So starten Sie Ihr eigenes Versicherungsgeschäft

Suchen Sie ein rezessionssicheres Geschäft? Versicherungen gehören zu den Branchen, die von der Wirtschaftslage weitgehend unberührt bleiben.

Der Grund dafür ist, dass die meisten Versicherungsprodukte ein notwendiger Bestandteil des modernen Lebens sind. Sie können kein Auto ohne Kfz-Versicherung besitzen, und obwohl Ihre Hypothekenbank möglicherweise keine Hausbesitzer-Versicherung verlangt, würden Sie wirklich in Betracht ziehen, die größte Einzelinvestition Ihres Lebens ungeschützt zu lassen?

Das individuelle Mandat von Das Gesetz über erschwingliche Pflege stellt sicher, dass immer eine stetige Versorgung mit Krankenversicherungskunden besteht. Von den wichtigsten Versicherungstypen ist die Lebensversicherung die einzige, die von manchen Menschen als optional angesehen wird. In der heutigen finanziell versierteren Welt ist dies jedoch weniger der Fall als je zuvor.

Aber aus all den Gründen, aus denen Versicherungen ein gutes Geschäft sind, gibt es viele Dinge zu beachten, bevor Sie den Sprung selbst wagen.

Was es braucht, um ein Geschäft einzurichten

In vielerlei Hinsicht unterscheidet sich die Versicherung nicht von anderen Geschäftsmöglichkeiten. Aber es gibt auch einige weitere einzigartige Überlegungen. In erster Linie geht es dabei um den Lizenzierungsprozess. Um Versicherungen überall in den USA verkaufen zu können, müssen Sie zuerst eine staatliche Lizenzprüfung bestehen. Weitere versicherungsspezifische Überlegungen sind Termine bei Versicherungsunternehmen, damit Sie deren Produkte verkaufen können.

Lesen Sie weiter, um zu erfahren, was erforderlich ist, um ein Geschäft als unabhängiger Versicherungsvertreter einzurichten.

Persönlichkeitstest

Wenn Sie noch nie als Agent für einen Makler oder als Captive Agent für einen einzelnen Versicherer gearbeitet haben, sollten Sie sorgfältig prüfen, ob Sie die Persönlichkeit für das Versicherungsgeschäft haben. Abgesehen von Lizenz- und Produktkenntnissen erfordert ein erfolgreicher unabhängiger Versicherungsvertreter die richtige Persönlichkeit für den Job.

Alle Unternehmen verlangen, dass Sie ein guter Manager sind. Bei diesem Geschäft geht es jedoch um mehr als nur um Management – es geht um Verkauf. Selbst wenn Sie schon einmal im Verkauf waren, ist der Verkauf nur mit Provisionen anders.

Es ist eine Sache, eine Person zu sein, die gerne mit jemandem spricht und den tiefen Wunsch hat, Menschen zu helfen, neue Dinge zu verstehen. Es ist etwas ganz anderes, ein Nur-Provisions-Verkäufer zu sein.

Auf einer Dinnerparty oder auf einer Verkaufsfläche sympathisch zu sein, ist nicht dasselbe wie sich mit völlig Fremden in ihrem Haus, wo sie sich befinden, von Angesicht zu Angesicht zu setzen Sie haben die Kontrolle und können sie davon überzeugen, Ihnen, Ihrem Wissen und Ihrem Rat zu vertrauen.

Sie müssen dies nicht nur können, sondern müssen es fast sofort tun, nachdem Sie mit jemandem fertig sind andere, die Sie abgelehnt haben – und die ganze Zeit wissen, dass Sie nichts essen, wenn Sie keinen Verkauf tätigen.

Unter diesem Druck zu gedeihen, ist eines der Persönlichkeitsmerkmale, die Sie benötigen, um erfolgreich zu sein . Ein weiteres ebenso wichtiges Merkmal ist Disziplin. Haben Sie die Disziplin, die Hunderte von Kaltanrufen pro Woche zu tätigen, die erforderlich sind, um ein Geschäftsbuch aufzubauen und einen Ruf als vertrauenswürdiger und sachkundiger Agent aufzubauen?

Schließlich brennt das Feuer in Ihrem Bauch für den Erfolg Heiß genug, um diese Herausforderungen Tag für Tag zu bestehen?

