So wählen Sie den besten Schuldenmanagementplan für Sie aus

Die Auswahl des besten Schuldenmanagementprogramms kann Sie vom Albtraum unbezahlter Rechnungen befreien und Ihnen helfen, Ihre Finanzen wieder gesund zu machen. Das beste Schuldenmanagementprogramm wird von gemeinnützigen Kreditberatungsagenturen angeboten, die unter Anleitung zertifizierter Kreditberater einen strukturierten Weg aus der Verschuldung darstellen.

Die typische Beratungssitzung dauert 25 bis 30 Minuten und hilft Ihnen bei der Erstellung eines Budgets , lernen Sie, sorgfältig mit Geld umzugehen und eine erschwingliche monatliche Zahlung zu finden, um Kreditkartenschulden in 3-5 Jahren zu beseitigen.

Ein schlecht gestaltetes Programm – insbesondere eines, dessen Abschluss oder Erstellung Sie sich nicht leisten können unrealistische Versprechen – können Ihre Situation verschlimmern. Es gibt Betrüger, die Menschen in einer anfälligen Finanzlage ausnutzen. Informieren Sie sich daher vor der Auswahl über ein Unternehmen.

Angesichts der Bedeutung dieser Entscheidung lohnt es sich zu verstehen, was Schuldenmanagementprogramme für Sie tun können und wie Sie tun es.

Hier sind einige Fragen, die Sie beantworten müssen:

• Ist Ihre Agentur akkreditiert und gehört sie einer professionellen Organisation an?
• Wie sind Ihre Kreditberater zertifiziert?
• Wie hilft mir ein Schuldenmanagementprogramm bei der Tilgung meiner Schulden?
• Wie erfolgreich war das Programm bei anderen Kunden?
• Welche Art von finanzieller Ausbildung werde ich während des Programms erhalten?
• Und wie hoch sind die Kosten für die Anmeldung zum Programm?

Der Schuldenabbau kann eine Menge lösen Probleme des Lebens. Das richtige Schuldenmanagementprogramm sollte Ihre Lebensader sein, um Ihr Finanzhaus in Ordnung zu bringen.

Was Sie vor der Auswahl einer Schuldenmanagementagentur beachten sollten

Bevor Sie sich für ein Schuldenmanagementprogramm anmelden, sollten Sie Folgendes verstehen Umfang Ihrer finanziellen Probleme. Um diese Beurteilung vorzunehmen, sprechen Sie mit einem Kreditberater einer gemeinnützigen Kreditberatungsstelle. Dies sollte ein obligatorischer erster Schritt sein, um an einem Schuldenerlassprogramm teilzunehmen.

„Der Status eines Unternehmens als gemeinnützige Kreditberatungsstelle ist wichtig, da Sie mit größerer Wahrscheinlichkeit während des gesamten Lebens eine fortlaufende Beratung erhalten das Programm „, sagte Bruce McClary, Vizepräsident für Marketing bei der Nationalen Stiftung für Kreditberatung (NFCC).“ Sie sollten regelmäßige Follow-ups zu bestimmten Meilensteinen und uneingeschränkten Zugang erhalten, um finanzielle Gesundheit und positives Verhalten zu unterstützen. „

Die gute Nachricht ist, dass das erste Treffen kostenlos ist. Jede zertifizierte gemeinnützige Kreditberatungsstelle prüft kostenlos Ihre finanzielle Situation und berät Sie kostenlos über die beste Lösung für Ihr Problem.

Einige Dinge, nach denen Sie suchen sollten, sind:

• Suchen Sie nach einem zertifizierten Berater durch eine professionelle Organisation. Das NFCC und die Association of Independent Consumer Credit Counselors haben Websites, die Ihnen bei der Suche nach einer gemeinnützigen Kreditberatungsstelle helfen. Ihre Mitglieder müssen sich an Best-Practice-Standards halten.
• Wählen Sie einen Berater, der Dienstleistungen auf bequeme Weise anbietet. Viele Kreditberatungsstellen führen Besprechungen telefonisch oder über das Internet durch. Nicht jeder Verbraucher kann während der Geschäftszeiten einen Termin vereinbaren. Fragen Sie, ob der Berater verfügbar ist, um telefonisch zu sprechen oder sich nach den üblichen Arbeitszeiten zu treffen.
• Machen Sie Ihre eigenen Nachforschungen. Gläubiger können Sie möglicherweise an eine gemeinnützige Beratungsstelle verweisen. Sie können auch in Online-Quellen nach Nachrichten über Kreditberater suchen.
• Dies ist eine ernste Angelegenheit. Wenn Sie einen Schuldentilgungsplan abschließen, wird von Ihnen erwartet, dass Sie sich daran halten. Dies bedeutet normalerweise 3-5 Jahre. Kreditberatungsstellen arbeiten mit Kartenunternehmen zusammen, um die Zinsen zu senken, die Sie für Ihre Schulden zahlen. Wenn Sie die Zahlungen nicht ausführen, können diese Zinszugeständnisse storniert werden.
• Kann sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Nur mit einer Kreditberatungsstelle zu sprechen, hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn Sie sich jedoch für ein Schuldenmanagementprogramm anmelden, kann es zu einem vorübergehenden Rückgang unserer Punktzahl kommen, gefolgt von konstanten Punktgewinnen. Eine kürzlich durchgeführte Studie mit InCharge-Kunden ergab einen frühen Rückgang des Programms, gefolgt von einem Anstieg der Kreditwürdigkeit, der bis zum Ende des Programms anhielt.

