So investieren Sie 100.000 USD

Wenn Sie 100.000 USD investieren möchten, sind Sie es haben viele Möglichkeiten – aber einige sind absolut besser als andere. Wenn Sie geduldig sind, ist es möglicherweise am sinnvollsten, das Geld auf ein Einzahlungskonto einzuzahlen. Sie können auch in Immobilien investieren oder einen Teil des Geldes in einen vielfältigen Aktienkorb auf dem Markt stecken. Egal, was Sie tun, Sie möchten immer sicherstellen, dass Sie klug sind und alle Ihre Optionen in Betracht ziehen. Eine Möglichkeit, das Ausdünnen ein wenig zu vereinfachen, besteht natürlich darin, einen Finanzberater zu finden, der Ihnen hilft, Ihre 100.000 USD zu investieren (und das Geld zu verwalten, wenn es wächst).

Vorher Sie investieren 100.000 US-Dollar

Bevor Sie einen Teil Ihres Geldes investieren, sollten Sie unbedingt zwei weitere finanzielle Prioritäten berücksichtigen: Schuldentilgung und Einrichtung eines Notfallfonds.

Zahlen Sie Ihren (hohen) Betrag ab -Zins-) Schulden.

Wenn Sie Schulden mit einem hohen Zinssatz haben, ist es am besten, diese zurückzuzahlen, bevor Sie etwas auf den Markt bringen. Dies schließt Kreditkartenschulden und Schulden aus anderen Darlehen wie Zahltagdarlehen ein. Der durchschnittliche Kreditkartenzinssatz beträgt 16% und liegt damit deutlich über der durchschnittlichen jährlichen Börsenrendite. Dies bedeutet, dass das Auslöschen hochverzinslicher Schulden eine bessere Verwendung Ihres Geldes ist als eine Investition in den Markt… sogar in einen Bullenmarkt.

Wenn Sie Schulden auf mehreren Kreditkarten haben, ziehen Sie eine Kreditkarte mit Saldotransfer in Betracht. Auf diese Weise können Sie Ihre Schulden konsolidieren und alles auf einmal angehen. Möglicherweise hat es sogar einen einleitenden Jahreszins von 0%, sodass Sie die Pause verzinsen können, während Sie sie abbezahlen.

Erstellen Sie einen Notfallfonds.

Eine andere Sache, die Sie priorisieren sollten, ist ein Notfall Fonds. Ein Notfallfonds ist einfach Geld, das Sie für sich selbst verwenden, wenn etwas auftaucht. Was würden Sie beispielsweise tun, wenn Sie Ihren Job unerwartet verlieren würden? Hätten Sie genug Ersparnisse, um diese Lücke zu schließen, bis Sie einen anderen Job gefunden haben? Was ist, wenn Ihr Auto plötzlich eine große Reparatur benötigt oder wenn Sie krank wurden und einige Arztrechnungen bezahlen mussten?

Mit einem Notfallfonds haben Sie Geld beiseite gelegt, um Ihnen bei diesen Herausforderungen zu helfen. Wenn Sie bereits einen Notfallfonds haben, großartig! Schauen Sie noch einmal nach, um sicherzustellen, dass es immer noch gut finanziert ist. Für die meisten Menschen deckt ein starker Notfallfonds die Lebenshaltungskosten für sechs Monate ab.

Wie viel Sie in Ihren Notfallfonds investieren und wo Sie ihn aufbewahren, ist eine Frage der Risikotoleranz. Der sichere Weg besteht darin, die gesamten sechs Monate auf einem Einlagenkonto zu führen, auf dem kein Risiko besteht, Kapital zu verlieren (wie bei einem Spar- oder Geldmarktkonto). Andere behalten möglicherweise nur Ausgaben im Wert von drei Monaten. Sie könnten sich auch dafür entscheiden, das Geld in ihren Fonds zu investieren, und bereit sein, ihr Kapital ein wenig zu riskieren, wenn dies eine höhere Rendite bedeutet. Wie auch immer Sie sich dem nähern, stellen Sie sicher, dass Sie über einen liquiden Notfallfonds verfügen, der mindestens einige Monate Bestand hat.

