Chase Private Client Review: (Krav, fördelar, värt det?) [2021]

Åsikter, recensioner, analyser & rekommendationer är författarens ensamma och har inte granskats, godkänts eller godkänts av någon av dessa enheter. UponArriving har samarbetat med CardRatings för vår täckning av kreditkortsprodukter. UponArriving och CardRatings kan få en provision från kortutgivare.

Att hantera din förmögenhet är avgörande och det finns flera program som erbjuds av många stora banker som syftar till att hjälpa dig att planera din ekonomiska framtid och Chase Private Client är en av dessa program men med fokus på individer med högre nettovärde.

Men vad har Chase Private Client egentligen att erbjuda?

Här är en genomgång av Chase Private Client, inklusive en titt på alla krav och fördelar samt lite insikt om huruvida det skulle vara värt det för dig. Var noga med att kolla in YouTube-videon nedan!

Intresserad av att ta reda på de bästa resekreditkorten för den här månaden? Klicka här för att kolla in dem!

Vad är Chase Private Client?

Chase Private Client är ett välfärdshanteringsprogram som är utformat för att hjälpa välbärgade kunder att hantera sina tillgångar och ge dem särskilda förmåner som kan spara pengar och göra livet enklare.

• Du hittar Chase Private Client-inloggningen här
• Chase Private Client-telefonnummer är: 1-888-994-5626

Tips: Använd WalletFlo för att hjälpa till du optimerar dina kreditkort. Det är gratis och hjälper dig att bli godkänd för några av de bästa resekorten!

Hur kvalificerar du dig för Chase Private Client?

Chase är ganska tydligt angående kraven för Chase Private Client. De säger att det är tillgängligt för ”individer som upprätthåller ett genomsnittligt dagligt saldo på 250 000 USD eller mer i någon kombination av kvalificerade länkade insättningar och investeringar.”

Kvalificerade konton är saker som:

• Chase personkontroll och sparkonton
• Chase Retirement CDs
• Chase Retirement Money Market Accounts
• Investerings- och livränteprodukter etc.
• Anmärkning: Saldon på vissa investeringskonton för pensionsplaner, såsom penningköpspension och vinstdelningsplaner, uppfyller inte kraven.

Är 250 000 USD ett obligatoriskt krav?

Detta Krav på 250 000 USD är inte nödvändigtvis en svår avskärning. Jag hade en diskussion med en Chase Private Client-bankir som informerade mig om att det definitivt är möjligt att komma in på Chase Private Client utan att uppfylla tröskeln på 250 000 $.

Många andra har bekräftat att det är möjligt att komma in i programmet med tillgångar som svävar runt $ 100.000. Nyckeln verkar b e att ha ett bra förhållande med en bankman som kanske ser en viss potential i dig som en chans för en privat klient.

Ibland kan du till och med få en personlig inbjudan utan att någonsin ha den nödvändiga nivån på tillgångar.

Tips: Överväg att maximera din cashback med ett av de bästa cashback-kreditkort som finns: Chase Freedom Flex. Du kan få tillbaka 200 USD efter att ha spenderat 500 USD under de första tre månaderna!

I de flesta fall måste du ha en plan för att öka dina tillgångar upp till $ 250 000 med Chase mycket snart (inom ett år) så jag skulle inte försöka för att ”spela” detta krav, för i bästa fall skulle du troligen hamna bort från programmet efter att du inte uppfyller minimikraven över tid.

Även om din start av månadsbalanser faller under $ 150 000, kommer du sannolikt att träffas med en serviceavgift på 35 USD per månad.

Är det värt att parkera 250 000 USD i tillgångar med Chase?

Många kommer att påpeka att det finns kontoalternativ med mycket högre APY (årliga procentuella avkastningar) än vad Chase Private Client erbjuder. Enkelt uttryckt, du kan tjäna mycket mer i ränta med andra typer av sparkonton så att vissa människor inte känner att det är värt att behålla kontanter med Chase.

Till exempel, om du hade en APY på 2,2% skulle dina 250 000 $ vid ett års slut netto 5 560,77 dollar i ränta. Chase publicerar inte räntorna för privat klient men jag vet att de inte är nära 2,2% och att du säkert skulle förlora mycket pengar på räntemöjligheter varje år.

