Credit One vs. Capital One (Svenska)

Ingen skulle skylla på dig för att blanda ihop Credit One och Capital One. Inte bara delar de två bankerna ett liknande namn och en nästan identisk logotyp utan de utfärdar också kreditkort.

Likheterna slutar dock mest där. Där Credit One i stor utsträckning fokuserar på kreditkort för rättvis till bra kredit är Capital One bättre känd för sina lukrativa belöningskreditkort, varav många kräver att du har god eller utmärkt kredit för att kvalificera dig.

Det sagt, om du letar efter ett kort som hjälper dig att bygga eller bygga upp din kredit har båda emittenterna alternativ för dig. Kom bara ihåg att Credit One och Capital One är två helt olika företag, var och en med sina egna kortalternativ, priser och avgifter och rykte om kundservice.

Se relaterat: Vad du ska leta efter i ett kreditkort

Är Credit One samma som Capital One?

Nej. Credit One och Capital One är två distinkta, oberoende företag. Medan de delar vissa varumärkeslikheter och båda är amerikanska banker som utfärdar kreditkort, har Credit One och Capital One ingen direkt koppling. Capital One äger inte Credit One och vice versa.

Capital One är en mycket större och mer känd finansiell institution med filialer över hela landet och ett brett utbud av produkter och tjänster som erbjuds, inklusive kredit kort, konsument- och kommersiell bankverksamhet, lån, investeringar och mer.

Credit One, å andra sidan, verkar uteslutande online och dess huvudsakliga verksamhet är att utfärda kreditkort till personer med begränsad kredithistoria eller som vill bygga eller bygga om sin kredit.

Även om Capital One är en större och bättre känd bank antog Credit One faktiskt signaturen ”swoosh” -logotypen först.

Vad är Credit One Bank?

Credit One Bank är en USA-baserad bank som specialiserat sig på kreditkort för kunder med rättvis till god kredit eller begränsad kredithistoria. I drift sedan 1984 är Credit One en av de 20 största kortutgivarna i landet och är bland de snabbast växande, med över 5 miljarder dollar i fordringar under ledning och över 10 miljoner kortmedlemmar.

En Nilson-rapport från 2020 om de bästa amerikanska kreditkortsutgivarna listade Credit One som en av endast ett fåtal som visade en tvåsiffrig procentuell ökning av utestående kreditkortsfordringar från 2018 till 2019.

Vem äger Credit One Bank?

Credit One Bank ägs av Credit One Financial. Credit One Financial är ett underkapitel-S-företag nära anslutet till Sherman Financial Group, LLC, ett private equity-företag som gör investeringar i konsumentfinansieringsföretag med fokus på kreditkort, konsumentlån och fastigheter.

Är Kreditera en bank som ett legitimt företag?

Ja. Även om Credit One verkar uteslutande online och har inga fysiska filialer, är det en legitim, privatägt, FDIC-försäkrad bank med huvudkontor i Las Vegas.

Credit One har utsatts för kritik för de höga avgifterna och de låga gränserna som erbjuds några av sina kreditkort. Dessutom noterar Better Business Bureau att Credit One har ”ett mönster av klagomål angående fakturerings- / inkassofrågor”, med vissa kunder som hävdar att banken vidarebefordrade felaktig information till nationella kreditbyråer.

I JD Powers kreditkort 2019 nöjdhetsundersökning, Credit One rankade sist bland emittenter.

Credit One som varumärke fick också en stenig start. Ursprungligen kallades First National Bank of Marin, bytte företaget namn till Credit One Bank 2006 snart efter att ha gjort upp påståenden om att dess anställda hade erbjudit säkra kreditkort till personer med skadad kredit, uppmuntrade de dem sedan att debitera sin deposition på kortet. Eftersom olika avgifter också täcktes på kortet, tyckte vissa kunder att deras kreditgräns nästan helt använt och lämnar dem med bara några dollar kvar i tillgänglig kredit.

Trots detta är Credit One Bank en legitim kreditkortsutgivare, mest anmärkningsvärd för att erbjuda alternativ till kunder med skadad kredit som övrigt se kanske inte har tillgång till kredit – särskilt i form av ett kreditkort utan säkerhet. Credit One-kort kan också vara användbart om du behöver bygga kredit men inte har råd att binda pengar i en deposition.

Banken fick till och med betyget ”Outstanding” från US Office of the Valutakontrollanten i sin Community Reinvestment Act Prestationsutvärdering för sin ”rekord för att tillgodose kreditbehovet i hela samhället, inklusive kvarter med låg och måttlig inkomst.”

Vi har kontaktat Credit One för kommentarer om dess kundtjänsthistorik och väntar på svar.

Kreditkort för bästa kredit One Bank

Även om få kreditkort har gjort vår lista över de bästa kreditkorten, kan de vara ett bra alternativ om du har allvarligt skadat kredit eller kan har inte råd att lägga ner 200 USD eller mer som en deposition för att bygga kredit.

Emittenten utvidgade också nyligen sin serie kreditkortsprodukter för att vädja till en bredare kundbas. Tillsammans med kort som är utformade för att hjälpa dig att bygga upp eller bygga om kredit kan du välja mellan kontant tillbaka och inga årliga avgiftskort.

