Programe pentru cumpărători de case pentru prima dată în Florida pentru 2019
Procesul de cumpărare a primei case poate fi descurajant și costisitor și va include probabil multe situații financiare pe care nu le-ați întâlnit niciodată. Din fericire, guvernul federal și guvernul statului Florida au intervenit și au creat programe special pentru cumpărătorii de case pentru prima dată. Chiar dacă nu aveți prea multe de plătit în avans sau aveți nevoie de o rată a dobânzii scăzută, aceste împrumuturi și programe ipotecare sunt opțiuni excelente pe care merită să le analizați.
Dacă doriți ajutor pentru a vă asigura că ați făcut alegerea ipotecară corectă, instrumentul de potrivire SmartAsset vă poate asocia cu până la trei consilieri financiari din zona dvs.
Programe federale pentru cumpărători de case pentru prima dată
Înainte de a ne arunca cu capul în programele pentru rezidenții din Florida, vă vom oferi o prezentare generală a programelor naționale pentru cumpărători de case pe care cumpărătorii de case din fiecare stat le pot accesa. Este înțelept să luați în considerare atât opțiunile federale, cât și cele ale statului atunci când căutați ipoteca potrivită.
Împrumuturi FHA
| Pro | – Cerințe de plată reduse – Nu aveți nevoie de un scor de credit ridicat pentru aprobare |
| Contra | – Avans mai mare necesar pentru cei cu un scor de credit mai mic de 580 |
| Eligibilitate | – Doar 3,5% avans – Scorul de credit trebuie să fie de 500 sau mai mare |
| Cel mai bun pentru | – Cei care nu au un istoric de credit excelent și bani pentru o avans |
Administrația Federală pentru Locuințe din guvernul federal american susține împrumuturile FHA , deși veți solicita de fapt unul prin intermediul unui creditor extern. Aceste ipoteci sunt o opțiune fantastică pentru oricine dorește să cumpere o primă casă. Acest lucru se datorează faptului că va trebui să puneți 3,5% din valoarea noii case în momentul achiziției. Comparați acest lucru cu un împrumut convențional care necesită o plată în avans de 20%.
Cu toate acestea, pentru a primi acest avantaj în plină glorie, trebuie să aveți un scor de credit FICO® de 580 sau mai mare. În caz contrar, vi se va cere să efectuați o plată în avans de 10%, care reprezintă în continuare o actualizare parțială față de o ipotecă convențională. Dar chiar și cu această cerință de scor de credit, un împrumut FHA se încadrează în categoria ipotecilor mai ușor de obținut.
Împrumuturi VA
| Pro | – Poate avea o acoperire de împrumut de până la 100% din valoarea casei dvs. – De obicei vin cu costuri de închidere mai mici decât împrumuturile convenționale – Nicio asigurare de credit ipotecar privat |
| Contra | – Procesul de solicitare poate fi extras – Trebuie să plătiți o taxă de finanțare VA |
| Eligibilitate | – Trebuie să fie un membru militar actual sau fost, sau soțul unui membru sau alt beneficiar eligibil – Trebuie să aibă un scor de credit de 620 sau mai mare |
| Cel mai bun pentru | – Veterani cu venituri lunare mici și economii pentru o plată confortabilă |
Departamentul Afacerilor Veteranilor asigură împrumuturi VA, dar creditorii ipotecari terți le emit efectiv. Acestea au fost create pentru a ajuta veteranii care ar fi putut avea venituri lunare suficiente pentru a-și permite o ipotecă, dar nu suficiente economii pentru a susține o plată în avans. La rândul lor, împrumuturile VA nu necesită niciun fel de avans, ceea ce înseamnă că valoarea noii case poate fi acoperită complet de ipoteca dvs. Acest lucru este în esență imposibil de replicat în afara unui împrumut VA, ceea ce îl face cu atât mai valoros ca o propunere.
În majoritatea situațiilor, aveți nevoie de un scor 620 FICO®credit pentru a obține o aprobare pentru un împrumut VA. În plus, trebuie să plătiți o taxă de finanțare VA, care va varia de la 1,25% la 2,4% din valoarea casei dvs., în funcție de alegerea sau nu a unei plăți în avans.
În afară de taxa de finanțare, nu există aproape niciun alt cost suplimentar pentru a face față unui împrumut VA. De fapt, nu va trebui să plătiți asigurarea ipotecară privată de obicei obligatorie, deoarece guvernul va sprijini acea jumătate a riscului. De asemenea, veți găsi probabil că costurile de închidere vor fi mai ieftine decât creditele ipotecare convenționale și alte ipoteci, ceea ce ar trebui să vă ajute să vă consolidați finanțele pe termen scurt.