Naturligtvis måste du också faktor i alla privata klientförmåner nedan.

Det är möjligt att när du beräknar alla fördelar, bekvämligheter och besparingar på avgifter, kan Chase Private Client sluta erbjuda dig mer värde än att bara parkera din 250 000 dollar med en annan bank. Men du måste allvarligt använda några av dessa fördelar.

Du kan få en översikt över andra banker som erbjuder mer lukrativa sparkonton med bättre APY här och här.

Och kom ihåg att du inte behöver förvara dina pengar på ett check- eller sparkonto – du kan också räkna investeringar och andra former av tillgångar.

Vilka är fördelarna med Chase Private Client?

Fördelarna med Chase Private Client är många.

Ett dedikerat team

Som Chase Private Client-medlem har du din egen privata kundbanker och privata klientrådgivare.

Privat kundbankir

Din privata bankir är avsedd att vägleda dig genom premiumbanklösningar, ge dig prioriterad service och ansluta dig till andra experter för inteckning och affärsbank. behov. Det finns något att säga om bekvämlighetsfaktorn här och ha ett nav för alla dina bank- / finansbehov. För många människor kan detta ta bort stressen att få saker som inteckningar och billån.

Jag har träffat några Chase Private Client-bankirer och jag har varit ganska imponerad av hur kompetenta de ser ut. Nackdelen här är att Chase inte har filialer överallt och inte alla filialer har en Chase Private Client-bankir på däck.

• Du kan söka efter Chase Private Client-platser här.

På grund av bristen på platser och privata bankirer har många uttryckt klagomål om hur mycket uppmärksamhet de ges som medlemmar i Chase Private Client. Tjänsten ska prioriteras men många tycker att det inte alltid är fallet. Det kan vara en bra idé att shoppa efter en Chase Private Client-bankir i den mån det är möjligt.

• Du kan läsa mer om de privata bankförmånerna här.

Privat klientrådgivare

Din personliga rådgivare bygger på expertisen hos JP Morgan-investerare för att utveckla skräddarsydda investeringsstrategier som fokuserar på dina specifika mål och ger dig råd om relevanta ekonomiska trender.

Det är värt att notera att Chase driver aktivt förvaltade (kontra passiva) investeringar vilket innebär att du kommer att betala Chase en bra avgift för att hantera dina investeringar. Många föredrar att gå med självförvaltade eller andra lågkostnadsindexfonder, även om det kan finnas sätt att ta med dina Vanguard- eller Fidelity-medel till Chase Private Client utan att det medför betydande kostnader.

Det är värt att komma ihåg att du inte gör det behöver inte investera dina tillgångar med Chase. Men det tar dig tillbaka till att parkera betydande tillgångar med Chase som sannolikt skulle ge dig mer intäkter på ett konto med högre APY. Du kan antagligen förvänta dig att hela tiden bli jagad av din Private Client-rådgivare om att få Chase att hantera dina pengar.

• Du kan läsa mer om specialrådgivningen här.

Kreditkortsfördelar och 5/24

Det brukade vara så att Chase Private Client kunde låta dig komma runt Chase 5/24-regeln, som är en av de många Chase-applikationsreglerna som hindrar dig från att ha godkänts för vissa kreditkort när du har öppnat fem eller flera kreditkort under de senaste 24 månaderna.

När Chase Sapphire Reserve kom ut såg många till Chase Private Client för att försöka hjälpa dem att få godkännande . Men det kryphålet blev så småningom stängt och det är inte längre så att du kan komma runt 5/24 på det sättet.

Den goda nyheten är att Chase Private Client fortfarande erbjuder specialbonusar till sina medlemmar för vissa kreditkort så det är ofta möjligt att få ytterligare 10 000 poäng för en registreringsbonus. (Om du värderar Chase Ultimate Rewards cirka två cent per poäng, skulle den extra bonusen vara som att få ytterligare 200 $.)

Din privata bankir kan också hjälpa dig med att begära högre kreditgränser på din kredit

Det är värt att notera att det avancerade JP Morgan Reserve-kortet (skiljer sig från Chase Sapphire Reserve) är utformat för Chase Private Banking-kunder, som nu kräver saldon på 10 000 000 USD +.

