första gången husköpare program i Florida för 2019
Processen att köpa ditt första hem kan vara skrämmande och dyrt, och det kommer sannolikt att innehålla många ekonomiska situationer som du aldrig har stött på. Lyckligtvis har den federala regeringen och Floridas delstatsregering gått in och skapat program speciellt för första gången husköpare. Även om du inte har mycket att satsa på en utbetalning, eller om du behöver en låg ränta, är dessa lån och inteckningsprogram bra alternativ som är värda att titta på.
Om du vill ha hjälp med att säkerställa att du har gjort rätt inteckning kan SmartAsset-matchningsverktyget koppla ihop dig med så många som tre finansiella rådgivare i ditt område.
Federal First-Time Home Buyer Programs
Innan vi dyker in i programmen för invånare i Florida, ger vi en översikt över nationella bostadsköpare-program som bostadsköpare i varje stat kan komma åt. Det är klokt att överväga både federala och statliga alternativ när du söker efter rätt inteckning.
FHA-lån
| Fördelar | – Låg nedbetalningskrav – Behöver inte hög kreditpoäng för godkännande |
| Nackdelar | – Större utbetalning behövs för dem med en kreditpoäng under 580 |
| Behörighet | – Så lite som 3,5% handpenning – Kreditpoängen måste vara 500 eller högre |
| Bäst för | – De som inte har en bra kredithistoria och pengar för en handpenning |
Federal Housing Administration i USA: s federala regering stöder FHA-lån , men du kommer faktiskt att ansöka om en via en extern långivare. Dessa inteckningar är ett fantastiskt alternativ för alla som vill köpa ett första hem. Det beror på att du bara behöver lägga 3,5% av ditt nya bostads värde vid köpet. Jämför detta med ett konventionellt lån som kräver 20% handpenning.
För att få denna förmån i sin fulla ära måste du dock ha en FICO®-poäng på 580 eller högre. Om inte, kommer du att behöva göra en handpenning på 10%, vilket fortfarande representerar en delvis uppgradering jämfört med en konventionell inteckning. Men även med detta kreditkrav faller ett FHA-lån under kategorin lättare att få inteckningar.
VA-lån
| Fördelar | – Kan ha upp till 100% lånetäckning av ditt bostads värde – kommer vanligtvis med lägre stängningskostnader än konventionella lån – Ingen privat inteckningsförsäkring |
| Nackdelar | – Ansökningsprocessen kan dras – Måste betala en VA-finansieringsavgift |
| Behörighet | – Måste vara en nuvarande eller tidigare militärmedlem, eller en medlems make eller annan berättigad stödmottagare – Måste ha en kreditpoäng på 620 eller högre |
| Bäst för | – Veteraner med liten månadsinkomst och besparingar för en bekväm handpenning |
Institutionen för veteranfrågor försäkrar VA-lån, men hypotekslångivare från tredje part utfärdar dem faktiskt. Dessa skapades för att hjälpa veteraner som kan ha haft tillräckligt med månadsinkomst för att ha råd med en inteckning men inte tillräckligt med besparingar för att säkerhetskopiera en handpenning. I sin tur kräver VA-lån inte någon form av handpenning, vilket innebär att ditt nya bostads värde kan täckas helt av din inteckning. Det är i princip omöjligt att replikera utanför ett VA-lån, vilket gör det ännu mer värdefullt för ett erbjudande.
I de flesta situationer behöver du en 620 FICO®-kreditpoäng för att säkerställa ett godkännande för ett VA-lån. Utöver detta måste du betala en VA-finansieringsavgift, som kommer att ligga mellan 1,25% och 2,4% av ditt hems värde beroende på om du väljer att betala en utbetalning.
Bortsett från finansieringsavgiften, det finns nästan inga andra externa kostnader att hantera på ett VA-lån. I själva verket behöver du inte betala den typiskt obligatoriska privata inteckningsförsäkringen eftersom staten kommer att ta tillbaka hälften av din risk. Du kommer sannolikt att upptäcka att dina stängningskostnader blir billigare än konventionella och andra inteckningar, vilket skulle kunna hjälpa dig att stärka din ekonomi på kort sikt.
