Piața asigurărilor de sănătate din Illinois: istoricul și știrile schimbului de stat

Prezentare generală a schimbului din Illinois

Illinois operează un schimb de parteneriat cu guvernul federal; statul rulează Get Covered Illinois, inclusiv un site web, asistență personală și un birou de asistență, iar guvernul federal oferă platforma IT – Healthcare.gov – pe care locuitorii din Illinois o folosesc pentru a se înscrie în acoperire sau pentru a face modificări la planul lor.

Începând din august 2015, Departamentul de Asigurări din Illinois a început să administreze Get Covered Illinois, iar 15 posturi de personal au fost eliminate în procesul de „eficientizare a proceselor programului, îmbunătățirea eficienței și alinierea serviciilor care duc la un acces sporit la acoperirea sănătății pentru Illinoisani. ”

Get Covered Illinois are un personal minim în acest moment, iar Administrația Trump a anunțat la mijlocul anului 2017 că nu va mai finanța programe de asistență pentru înscrierea comunității în 18 orașe din toată țara, inclusiv Chicago. De asemenea, guvernul federal a redus drastic bugetul publicitar pentru HealthCare.gov. Toate acestea au lăsat avocații consumatorilor din Illinois să se lupte pentru a încerca să umple golurile și să se asigure că există suficiente asistență pentru trădare și înscriere la dispoziția consumatorilor.

Tarife și planuri pentru 2021: Trei asigurători noi și schimbări de tarife mai ales modeste, cu rate generale de referință mai mici

Înscriere deschisă pentru planurile de sănătate 2021 în Illinois a avut loc de la 1 noiembrie până la 15 decembrie 2020. În afara acelei ferestre, rezidenții trebuie să aibă un eveniment de calificare pentru a se înscrie sau a face modificări la acoperirea lor (rețineți că, în mai multe cazuri, există cerința ca persoana să aibă deja acoperire înainte de evenimentul de calificare, ceea ce înseamnă că evenimentul de calificare poate fi utilizat doar pentru a schimba acoperirea, dar nu neapărat pentru a se înscrie după ce nu a fost asigurat).

Pentru 2021, trei noi asigurători s-au alăturat bursei din Illinois:

• Bright Health oferă planuri în zona Chicago (înainte de 2021, Bright Health oferea numai planuri Medicare Advantage în Illinois).
• MercyCare HMO oferă planuri în zona Rockford (Județele Boone și Winnebago). Înainte de 2021, MercyCare oferea planuri în Wisconsin vecin.
• SSM Health Plan (WellFirst Health) oferă planuri în zona East St. Louis. Planul de sănătate SSM a început să ofere acoperire individuală a pieței în Missouri (partea de vest a St. Louis) începând cu 2020 și s-a extins în Illinois, până în 2021, acoperind astfel întreaga zonă St. Louis.

Următoarele modificări ale ratei medii au fost aprobate pentru 2021:

HSCS continuă să fie singurul asigurător care oferă planuri la nivel de stat. Locuitorii din județul DeKalb pot selecta doar planuri din HSCS, dar toate celelalte județe din stat pot alege dintre cel puțin doi asigurători la bursă.

Celtic / Ambetter și Cigna și-au extins zonele de servicii pentru 2021: Celtic / Ambetter este disponibil în 13 județe noi, iar Cigna este disponibil recent în județele McHenry și Lake (aici au participat asigurătorii pentru 2020, față de unde participă pentru 2021).

Prezentare generală a Departamentului de Asigurări din Illinois din piața 2021 include, de asemenea, o prezentare generală a modului în care ratele se schimbă în funcție de zonă și de nivelul metalelor.

Dacă luăm în considerare doar primele planului de referință (adică, costul celui de-al doilea plan de argint cu cel mai mic cost din fiecare superioară), prima medie de referință scade cu 6% în Illinois pentru 2021. Toți ceilalți factori (vârstă, locație și venituri) rămân neschimbate, acest lucru va duce la subvenții medii mai mici la prima pentru 2021 și subliniază importanța comparării active a cumpărăturilor în timpul înscrierii deschise per iod.

Planurile de sănătate 2020 și modificările tarifelor

Majoritatea asigurătorilor din bursa din Illinois au menținut aceeași zonă de acoperire din 2019 până în 2020.Dar Gunderson / Quartz a oferit planuri în patru județe (Boone, Ogle, Stephenson, Winnebago) în 2019, iar Quartz s-a extins în trei județe suplimentare pentru 2020 (Jo Daviess, Carroll și Lee). HCSC a continuat să fie singurul asigurător care oferă planuri la nivel de stat.

Bursa din Illinois a avut cinci asigurători participanți, deși au zone de acoperire localizate.