Chase Private Client Avgifter

En av de största förmånerna i programmet är att du kan undvika att betala alla slags avgifter. Många av dessa fördelar är bra för resenärer som ofta tar ut de irriterande bankomatavgifterna och / eller ledningsavgifterna när de spenderar tid utomlands.

Inga bankomatavgifter

En av de trevliga fördelarna med Chase Privatklient är att du inte kommer att debiteras avgifter på icke-Chase-bankomater och detta inkluderar även internationella bankomater! Men Chase går ännu längre och kommer att återbetala ATM-avgifter som tas ut av uttagsautomaterna (du kan behöva följa upp några gånger).

Du kan inte heller få avgifter för valutakursjustering för bankkortanvändning eller uttag av bankomater i en annan valuta än amerikanska dollar.

Det finns heller ingen avgift för transaktioner som inte är bankomater i USA och utomlands.Det här är när du får kontanter med ditt Chase-betalkort utan PIN-kod på platser som bankrörelse.

Att få ersättning för uttagsautomat, även på internationella resor, är en framväxande trend så detta är inte riktigt så speciellt som det en gång var. Du kan till exempel öppna ett SoFi Money-konto (som nästan vem som helst kan bli godkänt för) och undvika bankomatavgifter inklusive internationella avgifter. Många andra väljer också att gå med ett Schwab Bank High Yield Investor Checking-konto.

Banköverföringar

Med Chase Private Client har du ingen Chase-avgift för alla inhemska och utländska banköverföringar, inkommande eller utgående, slutförda på någon Chase-filial, chase.com, via telefon eller e-post. Det här är en enorm fördel om du regelbundet hanterar internationella banköverföringar eftersom en utgående Chase-banköverföring kan kosta dig så mycket som $ 45.

För dem som hanterar många banköverföringar är det här jag tror mycket av värdet är när det gäller avgifter.

Högre gränser

• Högre Chase QuickDeposit-gränser ($ 25.000 per dag och $ 100.000 var 30: e dag)
• QuickPay med högre chase med Zelle-gränser ($ 5.000 per dag och $ 40.000 var 30: e dag)
• Högre dagliga uttagsgräns för bankomat (upp till $ 2000)
• Högre daglig köpgräns (upp till $ 7500 när du använder ditt Chase Private Client-betalkort)

Den dagliga uttagsgränsen för Chase ATM för ett normalt konto ligger någonstans mellan $ 500 och $ 1000 så att du i princip kan få den gränsen fördubblats. För QuickPay med Zelle kommer de flesta troligen att vara begränsade till $ 2000 per transaktion med högst $ 2000 dollar per dag, så det är en betydande ökning.

Tellertjänster

Ingen avgift för motkontroller, postanvisningar eller kassakonton.

Om du behövde Chase-motkontroller (tillfälliga kontroller) skulle det bara kosta dig $ 2 per sida om du har ett Chase Total Checking-konto (eller motsvarande). Så besparingarna här skulle vara mycket minimala.

Personliga kontroller

Ingen avgift för personliga stilkontroller vid beställning via Chase. Här är priserna för personliga Chase-checkar som du normalt skulle betala:

• Enkel / plånbok
  • 1 låda: $ 18,95
  • 2 lådor: $ 37,90
  • 4 lådor: $ 75,80
• Duplikat
  • 1 låda: $ 23,95
  • 2 lådor: $ 47,90
    4 lådor: 95,80 $

Så det är en ganska blygsam besparing på allt från $ 20- $ 75 beroende på hur många lådor du behöver beställa.

Kortbyte

Chase kommer att skynda dig med ett ersättningsbetalkort (eller till och med ett kreditkort) till nästan var som helst på jorden utan extra kostnad. Detta kan vara en mycket värdefull fördel om du någonsin reser och tappar bort eller tappar ditt betalkort eftersom du kan få en ersättare skickad via expresspost till ditt hotell – allt gratis.

Du kan ta reda på mer om dessa fördelar här.

Tips: Använd WalletFlo för att hjälpa dig att minska dina hotell- och flygbolagskostnader genom att optimera dina resekreditkort. Det är gratis och hjälper dig att bli godkänd för några av de bästa resekorten!

Ytterligare förmåner

Värdeskåp

• Chase ger dig 3 x 5 värdeskåp och till och med 20% rabatt för större lådor . Som en sidoanteckning: om du tillåter någon att samsignera i värdeskåpet, kan det vara ett sätt att få dem till Chase Private Client-programmet.

