Bästa IRA-CD-räntor för februari 2021

Om du letar efter en garanterad avkastning på pensionsfonder är en IRA-CD ett bra alternativ att överväga.

IRA-CD-skivor är säkra investeringar och tilltalar investerare som gillar förutsägbarheten med en fast årlig procentavkastning (APY). Använd den här CD-kalkylatorn för att se exakt hur mycket pengar du kommer att tjäna under loppet av IRA-CD: n.

Att investera i en IRA-CD är relativt enkelt; det liknar att köpa en vanlig CD. Men istället för att överföra pengar till en CD från ditt check- eller sparkonto, skulle du använda pengar i din IRA för att köpa en CD. Eller så kan du använda pengar från ett annat pensionskonto.

Vad är en IRA-CD?

De flesta av oss behöver spara mer pengar för att gå i pension bekvämt i en tid då den amerikanska befolkningen lever längre .

Ett sätt att arbeta mot det målet är att öppna ett individuellt pensionskonto (IRA). Vanligtvis är dina alternativ en traditionell IRA eller Roth IRA. Deras skattefördelar är olika. Använd Bankrates miniräknare för att beräkna dina intäkter för en Roth IRA och traditionell IRA.

Du får välja vilka investeringar som går in i din IRA. Du kan använda pengarna du bidrar till din IRA för att investera i aktier och obligationer. Du kan också investera dina pengar i CD-skivor.

En IRA-CD är ett individuellt pensionskonto där dina pengar är parkerade på en CD. En CD är ett inlåningskonto som betalar en ränta till en fast ränta i utbyte mot att spararen går med på att sätta in kontanter under en bestämd period. En CD-term varierar. Du kan hitta CD-termer som sträcker sig från tre månader till 10 år. I allmänhet erbjuder CD-skivor en högre ränta än sparkonton eftersom de är mindre likvida.

Du kanske vill överväga att få en IRA-CD om din tolerans för risk är låg och du letar efter en garanterad avkastning för att öka ditt pensionssparande medan du åtnjuter skattefördelar.

Men alla är inte berättigade till en IRA. Kontakta din skatterådgivare för att se till att du kan bidra till en IRA.

Bästa IRA-CD-priser för februari 2021

Obs: APY: erna (årlig procentandel) visas 1 februari 2021. Priserna för vissa produkter kan variera beroende på region. Vissa APY: er kan kräva högre saldon än minsta insättning. (Bankerna listas i ordning efter de bästa 1-åriga IRA-CD-APY-erna till ett saldo på 25 000 USD.)

Vilken IRA-CD som är bäst för dig beror på dig och dina mål. Du vill överväga en hög ränta tillsammans med andra faktorer, inklusive den minsta insättning som krävs och dess förfallodatum. Den takt som finansinstitutet erbjuder dig ändras med hur länge det kräver att du håller dina pengar parkerade – vissa banker kan erbjuda mer konkurrenskraftiga priser på sina 5-åriga IRA-CD-skivor, men inte till exempel för sina 6-månaders IRA-CD-skivor. Tänk på din tidshorisont när du bestämmer vad som är bäst för dig.

Bästa IRA-CD-räntor: Bankuppgifter

Här är Bankrates val för de bästa IRA-CD-räntorna.

Delta Community Credit Union

APY: 0,80% -1,25% APY (1 år-5 år)

Minsta insättning: $ 1000

Delta Community Credit Union började som Delta Anställda Credit Union 1940. Det startades av åtta Delta Air Lines anställda. Delta Community Credit Union har mer än 400 000 medlemmar och har 26 kontor i tunnelbanan Atlanta och tre filialer utanför Georgien.

Alla som bor eller arbetar i tunnelbanan Atlanta och anställda i mer än 150 företag är välkomna på Delta Community Credit Union. Delta Air Lines, Chick-fil-A och UPS är några av de berättigade företagen.

Ally Bank

APY: 0,20% -0,85% APY (3 månader-5 år)

Minsta insättning: $ 0

Ally Bank är en onlinebank som erbjuder fler CD-alternativ än de flesta direktbanker. Ally Bank ger sparare alternativ med en CD med hög avkastning och en CD med Raise Your Rate. Om du finansierar din IRA-CD inom 90 dagar får du den bästa räntan för löptiden och saldot antingen den dag du öppnar eller dagen du finansierar kontot. Ally Bank IRA-CD-skivor finns som en traditionell, Roth och förenklad personalpension (SEP) IRA.