100.000 USD investieren: Arten von Anlegern

Sie benötigen noch etwas anderes Bevor Sie Ihr Geld anlegen: Nehmen Sie sich ein paar Minuten Zeit, um ehrlich darüber nachzudenken, was für ein Investor Sie sind. Dies bestimmt auch, welche Art von Investitionen Sie tätigen und welche Dienstleistungen oder Unternehmen Sie nutzen.

Wenn Sie daran interessiert sind, Ihre eigenen Recherchen durchzuführen, Ihre eigene Asset-Allokation zu erstellen und Trades selbst abzuwickeln, dann sind Sie Sie sind eher ein Do-it-yourself-Investor. Sie möchten wahrscheinlich ein Brokerage-Konto eröffnen, das Ihnen Zugriff auf eine Vielzahl von Finanzprodukten bietet.

Wenn Sie nicht viel Anlageerfahrung haben oder sich nur nicht besonders um das Wesentliche kümmern möchten – Wenn Sie keine Investitionen finden möchten, sollten Sie einen Robo-Berater einsetzen. Dies ist ein Service, der einen voreingestellten Investitionsplan erstellt und verwaltet, der auf Ihrer Situation und Ihren Zielen basiert. Robo-Berater erheben normalerweise (relativ) niedrige Gebühren und decken die Grundlagen des Investierens ab. Hier sind unsere Top 10 Robo-Berater.

Wenn Sie eine detailliertere Finanzberatung wünschen, sollten Sie mit einem (menschlichen) Finanzberater zusammenarbeiten. Ein Berater kann Ihnen bei der Erstellung eines umfassenden Finanzplans und der Verwaltung von Investitionen in Ihrem Namen behilflich sein. Diese Option ist die teuerste als Robo-Berater, bietet aber auch die persönlichste Hilfe. Wenn Sie sich auf dem Zaun befinden, lesen Sie in diesem Leitfaden nach, ob Sie einen Finanzberater benötigen oder nicht.

Das letzte Puzzleteil in Ihrem Anlagestil ist Ihre Risikotoleranz. Wenn Sie eine hohe Risikotoleranz haben, wird ein größerer Teil Ihres Portfolios in Aktien (Aktien) investiert. Möglicherweise möchten Sie auch mehr in kleinere Unternehmen investieren, was sowohl eine größere Wachstumschance als auch ein höheres Verlustrisiko bedeutet.

Ein Robo-Berater oder Finanzberater kann beide Fragebögen verwenden, um Ihre Risikotoleranz zu messen . Sie können auch unseren Asset Allocation-Rechner verwenden, um Ihre Risikotoleranz zu messen und Investitionen entsprechend auszuwählen.

100.000 USD für den Ruhestand investieren

Das Sparen für den Ruhestand sollte ein wichtiges Ziel für alle sein.Wenn Sie noch nicht viel für den Ruhestand gespart haben, kann es einen großen Unterschied machen, 100.000 USD auf Ihr Rentenkonto einzuzahlen. Wie genau Sie sparen, hängt von Ihrer individuellen Situation ab.

Wenn Ihr Arbeitgeber Zugang zu einem steuerlich latenten Konto bietet, sollten Sie einen maximalen Beitrag leisten. Übliche Beispiele sind Pläne für 401 (k), 403 (b) und 457 (b). Das Maximum für all dies beträgt 18.500 USD für 2018 und 19.000 USD für 2019. Stellen Sie zumindest sicher, dass Sie genug beitragen, um die von Ihrem Arbeitgeber angebotenen Übereinstimmungen zu maximieren.

Diese Konten sind nützlich für Altersvorsorge, weil Sie müssen keine Steuern zahlen, wenn Sie einen Beitrag leisten oder wenn Ihre Konten wachsen. Sie zahlen nur Steuern, wenn Sie das Geld im Ruhestand abheben. Wenn Sie das Maximum beitragen, bedeutet dies geringere Gehaltsschecks. Wenn Sie jedoch 100.000 US-Dollar übrig haben, können Sie sich wahrscheinlich die Beeinträchtigung Ihres monatlichen Einkommens leisten.

