Știri Justiție

Procurorul general Eric Holder și procurorul general asociat Tony West au anunțat astăzi că Departamentul Justiției a ajuns la o tranzacție de 16,65 miliarde USD cu Bank of America Corporation – cea mai mare soluționare civilă cu o singură entitate din istoria americană – pentru a soluționa cererile federale și de stat împotriva Bank of America și a fostelor și actualelor sale filiale, inclusiv Countrywide Financial Corporation și Merrill Lynch. Ca parte a acestei rezoluții globale, banca a fost de acord să plătească o penalitate de 5 miliarde de dolari în temeiul Legii privind reforma, recuperarea și executarea instituțiilor financiare (FIRREA) – cea mai mare penalizare FIRREA realizată vreodată – și să ofere scutiri de miliarde de dolari proprietarilor de case în dificultate, inclusiv fonduri care va ajuta la acoperirea obligațiilor fiscale ca urmare a modificării ipotecii, a toleranței sau a iertării. Acordul nu eliberează persoane fizice de acuzații civile și nici nu absolvă Bank of America, filialele și filialele sale actuale sau anterioare sau orice alte persoane de urmărirea penală potențială.

„Această rezoluție istorică – cea mai mare astfel de soluționare înregistrată – depășește cu mult„ costul de a face afaceri „”, a declarat procurorul general titular. „În condițiile prezentului bancară, a fost de acord să plătească 7 miliarde de dolari ca scutire proprietarilor de case, debitorilor și comunităților afectate de comportamentul băncii. Acest lucru este adecvat având în vedere dimensiunea și sfera de acțiune greșită în cauză. ”

Această soluționare este parte a eforturilor în curs ale Grupului de lucru al președintelui Obama pentru controlul fraudei financiare și al Grupului său de lucru privind garanțiile ipotecare rezidențiale (RMBS), care a recuperat până în prezent 36,65 miliarde de dolari pentru consumatorii și investitorii americani.

„Cu aproape 17 miliarde de dolari, rezoluția de astăzi cu Bank of America este cea mai mare la care a ajuns vreodată departamentul cu o singură entitate din istoria americană”, a declarat procurorul general asociat West. „Dar semnificația acestei așezări nu constă doar în dimensiunea sa; acest acord este remarcabil deoarece atinge o răspundere reală pentru poporul american și ajută la remedierea prejudiciului cauzat de comportamentul Bank of America printr-un pachet de ajutor de consum de 7 miliarde de dolari care ar putea beneficia de sute de mii de americani care încă se luptă să se retragă de sub greutate crizei financiare. ”

Departamentul de Justiție și banca au soluționat mai multe investigații civile legate de ambalarea, comercializarea, vânzarea, aranjarea, structurarea și emiterea de RMBS, obligațiile de creanță colaterale (CDO) și practicile băncii privind subscrierea și inițierea de credite ipotecare. Acordul include o declarație de fapt, în care banca a recunoscut că a vândut miliarde de dolari RMBS fără a dezvălui investitorilor fapte cheie despre calitatea împrumuturilor securitizate. Când RMBS sa prăbușit, investitorii, inclusiv instituțiile financiare asigurate federal, au suferit pierderi de miliarde de dolari. Banca a recunoscut, de asemenea, că a creat credite ipotecare riscante și a făcut declarații eronate cu privire la calitatea acestor împrumuturi către Fannie Mae, Freddie Mac și Administrația Federală a Locuințelor (FHA).

Din rezoluția record de 16,65 miliarde de dolari, aproape 10 miliarde de dolari vor fi plătiți pentru a soluționa cererile civile federale și de stat ale diverselor entități legate de RMBS, CDO și alte tipuri de fraudă. Bank of America va plăti o penalitate civilă de 5 miliarde de dolari pentru a soluționa cererile Departamentului de Justiție în temeiul FIRREA. Aproximativ 1,8 miliarde de dolari vor fi plătiți pentru soluționarea cererilor de fraudă federale legate de inițierea și vânzarea de credite ipotecare de către bancă, 1,03 miliarde de dolari vor fi plătiți pentru decontarea creanțelor de valori mobiliare federale și de stat de către Federal Deposit Insurance Insurance Corporation (FDIC), 135,84 milioane de dolari vor fi plătiți pentru decontarea creanțele Comisiei de valori mobiliare. În plus, 300 de milioane de dolari vor fi plătiți pentru soluționarea cererilor de stat din California, 45 de milioane de dolari pentru soluționarea cererilor de către statul Delaware, 200 de milioane de dolari pentru soluționarea cererilor de către statul Illinois, 23 de milioane de dolari pentru soluționarea cererilor de către Commonwealth of Kentucky, 75 de milioane de dolari pentru soluționarea creanțelor statului Maryland și 300 milioane dolari pentru soluționarea creanțelor statului New York.

