Rezumatul tarifelor CD – 2 februarie 2021

Acesta este primul rezumat al CD-ului într-un timp îndelungat, când nu au existat reduceri ale ratei CD-urilor de la marile bănci online. Este un alt semn că s-ar putea să ne apropiem de rata minimă pentru CD-uri.

Un alt semn pozitiv este că există câteva creșteri ale ratei. Pentru băncile online mai puțin cunoscute, două au avut creșteri ale ratei. State Bank of India din New York și-a majorat ratele la 5 ani de CD cu 5 bps. Rata sa de 5 ani pentru CD pentru cetățeni în vârstă a crescut de la 0,95% la 1,00%. Cealaltă bancă online este iGObanking. Rata sa de CD pe 3 ani a crescut de la 0,15% la 0,85%, iar rata de CD pe 4 ani a crescut de la 0,15% la 0,90%. iGObanking are o istorie de a menține majoritatea ratelor sale CD la niveluri foarte scăzute, apoi de a le ridica la niveluri foarte competitive pentru perioade scurte de timp. Așadar, nu aș citi prea mult în aceste ultime creșteri ale ratei. Cu toate acestea, orice creștere a ratei care duce CD-urile la niveluri competitive este plăcută de văzut, mai ales în zilele noastre.

Pentru uniunile de credit, a existat un alt val de Începând cu o nouă lună, au început reducerile tarifelor CD și vedem mai multe uniuni de credit care își scad ratele CD sub 1%. Trei din acest grup includ Navy Federal, CommunityWide Federal și NuVision Federal. Pentru prima dată, toate standardele Navy Federal Tarifele certificatelor sunt sub 1%. Acest lucru vine după ce Navy Federal a scăzut multe dintre tarifele sale CD luni. Tarifele certificatelor sale de 7, 6 și 5 ani au scăzut cu 10 bps. Certificatele de nivel superior (minimum 100.000 USD) pentru acești termeni au acum o rată de 0,95%.

Modificările remarcabile ale ratei CD-urilor de acum două săptămâni sunt incluse mai jos (toate procentele sunt APY).

Le-am separat în trei grupuri : 1) băncile populare, 2) băncile mai puțin cunoscute care au fost lideri de cursuri și 3) uniunile de credit cu cerințe de aderare ușoare.

Bănci online populare:

Niciun

Bănci mai puțin cunoscute care au fost lideri de rate în trecut:

Cooperativele de credit care au cerințe ușoare de aderare:

Ratele CD intermediate

La începutul lunii ianuarie, au existat câștiguri substanțiale ale ratei CD-urilor intermediate pe termen lung. În majoritatea termenelor lungi, câștigurile ratei nu au continuat. Singura excepție este termenul de 10 ani. Cea mai bună rată de CD pe 10 ani care nu poate fi apelată este acum de 1,35%. La Fidelity, acest lucru a crescut de la 1,20% acum două săptămâni. La Vanguard, rata de 1,35% a rămas aceeași de acum două săptămâni.

În ultimul an, toate ratele de top ale CD-urilor intermediate non-apelabile au fost cu mult sub ratele de top ale CD-urilor directe pentru scadențele respective. . Asta s-a schimbat acum. CD-uri intermediate pe 10 ani listate la Vanguard and Fidelity (1,35% APY) ocupă acum lista CD-urilor disponibile la nivel național, cu termeni de șase ani și mai mult.

Din păcate, majoritatea CD-urilor intermediate pe termen lung (cu termenii de la 2 la 7 ani) au avut reduceri ale ratelor în ultimele două săptămâni.

Pentru CD-urile intermediate pe termen scurt cu termene de 1 an sau mai mici, ratele rămân foarte mici. Atât la Fidelity, cât și la Vanguard, ratele maxime au fost fie de 0,05%, fie de 0,02%.

Funcția apelabilă oferă băncii dreptul de a răscumpăra un CD mai devreme. Acest lucru poate economisi banii băncii atunci când ratele dobânzilor scad. Cu toate acestea, titularul CD-ului pierde dacă ratele scad și CD-ul este apelat devreme. Când băncile oferă CD-uri pe termen lung mai apelabile, este un semn că cred că ratele scad. Când numărul de CD-uri pe termen lung apelabile scade, băncile ar putea crede că ratele au atins un nivel inferior și vor crește în cele din urmă.

Randamentele Trezoreriei de lungă durată au avut câștiguri mari în ianuarie, deoarece șansele au crescut pentru tot mai multe stimul fiscal. Ratele CD intermediate urmează adesea randamentele Trezoreriei. Tarifele CD directe vor urma adesea ratele CD intermediate, cu o anumită întârziere.