Împrumuturi USDA
| Pro | – Veterani cu venituri lunare mici și economii pentru o plată confortabilă |
| Contra | – Dacă vă calificați pentru un credit ipotecar convențional, nu puteți obține unul |
| Eligibilitate | – Venitul ajustat al gospodăriei, în general, nu poate depăși 115% din venitul mediu al zonei – Trebuie să cumpărați o casă într-o zonă rurală eligibilă |
| Cel mai bun pentru | – americanii cu venituri mici și mijlocii care doresc să locuiască într-o zonă rurală sau suburbană |
Un împrumut al Departamentului Agriculturii al Statelor Unite sau USDA este cunoscut legal ca „Secțiunea 502 Single Programul de împrumut garantat pentru locuințe familiale. ” Aceste ipoteci sunt destinate în mod special să atragă împrumutătorii să se mute în zonele rurale (sau cel puțin semi-rurale) ale țării. Găsiți pur și simplu o casă unifamilială aprobată de USDA pentru a fi eligibilă pentru un împrumut, iar dvs. Voi fi liber să aplicați.
Poate că cea mai atractivă caracteristică a acestei ipoteci este faptul că elimină complet necesitatea unei plăți în avans. Dar dacă scorul dvs. de credit scade puțin mai jos în spectrul FICO®, s-ar putea să trebuiască să plătiți o avans de aproximativ 10%.
Pentru a îmbunătăți lucrurile și mai bine, un împrumut USDA nu necesită solicitanții să aibă un scor de credit și un istoric puternic. Pentru a trece eligibilitatea pentru un împrumut USDA prin programul de împrumut garantat, venitul gospodăriei dvs. nu poate depăși 115% din venitul mediu pentru zona în care doriți să locuiți.
Programul Good Neighbour Next Door
| Pro | – Obțineți o reducere de 50% la valoarea noii casei dvs. – După trei ani, tu poate vinde casa și păstra toate capitalurile proprii |
| Contra | – Nu este disponibil pentru majoritatea oamenilor și în majoritatea zonelor – Trebuie să trăiești în casă timp de cel puțin trei ani de la cumpărare |
| Eligibilitate | – Trebuie să fie ofițer de poliție, pompier, tehnician medical de urgență sau pre-K Profesor de clasa a XII-a |
| Cel mai bun pentru | – Profesori sau personal de urgență cu economii reduse |
Programul Good Neighbor Next Door este una dintre cele mai distincte oferte de ipotecare federale de pe piață. Este în vigoare exclusiv pentru personalul de urgență și pentru profesorii din clasa a XII-a până la pre-K. Deși nu este un împrumut din punct de vedere tehnic, acesta permite acestor persoane să primească o reducere de 50% din prețul de achiziție al unei case noi. Pentru a plăti efectiv casa, puteți obține o ipotecă convențională, VA sau FHA sau puteți plăti în numerar.
Există câteva condiții preliminare pe care trebuie să le urmați pentru a rămâne eligibil pentru acest program. Pentru a economisi jumătate din casă, aceasta trebuie să fie amplasată într-o „zonă de revitalizare”, așa cum este denumită de Departamentul de Locuințe și Dezvoltare Urbană (HUD). trei ani. Vestea bună este că, dacă îndeplinești acest termen, poți vinde casa dacă alegi și păstrezi orice capital și profit.
Fannie Mae / Freddie Mac
| Pro | – Stipulații foarte mici de plată anticipată – Credite mici sau deloc necesare pentru aprobare – Multe stiluri de împrumut disponibile |
| Contra | – Ar putea veni cu rate mai mari ale dobânzii |
| Eligibilitate | – În unele cazuri, nu există cerințe de venit în zonele sub-deservite |
| Cel mai bun pentru | – Oricine este caută o opțiune de împrumut cu plată redusă, dar nu se califică pentru niciuna dintre opțiunile de mai sus |
Freddie Mac și Fannie Mae sunt creditori de credite ipotecare care au fost creați de guvernul federal și fiecare are o serie de opțiuni pentru cumpărători de case pentru prima dată. Deși sunt două entități diferite din punct de vedere tehnic, ele oferă beneficii foarte similare, fiecare dintre acestea fiind mai mult decât adecvat pentru oricine își cumpără prima casă.
Împrumutul HomeReady® de la Fannie Mae trebuie doar să fie însoțit de o avans de 3%. Acest lucru îl face o alegere excelentă pentru oricine este scutit de bani, are un scor de credit FICO® de până la 620 și realizează un venit la sau aproape de mediana SUA. Cu un împrumut HomeReady®, trebuie să aveți o asigurare ipotecară privată în momentul achiziției, dar odată ce ați acumulat 20% din capitalul propriu în noua dvs. casă, îl puteți anula.