Wenn Sie die richtige Persönlichkeit haben, ist es Zeit, über eine Lizenz zu sprechen.

Lizenz erhalten

Sie müssen in jedem Staat, in dem Sie Geschäfte tätigen möchten, eine Lizenz zum Verkauf von Versicherungen besitzen. In einigen Bundesstaaten können Sie Ihre Lizenz übertragen, in anderen nicht.

In allen Bundesstaaten müssen Sie zwischen 20 und 40 Stunden allgemeine Versicherungsausbildung und bis zu 12 Stunden Ethikkurse absolvieren, bevor Sie können ihre Lizenzprüfung ablegen. Die Kurse, an denen Sie teilnehmen, müssen sich in dem Staat befinden, in dem Sie eine Lizenz erhalten möchten. Dies liegt daran, dass die staatlichen Gesetze von einem zum anderen variieren. Viele der Kurse sind als Online-Selbststudienprogramme verfügbar. Die Kosten für Kurse liegen zwischen 300 und 500 US-Dollar pro Stück.

Die meisten Staaten verlangen separate Lizenzen für Lebens-, Unfall- und Krankenversicherungen sowie Sach- und Unfallversicherungen und Binnenschifffahrtsversicherungen. Lizenztests sind mehrteilig. Wenn Sie also den Teil Leben, Unfall und Gesundheit bestehen, aber den Schaden- und Unfallteil nicht bestehen, können Sie eine Lizenz erhalten, aber möglicherweise keine Auto- oder Hausbesitzer-Versicherung verkaufen. In den meisten Fällen können Sie einen fehlgeschlagenen Abschnitt mindestens einmal wiederholen, ohne dass eine neue Anmeldegebühr erforderlich ist.

Wenn Sie variable Renten oder variable Lebensversicherungen verkaufen möchten, müssen Sie auch die erforderlichen Anforderungen erfüllen und bestehen Kursarbeit für eine Series 6 Lizenz. Tests und Lizenzen der Serie 6 werden von FINRA verwaltet, einer nichtstaatlichen Regulierungsgruppe, die vom Kongress zum Schutz amerikanischer Investoren autorisiert wurde.

Lizenzierung von Agenturen

In den meisten Staaten, wenn Sie sich für den Betrieb entscheiden Wenn Sie als Einzelunternehmen tätig sind und keine anderen Agenten einstellen, ist Ihre individuelle Lizenz normalerweise alles, was Sie benötigen.Wenn Sie vorhaben, andere Agenten in Ihr Unternehmen einzubeziehen, oder sich für eine Einbindung entscheiden, müssen Sie möglicherweise eine Agenturlizenz erwerben.

Die Regeln variieren von Bundesstaat zu Bundesstaat, in den meisten Fällen sind jedoch keine zusätzlichen Tests erforderlich . Es gibt jedoch Anträge und damit verbundene Gebühren, um eine lizenzierte Agentur zu werden. Eine Agenturlizenz ist in den meisten Fällen nicht erforderlich, wenn Sie nur Support-Mitarbeiter einstellen, einschließlich Bürohilfe und Telemarketer.

Startkosten

Für den Start einer eigenen unabhängigen Versicherungsagentur ist ein Start erforderlich. Kapital aufbauen. Der Betrag, den Sie benötigen, kann zwischen 5.000 und 50.000 US-Dollar oder mehr liegen. Dies hängt davon ab, wo Sie sich befinden und wie Sie Ihr Unternehmen betreiben möchten.

Starten Sie beispielsweise Ihre Agentur als Das Geschäft zu Hause macht es unnötig, Miete zu zahlen, umfangreiche Möbel, Beschilderungen und andere Kosten zu kaufen, die mit einem gewerblichen Standort verbunden sind. Sogar die Kosten für Büro- oder Ladenflächen können sich von Gebietsschema zu Gebietsschema um 100% oder mehr unterscheiden. Der Preisunterschied zwischen einem Büro in New York City und einem im ländlichen Pennsylvania kann sich um 200% oder mehr unterscheiden.

Kauf eines Geschäftsbuchs

Der sicherste Weg, um auf den Boden zu kommen Wenn Sie als neu geprägter unabhängiger Agent arbeiten, müssen Sie ein Geschäftsbuch von einem anderen Agenten kaufen.