Reducerea ratelor CD intermediate a fost o tendință care a început în noiembrie 2018, când cele mai bune rate pe 5 ani au ajuns la 3,60%. Cu toate acestea, această tendință ar putea fi depășită. În ultima lună, ratele CD-urilor intermediate pe termen lung au crescut.

Tarifele și ofertele directe ale CD-urilor

Pentru categoria de CD-uri pe 5 ani, cele 5 Affinity Plus Federal Credit Union -CD an continuă să fie în top cu un APY de 1,50%. CD-ul de 5 ani al Barksdale FCU (1,45% APY) rămâne pe locul al doilea, iar CD-ul Jumbo pe 5 ani al Advancial Credit Union (1,41% APY) rămâne pe locul al treilea. Toate cele trei rate deținute neschimbate în februarie.

Cea mai bună rată disponibilă la nivel național pe 5 ani de la o bancă este de doar 1,00% APY. Acest lucru este disponibil la următoarele trei bănci mici: First National Bank of America, Hyperion Bank și State Bank of India din New York.

Pentru CD-urile pe termen mai scurt, CD-urile Jumbo ale Advancial Credit Union ocupă primele locuri . Advancial nu a facilitat întotdeauna conectarea și deschiderea CD-urilor. Pe baza informațiilor primite de la Advancial în noiembrie, oamenii din orice stat se pot alătura în continuare asociației Connex pentru a se califica pentru calitatea de membru Advancial. De asemenea, CD-uri noi sunt disponibile pentru noii membri. Am mai multe detalii în această revizuire Advancial CD.

Pentru băncile cu CD-uri disponibile la nivel național și cu termene de peste un an și sub cinci ani, MutualOne Bank continuă să fie în partea de sus sau aproape.Pentru acești termeni, ratele sale CD variază de la 0,75% (termen de 18 luni) la 0,90% (pentru termene de 3 și 4 ani).

Conturi de economii și piață monetară

În prezent, există doar două instituții cu conturi lichide care oferă randamente de cel puțin 1,00%, fără un sold maxim mic, cerințe de activitate / verificare sau limitări neobișnuite de retragere. Acestea sunt aceleași două conturi pe care le-am raportat acum două săptămâni.

Unul dintre cele două este un fintech care s-a asociat cu o bancă (Banca clienților) pentru a deține depozitele într-un cont asigurat de FDIC. Fintech este T-Mobile Money. Contul său de verificare oferă 1,00% APY la toate soldurile fără nicio cerință de activitate.

La începutul lunii decembrie, alte două fintech-uri se aflau în grupul de 1%, dar ambele au avut reduceri mari ale ratei. Rata contului de economii Chime a fost redusă de la 1,00% la 0,50%, iar contul de economii al Affirm a fost redus de la 1,00% la 0,65%.

A doua instituție cu un cont de 1% este Advancial Credit Union. Contul său Premium Market Market continuă să aibă un APY de 1,01% pentru un sold minim de 100.000 USD. Pentru cei interesați de CD-urile Advancial, acesta este un alt motiv pentru a vă alătura.

Există, de asemenea, o uniune de credit cu membri simpli, care oferă un cont de economii IRA cu un APY de 1%. Este US Postal Federal Credit Union, iar rata contului său de economii IRA nu a scăzut niciodată sub 1% de când am început urmărirea contului în 2011.

Pentru mai multe detalii despre aceste trei conturi, vă rugăm să consultați ultimul meu cont lichid rezumat.

Siguranța sistemului bancar și a depozitelor dvs.

Chiar dacă industria bancară se află acum într-o poziție mult mai bună decât în 2008, criza stresează sistemul financiar. Băncile și uniunile de credit slabe vor avea șanse mai mari de eșec în anul următor. Astfel, acesta este momentul pentru a fi foarte atent ca depozitele dvs. să se încadreze în limitele FDIC și NCUA.

Rezerva Federală și Rezumatul ratei dobânzii

Revizuirea Fed și economia este acum divizată pe o postare separată pe blog. Rezumatele mele săptămânale se vor concentra acum în totalitate pe ratele și tranzacțiile de depozit. Vă rugăm să păstrați toate discuțiile despre Fed, economie și politică la postarea mea pe blogul recenziei Fed / Economy.

Iată „linkul către rezumatul contului de economii / verificare de săptămâna trecută. Puteți obține întotdeauna cele mai recente tarife pentru conturi de economii / cecuri și CD-uri utilizând tabelele noastre de tarife, disponibile prin meniul de navigare din partea de sus.

