Tot ce trebuie să știți despre programul Bank of America Preferred Rewards
Nota editorului: Aceasta este o postare recurentă, actualizată în mod regulat cu informații noi.
Punctele și mile sunt minunate pentru a avea grijă de zboruri și cazare. Dar există multe alte tipuri de cheltuieli de călătorie. Din fericire, utilizarea recompenselor de rambursare în combinație cu punctele și kilometrii dvs. poate face o vacanță cu adevărat gratuită dintr-o perspectivă monetară.
Așadar, astăzi voi analiza mai atent Banca de Programul America Preferred Rewards. Mai exact, voi analiza modul în care consolidarea nevoilor dvs. bancare și de investiții în acest program vă poate aduce unele beneficii tangibile. În plus față de avantajele bancare, acest program vă poate spori câștigurile de rambursare pe unele dintre cele mai bune carduri de credit Bank of America.
Bank of America a proiectat programul Preferred Rewards pentru a atrage consumatorii să aibă toate conturi de verificare, economii, investiții și pensii la Bank of America și Merrill. Pe scurt, cu cât aveți mai multe active totale la Bank of America și Merrill, cu atât veți obține mai multe avantaje. Deci, să aruncăm o privire mai atentă, astfel încât să puteți decide dacă este timpul să nu mai ignorați Bank of America Preferred Rewards.
Obțineți cele mai recente puncte, mile și știri de călătorie înscriindu-vă la buletinul informativ zilnic gratuit al TPG.
Noțiunile de bază ale programului
Pentru a vă califica pentru programul Bank of America Premium Rewards, trebuie să aveți ambele următoarele:
- O verificare personală eligibilă Bank of America cont
- Un sold combinat mediu pe trei luni de 20.000 USD sau mai mult în conturile de depozit eligibile ale Bank of America și conturile de investiții Merrill
Odată ce aveți un total de active de 20.000 USD între conturile de investiții eligibile ale Bank of America și Merrill, vă calificați pentru nivelul Gold al programului. Activele totale de 50.000 USD te califică pentru nivelul Platinum și activele totale de 100.000 $ te califică pentru nivelul Platinum Honors.
Legat: Citi ThankYou Rewards este cel mai subapreciat și neînțeles program?
Cum se ajunge la soldul necesar
Trebuie să aveți un cont de verificare personal eligibil al Bank of America și un sold mediu zilnic de cel puțin 20.000 USD în calificare Investițiile Bank of America și Merrill timp de trei luni pentru a beneficia de recompense premium Bank of America.
Dacă aveți un fond de urgență, un cont de vacanță, un cont de economii și un cont de verificare, combinarea tuturor acestor solduri ar putea fi eligibilă pentru primul nivel. După ce adăugați conturi de investiții, inclusiv IRA-uri, este posibil să descoperiți chiar că nivelul Platinum sau Platinum Honours este la îndemână.
Pentru a contoriza nu trebuie să începeți soldurile cu Merrill sau Bank of America. Mai exact, puteți rula IRA-urile și conturile de investiții existente la Merrill sau Bank of America și puteți utiliza imediat aceste solduri pentru a începe să stabiliți o medie de trei luni pentru a vă îmbunătăți nivelul. Desigur, va trebui să luați în considerare alte lucruri, cum ar fi comisioanele de gestionare a conturilor și opțiunile de investiții disponibile, pentru a decide dacă acest lucru este o opțiune bună.
Legat: Unii deținătorii de carduri Bank of America primesc acum noi avantaje le puteți folosi acasă
Cum să vă deplasați între nivelurile Preferred Rewards
Puteți muta un nivel în orice lună după ce soldul zilnic mediu pentru cele trei luni anterioare a atins pragul următor. Cu toate acestea, odată ce ați atins un nivel, veți menține starea dvs. de nivel Preferred Rewards timp de 12 luni.
Dacă nu mai îndepliniți contul de verificare sau cerința de sold a nivelului actual după 12 luni, Bank of America vă va oferi o perioadă de grație de trei luni. Dacă încă nu îndepliniți criteriile după perioada de grație de trei luni, fie veți fi mutat la un nivel inferior, fie veți pierde complet beneficiile dvs. Preferred Rewards.