Bank of America va furniza restul de 7 miliarde de dolari sub formă de ajutor pentru a ajuta sute de mii de consumatori afectați de criza financiară precipitată de comportamentul ilegal al Bank of America, Merrill Lynch și Countrywide.Această scutire va lua diferite forme, inclusiv modificări ale împrumutului de reducere a principalului, ceea ce duce la faptul că mulți proprietari de case nu mai sunt sub apă pe ipotecile lor și, în cele din urmă, au echitate substanțială în casele lor. Acesta va include, de asemenea, noi împrumuturi pentru împrumutații demni de credit care se luptă să obțină un împrumut, donații pentru a ajuta comunitățile să se recupereze după criza financiară și finanțarea pentru locuințe de închiriere la prețuri accesibile. În cele din urmă, Bank of America a fost de acord să plaseze peste 490 de milioane de dolari într-un fond de scutire de impozite care va fi utilizat pentru a acoperi o parte din datoria fiscală care va fi suportată de consumatorii care primesc anumite tipuri de scutiri în cazul în care Congresul nu reușește să extindă acoperirea scutirii de impozite a Legea privind scutirea de datorii privind iertarea ipotecară din 2007.

Va fi numit un monitor independent pentru a stabili dacă Bank of America își îndeplinește obligațiile. În cazul în care Bank of America nu își respectă acordul până la 31 august 2018, trebuie să plătească daune lichidate în cuantumul deficitului către organizațiile care vor utiliza fondurile pentru dobânzi de stat pentru organizațiile contului fiduciar al avocaților (IOLTA) și NeighborWorks America, o organizație non-profit și lider în furnizarea de locuințe la prețuri accesibile și facilitarea dezvoltării comunității. Organizațiile vor utiliza fondurile pentru prevenirea executării silită și reamenajarea comunității, asistență juridică, consiliere în domeniul locuințelor și stabilizarea cartierului.

Ca parte a Grupului de lucru RMBS, Procuratura SUA pentru districtul New Jersey a realizat un FIRREA investigații privind denaturările făcute de Merrill Lynch investitorilor în 72 RMBS pe parcursul 2006 și 2007. După cum se descrie în declarația de fapt, Merrill Lynch le-a spus în mod regulat investitorilor că împrumuturile pe care le securitizau le-au fost acordate împrumutătorilor care erau probabil și capabili să-și achite datoriile. Merrill Lynch a făcut aceste declarații, chiar dacă știa, pe baza diligenței pe care a efectuat-o pe eșantioane de împrumuturi, că un număr semnificativ dintre aceste împrumuturi aveau defecte materiale de subscriere și conformitate – inclusiv până la 55% într-un singur pool. În plus, Merrill Lynch a revizuit rareori împrumuturile neeșantionate pentru a se asigura că defectele observate în eșantioane nu au fost prezente în restul bazinelor. De asemenea, Merrill Lynch nu a luat în considerare propriile sale due diligence și împrumuturile securitizate pe care furnizorii de due diligence le identificaseră ca fiind defecte. Această practică l-a determinat pe un consultant Merrill Lynch să „se întrebe de ce am făcut diligența” dacă Merrill Lynch urma să securitizeze împrumuturile „indiferent de probleme”.

„În perioada preliminară crizei financiare, Merrill Lynch a cumpărat din ce în ce mai multe împrumuturi ipotecare, le-a împachetat împreună și le-a vândut în titluri de valoare – chiar și atunci când banca știa că un număr substanțial dintre aceste împrumuturi erau defecte „, a declarat procurorul american Paul J. Fishman pentru districtul New Jersey.” Nedivulgarea riscurilor cunoscute subminează încrederea investitorilor în instituțiile noastre financiare. Acordul de recorduri de astăzi, care include rezoluția iminentei procese de miliarde de dolari a biroului nostru pentru penalități FIRREA, reflectă gravitatea decalajelor care au cauzat pierderi uimitoare și daune economice mai mari. ”