Ein Buch bezieht sich auf die Kunden und die damit verbundenen Richtlinien. Wenn Sie ein Buch kaufen, überträgt der Verkaufsagent seinen Status als eingetragener Agent für das Konto an Sie.

Dies bedeutet, dass Versicherungsnehmer Sie anrufen und Sie für die Wartung verantwortlich sind, wenn sie eine Frage haben ihre Konten, obwohl Sie noch keine Provision von ihnen verdient haben und tatsächlich für das Recht bezahlt haben, Ihre Dienste kostenlos bereitzustellen.

Sie erhalten den Vorteil, dass Sie ihre Verlängerungen und die damit verbundenen Provisionen erhalten . Kunden sind jedoch nicht verpflichtet, bei Ihnen zu bleiben, und können ihr Konto jederzeit auf einen anderen Agenten übertragen.

Andere Agenten können ihr Geschäftsbuch aus verschiedenen Gründen, die in diesem Bereich liegen, ganz oder teilweise verkaufen

Die Kosten pro Kunde oder Police hängen von dem Markt ab, in dem Sie sich befinden, und von den Arten der geltenden Policen. Ein Buch mit Autoversicherungen ist mehr wert als ein Buch mit Lebensversicherungsgeschäften, da Autoversicherungen jährlich erneuert werden und neue Provisionen generiert werden, während dies bei Lebensversicherungen nicht der Fall ist.

Agentur Managementsystem

Wie bei anderen Arten von Unternehmen gibt es spezielle Aufgaben und Aktivitäten, die regelmäßig ausgeführt werden müssen. Eine Agenturverwaltungssoftware ist nicht erforderlich, kann jedoch erheblich dazu beitragen, den Zeitaufwand für die Erledigung von Verwaltungsaufgaben zu verringern.

Die Agenturverwaltungssoftware ist besonders wertvoll, wenn Sie keine Erfahrung mit einer unabhängigen Versicherung haben Agentur, da viele der Merkmale und Funktionen der Software darauf ausgelegt sind, Sie in Übereinstimmung mit den staatlichen Gesetzen zu halten und Marketing-, Vertriebs- und Kundendienstaufgaben zu erleichtern. Viele Pakete sind jetzt geleast und können je nach Ausstattung zwischen 50 und 300 US-Dollar pro Monat kosten.

Versicherung

Um eine Versicherung zu verkaufen, benötigen Sie eine Versicherung. Zumindest benötigen Sie eine Geschäftsinhaberrichtlinie (BOP) und eine E & O-Versicherung.

Ein BOP kann mit einer Vielzahl unterschiedlicher Schutzmaßnahmen für angepasst werden Alles von Ihrer Ausrüstung bis zum Auto, das Sie geschäftlich nutzen.

E & O steht für Fehler und Auslassungen und wird manchmal als Berufshaftpflichtversicherung bezeichnet. Es funktioniert ähnlich wie die Krankenversicherung, da es Sie vor Fehlern schützt, die Sie möglicherweise machen – das ist der Fehlerteil. Auslassungen sind auch Fehler, die Sie machen, z. B. das Vergessen, einem Kunden mitzuteilen, dass seine Police erneuert werden muss.

Wenn Sie ein Büro- oder Supportpersonal einstellen, müssen Sie möglicherweise auch eine Arbeitnehmerentschädigungsversicherung abschließen, abhängig von Ihrem Bundesstaat und die Anzahl der Mitarbeiter, die Sie einstellen.

Schließlich müssen Sie eine Bürgschaftserklärung abschließen. Eine Bürgschaft garantiert die Zahlung einer Partei, beispielsweise einer Versicherungsgesellschaft, wenn Sie Ihrer Verpflichtung nicht nachkommen. In den Staaten ist eine Anleihe erforderlich, falls Sie die Prämie eines Kunden einziehen und mit Ihrer Empfangsdame nach Brasilien abreisen, anstatt die Zahlung an die Versicherungsgesellschaft zu überweisen. Ihr Zweck ist es, Ihre Kunden vor Ihnen zu schützen.