Asigurătorii au implementat următoarele modificări ale ratei medii pentru 2020 :

• Celtic Insurance Co. (Ambetter): o scădere generală a ratei medii de 7,4% (inițial, Celtic a propus o scădere medie de doar 0,7%).
• Health Alliance Medical Plans, Inc. (HAMP): O scădere a ratei medii globale de 4,03 la sută (7,87 la sută scădere pentru planurile HMO și 2,31 la sută scădere pentru planurile POS). HAMP avea 35.929 de membri în 2019
• Health Care Service Corporation, (HCSC, Blue Cross Blue Shield of Illinois): o creștere globală a ratei medii de 0,38% (HCSH propusese inițial o scădere ușoară a ratei medii).
• Cigna: o scădere a ratei medii de 0,58% (Cigna a propus inițial o creștere a ratei medii de aproape 6%).
• Gunderson / Quartz / Unity (nou în Illinois începând cu 2019, redenumit Quartz Health Benefit Plans Corporation începând cu 2020): creșterea globală a ratei medii de 5,5%.

Modificarea medie globală a ratei aprobate pentru 2020 a fost o scădere de 0,3%. Dar prima medie de referință din Illinois a fost cu 6% mai mică în 2020 decât în 2019. Sumele subvențiilor premium se bazează pe primele de referință, deci atunci când primele de referință scad, și sumele subvențiilor scad. Atunci când subvențiile medii scad cu mai mult decât ratele medii globale, unii înscriși subvenționați ajung să plătească prime post-subvenționare mai mari. Această accesibilitate redusă ar putea face parte din motivul pentru care înscrierea la bursa din Illinois a scăzut semnificativ din 2019 până în 2020.

Modificări ale primelor în anii precedenți

2015: planurile conforme cu ACA au debutat în 2014, iar primele erau în mare parte o presupunere educată. Departamentul de asigurări din Illinois a rezumat creșterile primelor din 2015 în funcție de nivelul metalelor, cu o creștere medie de 11% pentru planul de bronz cu cel mai mic cost, 2,6% pentru planul de argint cu cel mai mic cost și 3,7% pentru planul de aur cu cel mai mic cost:

2016: Potrivit Departamentului de Asigurări din Illinois, creșterea medie a ratei pentru cel mai mic cost al planului Silver în bursa din Illinois a fost de 5,3% pentru 2016, iar creșterea medie pentru cel mai mic cost al planului Bronze a fost de 11,3 %.

Blue Cross Blue Shield din Illinois a impus o creștere medie a ratei de 17,9% pentru planurile individuale de piață în 2016 (variind de la o scădere de 17,5% la o creștere de peste 49%). Noile rate s-au aplicat la 329.427 de înscriși (inclusiv în afara bursei). 80 la sută din cei înscriși la bursă din Illinois aveau planuri BCBSIL.

La nivel de stat, primele de referință medii (planul Silver cel de-al doilea cel mai mic cost) au fost cu 6,1 la sută mai scumpe în 2016 decât în 2015, ceea ce a însemnat că subvențiile medii au fost mai mare de asemenea. Dar este demn de remarcat faptul că, în zona Chicago, o analiză a Fundației Kaiser Family a determinat că prima medie de referință a fost cu 7,9 la sută mai puțin costisitoare în 2016 decât în 2015. Acest lucru se datorează în mare parte intrării lui Celtic pe piață și relativ prime mici.

2017: Departamentul de Asigurări din Illinois a publicat detalii care arată creșterea medie a ratei aprobate pentru 2017 pe baza nivelurilor de metal, mai degrabă decât specifice fiecărui transportator. Creșterea medie a ratei pentru planurile cu cel mai mic cost la fiecare nivel de metal a variat de la 43 la sută la 55 la sută.

În octombrie, HHS a confirmat că al doilea plan de referință mediu cu cel mai mic cost din Illinois ar crește în preț cu 43% în 2017 (înainte de aplicarea subvențiilor). Aceasta a fost aproape dublu față de creșterea medie de 22% în toate statele care utilizează HealthCare.gov. Dar, în ceea ce privește sumele reale în dolari, al doilea plan mediu de argint la cel mai mic cost din Illinois (pentru un înscris în vârstă de 27 de ani, înainte de subvenții) a fost de 298 USD / lună în 2017 – foarte egal cu media de 296 USD / lună toate statele HealthCare.gov.

2018: creșterea medie a ratei a fost de aproximativ 30%. Acesta a variat de la o creștere de 17 la sută pentru HCSC la o creștere de 43 la sută pentru Celtic / Ambetter (Cigna și HAMP erau la mijloc, cu creșteri medii de 27 la sută și, respectiv, 41 la sută). O parte semnificativă a creșterii ratei pentru 2018 s-a datorat faptului că administrația Trump a eliminat finanțarea federală pentru reduceri de partajare a costurilor (CSR) la sfârșitul anului 2017.