Nachdem Sie einen Beitrag zur Altersvorsorge Ihres Arbeitgebers geleistet haben (oder wenn Ihr Arbeitgeber dies nicht tut) Angebot eins), erwägen Sie, ein individuelles Rentenkonto (IRA) zu maximieren. Eine traditionelle IRA bietet die gleichen Vorteile wie eine 401 (k). Sie zahlen Steuern auf Ihr Geld, wenn Sie es abheben, aber das Geld, das hereinkommt, ist vor Steuern; Da es sich nicht um einen Gehaltsabzug wie bei einem 401 (k) handelt, bedeutet dies, dass Sie das Geld abziehen können, das Sie auf Ihre Steuern einbringen. Eine weitere Option ist eine Roth IRA, mit der Sie Geld nach Steuern einbringen können. Es gibt keinen Abzug – dies ist Geld, auf das Sie bereits Einkommenssteuern gezahlt haben. Der Vorteil ist, dass Ihre Investitionen steuerfrei wachsen und Sie keine Steuern zahlen, wenn Sie das Geld abheben.

Eine Roth IRA ist wahrscheinlich vorzuziehen, wenn Sie zu Beginn Ihrer Karriere stehen. Da Sie wahrscheinlich ein niedrigeres Einkommen haben als später in Ihrer Karriere, können Sie Geld sparen, indem Sie die Einkommenssteuern jetzt statt später zahlen. Mit IRAs haben Sie ein kombiniertes Limit von 6.000 USD im Jahr 2019 (gegenüber 5.500 USD im Jahr 2018). Überlegen Sie sich also, wo Sie zu einer traditionellen IRA oder R0th IRA beitragen möchten.

Beste Investitionen für Ihre 100.000 USD

Ob Sie in den Ruhestand oder in ein anderes Ziel investieren, die große Frage ist : Welche Investitionen sollten Sie tatsächlich kaufen? Im Folgenden finden Sie eine Übersicht über vier beliebte Optionen, die Sie in Betracht ziehen sollten.

1. Indexfonds, Investmentfonds und ETFs

Wenn Sie investieren möchten, gibt es viele Optionen. Investmentfonds und Exchange Traded Funds (ETFs) sind gute Möglichkeiten, um ein diversifiziertes Portfolio von Anlagen aufzubauen.

Investmentfonds sind effektiv Körbe mit Anlagen. Dies können alle Aktien, alle Anleihen oder eine Kombination davon sein. Investmentfonds haben einen Manager – eine Person, die auswählt, was in den Fonds aufgenommen werden soll. Dies könnte eine gute Zwischenzeit für Leute sein, die in einzelne Fonds investieren möchten, aber nicht die Zeit oder das Know-how haben, um jede Aktie zu recherchieren. Stattdessen recherchieren Sie einfach einen Investmentfonds und / oder eine Investmentfondsgesellschaft. Dann überlassen Sie die spezifischen Anlageentscheidungen dem Fonds. Der große Nachteil ist, dass einige Investmentfonds, insbesondere aktiv verwaltete Fonds, hohe Verwaltungskosten verursachen können.

ETFs ähneln Investmentfonds, werden jedoch wie Aktien gehandelt. Sie haben oft, aber nicht immer, niedrigere Kosten als Investmentfonds. Sie können nur in bestimmte Arten von Unternehmen (z. B. große Unternehmen), bestimmte Wirtschaftszweige (wie Technologie oder Gesundheitswesen) oder in andere Arten von Anlagen wie Anleihen und Immobilien investieren. Es gibt auch ETFs, die sich auf eine Idee konzentrieren, beispielsweise die Unterstützung erneuerbarer Energien.

