Scrisori de bunăvoință: Cum să eliminați plățile întârziate din raportul dvs. de credit

Plățile întârziate pot avea un impact profund asupra stării generale a creditului, dar ramificațiile se pot extinde cu mult dincolo de a plăti o taxă de întârziere sau o TAE de penalizare. Istoricul plăților dvs. este cel mai important factor care alcătuiește scorul dvs. FICO, ceea ce înseamnă că chiar și o singură plată efectuată cu mai mult de 30 de zile întârziere poate cauza scăderea scorului – chiar dacă altfel ați fost relativ responsabil. Având în vedere acest lucru, ar trebui să vă străduiți să vă plătiți toate facturile devreme sau la timp, fără excepții.

Dar, viața cu siguranță „se întâmplă” uneori și poate exista situații în care să uitați o plată sau să cădeți în urmă și trebuie să plătiți o factură după data scadentă. În acest caz, vă recomandăm să aflați strategiile care ar putea elimina definitiv întârzierea plății sau două din rapoartele dvs. de credit.

Scrisorile de bunăvoință, ca acestea sunt adesea numite, poate fi răspunsul pe care îl urmăriți dacă o defecțiune sau două din raportul dvs. de credit vă distrug scorul. Acest ghid explică modul în care funcționează scrisorile de bunăvoință și toate informațiile pe care va trebui să le includeți dacă urmați această strategie.

Ce este o scrisoare de bunăvoință?

O scrisoare de bunăvoință este trimisă creditorului care a raportat plățile dvs. întârziate cu scopul ca aceștia să elimine informațiile derogatorii.

Deoarece raportarea negativă poate rămâne în repo de credit De șapte ani, nu este dificil să înțelegem cât de impactant ar putea avea o scrisoare de bunăvoință de succes. Dacă ați reușit să trimiteți o scrisoare de bunăvoință care să determine eliminarea completă a plăților cu întârziere din rapoartele dvs. de credit, puteți beneficia de un scor de credit mai sănătos pentru anii următori.

Rețineți că scrisorile de bunăvoință sunt trimise ca modalitate de a-ți cere scuze pentru plata cu întârziere, dar și de a explica intențiile tale de a plăti toate facturile la timp. Dacă o plată întârziată este raportată incorect în raportul dvs. de credit, ar trebui să luați măsuri pentru a contesta informații incorecte cu cele trei birouri de credit – Experian, Equifax și TransUnion. Pentru a vă ajuta în această privință, consultați șablonul scrisorii Bankrate pentru litigiile de credit.

Când trimiteți o scrisoare de bunăvoință, nu solicitați birourilor de credit să facă nimic. În schimb, solicitați unui creditor, cum ar fi o companie de carduri de credit, furnizorului dvs. de împrumuturi auto sau chiar companiei dvs. ipotecare, să șteargă plata cu întârziere și să vă ofere a doua șansă. Nu există nicio garanție că o scrisoare de bunăvoință va funcționa, dar nu aveți nimic de pierdut cerând o ușurare.

Când să luați în considerare utilizarea unei scrisori de bunăvoință

Când trimiteți o scrisoare de bunăvoință către un creditor, îi cereți să vă facă favoarea eliminării informațiilor exacte din rapoartele dvs. de credit. Singura dvs. speranță este că creditorul va dori să rămână în harurile voastre bune și să fie dispus să extindă această curtoazie. O scrisoare de bunăvoință arată, de asemenea, că sunteți dispus să luați o anumită inițiativă în ceea ce privește starea de sănătate a creditului dvs. și acesta este, în general, un semn bun.

De obicei, ar trebui să luați în considerare trimiterea unei scrisori de bunăvoință unui creditor atunci când Am plătit cu întârziere și am o scuză bună. De exemplu:

• Ați crezut că factura dvs. a fost configurată pentru plata automată, dar ați greșit
• Ați schimbat băncile și plata a fost uitată accidental în timpul tranziției
• V-ați mutat și factura dvs. nu a ajuns niciodată la noua dvs. adresă
• Vă aflați în mijlocul unui transfer de sold și nu v-ați dat seama că vechiul dvs. sold nu a fost achitat
• O criză financiară ți-a afectat temporar capacitatea de a-ți acoperi facturile

În orice caz, scrisoarea de bunăvoință ar trebui să ceară milă și scutire de la o întârziere a plății accidentale, dar ar trebui să poți, de asemenea, să confirmați că aceeași greșeală nu se va mai repeta. Prin urmare, ar trebui să luați în considerare trimiterea unei scrisori de bună -voință atunci când sunteți cu adevărat gata să vă luați în serios creditul și să nu pierdeți niciodată o plată din nou.

Funcționează scrisorile de bunăvoință?