USDA-lån
| Fördelar | – Veteraner med liten månadsinkomst och besparingar för en bekväm handpenning |
| Nackdelar | – Om du kvalificerar dig för en konventionell inteckning kan du inte få en |
| Behörighet | – Justerad hushållsinkomst kan i allmänhet inte sträcka sig mer än 115% av medianinkomsten för området – Måste köpa ett hem inom ett kvalificerat landsbygdsområde |
| Bäst för | – Amerikaner med låg till medelinkomst som vill bo i ett landsbygdsområde eller förortsområde |
Ett amerikanskt jordbruksdepartement eller USDA-lån är lagligt känt som ett ”Avsnitt 502 Single Familjelån garanterat låneprogram. ” Dessa inteckningar är speciellt avsedda att locka låntagare att flytta till landsbygdens (eller åtminstone halvbygds) områden i landet. Helt enkelt hitta ett enfamiljshus som är godkänt av USDA för att vara berättigat till lån, och du Det är fritt att ansöka.
Det kanske mest attraktiva med denna inteckning är det faktum att den helt eliminerar behovet av en utbetalning. Men om din kreditpoäng faller lite lägre på FICO®-spektrumet, du kan behöva betala en utbetalning på cirka 10%.
För att göra saker ännu bättre kräver ett USDA-lån inte att de sökande har en stark kreditpoäng och historik. För att klara rätten till ett USDA-lån genom det garanterade låneprogrammet kan din hushållsinkomst inte vara mer än 115% av medianinkomsten för det område du vill bo i.
Bra grannskapsprogram
| Fördelar | – Få 50% rabatt på värdet på ditt nya hem – Efter tre år, du kan sälja hemmet och behålla allt eget kapital |
| Nackdelar | – Ej tillgängligt för de flesta och i de flesta områden – Du måste leva i hemmet i minst tre år efter köpet |
| Behörighet | – Måste vara polis, brandman, akutmedicin eller en pre-K för att 12: e klassens lärare |
| Bäst för | – Lärare eller akutpersonal med lite besparingar |
The Good Neighbor Next Door-programmet är ett av de mer distinkta federala bolånerbjudandena på marknaden. Det är på plats enbart för räddningspersonal och pre-K till 12-årskurs lärare. Även om det inte tekniskt sett är ett lån, tillåter det dessa personer att få 50% rabatt på inköpspriset för ett nytt hem. För att faktiskt betala för hemmet kan du få en konventionell, VA- eller FHA-inteckning eller betala kontant.
Det finns dock några förutsättningar du måste följa för att förbli berättigade till detta program. För att spara hälften av ditt hem måste det vara beläget i ett ”revitaliseringsområde” med titeln av Institutionen för bostäder och stadsutveckling (HUD). Dessutom måste du gå med på att göra det till din primära bostad för minst nästa tre år. Den goda nyheten är att om du uppfyller den här terminen kan du sälja hemmet om du väljer och håller på något eget kapital och vinst.
Fannie Mae / Freddie Mac
| Fördelar | – Mycket låga förskottsbetalningar – Lite eller ingen kredit behövs för godkännande – många tillgängliga lånestilar |
| Nackdelar | – Kan komma med högre räntor |
| Behörighet | – I vissa fall är inga inkomstkrav i underbetjänade områden |
| Bäst för | – Alla som är letar efter ett låglånealternativ, men kvalificerar sig inte för något av ovanstående alternativ |
Freddie Mac och Fannie Mae är hypotekslångivare som skapades av den federala regeringen, och alla har ett antal alternativ för första gången hemköpare. Även om de tekniskt sett är två olika enheter erbjuder de mycket liknande fördelar, som alla är mer än lämpliga för alla som köper sitt första hem.
HomeReady®-lånet från Fannie Mae behöver bara åtföljas av en 3% handpenning. Detta gör det till ett utmärkt val för alla som är fastspända för kontanter, har en FICO®-kreditpoäng så låg som 620 och tjänar intäkter vid eller nära den amerikanska medianen. Med ett HomeReady®-lån måste du ha en privat inteckningsförsäkring vid inköpstillfället, men när du har samlat 20% eget kapital i ditt nya hem kan du avbryta det.