Du kan kontrollera om du prekvalificerar ett kreditkort på ett bankkort på emittentens webbplats eller försök CreditCards.com CardMatch-verktyget för att se om du har några personliga erbjudanden som väntar. Under tiden är några av våra toppval:

Card	Årsavgift	Belöningsgrad	Kredit rekommenderas	Bäst för
Credit One Bank® Platinum Rewards Visa utan årlig avgift	$ 0	2% återbetalningsbelöning på berättigade gas- och livsmedelsinköp samt mobiltelefon-, internet-, kabel- och satellit-TV-tjänster. Villkor gäller.	Bra och högre	Ingen årsavgift
Credit One Bank American Express®-kort	$ 39	1% återbetalningsbelöning på alla inköp. Villkor gäller.	Rättvis och högre	Förmåner för kortinnehavare
Credit One Bank® Visa® för återuppbyggnad av kredit	$ 0- $ 95 för första året, $ 0- $ 99 varje ytterligare år (baserat på kreditvärdighet)	1 % återbetalning av belöningar på kvalificerade gas- och livsmedelsinköp samt mobiltelefon-, internet-, kabel- och satellit-TV-tjänster. Villkor gäller.	Dåligt och högre	Återuppbyggnadskredit

Se relaterat: Vilket kreditkortskreditkort är bäst för dig?

Vad är Capital One?

Capital One Bank är en av de största bankerna i USA, med över 350 miljarder dollar i tillgångar och över 700 kontor, 30 kaféer och 2000 bankomater i hela USA, Kanada och Storbritannien. Företaget grundades 1994 och fokuserade inledningsvis enbart på kreditkortsprodukter innan det expanderade till bilfinansiering och konsument och kommersiell bankverksamhet i slutet av 1990-talet.

Känd för sin ”Vad finns i din plånbok?” annonskampanj, Capital One är ett dotterbolag till Capital One Financial Corp. och är den fjärde största kreditkortsutgivaren i USA, bakom Chase, Citi och Bank of America.

Även om Credit One erbjuder Capital One alternativ till låntagare med mindre än fantastiska kredithistoriker, emittenten står också bakom populära belöningskort som Capital One Venture Rewards-kreditkortet, Capital One Quicksilver Cash Rewards-kreditkortet och det nyligen uppgraderade Capital One® Walmart Rewards® Mastercard® .

Kort sagt, det är mycket mer troligt att du har hört talas om Capital One än Credit One.

Som sagt, Capital One är inte främmande för kontroverser. Framför allt en 2019 dataintrång hos företaget komprometterade kontot och identitetssäkerheten för över 100 miljoner kunder i USA och Kanada.

Capital One har också utsatts för sanktioner från kontoret för valutaövervakaren och Consumer Financial Protection Bureau för att pressa och vilseleda miljontals kunder till buyin g ytterligare ”tilläggsprodukter” – som betalningsskydd och kreditövervakningstjänster – när de öppnade sina konton.

Ändå har Capital One klarat sig mycket bättre än Credit One när det gäller kundnöjdhet, kommer in tredje plats i JD Powers 2019 amerikanska kreditkortsnöjdhetsundersökning, bakom Discover och American Express.

Vi har nått ut till Capital One för kommentar om dess kundtjänsthistorik och väntar på svar.

Bästa Capital One-kort för att bygga eller bygga om kredit

Liksom Credit One erbjuder Capital One ett antal kortalternativ om du behöver bygga eller reparera din kredithistorik. Och inte bara har Capital One högre kundtjänst och tenderar att ta ut lägre avgifter än Credit One, emittenten släpper ofta riktade kortuppgraderingserbjudanden. Använd ditt startkort på ett ansvarsfullt sätt så kan du snart bli kvalificerad att uppgradera ditt Capital One-kort till något mer lukrativt.

Tänk på dessa alternativ, som alla är öppna för sökande med dålig kredit eller rättvis eller genomsnittlig kredit:

Kort	Årsavgift	Belöningsgrad	Kredit rekommenderas	Bäst för
Capital One QuicksilverOne kontantbelöningskreditkort	$ 39	1.5% återbetalning vid varje köp	Rättvis / genomsnitt och över	Flatback-retur
Capital One Platinum-kreditkort	$ 0	Ingen	Rättvis / genomsnitt och över	Ingen insättning krävs
Secured Mastercard® från Capital One	$ 0	Ingen	Dålig och högre	Låg minsta insättning

Bottom Line

Credit One Bank och Capital One delar några ytliga likheter, inklusive ett lätt att blanda ihop namnet och en nästan identisk logotyp, men de två företagen är inte direkt anslutna på något sätt. Capital One är den överlägset kända och mer diversifierade finansiella institutionen, och även om ingen av emittenterna har en obefläckad rekord har Capital One ett mycket bättre kundserviceanseende totalt sett.

Som sagt, om du har dålig kredit eller begränsad kredithistorik kan både Credit One- och Capital One-kort vara en bra utgångspunkt på vägen till den perfekta kreditpoängen. Var noga med att läsa villkoren för varje kort noggrant innan du förbinder dig och dra fördel av prekvalificeringen när det är möjligt för att minimera risken för att ansöka.

Se relaterat: Hur man läser kreditkortsvillkor