Manchmal reicht es aus, mit einem Kreditberater zu sprechen, um eine finanzielle Entwicklung aufzubauen Planen Sie und Sie können Ihren eigenen Rückzahlungsplan verwalten. Wenn Sie zu einer Beratungssitzung gehen, stellen Sie Fragen zum Aufbau eines funktionsfähigen Haushaltsbudgets. Fragen Sie auch nach der Umschuldung, einer Technik, bei der überfällige Schulden als aktuell gemeldet werden, um Kreditprobleme zu vermeiden, die sich aus Zahlungsverzug ergeben.

Gläubiger arbeiten manchmal mit Ihnen zusammen, wenn dies bedeutet, dass sie zurückgezahlt werden . Gläubiger könnten bereit sein, Zinssätze und verspätete Gebühren zu senken und Ihren Rückzahlungsplan zu ändern.

Wenn Sie Hilfe bei der Lösung von Schuldenproblemen benötigen, empfiehlt der Berater möglicherweise ein Schuldenmanagementprogramm, bei dem eine Agentur Ihre Gläubiger kontaktiert, Ihre Zahlungen konsolidiert und möglicherweise reduziert und einen Plan erstellt, der Ihnen bei der Tilgung Ihrer Schulden hilft 3-5 Jahre.

Beachten Sie, dass die Gläubiger Sie auffordern, während des Programms keine Kreditkarten mehr zu verwenden.

Gemeinnützige Kreditberater und -manager sind geschult und haben Erfahrung in der Unterstützung von Personen mit Schuld. Fragen Sie bei der ersten Beratungssitzung nach ihren Anmeldeinformationen. Sie sollten auch Ihre eigenen Nachforschungen anstellen, bevor Sie einen Berater oder Schuldenmanager auswählen. Dies ist eine wichtige Entscheidung, die enorme Konsequenzen für Ihr finanzielles Wohlergehen haben kann.

Fragen Sie nach den Gebühren des Schuldenmanagementprogramms.

Obwohl die Erstberatung kostenlos ist, wird bei Ihrer Anmeldung eine Gebühr erhoben in einem Schuldenmanagement-Programm. Die DMP-Gebühren variieren von Agentur zu Agentur, ebenso wie die Abrechnungsmodalitäten. Sie sollten wissen, was Ihnen in Rechnung gestellt wird, bevor Sie eine Vereinbarung abschließen. Einige Agenturen erheben hohe Anmeldegebühren, Einrichtungsgebühren und monatliche Gebühren. Machen Sie sich ein genaues Bild davon, wie Gebühren berechnet werden und wie Sie sie bezahlen, wenn Sie die Agentur nutzen.

Einige Dinge, die Sie beachten sollten:

• Die meisten Agenturen unterliegen dem Staat Gesetz und sind in dem begrenzt, was sie verlangen können. Fragen Sie den Berater nach den staatlichen Gesetzen, die sich auf die von ihm angebotenen Dienstleistungen beziehen.
• Die meisten Staaten lizenzieren Schuldenverwaltungsagenturen. Fragen Sie, ob die Agentur, die Sie in Betracht ziehen, lizenziert ist. Wenn Ihr Bundesstaat eine Lizenz benötigt und die Agentur keine hat, fahren Sie fort.
• Wenn Sie sich die Gebühren nicht leisten können, sprechen Sie mit dem Berater. Agenturen sollten auf Gebühren verzichten, wenn Sie nachweisen, dass Sie sie sich nicht leisten können.
• Stellen Sie sicher, dass die Gebühren angemessen sind. Sie zahlen wahrscheinlich auch eine Anmeldegebühr, die im Durchschnitt weniger als 50 US-Dollar beträgt.
• Fragen Sie nach finanzieller Bildung. Die Agentur sollte in der Lage sein, kostenlos Unterrichtsmaterial und laufende Beratung bereitzustellen.
• Erwarten Sie von der Agentur, dass sie alle Ihre Abschlüsse, Gläubigernamen, Kontozinssätze und Kontostatusinformationen überprüft, bevor Sie ein Angebot dazu abgeben Wenn überhaupt, werden Ihnen Gebühren berechnet.

