1. Håll dig till din berättelse

Artikel publicerades ursprungligen 5 maj 2017. Uppdaterad 26 oktober 2018.

Om en inkasso eller borgenär ringer om ett saldo som du inte kan betala helt, det sista du förmodligen vill göra är att prata med dem. Men här är en anledning att plocka upp telefonen: du kanske tycker att borgenären eller samlaren är villig att förhandla.

Inkassotjänare tenderar att köpa skulder för pennor på dollarn, vilket betyder de behöver inte få tillbaka hela beloppet du är skyldig för att skörda vinsten. Som sådan finns det en chans att man går med på en förlikning. Även borgenärer kan vara bra med att nå en överenskommelse, eftersom alternativet är att avskriva skulden som en förlust.

Naturligtvis finns det några bästa metoder när det gäller skuldförhandlingar, inklusive att förklara din nuvarande penningläge, anteckningar och få en skriftlig bekräftelse på eventuell uppgörelse.

Här är tio fullständiga tips för förhandlingar med borgenärer och inkassobyråer.

Personen å andra sidan slutet av telefonen vill inte höra alla detaljer om varför du inte kan betala dina räkningar. De behöver dock veta om du befinner dig i en svår situation och vad du försöker göra för att komma tillbaka på rätt spår.

Det är bra att komma med några meningar som du kan använda konsekvent när du prata med borgenärer.

Dessa meningar kan innehålla:

• ”Jag var väldigt sjuk, utan arbete i två månader, och nu försöker jag fastna.”
• ”Min fru var avskedad och jag har fått en betydande minskning av lönen. Hon letar efter ett jobb så att vi kan komma ikapp, men vi har inga pengar att betala just nu. ”
• ” Mina räntor har fördubblats och jag kan inte längre hänga med. Jag träffar med en konkursadvokat för att se om jag ska göra en ansökan. ”

Var sanningsenlig! Om du berättar för alla en annan historia, särskilt en som inte är sant, kommer den att slå tillbaka.

Försök att hålla dig lugn, oavsett vad personen i andra änden av linjen säger. Du kommer ingenstans om du tappar humöret. Om du upptäcker att du tappar ditt coola, berätta bara för samlaren att du måste prata med dem senare och lägg på. Om du behöver prata med den representanten igen, berätta för dem att du vill spela in konversationen. Det håller dem vanligtvis på sitt bästa beteende.

3. Ställ frågor

Om en samlare säger att du kommer att stämmas, eller att du kommer att förlora egendom om du inte betalar, fråga bara lugnt efter detaljer: ”När kan jag förvänta mig att få meddelande om denna stämning?” Eller ”När tar du pengarna från mitt bankkonto?” Vissa av dessa hot kan vara olagliga, och ju mer information du har desto bättre.

4. Anteckna

Ha en penna och ett papper till hands, så att du kan skriva anteckningar när som helst du pratar med en samlare. Skriv ner namnet på personen du pratade med, när du pratade och vad som diskuterades. Det kan inte bara hjälpa dig att ta bort känslorna ur situationen, men du kommer också att ha en borgenär eller samlare bröt mot lagen i sina försök att samla in.

5. Läs (& Spara) Din e-post

Kasta inte bort e-post från dina fordringsägare eller stoppa den i en låda. Öppna den, läs den och spara den i en fil.

6.Vet vad du kan ge dig

Gå igenom dina inkomster och utgifter med en finkam, räkna ut vad du har råd och går bara med på att betala ett realistiskt belopp. Generellt kan du förhandla om den bästa avvecklingen på en skuld om du kan komma med ett engångsbelopp för att lösa skulden.

Om du godkänner en betalningsplan kommer du troligen att betala mer över tiden. Om du godkänner en betalningsplan, se till att du förstår det totala beloppet du kommer att betala.

7. Hantera borgenärer, inte samlare

Om möjligt, försök att utarbeta en avtal med dina fordringsägare innan en räkning skickas till insamlingarna. Medan sena betalningar påverkar dina kreditrapporter och poäng kan insamlingskonton leda till ännu större skada.

Förresten är det en myt att så länge du betalar något mot en skuld (till och med $ 5 eller $ 10) , det kan inte överlämnas till en insamlingsbyrå. När en skuld har skickats till insamlingarna har du kanske inget annat val än att ta itu med samlaren.

8. Få det skriftligt

När du kommer på ett betalningsarrangemang , eller ett skuldavräkningsbrev, få det skriftligt innan du betalar ett öre. Annars kan villkoren ändras, och det kommer att vara ditt ord mot deras. Vi har hört talas om att konsumenter jagas efter saldon som de trodde hade lösts tidigare år.

9. Få hjälp när du förhandlar med fordringsägare

Om du har problem med att komma med en återbetalningsplan som fungerar, ta reda på om en kreditrådgivningsbyrå kan hjälpa dig att träna något med dina fordringsägare. Om det är osannolikt att du kommer att kunna betala tillbaka dina skulder, eller om inkasserare jagar dig, begär ett kostnadsfritt samråd med en konkursadvokat.