Avgifterna för ett värdeskåp Kassa med Chase kommer att variera beroende på plats och storlek på din låda. Här är några exempelpriser:

• 3X5: $ 80
• 3X10: $ 140
• 5X10: $ 220
• 10X10: $ 350

Så som du kan se kan du spara $ 80 för ett värdeskåp.

Inga månadsavgifter för checkkonton eller sparkonton

• Ingen månadsvis serviceavgift för Chase Private Client-kontrollkonton eller sparkonton.

En normal Chase Total Checking-kontoavgift är $ 12 per månad och dyrare konton skulle kosta $ 25 i månaden, så det är baslinjen för dina besparingar.

Minskat minimisaldo

• Chase erbjuder ett reducerat minimikrav på Chase Platinum Business Checking och ger dig ingen månadsavgift på Chase Total Business Checking-konton.

Transaktionsavgifter debiteras inte för alla elektroniska insättningar och de första 100 debiteringarna och icke-elektroniska insättningarna varje utdragscykel.

Nolldollar i provision

• $ 0-provisioner på alla You Invest-handeln i USA och USA: s börsnoterade aktie- och ETF-transaktioner (begränsad till två pensions- och två icke-pensionskonton per kund.

Provisionsfri handel är bra men inte särskilt speciellt med tanke på att du kan hitta provision fri handel med många andra tjänster.Andra potentiella tjänster att undersöka är:

• Robinhood
• Ally Invest
• Charles Schwab
• Vanguard

Lån

Chase erbjuder en rabatterad ränta när du köper eller refinansierar ett hus med Chase Private Client Mortgage Rate Program. Du kan också få rabatter på krediträntor och prioriterad bearbetning och stöd för seniorgarantier för lån. Och slutligen kan du få rabatterade räntor på billån samt insikt i prissättningen när du handlar bil.

Jag har läst mycket blandade saker om den här upplevelsen och vissa har hittat bättre resurser hos andra banker medan andra har varit mycket nöjda med Chase Private Client Mortgage Rate Program. Det bästa beslutet är förmodligen att alltid jämföra flera utlåningskällor.

Privilegier för familjemedlemmar

Tjänstefördelar omfattar vuxna familjemedlemmar i din närmaste familj när du är delägare till Chase Private Client-insättningskonton. Du måste dock först uppgradera din familj till ett Chase Private Client-konto för att få förmånerna.

Men observera att minderåriga under 18 år inte kan vara ägare till ett Chase Private Client Checking-konto och så de kan inte få fördelarna med Chase Private Client.

Som en del av Chase Private Client-tjänsterna kan du också få hjälp med att planera större livshändelser som påverkar din familj som pensionering, collegeundervisning osv.

Chase Private Client Arts & Kulturprogram

Chase Private Client Arts & Kultur ger dig rabatt och gratis inträde till museer i större städer i USA. Om du bor i en stor metropol som New York City kan du dra nytta av programmet för dig själv och ibland upp till fyra gäster.

Exempel på museer i NYC är:

• American Museum of Natural History
• Brooklyn Childrens Museum
• Intrepid Sea, Air & Space Museum
• Solomon R. Guggenheim Museum

Du kan hitta mer om Chase Private Client Arts & Kulturprogram i NYC här men notera att andra städer har förmåner som Chicago, LA, Miami, Phoenix, San Francisco och Seattle (och Texas peeps kan komma in på detta också).

Vanliga frågor om Chase Private Client

Slutord

Det finns mycket fördelar för Chase Private Clients-programmet och många sätt att mildra bankkostnader som säkert kan lägga sig över tiden. Men innan du anmäler dig till Chase Private Client är det mycket viktigt att överväga dina alternativ.

Titta på vilken typ av sparkonton som kan ge dig en bättre avkastning och överväga om du hellre vill använda investeringsalternativ som innebär lägre kostnader eller bättre avkastning.

I slutändan kan Chase Private Client vara ett bra alternativ för rika individer som fortfarande lär sig att förvalta sina tillgångar eller som kan ta in sina indexfonder utan stora kostnader, men vad som är bäst för dig kommer ner till dina personliga preferenser och mål.