Synchrony Bank

APY: 0,15% -0,80% APY (3 månader-5 år )

Minsta insättning: $ 2000 (måste göras i en enda transaktion)

Synchrony Bank, tidigare känt som GE Capital Bank, är ett dotterbolag till Synchrony Financial. Synchrony Bank erbjuder Roth IRA-CD-skivor och traditionella IRA-CD-skivor.

Du kan inte öppna IRA-CD-skivor i filialer (det finns inga). Du kan inte heller öppna dem online. Istället måste du ringa Synchrony Bank för att öppna en IRA-CD. Dess huvudkontor är baserat i Draper, Utah.

SchoolsFirst Federal Credit Union

APY: 0,10% -1,15% APY (30 dagar-5 år)

Minsta insättning: $ 500 – $ 100 000 för vissa APY: er

SchoolsFirst Federal Credit Union bildades under den stora depressionen 1934.Kreditföreningen, skapad av skolanställda, har 50 filialer.

SchoolsFirst Federal Credit Union har låga minimisaldon och CD-termer från så kort som 30 dagar till så länge som fem år. CD-skivor på denna kreditförening har fyra balansnivåer: $ 500, $ 20.000, $ 50.000 eller $ 100.000.

Navy Federal Credit Union

APY: 0,40% -0,95% APY (3 månader-7 år )

Minsta insättning: $ 1 000 – $ 100 000 för vissa APY.

Navy Federal Credit Union har mer än 9 miljoner medlemmar och är världens största kreditförening. Det har ett globalt nätverk med 340 filialer. Navy Federal Credit Union har sitt huvudkontor i Wien, Virginia.

Medlemskap vid Navy Federal Credit Union är öppet för alla försvarsdepartement och Coast Guard Active Duty, civil, kontraktspersonal, veteraner och deras familjer.

Förutom CD-skivor erbjuder Navy Federal Credit Union även check- och sparkonton, lån och kreditkort.

Golden 1 Credit Union

APY: 0,20% -1,00 % APY (3 månader-5 år)

Minsta insättning: $ 500 (Obs: Golden 1 Credit Union erbjuder ett års IRA-CD som bara kräver $ 25.)

Golden 1 Credit Union har funnits sedan 1933.

Människor som arbetar eller bor i Kalifornien kan delta i Golden 1 Credit Union. Du behöver bara öppna ett sparkonto med minst $ 1.

Golden 1 Credit Union har cirka 72 kontor i Kalifornien.

Alliant Credit Union

APY: 0,50% -0,65% APY (1 år-5 år)

Minsta insättning: $ 1000

År 1935 grundades det nu Alliant Credit Union som United Airlines anställdas kreditförening. Alliant har för närvarande 450 000 medlemmar i hela landet.

Du måste spara minst 5 USD på ditt höga sparande konto för att hålla det öppet. Du måste också ha ett genomsnittligt minimisaldo på 100 USD per dag för att tjäna ränta på det här kontot.

Randolph-Brooks Federal Credit Union

APY: 0,35% -1,11% APY (6 månader-7 år)

Minsta insättning: $ 1 000

Randolph-Brooks Federal Credit Union har mer än 55 filialer. Det har minst en plats i Austin, Corpus Christi och San Antonio.

Randolph-Brooks Federal Credit Union grundades 1952 och har sitt huvudkontor i Live Oak, Texas.

Förutom sina CD-skivor, det erbjuder ett riktigt gratis kontrollkonto som inte kräver ett minimisaldo och det inte har någon månadsavgift.

Discover Bank

APY: 0,20% -0,60 % APY (3 månader-10 år)

Minsta insättning: $ 2500

I juni 2019 eliminerade Discover Bank avgifter på sina insättningsprodukter. Räntor på Discover Bank-CD-skivor sammansätts dagligen och krediteras din CD varje månad. Discover Bank ger en nio dagars avdragsperiod när din CD har mogit. Huvudkontoret ligger i Greenwood, Delaware.

Suncoast Credit Union

APY: 0,40% -1,25% APY (6 månader-5 år)

Minsta insättning: $ 500

Suncoast Credit Union startades 1934 som Hillsborough County Teachers Credit Union. Suncoast Credit Union har nu 69 filialer och har cirka 918 000 medlemmar.