Å andra sidan, Freddie Mac erbjuder Home Possible®-inteckningar med nedbetalningar så låga som 3%. Home Möjligt lån kommer i 15 till 30 år fast ränta och 5/5, 5/1, 7/1 och 10/1 justerbar ränta, tillsammans med den tidigare nämnda annullerbara privata hypoteksförsäkringen. Du behöver inte heller någon kredithistorik för detta lån.
NADL
| Fördelar | – Minimikrav på kreditbetyg – Ingen handpenning och ingen privat inteckningförsäkring – Billiga stängningskostnader |
| Nackdelar | – Begränsad grupp av kvalificerade låntagare |
| Behörighet | – Hem måste vara beläget på tilldelade marker, Alaska Native-företag, Pacific Island-territorier eller federalt erkända trusts |
| Bäst för | – Indianers veteraner som saknar pengar för utbetalning |
Indianers veteraner och deras makar kan ansöka om ett indianer direktlån (NADL) för sitt nya hem. Denna inteckning med VA-stöd kommer med många förmåner, men den har framför allt en 0% handpenning och fastställd ränta. Genom att eliminera behovet av handpenning öppnas husägare för många fler köpare. Denna ränta ligger för närvarande på 4,5%, även om detta kan ändras baserat på rörelse inom marknaden och Prime Rate.
Så långt kreditvillkoren går kräver NADLs mycket lite, så bli inte avskräckta om du har en svag kredithistorik. Du behöver inte heller köpa en privat inteckningsförsäkring, vilket är en fördel som sträcker sig från vanliga VA-lån. I ett försök att sänka de extra kostnader som stängningskostnader kan skapa har VA sänkt dessa avgifter i samband med NADL avsevärt.
Florida First-Time Home Buyer Programs
Förutom de program som är tillgängliga via den federala regeringen finns det några få program för första gången bostadsköpare som erbjuds genom delstaten Florida.
Florida HFA föredraget konventionellt låneprogram
| Fördelar | – Billiga hypoteksförsäkringspremier – Kvalificerar låntagaren automatiskt för ett assistanslån |
| Nackdelar | – Inga direkta förskottsbetalningar |
| Behörighet | – Endast för första inteckningar |
| Bäst för | – Första gången bostadsköpare vill spara på försäkring |
Florida Housing Finance Corporation – HFA: s föredragna konventionella lån är en 30-årig fast ränta inteckning som är bra för alla som behöver billigare privat inteckningsförsäkring för sitt nya hem. I teorin kommer detta att ge dig mer ekonomiskt utrymme att ta hand om andra avgifter, till exempel stängningskostnader.
Även om det inte finns något direkt nedbetalningsstöd kan du komma i fråga för Florida Assist Loan. För att få det föredragna konventionella lånet måste det dock användas som en första inteckning på ett hem.
Florida HFA föredrog 3% PLUS konventionellt låneprogram
| Fördelar | – Omedelbar kvalificering för HFA Preferred Grant hjälper till att krympa nedbetalningen – Sänkta försäkringskostnader |
| Nackdelar | – Kommer endast som ett 30-årigt lån |
| Behörighet | – Måste vara din första inteckning |
| Bäst för | – Den som letar efter handpenning |
Florida HFA: s föredragna 3% PLUS konventionella lån är något annorlunda än dess motsvarighet. Detta inteckningsalternativ levereras med både reducerade hypoteksförsäkringspremier samt direkt handpenning. Detta kommer i form av ett HFA-föredraget bidrag som du inte behöver betala tillbaka. Det är ett 30-årigt lån med fast ränta.
I likhet med ovanstående lån måste HFA: s föredragna 3% PLUS konventionella lån vara ditt hems första inteckning.