Ausgaben für Clustergruppen

Um ein unabhängiger Versicherungsvertreter zu sein, ist mehr erforderlich, als lizenziert zu werden und ein Schild aufzuhängen. Sie müssen in der Lage sein, verschiedene Arten von Versicherungen zu verkaufen, idealerweise von mehreren verschiedenen Unternehmen.

Im Gegensatz zu anderen Unternehmen, in denen Lieferanten ihre Produkte normalerweise an jeden verkaufen, der sie in ausreichender Menge bestellen kann, lassen Versicherungsunternehmen Sie ihr Produkt erst verkaufen, wenn Sie bereits genug von ihrem Produkt verkauft haben. Wenn das nach einem Catch-22 klingt, liegt das daran, dass es so ist!

Je größer und dominanter eine Versicherungsgesellschaft ist, desto höher sind ihre Produktionsminima, damit Sie ihre Produkte anbieten können. Um diese obligatorischen Mindestanforderungen für neue und kleine unabhängige Agenturen zu umgehen, müssen Sie sich bei einer Clustergruppe oder Masteragentur anmelden.

Die Clustergruppe ist eine Art Vereinigung, die sich aus unabhängigen Agenten zusammensetzt, die ihr Geschäft zusammenlegen um sich für die Ernennung durch erstklassige Versicherungsunternehmen zu qualifizieren. Clustergruppen bieten weitere Vorteile, darunter:

• Höhere ausgehandelte Provisionssätze
• Ermäßigte E & O-Versicherung
• Agenturverwaltungssoftware
• Die Möglichkeit, Spezialversicherungen anzubieten
• Weiterbildungsmöglichkeiten

Sicherheitsnetz

Natürlich Sie hoffen, am Tag nach Ihrer Eröffnung Geld verdienen zu können, aber die Erfahrung zeigt, dass es Zeit braucht, um ins Rollen zu kommen und genug Einkommen zu generieren, um sich selbst zu ernähren. Aus diesem Grund sollten Sie im Rahmen Ihrer Startkosten mindestens einige Monate Bargeldreserve einplanen.

Wenn Sie Geld für Miete, Nebenkosten, Gehälter und andere Ausgaben beiseite legen, können Sie Ihren Stress seitdem reduzieren Sie müssen sich keine Sorgen machen, dass Sie aus dem Geschäft gedrängt werden, bevor Sie überhaupt in Gang kommen.

Verlassen der Falte

Für einige beginnt der Weg, ein unabhängiger Agent zu werden Arbeiten für einen anderen Makler oder als Captive Agent.

Viele Versicherungsexperten schlagen vor, die sicherere und unterstützendere Umgebung zu nutzen, die eine Position als Captive Agent bietet, und sagen, dies sei der beste Weg, um die erforderlichen Erfahrungen zu sammeln sich einen Ruf als sachkundiger Fachmann aufzubauen, bevor Sie sich selbstständig machen. Es gibt viel zu sagen, wenn Sie unter einem erfahrenen Verkaufsleiter arbeiten, der Ihnen die Seile zeigt und Sie durch eine möglicherweise steile Lernkurve führt.

Wettbewerbsverbote

Die Vorteile, die sich aus der Arbeit als Captive Agent ergeben, können mit einem Preisschild verbunden sein, das als Wettbewerbsverbot bezeichnet wird. Diese Vereinbarungen, die Sie vom Lernen und Verlassen abhalten sollen, enthalten Klauseln, die Ihre Fähigkeit einschränken, ein Geschäft als unabhängiger Agent einzurichten oder für einen Wettbewerber zu arbeiten. Diese Einschränkungen können zeitlich begrenzt sein, z. B. ein oder zwei Jahre nach der Trennung, oder geografisch, sodass Sie nicht in einem bestimmten Umkreis Ihres jetzt ehemaligen Arbeitgebers arbeiten dürfen.

Staatliche Gesetze und Gerichtsentscheidungen variieren in verschiedene Staaten und Gerichtsbarkeiten. An einigen Orten sind sie illegal und können keine Beschäftigungsbedingung sein, an anderen sind sie legal, werden aber nicht durchgesetzt. Wieder andere Gerichtsbarkeiten können und tun dies, weshalb Sie einen Anwalt konsultieren sollten, sowohl in Ihrem aktuellen Beschäftigungsbereich als auch dort, wo Sie Ihr eigenes Unternehmen gründen möchten.