In der Welt der Investmentfonds und ETFs sind Indexfonds eine beliebte Option. Anstatt einen Manager zu haben, der aktiv Aktien auswählt und Geschäfte abwickelt, versuchen Indexfonds, die Performance eines Binnenmarktindex zu verfolgen. Beispielsweise könnte ein Indexfonds den S & P 500-Index (die 500 größten börsennotierten amerikanischen Unternehmen) nachbilden. Das Ergebnis ist, dass Sie einfach (und oft billig) in eine Vielzahl von Unternehmen investieren können. Dies bietet Ihnen einen gewissen Schutz für den Fall, dass bestimmte Unternehmen oder Wirtschaftszweige Probleme haben. Indexfonds tendieren dazu, langfristig aktiv verwaltete Fonds zu übertreffen.

2. Handel mit einzelnen Aktien

Wenn viele Menschen an eine Investition denken, stellen sie sich vor, sie wählen die eine Aktie aus, die als nächste Apple oder Amazon abheben wird. Die Wahrheit ist, dass der Handel mit einzelnen Aktien zeitaufwändig und riskant ist. Sie müssen gründliche Nachforschungen über Unternehmen anstellen und sind im Idealfall mit Methoden der Aktienanalyse wie der technischen Analyse und der Fundamentalanalyse vertraut. Während es Potenzial für große Gewinne gibt, gibt es auch Potenzial für große Verluste. Es ist nichts Falsches daran, Ihr Geld für Investitionen auf diese Weise zu verwenden, aber es erfordert eine angemessene Menge an Zeit und Wissen.

3. Immobilien

Wenn Sie in Immobilien investieren möchten, aber nicht wissen, wo Sie anfangen sollen, ziehen Sie Investmentfonds in Betracht. REITs sind besonders beliebt und ermöglichen es Ihnen, in Immobilien zu investieren, ohne selbst eine Immobilie zu kaufen.Es gibt auch ETFs, die mehrere ETFs enthalten, mit denen Sie den Immobilienmarkt als Ganzes verfolgen können.

Für Personen, die Immobilien kaufen möchten, reichen 100.000 USD vielerorts aus, um eine beträchtliche Anzahlung zu leisten . Wenn Sie in einer sehr teuren Gegend wie New York oder Los Angeles leben, sollten Sie eine Immobilie außerhalb Ihrer Stadt oder sogar außerhalb des Bundesstaates kaufen. Das Leben in einem Bundesstaat und der Besitz von Immobilien in verschiedenen Bundesstaaten können Ihre Steuern erschweren. Lassen Sie sich jedoch nicht entmutigen, wenn Sie Immobilien kaufen möchten. Sprechen Sie zunächst mit einem Experten wie einem Finanzberater, um Ratschläge zu erhalten, wie Sie Ihre Finanzen am besten einrichten und verwalten können.

4. Sicherere Sparoptionen

Wenn Sie bereits investiert haben oder noch nicht ganz sicher sind, wie Sie Ihr Geld anlegen möchten, gibt es einige sichere Orte, an denen Sie Ihr Geld aufbewahren können. Der einfachste Weg, um Geld zu sparen, ist ein Sparkonto. Die meisten großen Banken bieten sehr niedrige Zinssätze für ihre Sparkonten an (denken Sie an 0,05% oder weniger). Suchen Sie stattdessen nach einem hochverzinslichen Sparkonto. Unternehmen wie Ally, Synchrony und CIT Bank bieten Zinssätze über 2% an. Ein Geldmarktkonto (MMA) ist eine ähnliche Option, und die Zinssätze für MMAs sind normalerweise höher als für Sparkonten.

Ein weiterer sicherer Ort zum Parken Ihres Geldes ist eine Einzahlungsbescheinigung (CD). Eine CD hat eine festgelegte Laufzeit von einem Monat bis zu 10 Jahren. Sie können Ihr Geld nicht berühren, bis die Laufzeit abgelaufen ist. Der Kompromiss für diese reduzierte Liquidität sind höhere Zinsen, und längere Laufzeiten weisen im Allgemeinen höhere Zinssätze auf (rund 3%, Stand Anfang 2019). Bei einer Jumbo-CD, die speziell für Guthaben von 100.000 USD oder mehr vorgesehen ist, erhalten Sie möglicherweise auch einen höheren Preis.

