Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft kostenlos

Erhalten Sie Ihre Kreditauskünfte kostenlos bei AnnualCreditReport. com und überprüfen Sie es sorgfältig. Laut einer Studie der Federal Trade Commission aus dem Jahr 2013 hatte jeder fünfte Verbraucher einen Fehler in mindestens einer seiner drei Kreditauskünfte. In einigen Fällen waren die Fehler so schlimm, dass die Kreditwürdigkeit um 25 Punkte oder mehr gesenkt wurde.

Wenn Sie einen Fehler oder einen veralteten Artikel sehen – in der Regel sieben Jahre, manchmal jedoch länger für Insolvenzen, Grundpfandrechte und Urteile – wenden Sie sich an Equifax , Experian oder TransUnion. Jedes der Kreditbüros verfügt über ein Verfahren zur Korrektur von Fehlern und veralteten Posten.

Erstellen eines Budgets

Um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, müssen Sie wissen, wofür Sie Geld ausgeben Vermeiden Sie es, Schulden zu machen. Der beste Weg, dies zu tun, ist ein Budget, das Einnahmen und Ausgaben erfasst. Suchen Sie nach Möglichkeiten für kleine Einsparungen – sie summieren sich.

Führen Sie alle Zahlungen pünktlich und vollständig aus.

Dies ist der Goldstandard für gute Kredite. Entwickeln Sie die Gewohnheit, Rechnungszahlungen pünktlich zu leisten. Auf diese Weise können Sie verspätete Gebühren und andere unnötige Kosten sowie Fehler in Ihrer Kreditauskunft vermeiden.

Sparen

Obwohl Sie eine Hypothek suchen, müssen Sie diese haben Geld auch für Notfälle. Legen Sie jede Woche oder jeden Zahlungszeitraum Bargeld beiseite und streben Sie zunächst Einsparungen von mindestens 400 USD an. Sie müssen Ersparnisse haben, um ein Haus zu kaufen, nicht nur für eine Anzahlung, sondern auch für Abschlusskosten. Wenn Sie sich also angewöhnen, regelmäßig zu sparen, können Sie jetzt und wenn Sie bereit sind, auf Wohnungssuche zu gehen

Seien Sie vorsichtig beim Schließen von Kreditkarten

Eine geschlossene Kreditkarte kann Ihre Kreditwürdigkeit senken. Der Grund? Das Schließen einer Karte bedeutet, dass Ihr verfügbares Guthaben gesunken ist, was Ihre Kreditkraft und vor allem Ihre Kreditauslastung verringert (ein Maß dafür, wie viel Guthaben Sie im Verhältnis zu Ihrer gesamten Kreditverfügbarkeit verwendet haben).

Nehmen Sie Vorteil von Kredit-Boosting-Programmen

Die Programme UltraFICO und Experian Boost verfolgen die Bargeldbewegung auf Ihrem Bankkonto, und in vielen Fällen kann Ihre Punktzahl basierend auf diesen Daten steigen.

Laut Experian stiegen bei 61 Prozent der Teilnehmer des Boost-Programms die Punktzahlen, wobei der durchschnittliche Anstieg 13 Punkte betrug. Fair Isaac veröffentlichte ähnliche Statistiken und berichtete, dass sieben von zehn Verbrauchern in den USA mit guten finanziellen Gewohnheiten einen UltraFICO-Wert haben, der höher ist als ihr traditioneller FICO-Wert.

Viele Banken bieten ihren Kunden auch eine Kreditüberwachung an, die dies kann eine gute Idee sein, um zusammen zu verwenden. Wenn Sie wissen, was in Ihrer Punktzahl enthalten ist, können Sie diese verbessern.

Erwägen Sie eine schnelle Wiederherstellung

Änderungen an Kreditauskünften können einige Zeit in Anspruch nehmen, um das System zu durchlaufen. Dies bedeutet, dass verbesserte Ergebnisse möglicherweise nicht rechtzeitig für einen Hypothekenantrag angezeigt werden. In diesem Fall möchten Sie möglicherweise einen so genannten Rapid Rescore über Ihren Kreditgeber erhalten.

Mit einem Rapid Rescore kann ein Hypothekengeber einer Kreditagentur den Nachweis erbringen, dass ein Antragsteller kürzlich Änderungen oder Aktualisierungen vorgenommen hat ihr Konto, das laut Experian noch nicht in ihrer Kreditauskunft enthalten ist. Kreditnehmer können keinen eigenen schnellen Rescore beantragen. Der Service wird nur Kreditgebern angeboten. Ein schneller Rescore ist auch nicht kostenlos, aber die Gebühr für die Anpassung Ihres Kredits während Ihres Hypothekenantrags könnte durch Ihren niedrigeren Zinssatz ausgeglichen werden.

Sollten Sie zuerst eine Hypothek aufnehmen oder Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen?

Wenn Sie sich die Tabelle mit den Kreditsparen oben ansehen, sehen Sie zwei Dinge: Erstens bedeutet schlechte Kreditwürdigkeit höhere Hypothekarkreditkosten. Zweitens, obwohl das Diagramm nicht unter 620 fällt, können Sie davon ausgehen, dass Kredit-Scores unter 620 zu noch höheren Finanzierungskosten führen.

Sollten Sie jetzt eine Hypothek aufnehmen oder Ihre Kredit-Score vor Ihnen erhöhen Finanzierung beantragen? Die beste Antwort ist, vorauszuplanen.

Die Kredit-Scores schwanken ständig. Es lohnt sich daher, Schritte zu unternehmen, um Ihre Kredit-Scores zu verbessern, bevor Sie einen Kauf eines Eigenheims untersuchen. Selbst wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit von 650 auf etwa 665 erhöhen, können Sie möglicherweise Ihre Hypothekenkosten erheblich senken. Im Laufe einer 30-jährigen Hypothek wird beispielsweise Ihre monatliche Zahlung niedriger sein und Sie würden fast 20.000 US-Dollar sparen (basierend auf dem obigen Beispiel).

Einige einfache Möglichkeiten zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit sind: Um bestehende Schulden zu begleichen, stellen Sie sicher, dass Sie auf Ihren Rechnungen auf dem neuesten Stand sind, und vermeiden Sie es, neue Kreditlinien (wie Autokredite oder Kreditkarten) zu eröffnen, während Sie eine Hypothek beantragen. Weitere Ratschläge finden Sie im Bankrate-Leitfaden zur Verbesserung Ihres Kredits.

Achten Sie auf schlechte Kredithypotheken und eine garantierte Genehmigung.

Während Sie daran arbeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und Ihr Ansehen als zu verbessern ein kreditwürdiger Hypothekendarlehensnehmer, seien Sie vorsichtig bei schlechten Kreditangeboten. Wenn Sie Anzeigen sehen, die eine „garantierte“ Genehmigung für eine Hypothek versprechen, ist dies eine rote Fahne.Nach den Bundesvorschriften muss ein Kreditgeber die Fähigkeit eines Kreditnehmers überprüfen, die Hypothek zurückzuzahlen. Daher kann es keine „Garantie“ geben, es sei denn, dies geschieht.

Bei solchen Angeboten erhalten Sie diese möglicherweise sogar garantierte Genehmigung, aber mit Kosten verbunden. Wenn Sie ein solches Angebot sehen, fragen Sie sich: Was sind die Gebühren, wie hoch ist der Zinssatz und wie hoch ist die Vorauszahlungsstrafe? Diese Kosten können überhöht oder übermäßig hoch sein, was schaden wird Sie auf lange Sicht.

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