Verificările creditului angajatorului: cine le face, cum funcționează și ce legi se aplică

Solicitați un nou loc de muncă? O verificare a creditului ar putea determina soarta dvs., în funcție de poziție și de locul în care se află.

Un sondaj al Asociației Naționale a Cercetătorilor Profesioniști (NAPBS) a constatat că 95% dintre companii efectuează un anumit tip de verificare a antecedentelor la locul de muncă. candidați. Dintre aceștia, 16% efectuează verificări de credit sau financiare pentru toți candidații la job și aproape o treime efectuează verificări de credit pentru unii candidați.

Ce va căuta un potențial angajator?

Dacă ați depus falimentul sau aveți un nivel ridicat nivelurile de datorie, acestea ar putea influența capacitatea ta de a fi angajat pentru o anumită funcție, spune Rod Griffin, director educație publicație la Experian, unul dintre cele trei birouri naționale principale de raportare a creditelor.

Informații precum soldurile de credit și falimentele sunt „relevante pentru verificările financiare și de securitate”, spune Griffin. Angajatorii se pot teme că „dacă vă confruntați cu dificultăți financiare, ați putea fi susceptibil la luare de mită”.

În același timp, „raportul dvs. de credit este doar unul dintre factorii care ar putea fi luați în considerare” atunci când solicitați o un nou loc de muncă, spune el.

David Reischer, fondatorul LegalAdvice.com, spune că efectuează verificări de credit și verificări de antecedente penale pentru toți angajații potențiali.

„Nu-mi place să văd falimente. Nu-mi place să văd încasări. Nu-mi place să văd datorii mari de împrumut studențesc „, spune el.

Apoi vorbește cu solicitanții de locuri de muncă pentru a-și face o idee mai bună despre istoria lor. Însă chiar și un raport de credit mai puțin stelar „în sine nu este nimic fatal”, spune Reischer.

A se vedea în legătură: Angajatorii care efectuează verificări de credit pentru solicitanții de locuri de muncă trebuie să meargă cu atenție

La ce poziții se aplică de obicei verificările de credit?

Verificările de credit tind să fie cele mai frecvente atunci când companiile angajează manageri de top sau angajați care lucrează cu bani, cum ar fi contabili și funcționari de magazine, spune Griffin.

David Sawyer, președintele companiei de screening de fundal Safer Places Inc., spune că „aproape niciodată nu vezi pe cineva respins doar în raportul de credit”. Deși, dacă cineva solicită un post de ofițer financiar șef și are un credit slab, este puțin probabil să fie angajați pentru funcția respectivă.

În caz contrar, dacă cineva solicită un post, cum ar fi agent de vânzări sau șofer de livrare și are „credit marginal, dar restul este bun, le spun să nu-și facă griji”, spune Sawyer.

De asemenea, pot fi direcționate pentru anumite poziții sensibile, cum ar fi lucrul cu substanțe chimice caustice. Verificările de credit sunt văzute ca o modalitate de a ajuta la verificarea identității cuiva. „Este mai degrabă un pas de securitate decât o problemă financiară”, spune el.

Rapoartele de credit sunt, de asemenea, o modalitate de a verifica angajatorii anteriori ai cuiva, spune Sawyer. Într-o cerere de angajare, „cineva poate renunța la un angajator pentru că de referințe rele. ”

Când vine vorba de verificări de credit,„ fiecare companie este diferită. Ei apreciază anumite lucruri despre un candidat, în funcție de rolul lor ”, spune Elizabeth McLean, avocat conform GoodHire, o companie care efectuează verificări de fond pentru angajatori.

Deoarece costă suplimentar o companie să verifice raportul de credit al unui potențial angajat, îi face pe angajatori să aibă mai puține șanse să extragă rapoartele de credit ale tuturor potențialilor angajați, spune McLean.

A se vedea în legătură: 6 mituri despre verificarea rapoartelor de credit de către angajatori

Care este procesul?

Sondajul NAPBS a constatat că peste 60% dintre companii efectuează verificări de fond după ce fac condiționat oferta unui loc de muncă unui candidat, în timp ce mai mult de un sfert verifică istoricul după un interviu de angajare.

Th Marea majoritate a angajatorilor declară că efectuează verificări de fond pentru a proteja angajații și clienții, a constatat sondajul. Mai mult de jumătate le fac pentru a îmbunătăți calitatea noilor angajați și mai mult de o treime le fac pentru a preveni sau reduce furtul, delapidarea și alte activități infracționale.

În temeiul FCRA, angajatorii trebuie să primească consimțământul dvs. scris pe un document de sine stătător înainte de a vă putea verifica creditul, spune Griffin.

