hopp är att borgenären vill vara i din goda nåd och vara villig att utöka denna artighet. Ett goodwillbrev visar också att du är villig att ta lite initiativ när det gäller din kredithälsa, och det är i allmänhet ett bra tecken.

Normalt bör du överväga att skicka ett goodwillbrev till en borgenär när du Jag har gjort en sen betalning och har en bra ursäkt. Till exempel:

• Du trodde att din faktura var inställd för automatisk betalning, men du tog fel
• Du bytte bank och din betalning glömdes av misstag under övergången
• Du flyttade och din räkning kom aldrig till din nya adress
• Du var mitt i en balansöverföring och insåg inte att ditt gamla saldo inte betalades av
• En finansiell kris påverkade tillfälligt din förmåga att täcka dina räkningar

Hur som helst bör ditt goodwillbrev be om nåd och befrielse från en oavsiktlig sen betalning, men du bör också kunna bekräfta att samma misstag inte kommer att hända igen. Som ett resultat bör du överväga att skicka ett goodwillbrev när du verkligen är redo att ta din kredit på allvar och aldrig missa en betalning igen.

Fungerar goodwill-bokstäver?

Tyvärr finns det inte några specifika studier som visar hur ofta goodwill-bokstäver fungerar – bara anekdotiska bevis. Vidare säger många banker specifikt att de inte kommer att agera till din fördel om du skickar ett goodwillbrev. Bank of America är en av dem. Enligt bankens webbplats är de ”skyldiga att rapportera fullständig och korrekt information, och det är därför vi inte kan tillgodose begäran om justeringar av goodwill.”

Istället noterar Bank of America att de ”bästa sätt att ta itu med negativ kredithistorik är att bygga om din kredit genom att gå vidare och skapa en gedigen historik om betalningar i tid.”

Var medveten om att goodwillbrev är mer benägna att fungera för borttagning av sena betalningar – inte för allvarligare kreditbrott. Om du till exempel har undrat hur du kan ta bort ett konto i samlingar från din kreditrapport, är det osannolikt att ett goodwillbrev hjälper.

Oavsett bankens inställning till goodwillbrev (eller deras uppenbara brist hållning) kan du inte förlora något genom att be om denna typ av hjälp. Målet med ett goodwillbrev är att försöka ta bort negativ information från dina kreditrapporter, med vetskap om att du kanske eller inte kan uppnå de resultat du vill ha.

Hur man skriver ett goodwillbrev

När du skriver ett goodwillbrev som är avsett för en borgenär, vill du inkludera så mycket information som möjligt för dem. Beväpnad med mycket detaljer är det mer troligt att din borgenär kommer att kunna uppfylla din begäran utan extra arbete.

När du skriver ett goodwillbrev till en borgenär, vill du inkludera följande information i ditt brev:

• Ditt kontonummer
• Din adress
• En kortfattad förklaring till varför du missade en betalning och hur du planerar att hantera kredit på ett ansvarsfullt sätt framtiden
• Din specifika begäran att få informationen borttagen från dina kreditrapporter, som ofta kallas ”goodwilljustering”

Kom ihåg att ditt goodwillbrev bör skickas i vanlig post och inte via e-post där ditt meddelande är mer sannolikt att gå förlorat i blandningen. Se också till att vara artig; gemensam visdom säger att du ska förklara vad som hände och vad du hoppas uppnå, men tacka dem också för sin tid.

Var man ska skicka ett goodwillbrev

Eftersom goodwillbrev inte anses vara ett officiellt sätt att kommunicera med en cr redaktör hittar du ingen specifik avdelning att skicka ditt brev till. Istället bör du leta efter en kundserviceadress för borgenären i fråga och sedan skicka ditt brev dit.

Denna information är vanligtvis lätt att hitta online, men du kanske också kan hitta en kundtjänstadress. på din månadsräkning.

Exempel på goodwillbrev

Internet är en skattkista när det gäller att hitta exempel på goodwillbrev, men var och en av dem har samma allmänna format. När du skapar ett goodwillbrev vill du hålla det kort och ljuvligt, förklara din situation och be specifikt om en goodwilljustering.

Försök att inte ta med en överväldigande detalj och glöm inte för att förklara hur du planerar att hantera kredit mer ansvarsfullt i framtiden. Kom också ihåg att artighet går långt.

Om du är redo att ta bort en fläck från din kreditrapport kan Bankrates mall för goodwillbrev hjälpa dig att komma igång:

Till Vem det kan oroa sig,

Jag skriver detta brev när det gäller sena betalningar (eller sena betalningar) som rapporterats till min kreditrapport för mitt {creditor name} -konto.

Jag inser vikten av att göra betalningar tidigt eller i tid, och jag vet också att det är svårt att betala för sent. Jag ville att du skulle veta att jag missade betalningen på mitt konto på grund av {sätt in en förklaring till din sena betalning här}. Jag är verkligen ledsen för besväret och jag vet att den här situationen inte är någon annan än min egen.

Jag har haft vårt affärsförhållande och har åtagit mig att betala alla mina räkningar i tid framåt . Jag undrade om du skulle vara villig att göra en goodwillgest och ta bort sena betalningar från min kreditrapporter.

Om du kan genomföra en goodwilljustering kan jag fortsätta att bygga upp min kreditpoäng och förbli i gott skick med ditt företag.

Tack för ditt övervägande och tid,

{Ditt namn}

{Ditt kontonummer}