Asta înseamnă că, dacă atingeți media zilnică de 100.000 USD prag de sold pentru trei luni, Bank of America vă va face upgrade la Platinum Honors. Apoi, chiar dacă soldul zilnic mediu scade sub 100.000 USD, veți menține Platinum Honors timp de 15 luni înainte de a fi retrogradat.
În legătură: Ghid complet pentru tranzacțiile BankAmeriDeals de restituire a banilor
Beneficiile programului
Iată un grafic cu cele trei niveluri ale Bank of America Preferred Rewards și beneficiile asociate fiecărui nivel:
| Beneficiu | Aur | Platinum | Platinum Honours |
| Creșterea ratei dobânzii de economisire | 5% | 10% | 20% |
| Credit bonus de recompensă a cardului | 25% | 50% | 75% |
| Reducerea taxei de creare a ipotecii | 200 $ | 400 $ | 600 $ |
| Reducerea ratei dobânzii împrumutului auto | 0,25% | 0,35% | 0,50% |
| Reducerea ratei dobânzii la capitalul propriu | 0,125% | 0,25% | 0,375% |
| Servicii bancare fără comision | Inclus | Inclus | Inclus |
| Tranzacții ATM non-Bank of America gratuite | 0 | 12 / an | Nelimitat |
| Merrill Guided Reducerea taxei de investiții | 0,05% | 0,10% | 0,15% |
Acum, să analizăm mai atent fiecare dintre aceste beneficii.
Creșterea ratei dobânzii de economisire
Trebuie să aveți un cont Bank of America Advantage Savings și fiți membru înscris Preferred Rewards pentru a beneficia de acest beneficiu. Dacă aveți un cont de economii existent, acesta nu se va converti automat într-un cont de economii avantaje Bank of America atunci când vă înscrieți în Preferred Rewards. Așadar, asigurați-vă că solicitați conversia când vă înscrieți la Preferred Rewards.
O creștere de 5% vă mărește rata dobânzii cu 5%. De exemplu, dacă rata dobânzii dvs. este de 1,00%, o creștere a ratei de 5% ar crește rata dobânzii la 1,05%. Iată randamentul procentual anual curent pe un cont de economii avantaje Bank of America pentru un eșantion rezident din Florida:
Puteți verifica modul în care această creștere ar afecta randamentul procentual anual actual al unui cont de economii Bank of America Advantage în contul dvs. regiune aici.
În legătură: 6 întrebări de pus înainte de a alege un cont de economii
Bonus de recompensă a cardului de credit
Membrii Preferred Rewards câștigă 25%, 50% sau Bonus de recompensă de 75% pe anumite carduri Bank of America. Pentru cardurile de credit care câștigă puncte sau recompense în numerar, veți primi bonusul de recompensă la fiecare achiziție. Ca atare, rata de câștig se bazează pe nivelul Preferred Rewards atunci când achiziția publică în contul dvs.
Majoritatea cardurilor de credit pentru consumatori marca Bank of America sunt eligibile pentru a primi bonusul Preferred Rewards. Mai exact, puteți câștiga bonusul Preferred Rewards pe cardul de credit Bank of America® Premium Rewards®, pe cardul de credit Bank of America® Travel Rewards și pe cardul de credit Bank of America® Cash Rewards.
Cu toate acestea, următoarele carduri nu sunt eligibile pentru bonusul de recompense:
- Carduri de credit care nu sunt recompensate
- Carduri de credit pentru scopuri comerciale
- BankAmericard Better Balance Rewards®
- marca Merrill (inclusiv MERRILL + ®, Octave®, American Express® și Private Banking and Investment Group Octave® American Express®)
- SUA Trust® Octave® American Express®
- AAA® Reducere pe gaz
- Air France KLM World Elite Mastercard®
- Alaska Airlines®, inclusiv Alaska Airlines Visa Signature® card de credit
- Allegiant World MasterCard®
- Amtrak Guest Rewards®
- Amway ™
- Asiana Airlines®
- Celebrity Cruises®
- Royal Caribbean International®
- Sonesta World MasterCard®
- Spirit Airlines®
- Virgin Atlantic Airways®, inclusiv Virgin Atlantic World Elite Mastercard®
Corelate: Chase Sapphire Preferred vs. Bank of America Recompense de călătorie – Ce ar trebui să primească călătorii începători?