Suncoast Credit Union är den åttonde största kreditunionen i USA baserat på medlemskap. Det är också det 10: e största baserat på tillgångar.

Människor som går i skolan, bor, arbetar eller dyrkar i ett län i Florida som Suncoast Credit Union betjänar är välkomna att gå med.

Vem är IRA-CD-skivor bäst för?

IRA-CD-skivor är värda att överväga om du vill diversifiera din portfölj. Du kan ha andra pensionskonton med fonder placerade i områden där kapitalförlust är möjlig, till exempel aktiemarknaden eller börshandlade fonder.

Det är också därför IRA-CD-skivor är ett bra alternativ för någon med en låg risktolerans. Om du inte gillar överraskningar och vill veta exakt hur mycket ränta investeringen kommer, ger en IRA-CD med fast ränta den säkerheten. Så länge du håller IRA-CD: n till dess löptid, tjänar du den förväntade räntan på IRA-CD: n. Det är också värt att överväga att lägga till din portfölj om du närmar dig pension.

I en bank täcker Federal Deposit Insurance Corp (FDIC) upp till $ 250 000 för det sammanlagda saldot på alla självstyrda pensionskonton ägs av samma person i samma försäkrade bank.

Vid en kreditkortsförbundet National Credit Union Administration (NCUA) täcker National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) upp till $ 250.000. Täckningen skiljer sig från försäkringsskyddet på dina andra kreditföreningskonton.

Vilka typer av IRA är berättigade till en CD?

• Traditionell IRA: Detta är någon IRA som inte är t en Roth IRA eller en enkel IRA, enligt IRS. För att bidra till en: du eller din make om du lämnar in gemensamt måste ha skattepliktig ersättning och kan inte vara äldre än 70 ½ år. Bidrag kan vara avdragsgilla om du kvalificerar dig.
• Roth IRA: En IRA som använder avgifter efter skatt. Kvalificerade distributioner från en Roth IRA är inte skattepliktiga.

Var kan du köpa en IRA-CD?

Din IRA är en korg för dina investeringar, och vad du kan investera i beror på leverantören. Inte alla finansinstitut erbjuder CD-IRA, så du måste hitta en som gör det.

Se till att du handlar. Leta efter institutioner som erbjuder konkurrenskraftiga CD-priser och var uppmärksam på minimikrav på balans.

När du väljer en IRA-CD, håll din tidshorisont i åtanke. Den största risken med en CD är att få tillgång till dina pengar innan CD: s mandatperiod slutar. Generellt kommer institut att ta ut ett påföljd om du tar ut pengar före CD: ns förfallodatum.

Sammantaget är CD-skivor ett säkert ställe att lagra dina pengar på. De är försäkrade upp till 250 000 dollar i banker av FDIC och hos kreditföreningar av NCUA.

Fördelar och nackdelar med att investera i en IRA-CD

Innan du öppnar en IRA-CD, väger du fördelar och nackdelar för att se om det är rätt produkt för dig.

Fördelarna med att investera i en IRA-CD inkluderar:

• En garanterad avkastning på din investering (så länge som du tar inte ut din CD innan den förfaller).
• Dina pengar är försäkrade upp till $ 250 000 så länge de förvaras i en FDIC-försäkrad bank eller en NCUA-kreditförening.
• Att investera i en IRA-CD är enklare än att investera i aktier eller obligationer.
• Du behöver inte oroa dig för avgifter såvida du inte straffas för att tappa in på ditt konto innan det förfaller.

Nackdelarna med att investera i en IRA-CD inkluderar:

• Om du är yngre kanske du vill investera i något med potential för högre avkastning .
• Den takt du tjänar kanske inte följer inflationen.

Vilka är bidragsgränserna för en IRA?

IRS begränsar hur mycket du kan bidra till din IRA per år.

De under 50 år kan bidra med upp till 6000 dollar årligen i en traditionell eller Roth IRA 2020 eller 2021. Människor i åldern 50 år och äldre kan bidra med upp till 7 000 dollar. Dessa gränser ändrades inte för 2020 eller 2021.

Är IRA-CD-skivor också föremål för samma bidragsgränser?

Ja. Precis som alla IRA begränsar IRS hur mycket du kan bidra till en IRA-CD per år.

Är en IRA CD avdragsgill?

Du kanske kan dra av några eller alla dina bidrag till en traditionell IRA. Det finns undantag. Om du till exempel överskrider en viss inkomst kan ditt avdrag vara begränsat.

