Arbetsgivarkreditkontroller: Vem gör dem, hur de fungerar och vilka lagar gäller

Ansöker om ett nytt jobb? En kreditkontroll kan avgöra ditt öde, beroende på position och var den är baserad.

En undersökning från National Association of Professional Background Screeners (NAPBS) fann att 95 procent av företagen gör någon form av bakgrundskontroll på jobbet kandidater. Av dem gör 16 procent kredit- eller finansiella kontroller av alla jobbkandidater, och nästan en tredjedel gör kreditkontroller av vissa kandidater.

Vad kommer en blivande arbetsgivare att leta efter?

Om du har ansökt om konkurs eller har hög skuldnivåer, kan de påverka din förmåga att anställas för en viss position, säger Rod Griffin, utbildningsdirektör vid Experian, en av de tre huvudsakliga nationella kreditupplysningsbyråerna.

Information som kreditbalanser och konkurser är ”relevant för finansiella och säkerhetskontroller”, säger Griffin. Arbetsgivare kanske fruktar att ”om du är i ekonomisk nöd kan du vara mottaglig för mutor.”

Samtidigt är din kreditrapport bara en faktor av många som kan övervägas när du ansöker om en nytt jobb, säger han.

David Reischer, grundare av LegalAdvice.com, säger att han genomför kreditkontroller och kriminella bakgrundskontroller på alla potentiella anställda.

”Jag gillar inte att se konkurser. Jag gillar inte att se samlingar. Jag gillar inte att se stora studielåneskulder, säger han.

Han pratar sedan med arbetssökande för att få en bättre bild av deras historia. Men till och med en mindre än stjärnkreditrapport ”är inte något dödligt, i sig”, säger Reischer.

Se relaterat: Arbetsgivare som gör kreditkontroller av jobbsökande måste gå försiktigt. Vilka positioner gäller kreditkontroller vanligtvis för?

Kreditkontroller brukar vara vanligast när företag anställer toppchefer eller anställda som arbetar med pengar, till exempel revisorer och butiksansvariga, säger Griffin.

David Sawyer, president för bakgrundsscreeningsföretaget Safer Places Inc., säger ”Du ser nästan aldrig någon avvisas bara på deras kreditrapport.” Även om någon ansöker om en ekonomidirektörsposition och har dålig kredit, är det osannolikt att de kommer att anställas för den tjänsten.

Annars om någon ansöker om en tjänst som säljare eller leveransförare och har ”marginell kredit, men resten är bra, jag säger till dem att inte oroa sig för det”, säger Sawyer.

De kan också genomföras för vissa känsliga positioner, som att arbeta med kaustiska kemikalier. Kreditkontroller ses som ett sätt att verifiera någons identitet. ”Det är ett säkerhetssteg snarare än en ekonomisk fråga”, säger han.

Kreditrapporter är också ett sätt att kontrollera någons tidigare arbetsgivare, säger Sawyer. I en ansökan om jobb kan ”någon lämna en arbetsgivare eftersom av dåliga referenser. ”

När det gäller kreditkontroller” är varje företag olika. De värdesätter vissa saker om en kandidat, beroende på deras roll ”, säger Elizabeth McLean, advokat för compliance, ett företag GoodHire. som gör bakgrundskontroller för arbetsgivare.

Eftersom det kostar ett företag extra att kontrollera en blivande anställds kreditrapport, gör det arbetsgivare mindre benägna att dra kreditrapporterna för alla potentiella anställningar, säger McLean.

Se relaterade: 6 myter om kreditrapporter från arbetsgivare

Vad är processen?

NAPBS-undersökningen visade att mer än 60 procent av företagen genomför bakgrundskontroller efter att de gjort villkorade jobb erbjudande till en kandidat, medan mer än en fjärdedel gör bakgrundskontroller efter en anställningsintervju.

Th En stor majoritet av arbetsgivarna säger att de genomför bakgrundskontroller för att skydda anställda och kunder, fann undersökningen. Mer än hälften gör dem för att förbättra kvaliteten på nyanställda och mer än en tredjedel gör dem för att förhindra eller minska stöld, förskingring och annan kriminell verksamhet.