Această soluționare rezolvă, de asemenea, plângere depusă împotriva Bank of America în august 2013 de către Procuratura SUA pentru Districtul de Vest din Carolina de Nord, privind o securitizare de 850 de milioane de dolari. Bank of America recunoaște că a comercializat această securitizare ca fiind susținută de credite ipotecare „prime” provenite de la bancă, care au fost subscrise în conformitate cu orientările sale de subscriere. Cu toate acestea, Bank of America știa că un număr semnificativ de împrumuturi în garanție erau ipoteci „cu ridicata”. provenite de la brokeri ipotecare și că, pe baza raportării sale interne, astfel de împrumuturi au cunoscut o creștere semnificativă a defectelor de subscriere și o scădere notabilă a performanței. Fără a aduce atingere acestor steaguri roșii, banca a vândut aceste RMBS către instituții financiare susținute de federație, fără a efectua nicio diligență terță cu privire la împrumuturile securitizate și fără a dezvălui investitorilor fapte cheie în documentele de ofertare depuse la SEC. Un caz conex referitor la aceeași securitizare a fost depus de SEC împotriva Bank of America și este, de asemenea, soluționat ca parte a acestei decontări.

„Decontarea de astăzi atestă faptul că frauda a pătruns în toate nivelurile industriei RMBS , inclusiv pretinsele titluri de valoare primare, care au stat la baza plângerii noastre depuse „, a declarat procurorul american Anne M. Tompkins pentru Western District din Carolina de Nord.” Chiar și instituțiile de renume, precum Bank of America, au cedat forțelor pernicioase ale lăcomiei și au tăiat colțurile, punând profiturile înaintea clienților lor. Pe măsură ce vom face față consecințelor crizei financiare și ne vom reconstrui economia, vom trage la răspundere firme care au contribuit la criza economică. Acordul de astăzi arată clar că biroul meu nu va rămâne în brațe în timp ce frauda are loc în curtea noastră. ”

S.U.A.Procuratura pentru Districtul Central din California a investigat practicile de inițiere și securitizare a întregii țări ca parte a efortului Grupului de lucru RMBS. Declarația de fapte descrie modul în care Countrywide a reprezentat în mod obișnuit investitorilor că a generat împrumuturi bazate pe standarde de subscriere, care au fost concepute pentru a se asigura că debitorii își pot rambursa împrumuturile, deși Countrywide avea informații despre faptul că anumiți împrumutători aveau o mare probabilitate de a neîmprumuta creditele. Countrywide a ascuns, de asemenea, de la investitorii RMBS utilizarea „liniilor directoare ascunse” care permiteau împrumuturi împrumutătorilor mai riscanți decât ar permite altfel liniile directoare de subscriere Countrywide. Bratul de inițiere al Countrywide a fost motivat de „vânzarea” împrumuturilor și Countrywide a fost dispus să inițieze „împrumuturi excepționale” ( de exemplu, împrumuturile care nu se încadrează în liniile directoare de subscriere) atâta timp cât împrumuturile și riscul aferent ar putea fi vândute. Acest lucru a determinat Countrywide să își extindă ofertele de împrumut pentru a include, de exemplu, împrumuturile „Extreme Alt-A”, care Executivul de la nivel național a descris ca un „produs periculos”, deși Countrywide nu a reușit să spună investitorilor RMBS că aceste împrumuturi au fost obținute în afara ghidurilor de subscriere Countrywide. Countrywide știa că aceste împrumuturi de excepție se comportau mult mai rău decât împrumuturile provenite fără excepții, deși nu a dezvăluit niciodată fapt pentru investitori.

„Districtul Central din California a preluat conducerea în inv. departamentului procurarea Countrywide Financial Corporation „, a declarat procurorul interimar al SUA Stephanie Yonekura pentru districtul central din California. „Practicile de securitizare necorespunzătoare de la nivel național au dus la pierderi de miliarde de dolari pentru instituțiile financiare asigurate de către stat. Suntem încântați că această anchetă a dus la o recuperare de miliarde de dolari pentru a compensa Statele Unite pentru pierderile cauzate de abaterile de la nivelul țării.”

În plus față de aspectele legate de securitizarea ipotecilor toxice, soluționarea de astăzi soluționează și cererile care decurg din denaturări făcute entităților guvernamentale cu privire la originarea ipotecilor rezidențiale.