Pe de altă parte, Freddie Mac oferă ipoteci Home Possible® cu avansuri de până la 3%. Împrumutul Home Possible este furnizat în termeni cu rată fixă de la 15 la 30 de ani și cu rate ajustabile de 5/5, 5/1, 7/1 și 10/1, împreună cu asigurarea ipotecară privată anulabilă menționată anterior. De asemenea, nu veți avea nevoie de niciun istoric de credit pentru acest împrumut.
NADL
| Pro | – Cerințe minime pentru punctajul de credit – Fără avans și fără asigurare ipotecară privată – Costuri de închidere ieftine |
| Contra | – Grup limitat de împrumutați eligibili |
| Eligibilitate | – Locuința trebuie să fie situată pe terenurile alocate, corporațiile native din Alaska, teritoriile Insulei Pacificului sau trusturile recunoscute federal |
| Cel mai bun pentru | – veterani nativi americani cărora le lipsește banii pentru o avans |
Veteranii nativi americani și soții lor pot solicita un împrumut direct nativ american (NADL) pentru noua lor casă. Această ipotecă susținută de VA vine cu multe avantaje, dar are în special o avans de 0% și o rată a dobânzii stabilită. Eliminarea necesității unei plăți în avans deschide proprietatea pentru mai mulți cumpărători. În prezent, această rată se situează la 4,5%, deși aceasta poate fi modificată pe baza mișcării pe piață și a ratei prime.
În ceea ce privește condițiile de creditare, NADL-urile solicită foarte puțin, așa că nu vă descurajați dacă aveți un istoric de credit slab. De asemenea, nu va trebui să achiziționați o asigurare ipotecară privată, care este un avantaj care se extinde de la împrumuturile VA normale. Într-un efort de a reduce cheltuielile suplimentare pe care le pot crea costurile de închidere, VA a redus semnificativ aceste taxe asociate NADL-urilor.
Florida First-Time Home Buyer Programs
În plus față de programele disponibile prin intermediul guvernului federal, există câteva programe pentru cumpărători de case pentru prima dată, oferite prin statul Florida.
Programul de împrumut convențional preferențiat din Florida HFA
| Pro | – Prime de asigurare ipotecară ieftine – Califică automat împrumutatul pentru un împrumut de asistență |
| Contra | – Fără beneficii directe în avans |
| Eligibilitate | – Numai pentru primele credite ipotecare |
| Cel mai bun pentru | – Cumpărători de case pentru prima dată care doresc să economisească la asigurări |
Florida Housing Finance Corporation – HFA Preferred Conventional Loan este o rată fixă de 30 de ani ipotecă excelentă pentru oricine are nevoie de o asigurare ipotecară privată mai ieftină pentru noua lor casă. În teorie, acest lucru vă va lăsa mai mult spațiu financiar pentru a vă ocupa de alte taxe, cum ar fi costurile de închidere.
Deși nu există un ajutor direct de plată în avans, este posibil să vă calificați pentru împrumutul Florida Assist. Cu toate acestea, pentru a obține împrumutul convențional preferat, acesta trebuie utilizat ca o primă ipotecă asupra unei locuințe.
Programul de împrumut convențional preferat 3% PLUS Florida HFA
| Pro | – Calificarea imediată pentru HFA Preferred Grant ajută la scăderea sarcinii avansului – Costuri de asigurare reduse |
| Contra | – Vine doar ca împrumut pe 30 de ani |
| Eligibilitate | – Trebuie să fie prima ta ipotecă |
| Cel mai bun pentru | – Oricine caută asistență în avans |
Împrumutul convențional preferat 3% PLUS din Florida HFA este ușor diferit de cel al omologului său. Această opțiune ipotecară vine atât cu prime reduse de asigurare ipotecară, cât și cu asistență directă în avans. Aceasta va veni sub forma unei subvenții preferențiale HFA, pe care nu va trebui să o rambursați. Este un împrumut cu rată fixă pe 30 de ani.
Similar cu împrumutul de mai sus, împrumutul convențional HFA Preferred 3% PLUS trebuie să fie prima ipotecă a casei dvs.