Enligt FCRA måste arbetsgivare få ditt skriftliga samtycke. på ett fristående dokument innan de kan kontrollera din kredit, säger Griffin.

I en kreditkontroll får en blivande arbetsgivare typisk kreditupplysningsinformation som ditt namn; adress; arbetsgivare; öppna kreditrader, såsom inteckningar, kreditkort och autolån; belopp du är skyldig på dessa kreditrader; sena betalningar och om du har lämnat konkurs de senaste tio åren.

Information som kreditbalanser och konkurser är ”relevant för finansiella och säkerhetskontroller”, säger Griffin. ”Om du kämpar för att betala dina räkningar är de kanske vill se till att du inte är mottaglig för mutor. ”

Samtidigt erkänner många arbetsgivare att arbetssökande kan ha påverkats av den stora lågkonjunkturen och kan ha haft ekonomiska svårigheter som en resultat, säger han.

Arbetsgivare får inte två stora bitar av information. ”De får inte kreditpoäng. Det är kanske den vanligaste myten som vi hör”, säger Griffin. De får inte heller dina kontonummer.

En arbetsgivarkreditcheck betraktas som en ”mjukt” drag och påverkar inte din kreditpoäng.

Se relaterat: Hur hanterar du obetalt företagskreditkort

Vilka är gränserna?

Medan federal lagstiftning tillåter arbetsgivare att göra kreditkontroller av potentiella anställda, vissa stater begränsar specifikt praxis.

Kalifornien, Colorado, Connecticut, Delaware, Hawaii, Illinois, Maryland, Nevada, Oregon, Vermont och Washington begränsar alla användning av kreditkontroller. Vissa städer, som New York City och Washington, DC, begränsar dem också.

Förra året lämnade senator Elizabeth Warren in Equal Employment for All Act, som syftar till att förhindra arbetsgivare från att kontrollera en blivande anställds kredithistorik. . Warren sa att åtgärden behövdes efter att dataintrånget i Equifax 2017 äventyrade mer än 140 miljoner amerikanska personuppgifter.

Om en arbetsgivare är belägen i en av de stater eller kommuner som begränsar kreditkontroller eller anställer anställda som bor på en av de platser som gör det, är det viktigt att de förstår exakt vilken statens lag som gäller, säger McLean.

Om en arbetsgivare avser att avvisa dig för ett jobb på grund av din kreditrapport, är företaget måste meddela dig och inkludera en kopia av rapporten som den använde för att fatta beslutet, enligt Fair Credit Reporting Act (FCRA). På så sätt kan du granska informationen och bestrida den om den är felaktig.

Federal Trade Commission (FTC) verkställer FCRA. Om en arbetsgivare gör en kreditkontroll utan din tillåtelse eller avvisar dig för ett jobb utan att skicka de nödvändiga meddelandena till dig kan du kontakta FTC på FTC.gov eller ringa 1-877-FTC-HELP (1-877-382- 4357).

Kontrollera din kredit innan du ansöker

Innan du ansöker om ett jobb rekommenderar Griffin att du begär en kopia av din kreditrapport så att du ”vet vad som finns där och kan identifiera vad du kanske vill arbeta vidare, ”som att korrigera fel eller komma ikapp för sena betalningar. Det kommer att sätta dig” i en bättre position för att kvalificera dig så att du kan få jobbet med dina drömmar. ”

FCRA kräver att vart och ett av de tre nationella kreditrapporteringsföretagen – Experian, Equifax och TransUnion – ger dig en gratis kopia av din kreditrapport en gång var 12: e månad. Om du är arbetslös kan du få en extra gratis kopia. Du kan begära din rapport på AnnualCreditReport.com.

För att skydda sig mot identitetsstöld har vissa konsumenter betalat en avgift för att ”frysa” på sina kreditrapporter. Från och med september är frysningarna gratis. En frysning hindrar en långivare från att kontrollera din rapport och kan hjälpa till att förhindra att brottslingar öppnar konton med din personliga information. Du måste upphäva frysningen för att låta en långivare kontrollera din kredit. kan fortfarande kontrollera din kredit med ditt skriftliga godkännande, och du behöver inte oroa dig för att upphäva frysningen, säger Griffin.