Även om du beslutar att inte lämna in kan advokaten berätta vad en fordringsägare kan och inte kan göra för att samla in.

10. Lägg det förflutna bakom dig

Kom ihåg att komma ikapp ett förfallet konto eller betala av ett insamlingskonto, vunnit förbättrar inte din kredit om du inte kan få borgenären att gå med på att ta bort de sena betalningarna.

Annars:

• Sena betalningar kan stanna kvar i din kreditrapport upp till sju år från den ursprungliga brottsligheten.
• Avgiftsavskrivning kvarstår i upp till sju år från det datum då borgenären avskrivit skulden som en förlust.
• Samlingskonton kan finnas kvar i sju år plus 180 dagar från överträdelsedatumet direkt före insamlingsaktiviteten.

Fortfarande går allt hopp inte förlorat. Även om det inte är möjligt att ta bort negativa poster från dina kreditrapporter kan du fortfarande börja bygga bättre kredit så snart dina skulder har lösts.

Dessutom förutsätter att ingen ny negativ information dyker upp, bör din poäng kom tillbaka upp ju längre och längre du kommer undan för alla dessa ursprungliga överträdelsedatum.

Under tiden kan du kontrollera din kreditpoäng med Credit.coms gratis kreditrapport ögonblicksbild. Detta helt gratisverktyg delar upp din kreditpoäng i sektioner och ger dig betyg för varje.

Du ser till exempel hur din betalningshistorik, skuld och andra faktorer påverkar din poäng och du får rekommendationer för steg som du kanske vill överväga för att lösa problem.

Dessutom hittar du krediterbjudanden från långivare som kan vara villiga att erbjuda dig kredit. Kontroll av dina egna kreditrapporter och poäng påverkar inte din kreditpoäng på något sätt.

Ska jag reglera en skuld?

Kom ihåg; det finns vissa konsekvenser förknippade med att acceptera en skuldavräkning som är mindre än vad du är skyldig. Medan de exakta effekterna på din kreditpoäng kommer att variera, beroende på din fullständiga kreditprofil, kan du gå med på att betala mindre än vad du ursprungligen var skyldig att skada dina poäng – men det kan ändå vara din bästa åtgärd.

Att låta en skuld förbli obetald kan leda till ytterligare negativa åtgärder från din fordringsägare eller inkasso, till exempel en avgift eller dom. Och domar kan leda till utsmyckning av dina löner eller tillgångar.

Dessutom väger betalda insamlingskonton ibland mindre på dina kreditpoäng (beroende på kreditpoängmodellen) än obetalt konto, särskilt på lång sikt. Faktum är att vissa nyare kreditpoängmodeller ignorerar betalda insamlingar helt. Beroende på vad du är skyldig och vilken uppgörelse en fordringsägare eller samlare föreslår, kan målen motivera medel.

Förhandla med olika typer av borgenärer

Du kommer att upptäcka att det finns flera olika typer av borgenärer du måste hantera när det gäller att hitta ett bra sätt att reglera din skuld. Följande är några av dessa kreditgivartyper och annan användbar information som du kan ta med dig till förhandlingar.

Förhandla om studielån

Du kommer att upptäcka att det kan vara svårt att förhandla om det handlar om studielåneskuld. Därför bör du överväga statliga program som gör att du kan minska dina månatliga betalningar, förlänga återbetalningslängden eller annullera en del eller hela skulden helt.

Förhandlingar med hypoteksföretag

Det finns modifieringar av bostadslån som kan hjälpa dig med månatliga betalningar om du upptäcker att du kämpar för att hålla jämna steg eller betala det du behöver betala. Dessa ändringar kan vara en bra lösning för att hitta ett sätt att frigöra pengar för dina levnadskostnader.

Förhandla om säkra lån

Det är lättare för dig att förhandla om ett säkrat lån över en lån utan säkerhet eftersom skulden redan är säkerställd med säkerhet. För denna typ av förhandlingar kan du leda med konkurs om så är fallet, ha tillgängliga medel för att göra en betalning och fokusera på den större bilden; skulden måste betalas, så hur kan du förhandla om betalning?

Förhandla med kreditkortsföretag

Förhandla om en kreditkortsskuld måste vara en av de enklaste skulderna du kan förhandla. Det kommer emellertid fortfarande att ta lite tid att nå ett rimligt och bekvämt avvecklingsbelopp som du och kreditkortsföretaget har kommit överens om. All förhandlingstaktik som listas ovan skulle vara bra för denna typ av förhandlingar.

Rådgör med en kreditrådgivare

Om du upptäcker att du har provat alla tips vi har inkluderat, men du gör inga framsteg eller är osäker på de steg du behöver vidta för en specifik borgenärsförhandling, det kan vara i ditt bästa intresse att söka en kreditrådgivares tjänster.

En kreditrådgivare kan hjälpa individer under hela förhandlings- och skuldavvecklingsprocessen samtidigt som de informerar dem om de verktyg som finns för att hjälpa dem att minska och eliminera sina skulder.