Reducerea taxei de inițiere a creditului ipotecar
De fiecare dată când puteți reduce taxe pentru cumpărarea sau refinanțarea unei case, numărați-mă. Sunteți eligibil pentru a primi reducerea începând cu trei zile lucrătoare după sfârșitul lunii calendaristice în w dacă îndepliniți cerințele de calificare pentru nivelul Preferred Rewards.
Reducerea taxei de inițiere nu poate depăși valoarea taxei de inițiere a creditorului. Reducerea taxei Preferred Rewards nu este transferabilă. Și este posibil să nu puteți combina această reducere a taxelor cu alte reduceri.
În legătură cu: 5 lucruri de luat în considerare înainte de a cumpăra prima casă
Reducerea ratei dobânzii la împrumutul auto
Trebuie să finalizați un împrumut de finanțare sau refinanțare pentru achiziționarea automată prin Bank of America pentru a vă califica pentru această reducere de tarif.Acest beneficiu nu poate fi transferat, deci numai membrul Preferred Rewards poate folosi acest avantaj.
Desigur, va trebui să vă asigurați că Bank of America oferă cea mai competitivă rată după reducere. O mică diferență de doar un sfert de procent ar putea să vă economisească sau să vă coste mii de dolari pe durata de viață a împrumutului.
În legătură: Modul în care refinanțarea împrumutului dvs. auto ar putea pune niște bani în buzunar rapid >
Reducerea ratei dobânzii la capitalul propriu
Puteți obține o reducere a ratei dobânzii la creditul de capital propriu începând cu trei zile lucrătoare de la sfârșitul lunii calendaristice în care îndepliniți cerințele de calificare pentru nivelul Preferred Rewards. Acest beneficiu este netransferabil. Dar, este posibil să puteți combina acest avantaj cu alte reduceri la rata dobânzii la capitalul propriu. Și, sunteți în continuare eligibil chiar dacă sunteți un împrumutat.
Legat de: 7 moduri de a vă îmbunătăți finanțele într-o săptămână
Servicii bancare fără comisioane
Recompense preferate aur, platină și platină Membrii de onoare primesc următoarele servicii bancare:
- Comisionele lunare de întreținere sunt scutite de până la patru cecuri eligibile și patru conturi de economii de la Bank of America
- Fără taxe pentru bancomat sau card de debit înlocuire, inclusiv înlocuire rapidă, ordine de cecuri standard, cecuri de casierie, servicii de verificare a imaginilor, verificarea copiilor, oprirea plăților și transferuri bancare interne primite
- Taxe de transfer pentru protecția împotriva descoperirii de cont renunțate din conturile de economii conectate, conturile de verificare secundare sau din o Linie de credit Home Equity
În plus, membrii Platinum și Platinum Honors nu au comisioane pentru transferurile bancare internaționale primite și pot primi un mic serviciu depuneți gratuit o cutie la o sucursală a Bank of America.
În legătură: de ce băncile se luptă să evalueze bonitatea în timpul pandemiei coronavirus
Tranzacții ATM non-Bank of America gratuite
În teritoriile SUA și SUA, membrii Platinum și Platinum Honors:
- Nu se vor percepe taxe de bancomate non-Bank of America
- Vor primi o rambursare a taxei de operator ATM sau de rețea pentru retrageri, anchete de sold și transferuri de sold
Membrii Platinum primesc o tranzacție gratuită pe lună (12 anual), iar membrii Platinum Honors nu au plafon.
În legătură cu: 7 modalități de a economisi la retrageri de bancomate în străinătate
Reducerea taxei Merrill Guided Investing
Membrii Preferred Rewards primesc o reducere a taxei atunci când utilizează serviciile Merrill Guided Investing. Puteți începe cu doar 5.000 USD pentru Merrill Guided Investing sau 20.000 USD pentru Merrill Guided Investing cu un consilier.