Roth IRA-bidrag är inte avdragsgilla. Du rapporterar inte heller Roth IRA-bidrag på din självdeklaration.

Kan jag överföra en IRA-CD till en annan bank?

Ja, det kan du. En överföring av förvaltare till förvaltare är ett sätt att flytta din IRA-CD från en bank till en annan. Här kommer du inte att röra vid pengarna: Din bank med den mogna CD: n skickar pengar till din nya bankleverantör. Innan du flyttar dina pengar, se till att din CD har mognat för att undvika potentiella tidiga uttagsstraff.

Om du närmar dig pension och vill att dina pengar ska vara mer likvida, överväg att överföra IRA-CD: n till en IRA sparkonto eller till ett IRA-penningmarknadskonto istället för en annan IRA-CD. Fråga din bank för att se till att fonderna inte behöver finnas på detta IRA-sparkonto eller IRA-penningmarknadskonto under en viss period.

Vad är straffet för tidigt uttag av en IRA-CD?

Som alla andra CD-skivor betalar du vanligtvis en straffavgift om du tar ut dina pengar innan en IRA-CD mognar.

Om du tar ut före 59 års ålder från en traditionell IRA CD, du kan komma att betala ytterligare 10 procent skatt på tidiga distributioner. IRS kommer att göra undantag. Om IRA-CD-termen löper ut inom en traditionell IRA kan du behålla dessa medel i IRA men använda dem för att göra andra investeringar.

Hur man effektivt använder en IRA-CD och undviker påföljder

För att effektivt använda en IRA-CD, finansiera den med pengar som du sannolikt inte behöver förrän efter 59 års ålder. Denna strategi hjälper dig att undvika en extra skatt från IRS.

Om din IRA är starkt investerad i risktillgångar kan parkering av pengar på en IRA-CD hjälpa dig att diversifiera din portfölj. Med en IRA-CD får du en garanterad avkastning och skattefördelar.

IRA CD vs. CD

Precis som när du öppnar en vanlig CD är din tidshorisont mycket viktig när välja en IRA-CD. Med en vanlig CD kan uttag av dina pengar för tidigt resultera i ett tidigt uttagsstraff. Om pengarna finns på en traditionell IRA-CD och du tar ut från CD: n både innan dess löptid är slut och innan du fyller 59 1/2 kan du drabbas av en tidig uttagsstraff från din bank och en skatt på 10 procent för tidig uttag. p>

Till skillnad från en vanlig CD kan bidrag till en traditionell IRA vara avdragsgilla. Men du kan inte dra av dina bidrag till en Roth IRA-CD.

IRA CD-risker

IRA-CD-skivor är lika säkra som en vanlig CD, så länge de öppnas hos en FDIC-försäkrad bank eller en NCUA-kreditförening och överträffar inte försäkringsgränserna. Till exempel faller IRA i kategorin ”Vissa pensionskonton” vid FDIC.Täckningsgränsen är $ 250 000 per ägare på IRA i en FDIC-bank i en insättningsprodukt, till exempel ett sparkonto eller en CD. Vid en kreditförening täcker National Credit Union Share Insurance Fund en IRA separat från försäkringsskyddet på dina andra kreditföreningskonton. NCUSIF täcker en IRA hos en kreditförening upp till ytterligare 250 000 USD.

Använd FDIC Electronic Deposit Insurance Estimator och kontakta din FDIC-försäkrade bank för att bekräfta att ditt konto är försäkrat. Vid en kreditförening, använd aktieförsäkringsberäknaren och kontakta din kreditförening för att bekräfta att ditt konto uppfyller försäkringskraven.

Är en IRA-CD bättre än ett IRA-sparkonto?

En IRA CD kan ha högre APY än ett IRA-sparkonto. Det kan också vara ett mer lämpligt alternativ eftersom IRA-medel för det mesta består av pengar som du inte planerar att röra vid.

Å andra sidan, om du är över 59 1/2 och planerar att aktivt göra uttag från din traditionella IRA, då kan ett IRA-sparkonto vara mer vettigt, snarare än att betala tidiga uttagsstraffar – pålagt din bank – för att ta ut från CD: n tidigt.

Läs mer :

• Vad är en IRA? Här är allt du behöver veta
• Vad är en bakdörr Roth IRA?
• Fördelarna och nackdelarna med IRA-CD-skivor