Din păcate, nu există orice studii specifice care arată cât de des funcționează scrisorile de bunăvoință – doar dovezi anecdotice. Mai mult, multe bănci declară în mod specific că nu vor acționa în favoarea dvs. dacă trimiteți o scrisoare de bunăvoință. Bank of America este una dintre ele. Potrivit site-ului web al băncii, sunt „obligați să raporteze informații complete și corecte și de aceea nu suntem în măsură să onorăm cererile de ajustări ale fondului comercial”.

În schimb, Bank of America notează că „cel mai bun modalitatea de a aborda istoricul creditelor negative este de a vă reconstrui creditul, mergând înainte și stabilind un istoric solid al plăților la timp.”

Rețineți că este mai probabil ca scrisorile de bunăvoință să funcționeze pentru eliminarea cu întârziere a plății – nu pentru infracțiuni de credit mai grave. Dacă v-ați întrebat cum să eliminați un cont din colecții din raportul dvs. de credit, de exemplu, este puțin probabil ca o scrisoare de fond comercial să vă ajute.

Indiferent de poziția băncii dvs. cu privire la scrisorile de fond comercial (sau de lipsa lor aparentă) a unei poziții), nu puteți pierde nimic cerând acest tip de asistență. Scopul unei scrisori de bunăvoință este să încercați să eliminați informațiile negative din rapoartele dvs. de credit, știind foarte bine că puteți sau nu să obțineți rezultatele dorite.

Cum să scrieți o scrisoare de bunăvoință

Când scrieți o scrisoare de bunăvoință destinată unui creditor, veți dori să includeți cât mai multe informații pentru ei. Înarmat cu o mulțime de detalii, este mai probabil că creditorul dvs. va putea să vă onoreze solicitarea fără nicio lucrare suplimentară.

Când scrieți o scrisoare de bunăvoință către un creditor, veți dori să includeți următoarele informații în scrisoarea dvs.:

• Numărul contului dvs.
• Adresa dvs.
• O explicație concisă a motivului pentru care ați ratat o plată și a modului în care intenționați să gestionați creditul în mod responsabil în viitorul
• Cererea dvs. specifică de eliminare a informațiilor din rapoartele dvs. de credit, care este adesea denumită „ajustare a fondului comercial”

Amintiți-vă că scrisoarea dvs. de fond comercial trebuie să să fie trimis prin poștă obișnuită și nu prin e-mail, unde mesajul dvs. este mai probabil să se piardă în amestec. De asemenea, asigurați-vă că sunteți politicos; pentru timpul lor.

Unde să trimiteți o scrisoare de bunăvoință

Deoarece scrisorile de bunăvoință nu sunt considerate un mod oficial de comunicare cu un editor, nu veți găsi un anumit departament la care să vă trimiteți scrisoarea. În schimb, ar trebui să căutați o adresă pentru serviciul clienți pentru creditorul în cauză, apoi să trimiteți scrisoarea dvs. acolo.

Aceste informații sunt de obicei ușor de găsit online, dar este posibil să găsiți și o adresă pentru serviciul clienți. pe factura dvs. lunară.

Exemplu scrisoare de bunăvoință

Internetul este o comoară atunci când vine vorba de a găsi exemple de litere de bunăvoință, dar fiecare dintre ele urmează același format general. Când creați o scrisoare de bunăvoință, veți dori să o mențineți scurtă și dulce, să explicați situația dvs. și să solicitați în mod special o ajustare a bunăvoinței.

Încercați să nu includeți o cantitate copleșitoare de detalii și nu uitați pentru a explica modul în care intenționați să gestionați creditul mai responsabil în viitor. De asemenea, amintiți-vă că politețea merge mult.

Dacă sunteți gata să eliminați o pată din raportul dvs. de credit, șablonul de scrisoare de bunăvoință al lui Bankrate vă poate ajuta să începeți: Cui îi poate preocupa,

Scriu această scrisoare cu privire la o întârziere a plății (sau a plăților întârziate) raportată la raportul meu de credit pentru contul meu {creditor name}.

Îmi dau seama de importanța efectuării plăților devreme sau la timp și știu, de asemenea, că a plăti cu întârziere îți face munca dificilă. Am vrut să știți că am pierdut plata din contul meu din cauza {inserați aici o explicație a plății cu întârziere}. Îmi pare rău pentru inconvenient și știu că această situație nu este vina nimănui decât a mea.

M-am bucurat de relația noastră de afaceri și mi-am asumat un angajament reînnoit de a-mi achita toate facturile la timp pentru a merge mai departe . Mă întrebam dacă ați fi dispus să faceți un gest de bunăvoință și să eliminați întârzierea efectuării plății din rapoartele mele de credit.

Dacă reușiți să efectuați o ajustare a fondului comercial, pot continua să-mi creez scorul de credit și să rămân în bună stare cu compania dvs.

Vă mulțumim pentru atenție și timp,

{numele dvs.}

{numărul contului dvs.}