Randamente precise începând cu 2 februarie 2021

Tarife CD sub 1 an

Oferte locale remarcabile – CD sub 1 an

Rio Grande Credit Union	1,11% (25.000 USD) CD Jumbo IRA pe 6 luni	2 județe din New Mexico Vezi recenzie
TEXAR Federal Credit Union	0,95% (1 mil. USD) Certificat de acțiune pe 6 luni	4 județe Texas și 2 Arkansas Vezi recenzie
InTouch Credit Union	0,85% ($ 1k) CD pe 7 luni	1 județ Michigan, 3 județe Texas, 10 comunități Nevada
TTCU Federal Credit Union	0,85% (100.000 USD) CD cu venituri pe 6 luni	14 județe din Oklahoma
EFCU Financial	0,85% (100.000 USD) 6 luni Jumbo CD	9 parohii din Louisiana Vezi recenzie

Tarife CD pe 1 an

Oferte locale remarcabile – CD-uri pe 1 an

18 – Tarife CD lunare

Oferte locale remarcabile – CD-uri de 18 luni

Tarife CD 2 ani

Oferte locale remarcabile – CD-uri 2 ani

Tarife CD pe 3 ani

Oferte locale remarcabile – CD-uri pe 3 ani

Tarife CD pe 4 ani

Oferte locale remarcabile – CD-uri pe 4 ani

Tarife CD pe 5 ani

Oferte locale remarcabile – CD-uri pe 5 ani

Tarife CD peste 5 ani

Oferte locale remarcabile – Peste 5 ani CD-uri

** Nou la rezumat, începând cu 2 februarie 2021

CD-uri eliminate din cauza tarifelor mici sau a ofertelor speciale expirate

CD-urile eliminate , Nu mai este disponibil

American Heritage Credit Union	1.15 % (100.000 de dolari) Jumbo CD special pe 11 luni	Abonament ușor, DAR acest CD este disponibil doar membrilor existenți ai American Heritage și rezidenților PA, DE și NJ Vezi recenzie
Greenwood Credit Union	0,85% ($ 1k) CD pe 15 luni	Revizuirea ușoară a contului de membru
North Country Bank	1.00% ($ 1k) CD pe 60 de luni
State Nebraska Bank & Trust	2.00% (25.000 USD) 10 ani Banking 4Ward CD	NE Nebraska

CD-uri eliminate, rata prea mică

Uniunea Federală de Credit a Departamentului de Stat	0,60% (500 USD) Certificat pe 12 luni	Revizuirea ușoară a contului de membru
CSE Federal Credit Union	0.85% (1 mil USD) Certificat de acțiune pe 1 an	3 parohii din Louisiana Vezi recenzie
Uniune de credit federală comunitară	0,75% ($ 1k) Certificat de acțiune pe 18 luni	Revizuire ușoară a contului de membru
CSE Federal Credit Union	1.00% ($ 1k ) Certificat de acțiune pe 18 luni	3 parohii din Louisiana Vezi recenzie
Uniune de credit federală comunitară	0,80% (1 mil. USD) 24 Certificat de acțiune în lună	Revizuirea ușoară a contului de membru
American Heritage Credit Union	1.00% (1 mil. USD) Certificat de 36 de luni	Calitate de membru Vezi recenzie
Ideal Credit Union	0,95% (70.000 USD) CD pe 36 de luni	Abonament ușor Vezi recenzie
State Bank of India (IL)	0,80% (2,5 mil USD) CD pentru 3 ani pentru persoanele în vârstă de 3 ani	Revizuirea contului
Education First Credit Union	1,16% (500 USD) CD pe 3 ani	6 Județele Texas Vezi recenzie
Encompass Credit Union	1,00% (500 USD) CD pe 36 de luni	3 județe din Indiana Vezi recenzie
Economii și împrumut Massena	1,33% ($ 1k) CD pe 48 de luni	St. Lawrence County, New York
MySavingsDirect	0,50% ($ 1k) 60-120 luni CD-ul meu pe termen	Revizuirea contului
Economii și împrumut Massena	1,53% ($ 1k) CD pe 60 de luni	St. Lawrence County, New York
Southwest 66 Credit Union	1,45% (500 USD) Certificat de acțiune pe 60 de luni	Midland și Odessa , Texas Vezi recenzie
Guaranty Bank	0,65% (1 mil. USD) pe 72 de luni CD	SW Missouri