Bei CDs müssen Sie den Zugriff auf Ihr Geld für eine Weile aufgeben, bieten jedoch eine garantierte Auszahlung. Und solange die Bank FDIC-versichert ist, ist Ihr Geld sicher.

Sollten Sie Ihr Geld auf einmal anlegen?

Auch wenn Sie einen Plan für die perfekte Vermögensallokation haben Es ist eine gute Idee, nicht Ihr gesamtes Geld auf einmal zu investieren. Ziehen Sie stattdessen in Betracht, Ihre Investitionen im Laufe der Zeit durch eine Strategie wie die Mittelung der Dollarkosten zu verteilen. Die Mittelung der Dollarkosten ist eine einfache Anlagestrategie, bei der Sie in regelmäßigen Abständen einen festen Geldbetrag anlegen. Angenommen, Sie möchten 6.000 USD in einen ETF investieren. Mit der Mittelung der Dollarkosten können Sie über einen Zeitraum von 6 Monaten 1.000 USD pro Monat investieren, anstatt alles auf einmal zu investieren.

Der Vorteil der Aufteilung Ihrer Investitionen besteht darin, dass Sie einem geringeren Risiko ausgesetzt sind, all Ihre Ausgaben zu tätigen Geld für einen Vermögenswert, während er einen hohen Preis hat. Während die Märkte im Laufe der Zeit steigen, kommt es zu Korrekturen und sogar Abstürzen. Wenn Sie das Pech haben, Ihre gesamten 100.000 US-Dollar unmittelbar vor einem solchen Abschwung zu investieren, verlieren Sie viel. Indem Sie Ihre Investitionen voneinander trennen, verringern Sie dieses Risiko.

Wie Sie sich vorstellen können, ist die Mittelung der Dollarkosten für Vermögenswerte mit regelmäßigen Preisschwankungen am nützlichsten. Es ist nicht erforderlich, wenn Sie Ihr Geld beispielsweise in eine CD stecken, auf der nur ein geringes oder gar kein Verlustrisiko besteht.

Fazit

Mit 100.000 US-Dollar haben Sie Optionen. Sie können es an einem sicheren Ort parken, beispielsweise auf einer CD oder einem hochverzinslichen Sparkonto, oder Sie können ein kleines Risiko eingehen und in die Börse investieren. Wenn Sie sich für eine Investition entscheiden, können Sie auswählen, wie viel Risiko Sie eingehen möchten. Der richtige Indexfonds bietet Ihnen ein diversifiziertes Portfolio zu einem niedrigen Preis, während der Handel mit einzelnen Aktien zu großen Gewinnen führen kann. Es gibt auch Anlageoptionen außerhalb der Börse, z. B. Immobilien.

Unabhängig davon, wie Sie investieren, sollten Sie zunächst Ihre Schulden abbezahlen und sicherstellen, dass Ihr Notfallfonds ordnungsgemäß finanziert ist. Erwägen Sie dann, so viel wie möglich in steuerlich begünstigte Rentenkonten zu investieren. Stellen Sie schließlich sicher, dass Sie Ihre Risikotoleranz berücksichtigen und einen soliden Finanzplan erstellen, bevor Sie Anlageentscheidungen treffen.

Investitionstipps

• Hilfe zu erhalten ist möglicherweise die beste Wahl machen beim investieren. Es muss nicht schwierig sein, einen Finanzberater zu finden. Das kostenlose Tool von SmartAsset verbindet Sie in fünf Minuten mit Finanzberatern in Ihrer Nähe. Wenn Sie bereit sind, mit lokalen Beratern abgeglichen zu werden, legen Sie jetzt los.
• Wissen ist die halbe Miete. Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, welche Steuern Sie möglicherweise auf Ihre Investitionen mit dem kostenlosen Kapitalgewinnrechner von SmartAsset zahlen müssen.