Biroul Procurorului SUA pentru Districtul de Sud din New York, împreună cu Biroul Inspectorului General al Agenției Federale pentru Finanțarea Locuințelor și Inspectorul General Special pentru Programul de Ajutorare a Activelor cu Probleme, au efectuat investigații cu privire la originea creditelor ipotecare rezidențiale defecte de către Countrywides Divizia piețelor de consum și divizia de împrumuturi cu amănuntul a Bank of America, precum și vânzarea frauduloasă a unor astfel de împrumuturi către întreprinderile sponsorizate de guvern Fannie Mae și Freddie Mac („GSE-urile”). Ancheta cu privire la aceste practici, precum și trei procese private de denunțare a denunțurilor, depuse sub sigiliu în temeiul Legii privind cererile false, sunt soluționate în legătură cu această soluționare. Ca parte a acordului, Countrywide și Bank of America au convenit să plătească 1 miliard de dolari pentru a-și rezolva răspunderea în temeiul Legii cu privire la cererile false. Penalizarea FIRREA care urmează să fie plătită de Bank of America ca parte a soluționării soluționează, de asemenea, cererile guvernului împotriva Bank of America și Countrywide în cadrul FIRREA pentru împrumuturi vândute în mod fraudulos către Fannie Mae și Freddie Mac. În plus, Countrywide și Bank of America au făcut admiteri cu privire la comportamentul lor, inclusiv că erau conștienți de faptul că multe dintre creditele ipotecare rezidențiale pe care le acordaseră împrumutătorilor erau defecte, că multe dintre declarațiile și garanțiile pe care le-au făcut GSE-urilor cu privire la calitatea împrumuturile au fost inexacte și că nu s-au raportat la creditele ipotecare GSE pe care le identificaseră intern ca defecte.

„Pentru ani de zile, Countrywide și Bank of America au descărcat împrumuturi ipotecare toxice asupra întreprinderilor sponsorizate de guvern Fannie Mae și Freddie Mac, cu declarații false că împrumuturile reprezintă investiții de calitate „, a declarat procurorul Preet Bharara pentru districtul de sud al New York-ului.” a obținut un verdict de fraudă al juriului și o hotărâre judecătorească pentru peste un miliard de dolari împotriva Countrywide și Bank of America pentru implicarea într-un comportament similar. Acum, această soluționare, care impune băncii să plătească încă un miliard de dolari pentru declarații false către GSE, continuă să trimită un mesaj clar către Wall Street că frauda ipotecară nu poate fi un cost pentru a face afaceri. ”

Biroul Procurorului SUA pentru Districtul de Est al New York-ului, împreună cu partenerii săi de la Departamentul de Locuințe și Dezvoltare Urbană (HUD), au efectuat o investigație de doi ani pentru a stabili dacă Bank of America a făcut cu bună știință împrumuturi asigurate de FHA cu încălcarea subscrierii aplicabile instrucțiuni. Ancheta a stabilit că banca a determinat FHA să asigure împrumuturi care nu erau eligibile pentru asigurarea ipotecară FHA. Drept urmare, HUD a suferit pierderi de sute de milioane de dolari.Mai mult, mulți dintre împrumutații Bank of America și-au pierdut creditele ipotecare FHA și au pierdut sau sunt în curs de a-și pierde casele din cauza executării silite.

„Ca aviz direct al împrumuturilor asigurate de FHA, Bank of America îndeplinește un rol esențial în împrumuturile pentru locuințe „, a declarat procurorul SUA Loretta E. Lynch pentru districtul de est al New York-ului.” Este un administrator care a primit autoritatea de a angaja fonduri guvernamentale alocate pentru facilitarea împrumuturilor ipotecare pentru prima dată cumpărători de locuințe cu venituri, proprietari de persoane în vârstă și alții care caută sau dețin case în întreaga țară, inclusiv mulți care locuiesc în districtul de est al New York-ului. Prin obținerea unei plăți de 800 de milioane de dolari și scutire rapidă pentru proprietarii de case cu probleme, nu am asigurat doar un remediu semnificativ pentru comportamentul băncii, ci am trimis un mesaj puternic de descurajare. ”

„ Bank of America nu a reușit să face dezvăluirea exactă și completă către investitori, iar comportamentul său ilegal i-a ținut pe investitori în întuneric „, a declarat Rhea Kemble Dignam, directorul regional al biroului Atlanta al SEC.” Solicitarea admiterii unor nelegiuiri ca parte a acordului Bank of America pentru soluționarea taxelor SEC depuse astăzi oferă un nivel suplimentar de responsabilitate pentru încălcarea legilor federale privind valorile mobiliare. ”