HFA-preferensbidrag
| Fördelar | – Behöver inte betalas tillbaka – Kan hjälpa dig att betala dina utbetalningar / stängningskostnader |
| Nackdelar | – Gäller inte alla låntagare |
| Behörighet | – Måste ansöka om ett HFA-föredraget PLUS-lån |
| Bäst för | – De som vill ha lite extra ekonomisk hjälp |
Även om det inte är ett lån, är HFA Preferred Grant erbjuder en möjlighet för Florida-invånare att få i princip gratis ekonomiskt stöd. Bidrag behöver inte återbetalas och det kan vara så stort som 3% av ditt hems värde. Du kan lägga bidraget antingen till dina utbetalningar eller stängningskostnader.
Även om detta kommer med det föredragna 3% PLUS konventionella lånet, kommer andra sökande att finna det lite svårare att kvalificera sig för än de flesta andra inteckningar.
Florida Assist Loan Program
| Proffs | – Så mycket som 7 500 USD i handpenning till förskottsbetalning – Betalningar skjuts upp tills det första lånet är avbetalt eller det inte är din primära hemvist |
| Nackdelar | – Förlänger din återbetalningsprocess längre än ditt ursprungliga lån |
| Behörighet | – Måste ha en första inteckning för att tillämpa detta på |
| Bäst för | – Alla som inte har råd med en normal utbetalning |
För ytterligare förskottsstöd erbjuder Florida hjälplånet. Detta kan uppgå till så mycket som 7500 dollar, men måste återbetalas, till skillnad från bidraget ovan. Det finns dock ingen ränta på denna inteckning. Du är inte skyldig att börja betala förrän du återfinansierar, du betalar din första inteckning eller om hemmet tappar prioritet som din primära bostad.
Även om många hypotekssökande sannolikt kommer att vara extatiska med någon form av hjälp, detta lån kommer att göra din återbetalningsprocess längre än den skulle vara med bara ditt första lån. Om du inte har en första inteckning förblir du inte heller stödlån.
Florida Military Heroes Program
| Proffs | – Låga räntor – Låntagare kvalificerar sig för Assist Loan-programmet |
| Nackdelar | – Begränsade sökandekvalifikationer |
| Behörighet | – Måste vara aktiv militär eller veteran – Kan bara vara en första inteckning |
| Bäst för | – Amerikanska militärmedlemmar |
Florida Military Heroes-programmet tillåter dem som för närvarande befinner sig i militären och veteraner specialinteckning. Först och främst är de ihop med betydligt lägre räntor än vanliga bostadslån. Utöver detta kommer du dock också att kvalificera dig för assistanslånet, som ger handpenning i form av en inteckning på upp till 7 500 dollar.
På grund av dessa militärcentrerade egenskaper lån, de gäller inte den stora majoriteten av Floridas befolkning. Ett Military Heroes-lån kan också endast vara för en första inteckning.
Florida Housing Mortgage Credit Certificate Program
| Fördelar | – Kan sänka dina federala skatter upp till $ 2000 / år från ränta på inteckning |
| Nackdelar | – Begränsade kvalifikationer |
| Behörighet | – De flesta första gången husköpare kvalificerar sig |
| Bäst för | – De som är nöjda med sitt lån men vill spara skatt |
Ett Florida inteckningskreditcertifikat är inte ett direkt inteckningsprogram, men det hjälper första gången bostadsköpare och vissa veteraner att spara på sina årliga federala inkomstskatter baserat på hur mycket de betalar i inteckning ränta. Detta är begränsat till upp till $ 2000 per år, eftersom du kan kräva allt från 10% till 50% av dina räntebetalningar för året.
Tips för att införliva din nya inteckning i ditt ekonomiska liv
- Att kvalificera sig för ett av ovanstående första bostadsprogrammen är bara början på inteckningsprocessen. När det gäller att hitta en inteckning är det alltid bäst att göra så mycket forskning och shoppa som möjligt. Var noga med att kontrollera alla långivare, räntor och utbetalningar.
- Ett hem är troligen det största köpet du gör, liksom en stor investering. Det är därför det kan vara smart att rådfråga en finansiell professionell om hur ett hemköp påverkar din ekonomi. Använd SmartAssets matchningsverktyg för finansiella rådgivare för att hitta finansiella rådgivare i ditt område som kan tillgodose dina behov.