Lesen Sie die Bewertungen des Schuldenmanagementprogramms.

Ein Unternehmen, mit dem Sie zusammenarbeiten möchten, sollte ein starkes Profil mit Bewertungsseiten wie Trustpilot und dem haben Besseres Business Bureau-Profil. Suchen Sie den Firmennamen auf der Trustpilot- oder BBB-Website und überprüfen Sie die Kommentare und den Beschwerdeverlauf. Sie möchten sehen, dass das Unternehmen, mit dem Sie zusammenarbeiten, nur wenige Beschwerden hat und daran gearbeitet hat, diese zu lösen. Sie können das BBB-Profil von InCharge Debt Solution hier einsehen.

Trustpilot und das Better Business Bureau bieten Benutzern die Möglichkeit, sich die guten und schlechten Seiten anzusehen “, sagte McClary. „Überprüfen Sie, ob die Überprüfungen ein wiederkehrendes Thema enthalten. Suchen Sie nach Anzeichen dafür, dass sie von echten Menschen und nicht von Robotern geschrieben wurden.“

Sie möchten auch sicherstellen, dass die Schuldenverwaltungsgesellschaft, in der Sie arbeiten with wird vom Council on Accreditation akkreditiert. CoA akkreditiert Organisationen, die die höchsten Standards in der Beratung zum Nutzen von Einzelpersonen, Familien und Gemeinschaften einhalten. Das CoA-Zeichen steht für ein hohes Maß an Rechenschaftspflicht, Effizienz, Datenschutz und Mitarbeiterqualifikation Wenn Sie mit einem Kreditberater einer von der CoA akkreditierten Organisation zusammenarbeiten, können Sie sicher sein, dass Sie die branchenweit höchste Servicequalität erhalten.

Sie sollten die Agentur auch nach ihren Datenschutzrichtlinien fragen, bevor Sie Ihre Daten preisgeben Finanzinformationen sollten Sie wissen, wie die Agentur sie verwenden wird und ob sie berechtigt sind, sie mit anderen zu teilen. Fordern Sie eine schriftliche Datenschutzerklärung an und besprechen Sie, wie Ihre Informationen geschützt werden.

Schulden m Managementpläne beinhalten normalerweise die Konsolidierung von Zahlungen zu einer einzigen monatlichen Zahlung an die Agentur, die dann Ihre Gläubiger auf der Grundlage einer getroffenen Vereinbarung zurückzahlt. Sie sollten fragen, wie Ihre Zahlungen an Ihre Gläubiger verteilt werden, und Unterlagen anfordern, entweder über eine Website der Agentur oder über eine monatliche Abrechnung. Denken Sie daran, dass dies Ihre Schulden sind und Sie für deren Zahlung verantwortlich sind, auch wenn die von Ihnen beauftragte Agentur die Überweisungen abwickelt.

Überprüfen Sie Ihren Aktionsplan & Vereinbarung

Unterzeichnen Sie kein Schuldenmanagementprogramm, wenn Sie die Bedingungen Ihres Rückzahlungsplans oder Ihrer Rückzahlungsvereinbarung nicht verstehen. Rufen Sie einen Berater an und stellen Sie Fragen zur Anmeldung zu einem Schuldenmanagementprogramm. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre monatliche Zahlung, die von der Agentur berechneten Gebühren, die Strafen für den Abbruch des Programms und die Anzahl der Jahre, bis Sie schuldenfrei sind, verstanden haben. Überprüfen Sie die Zinsersparnisschätzungen verschiedener Agenturen.

Ein Schuldenmanagementprogramm ist eine langfristige Beziehung, die mit einem gründlichen Verständnis darüber abgeschlossen werden sollte, was Sie Ihren Gläubigern und der Agentur zahlen müssen.Schließen Sie keine Schuldenmanagementvereinbarung ab, wenn Sie Probleme vorhersehen, die zu einem Ausfall führen könnten. Die Nichteinhaltung der Vereinbarung kann zum Konkurs führen.