Merrill Guided Investing percepe de obicei o taxă de 0,45% din activele administrate. Și, Merrill Guided Investing cu un consilier percepe de obicei 0,85% din activele administrate. În timp ce aceste taxe ar putea părea mici, ele se adună în timp. Ca atare, aceste taxe se pot transforma într-o scurgere compusă a investițiilor dvs. Deci, cel mai bine este să căutați un consilier financiar care percepe o taxă fixă în loc de un procent din activele dvs.
În legătură: Sfaturi despre cum să deveniți independenți din punct de vedere financiar
Cum să maximizați numerarul -câștig înapoi pe carduri de credit Bank of America
Pentru a maximiza programul Bank of America Preferred Rewards, veți dori să vă calificați pentru Platinum Honors și să fiți eligibil pentru bonusul de 75% pentru recompensele cardului de credit. Desigur, nu vă recomand să luați decizii de investiții și bancare bazate în întregime pe recompense suplimentare pe cardul de credit. Ar putea fi util dacă puteți lucra cu Merrill și să parcați un fond de ploaie în Bank of America.
Card de credit Bank of America Premium Rewards
Creditul Bank of America Premium Rewards cardul este un card cu valoare fixă excelent în sine. Dar devine și mai competitiv atunci când adăugați bonusul din programul Preferred Rewards.
Cardul are o taxă anuală de 95 USD și oferă o selecție modestă de beneficii. De exemplu, deținătorii de carduri primesc un credit anual de până la 100 USD pentru taxe accidentale, un credit Global Taxă de intrare sau TSA PreCheck la fiecare patru ani (până la 100 USD) și câteva protecții decente de călătorie.
Cu toate acestea, acest card strălucește cu ratele sale de câștig pe cheltuieli zilnice, călătorii și mese. Iată cum se acumulează ratele de câștig odată ce ați luat în considerare bonusul de recompensă al cardului de credit Preferred Rewards:
| Categorii de cheltuieli | Deținător de card obișnuit | Preferred Rewards Gold (25% bonus) | Preferred Rewards Platinum Tier (bonus 50%) | Nivel de recompense preferate Platinum Honors (bonus de 75%) |
| Călătorii și mese | 2x puncte | 2,5x puncte | 3x puncte | 3.5x puncte |
| Toate celelalte | 1,5x puncte | 1,875x puncte | 2,25x puncte | 2.625x puncte |
Puteți valorifica puncte folosind Banca of America Premium Rewards card la o rată de un cent pe punct. Așadar, puteți obține o returnare de cel puțin 2,625% la toate achizițiile cu acest card dacă dețineți statutul Preferences Rewards Platinum Honors. Această mare rentabilitate face ca cardul de credit Bank of America Premium Rewards să fie unul dintre cele mai bune carduri de credit pentru cheltuielile zilnice.
Legat de: Nu trebuie subestimat: examinarea cardului de credit Bank of America Premium Rewards
Card de credit Bank of America Travel Rewards
Dacă nu doriți să plătiți o taxă anuală, puteți opta pentru cardul de credit Bank of America® Travel Rewards. Cardul Travel Rewards câștigă 1,5x puncte la toate achizițiile. Iar punctele câștigate prin intermediul cardului Travel Rewards pot fi răscumpărate pentru a acoperi achizițiile de călătorie cu o rată de un cent pe punct. De asemenea, puteți răscumpăra puncte pentru carduri cadou sau numerar, dar veți obține o valoare mai mică pentru aceste opțiuni.
Câștigând 1,5x puncte la toate plus un bonus de 75% Preferred Rewards ca Platinum Honors Preferred Rewards membru, câștigați efectiv 2.625% înapoi în numerar pentru achizițiile de călătorie efectuate cu cardul. Aceasta este o rată fantastică de returnare a numerarului pe toate cheltuielile.
În legătură: cardul Bank of America Travel Rewards: simplitate pentru începători cu puncte
Cardul de credit Bank of America Cash Rewards
Un alt card cu taxă anuală de luat în considerare este cardul de credit Bank of America® Cash Rewards. Acest card câștigă 2% la magazinele alimentare și la cluburile cu ridicata. În plus, puteți câștiga 3% într-una din următoarele categorii: gaz, cumpărături online, mese, călătorii, farmacii sau amenajări / mobilier pentru casă. Cu toate acestea, puteți câștiga doar 3% și 2% cu până la 2.500 USD în achiziții combinate în fiecare trimestru. Toate celelalte achiziții câștigă 1%.