„ Acordul de astăzi cu Bank of America este un alt pas important în eforturile administrației Obama de a oferi ajutor proprietarilor de case americani care au fost răniți în timpul criza locuințelor „, a declarat secretarul Departamentului pentru Locuințe și Dezvoltare Urbană (HUD), Julián Castro.” Această soluție globală va consolida fondul FHA și Ginnie Mae și va furniza 7 dolari miliarde de ajutoare pentru consumatori, concentrându-se pe ajutarea împrumutaților în domeniile care au fost cele mai afectate în timpul crizei. HUD va continua să colaboreze cu Departamentul Justiției, cu procurorii generali ai statului și cu alți parteneri pentru a lua măsurile adecvate pentru a trage la răspundere instituțiile financiare și pentru a oferi consumatorilor ușurarea de care au nevoie pentru a rămâne în casele lor. HUD rămâne angajat să solidifice recuperarea locuințelor și să creeze mai multe oportunități pentru ca americanii să aibă succes. ”

„ Bank of America și băncile pe care le-au cumpărat au securizat miliarde de dolari de credite ipotecare defecte ”, a declarat inspectorul general interimar Michael P. Stephens din FHFA-OIG. „Investitorii, inclusiv Fannie Mae și Freddie Mac, au suferit pierderi enorme cumpărând RMBS de la Bank of America, Countrywide și Merrill Lynch, neștiind despre aceste defecte. Acordul de astăzi este un pas semnificativ, dar în nici un caz final al FHFA-OIG și al partenerilor săi de aplicare a legii pentru a trage la răspundere pe cei care au comis acte de fraudă și înșelăciune. ”

Procurorii generali din California, Delaware, Illinois , Kentucky, Maryland și New York au efectuat, de asemenea, investigații conexe care au fost esențiale pentru realizarea acestei așezări. În plus, soluționarea soluționează investigațiile efectuate de Securities and Exchange Commission (SEC) și litigiile formulate de Compania Federală de Asigurare a Depozitelor (FDIC).

Grupul de lucru RMBS este un efort federal și de aplicare a legii de stat axat pe investigarea fraudei și abuzurilor pe piața RMBS care a contribuit la criza financiară din 2008. Grupul de lucru RMBS reunește peste 200 de avocați, anchetatori, analiști și personal din zeci de agenții de stat și federale, inclusiv Departamentul de Justiție, 10 birouri de avocați din SUA, FBI, Securities and Exchange Commission (SEC), Departamentul pentru Locuințe și dezvoltare urbană (HUD), Biroul inspectorului general al HUD, FHFA-OIG, Biroul inspectorului general special pentru programul de ajutorare a activelor cu probleme, Biroul inspectorului general al Consiliului Rezervei Federale, Comitetul pentru responsabilitate și transparență în materie de recuperare, Rețeaua de aplicare a infracțiunilor financiare și mai mult de 10 birouri generale ale procurorilor de stat din toată țara.

Grupul de lucru RMBS este condus de directorul Geoffrey Graber și de cinci co-președinți: procuror general adjunct pentru divizia civilă Stuart Delery, procuror general adjunct pentru divizia penală Leslie Caldwell, director al diviziei de executare a SEC Andrew Ce resney, Procurorul SUA pentru districtul Colorado, John Walsh și procurorul general din New York, Eric Schneiderman.

Anchetele au fost conduse de avocații asistenți americani Leticia Vandehaar din districtul New Jersey; Dan Ryan și Mark Odulio din districtul de vest din Carolina de Nord; George Cardona și Lee Weidman din districtul central din Carolina; Richard Hayes și Kenneth Abell din districtul de est al New York-ului; și Pierre Armand și Jaimie Nawaday din districtul sudic din New York.

Aflați mai multe despre Grupul de lucru RMBS și Grupul de lucru pentru punerea în aplicare a fraudei financiare la: www.stopfraud.gov

Materiale conexe:

Acord de soluționare
Anexa 1 – Declarație de fapt
Anexa 2 – Ajutor pentru consumatori
Anexa 2 – Anexa 1 – Lista împrumuturilor
Anexa 2 – Anexa 2 – Modelul acordului VA
Anexa 3 – Fondul fiscal
Anexa 4 – Lista tranzacțiilor
Anexa A – FDIC
Anexa B – Documente de decontare SEC Bank of America