HFA Preferred Grant
| Pro | – Nu trebuie rambursat – Vă poate ajuta să plătiți avansul / costurile de închidere |
| Contra | – Nu se va aplica tuturor debitorilor |
| Eligibilitate | – Trebuie să solicitați un împrumut HFA Preferred PLUS |
| Cel mai bun pentru | – Cei care doresc un pic de ajutor financiar suplimentar |
Deși nu este un împrumut, HFA Grantul preferat oferă rezidenților din Florida o oportunitate de a primi în mod esențial asistență financiară gratuită. Subvențiile nu trebuie rambursate și pot ajunge la 3% din valoarea casei dvs. Puteți pune această subvenție fie în avans, fie în costurile de închidere.
Deși acest lucru vine cu împrumutul convențional preferat de 3% PLUS, altor solicitanți vor găsi ceva mai dificil să se califice pentru majoritatea celorlalte ipoteci.
Programul de împrumut de asistență din Florida
| Pro | – Până la 7.500 USD de asistență în avans – Plățile sunt amânate până la achitarea primului împrumut sau nu este reședința dvs. principală |
| Contra | – Vă va prelungi procesul de rambursare mai mult decât împrumutul inițial |
| Eligibilitate | – Trebuie să aveți o ipotecă inițială pentru a aplica acest lucru |
| Cel mai bun pentru | – Oricine nu își poate permite o avans normal |
Pentru ajutor suplimentar în avans, Florida oferă împrumutul de asistență. Acest lucru poate totaliza 7.500 USD, dar este necesar să fie rambursat, spre deosebire de grantul de mai sus. Cu toate acestea, nu există dobândă pentru această ipotecă. Nu vi se cere să începeți să efectuați plăți până când nu refinanțați, nu achitați prima ipotecă sau casa nu își pierde prioritatea ca reședință principală.
Deși mulți solicitanți de credite ipotecare vor fi în extaz cu orice formă de asistență, acest împrumut va face procesul de rambursare mai lung decât ar fi doar cu primul dvs. împrumut. De asemenea, dacă nu aveți o primă ipotecă, veți rămâne neeligibil pentru împrumutul de asistență.
Programul Florida Heroes Military
| Pro | – Rata scăzută a dobânzii – Împrumutații se califică pentru programul de împrumut asistat |
| Contra | – Calificări limitate ale solicitantului |
| Eligibilitate | – Trebuie să fie militar activ sau veteran – Poate fi doar o primă ipotecă |
| Cel mai bun pentru | – membri militari americani |
Programul Florida Military Heroes permite celor care se află în prezent în armată și veteranilor să ofere ipoteci speciale. În primul rând, acestea sunt asociate cu rate ale dobânzii semnificativ mai mici decât împrumuturile tipice pentru locuințe. Pe lângă aceasta, totuși, vă veți califica și pentru împrumutul de asistență, care va oferi asistență în avans, sub forma unei ipoteci de până la 7.500 de dolari.
Datorită caracterului militar al acestora împrumuturile, nu se aplică pentru marea majoritate a populației din Florida. Un împrumut al eroilor militari poate fi, de asemenea, doar pentru o primă ipotecă.
Programul de certificat de credit ipotecar pentru locuințe din Florida
| Pro | – Vă poate reduce impozitele federale până la 2.000 USD / an din dobânzile ipotecare plătite |
| Contra | – Calificări limitate |
| Eligibilitate | – Cei mai mulți cumpărători de case se vor califica |
| Cel mai bun pentru | – Cei care sunt mulțumiți de împrumutul lor, dar doresc să economisească la taxe |
Un certificat de credit ipotecar pentru locuințe din Florida nu este un program ipotecar direct, dar va ajuta cumpărătorii de case pentru prima dată și anumiți veterani să economisească impozitele anuale pe venit federale în funcție de cât plătesc dobânzi ipotecare. Acest lucru este limitat la până la 2.000 USD pe an, deoarece puteți solicita oriunde între 10% și 50% din plățile dvs. de dobândă pentru anul respectiv.
Sfaturi pentru a încorpora noua ipotecă în viața dvs. financiară
- Calificarea pentru unul dintre programele de mai sus pentru cumpărători de locuințe este doar începutul procesului ipotecar. Când vine vorba de găsirea unui credit ipotecar, este întotdeauna cel mai bine să faceți cât mai multe cercetări și cumpărături în jur. Asigurați-vă că verificați toți creditorii, ratele dobânzii și condițiile de plată în avans.
- O locuință este probabil cea mai mare achiziție pe care o veți face, precum și o investiție mare. De aceea, poate fi inteligent să consultați un profesionist financiar cu privire la modul în care cumpărarea unei case vă afectează finanțele. Utilizați instrumentul de potrivire a consilierilor financiari SmartAsset pentru a găsi consilieri financiari în zona dvs. care să vă poată satisface nevoile.