Deci, în calitate de membru Preferred Rewards Platinum Honours, veți câștiga 5,25% în numerar în categoria dvs. de 3%, 3,5% înapoi în magazinele alimentare și cluburile cu ridicata și 1,75 % rambursare la toate celelalte achiziții. Este destul de minunat pentru un card de recompense fără rambursare fără taxe anuale.
Legat de: Personalizați structura recompenselor: examinarea cardului de credit Bank of America Cash Rewards
Linia de fund
Programul Bank of America Preferred Rewards probabil nu merită urmărit decât dacă vă calificați pentru Platinum Honors și maximizați bonusul de 75% la câștigurile cardului de credit. Dar, avantajele programului înseamnă că, dacă faceți deja afaceri cu Bank of America sau Merrill, ar trebui să luați în considerare consolidarea activității bancare și investițiile pentru a vă spori recompensele și beneficiile.
S-ar putea să merite chiar să treceți la Bank of America America, dacă o faci, nu te va costa nimic în plus. La urma urmei, programul Preferred Rewards poate înclina scara pe unele dintre cele mai bune oferte de carduri ale Bank of America.
Raportare suplimentară de Katie Genter și Ethan Steinberg.
Fotografie prezentată de Wyatt Smith / The Points Guy.
OFERTA DE BINE AȚI VENIT: 60.000 de puncte
EVALUAREA BONULUI TPG „S *: 1.200 USD
EVIDENȚELE CARTELOR: 2X puncte pentru toate călătoriile și mese, puncte transferabile către peste o duzină de parteneri de călătorie
* Valoarea bonusului o valoare estimată calculată de TPG și nu de emitentul cardului. Consultați aici cele mai recente evaluări.
Aplicați acum
Mai multe lucruri de știut
- Câștigă 60.000 de puncte bonus după ce cheltuiești 4.000 USD pentru achiziții în primele 3 luni de la deschiderea contului. Asta înseamnă 750 USD când răscumpere prin Chase Ultimate Rewards® . În plus, câștigați până la 50 USD în credite de extras pentru achizițiile de la magazinele alimentare.
- 2X puncte la mese la restaurante, inclusiv servicii de livrare eligibile, mese de luat masa și călătorii & 1 punct pe dolar cheltuit pentru toate celelalte achiziții.
- Obțineți cu 25% mai multă valoare atunci când valorificați pentru călătorie prin Chase Ultimate Rewards®. De exemplu, 60.000 de puncte valorează 750 USD pentru călătorie.
- Cu Plătiți-vă înapoi points, punctele dvs. valorează cu 25% mai mult în cursul ofertei curente, atunci când le valorificați pentru creditele extrasului contra achizițiilor existente în anumite categorii rotative. .
- Obțineți livrări nelimitate cu o taxă de livrare de 0 USD și taxe de servicii reduse la comenzile eligibile de peste 12 USD pentru un minim de un an cu serviciul de abonament DashPass, DoorDash. Activați până la 31.12.2021.
- Câștigați 2x puncte totale cu până la 1.000 USD achiziționate pe magazin alimentar pe lună de la 1 noiembrie 2020 până la 30 aprilie 2021. Include servicii de preluare și livrare eligibile.
Editorial Declinare de responsabilitate: Opiniile exprimate aici sunt doar ale autorului, nu ale oricărei bănci, emitente de carduri de credit, companii aeriene sau lanț hotelier și nu au fost examinate, aprobate sau aprobate în alt mod de către niciuna dintre aceste entități. Răspunsurile de mai jos nu sunt furnizate sau comandate de către agentul de publicitate al băncii. Răspunsurile nu au fost examinate, aprobate sau aprobate în alt mod de către agentul de publicitate al băncii. Nu este responsabilitatea agentului de publicitate al băncii să se asigure că toate postările și / sau întrebările au răspuns.