Planul Gerber Life College este o investiție bună?
În acest articol
Planul Gerber Life College de către Asigurarea de viață Gerber promite o creștere garantată și flexibilitatea de a folosi banii pentru a plăti pentru facultate sau alte cheltuieli. Însă, câștigurile din investiții sunt impozabile și nu țin pasul cu inflația de școlarizare. Planul Gerber Life College oferă, de asemenea, performanțe inferioare în comparație cu rentabilitatea investiției disponibile pe certificatele de depozit asigurate de FDIC și 529 de planuri de economii pentru colegiu.
Planul Gerber Life College oferă venituri mici
Instrumentul Planul colegiului copilului meu de pe site-ul web Gerber Life Insurance calculează economiile totale pentru diferite sume de plăți lunare și termenii planului în ani. De exemplu, acest instantaneu arată că plățile de 57,02 USD pe lună timp de 13 ani produc un total de 10.000 USD în economii sau plăți în plan.
Acesta este echivalentul unei rentabilități anualizate a investiției de 1,76%.
Alte exemple produc rate ale dobânzii mai ridicate, care par să se concentreze în jurul valorii de 2,6% până la 2,7% ROI anual, deși câteva cazuri aparente de randament produc un ROI anual mai mic.
Rețineți că aceste cifre de performanță sunt înainte de impozite. Familiile trebuie să plătească impozite anual pe câștigurile dintr-un plan Gerber Life College, spre deosebire de un plan de economii pentru colegiu 529.
Dacă o familie anulează planul Gerber Life College, valoarea rambursării poate fi mai mică sau egală cu doar contribuțiile aduse de familie. Plata planului este garantată numai atunci când politica ajunge la scadență, dacă toate primele planului au fost plătite.
Planul Gerber Life College nu atinge nivelul inflației de școlarizare
Performanța planului Gerber Life College nu ține pasul cu inflația de școlarizare. Inflația actuală a școlarizării este de 3,6 la sută la colegiile private de 4 ani și 3,1 la sută la colegiile publice de 4 ani, în conformitate cu Tendințele Colegiului Colegiului în stabilirea prețurilor pentru colegiu 2017.
Inflația școlarizării pe termen mai lung este uniformă superior. Folosind o medie mobilă de 17 ani, inflația de școlarizare a avut în medie 4,6 la sută la colegiile private de 4 ani și 6,3 la sută la colegiile publice de 4 ani din stat.
Performanța planului Gerber Life College similar cu banca pe termen scurt CD-uri
Performanța planului Gerber Life College este similară cu ratele dobânzii pentru CD-urile bancare actuale de 1 an, după cum a raportat Bankrate.com.
Planul Gerber Life College face blocați câștigurile pe un termen de 10-20 de ani. Dar, într-un mediu în creștere a ratei dobânzii, ne-am aștepta la o rentabilitate mai mare a investiției pentru o investiție pe termen lung. De exemplu, cele mai bune rate ale dobânzii la CD-urile pe 5 ani, după cum a raportat Bankrate.com, oferă o rentabilitate mai mare a investiției decât Planul Gerber Life College.
CD-urile bancare oferă, de asemenea, avantajul asigurării FDIC, ceea ce Gerber Life College Plan nu are.
529 Planurile de economii ale colegiilor depășesc Planul Gerber Life College
Performanța planului Gerber Life College este de aproximativ jumătate din rentabilitatea medie actuală a investiției 529 de planuri de economii de colegiu, după cum se raportează în clasamentele trimestriale de performanță ale Savingforcollege.com. Un plan 529 produce în prezent mai mult decât dublul câștigurilor din Planul Gerber Life College.
Planurile 529 oferă, de asemenea, mai multe avantaje fiscale care nu sunt disponibile Planului Gerber Life College. Câștigurile dintr-un plan 529 cresc pe o bază amânată de impozite și sunt în totalitate scutite de impozite atunci când sunt utilizate pentru a plăti cheltuielile calificate cu învățământul superior. Mai mult de două treimi dintre state oferă deduceri de impozit pe venit sau credite pentru contribuții la planul 529.
Planul Gerber Life College afectează eligibilitatea ajutorului financiar
Planul Gerber Life College pare să fie o formă de asigurare de viață, care nu este raportată ca un activ în cererea gratuită de ajutor federal pentru studenți (FAFSA). Cu toate acestea, este posibil ca suma totală a plății planului să fie raportată ca venit pe FAFSA, reducând eligibilitatea pentru ajutor financiar bazat pe nevoi cu până la jumătate din valoarea distribuției.