Într-o verificare a creditului, un potențial angajator va primi informații tipice despre raportul de credit, cum ar fi numele dvs.; abordare; angajator; linii de credit deschise, cum ar fi creditele ipotecare, cardurile de credit și auto; suma pe care o datorați pentru acele linii de credit; plăți întârziate; și dacă ați făcut faliment în ultimii 10 ani.

Informații precum soldurile de credit și falimentele sunt „relevante pentru verificările financiare și de securitate”, spune Griffin. „Dacă vă luptați să vă plătiți facturile, ele poate doriți să vă asigurați că nu sunteți susceptibil la luare de mită. ”

În același timp, mulți angajatori recunosc că solicitanții de locuri de muncă ar fi putut fi afectați de Marea Recesiune și ar fi putut întâmpina dificultăți financiare ca rezultatul, spune el.

Angajatorii nu primesc două informații mari. „Nu primesc punctaje de credit. Acesta este, probabil, cel mai des întâlnit mit pe care îl auzim”, spune Griffin. De asemenea, nu primesc numerele dvs. de cont.

O verificare a creditului angajatorului este considerată o Trageți „ușor” și nu vă va afecta scorul de credit.

Consultați legat: Cum să gestionați cardul de credit corporativ neplătit

Care sunt limitele?

În timp ce legislația federală permite angajatorilor să efectueze verificări de credit ale potențialilor angajați, unele state restricționând în mod specific practica.

California, Colorado, Connecticut, Delaware, Hawaii, Illinois, Maryland, Nevada, Oregon, Vermont și Washington limitează toate utilizarea verificărilor creditului de angajare. Anumite orașe, cum ar fi New York City și Washington, DC, le restricționează, de asemenea.

Anul trecut, senatoarea Elizabeth Warren a depus Legea privind ocuparea forței de muncă egale pentru toți, menită să împiedice angajatorii să verifice istoricul creditelor unui potențial angajat. . Warren a spus că măsura este necesară după ce încălcarea datelor Equifax 2017 a compromis mai mult de 140 de milioane de informații cu caracter personal ale americanilor.

Dacă un angajator se află într-unul dintre statele sau municipalitățile care restricționează controlul creditelor sau angajează angajați care locuiesc într-unul dintre locurile care fac acest lucru, este important să înțeleagă exact legea statului care se aplică, spune McLean.

Dacă un angajator intenționează să vă respingă pentru un loc de muncă din cauza raportului dvs. de credit, compania trebuie să vă anunțe și să includă o copie a raportului pe care l-a folosit pentru a lua decizia, în conformitate cu Legea corectă de raportare a creditelor (FCRA). În acest fel, puteți examina informațiile și le puteți contesta dacă sunt incorecte.

Comisia Federală pentru Comerț (FTC) aplică FCRA. Dacă un angajator face o verificare a creditului fără permisiunea dvs. sau vă refuză pentru un loc de muncă fără să vă trimită notificările solicitate, puteți contacta FTC la FTC.gov sau sunați la 1-877-FTC-HELP (1-877-382- 4357).

Verificați-vă creditul înainte de a aplica

Înainte de a aplica pentru un loc de muncă, Griffin vă recomandă să solicitați o copie a raportului dvs. de credit, astfel încât să „știți ce este acolo și să puteți identifica ceea ce aveți s-ar putea să doriți să lucrați „, cum ar fi corectarea erorilor sau recuperarea plăților întârziate. Acest lucru vă va pune” într-o poziție mai bună pentru a vă califica, astfel încât să puteți obține slujba visurilor voastre. „

FCRA solicită că fiecare dintre cele trei companii naționale de raportare a creditelor – Experian, Equifax și TransUnion – vă oferă o copie gratuită a raportului dvs. de credit o dată la 12 luni. Dacă sunteți șomer, puteți obține o copie suplimentară gratuită. Puteți solicita raportul dvs. la AnnualCreditReport.com.

Pentru a se proteja de furtul de identitate, unii consumatori au plătit o taxă pentru a primi „blocări” pe rapoartele lor de credit. Începând din septembrie, blocările sunt gratuit. O înghețare blochează un creditor să-ți verifice raportul și poate ajuta la prevenirea criminalilor de a deschide conturi folosind informațiile tale personale. Trebuie să ridici înghețarea pentru a permite unui creditor să-ți verifice creditul.

îți poți verifica creditul cu consimțământul tău scris și nu trebuie să-ți faci griji cu privire la ridicarea înghețului, spune Griffin.