2019: În octombrie 2018, Departamentul Illinois Asigurările au publicat o analiză a planurilor de sănătate la bursă pentru 2019, incluzând un rezumat al modului în care primele s-ar schimba și informații cu privire la care asigurătorii ar oferi planuri în fiecare zonă a statului. Variația medie a ratei în cea mai mare parte a statului a variat între o scădere de 5% și o creștere de 5%.

Așa cum s-a întâmplat în anii anteriori, raportul s-a axat pe modificările ratei în funcție de nivelul metalului:

• Primele pentru planurile de bronz la prețuri mai mici din bursa din Illinois au crescut cu 6 procente în 2019.
• Primele pentru planurile de argint cu cel mai mic preț au scăzut cu 4%.
• Primele pentru planurile de argint cu cel mai mic preț au scăzut cu 3% (CMS a raportat scăderea la 2 la sută în Illinois). Rețineți că al doilea plan de argint cu cel mai mic cost din fiecare zonă este planul de referință și este utilizat pentru a calcula sumele subvenției premium.
• Primele pentru planurile de aur la cel mai mic preț au scăzut cu 6%.

La nivelul purtătorului:

• Celtic / Ambetter a scăzut ratele medii cu 3,77% (fără acoperire dentară / vizuală pentru adulți) și 4,39% (cu stomatologie / vedere adultă)
• Health Alliance Medical Plans, Inc. (HAMP): creșterea ratelor cu o creștere medie de 4,7%. HAMP avea 35.032 de membri în 2018
• Health Care Service Corporation, (HCSC, Blue Cross Blue Shield of Illinois): creștere de 0,9%. HCSC oferă un PPO în toată Illinois și este singurul asigurător care face acest lucru.
• Cigna: creștere medie cu 7%

Directorul Departamentului de Asigurări din Illinois, Jennifer Hammer, a menționat că Piața din Illinois s-a stabilizat până în acest moment, atât în ceea ce privește modificările de curs pentru 2019, cât și faptul că numărul asigurătorilor la bursă a crescut de la patru la cinci. Dar la ACA Signups, Charles Gaba estimează că primele medii din Illinois ar fi scăzut cu aproximativ 13% dacă pedeapsa individuală a mandatului nu ar fi fost eliminată la sfârșitul anului 2018 și dacă administrația Trump nu ar fi luat măsuri pentru extinderea accesului la planurile pe termen scurt și planurile de sănătate asociate (ambele servesc la eliminarea persoanelor sănătoase din fondul de risc conform ACA, ceea ce duce la prime mai mari pentru persoanele care rămân. Dar Illinois a adoptat o legislație la sfârșitul anului 2018 care limitează planurile de sănătate pe termen scurt la șase (termeni lunari).

Illinois necesită o acoperire mai robustă a mamografiilor în planurile reglementate de stat începând cu 2020

Legislația adoptată de Illinois (SB162) în 2019 pentru a extinde domeniul de acoperire al mamografiei care trebuie oferit fără costuri rezidenților înscriși în planuri reglementate de stat (planurile de grup autoasigurate sunt reglementate mai degrabă de legea federală decât de legislația de stat, astfel încât reglementările de stat nu li se aplică; majoritatea angajatorilor foarte mari se autoasigură, mai degrabă decât cumpărare asigurări comerciale de sănătate).

Noua lege a intrat în vigoare în ianuarie 2020. Este nevoie de planuri de sănătate care să depășească mandatul federal de îngrijire preventivă pentru mamografie, care necesită acoperirea asigurătorilor doar – fără repartizarea costurilor pentru pacient – mamografii de screening (de exemplu, atunci când nu există motive de îngrijorare și pacientul pur și simplu face o mamografie de rutină).

Conform noii legi din Illinois, asigurătorii trebuie să continue să acopere complet mamografiile de screening, dar trebuie să acopere și ecografiile mamare și RMN-urile pentru femeile cu țesut mamar dens sau pentru femeile al căror medic consideră că ultrasunetele sau RMN-ul sunt necesare din punct de vedere medical. În plus, asigurătorii vor trebui să acopere pe deplin (fără partajarea costurilor) mamografiile diagnostice, care sunt utilizate atunci când se detectează o anomalie în sân, fie în timpul unei mamografii de screening, fie în alt mod.

Legea Illinois include o excepție pentru planurile care sunt calificate HSA și și-ar pierde statutul de calificat HSA dacă ar oferi o acoperire pre-deductibilă pentru orice lucru dincolo de ceea ce guvernul federal consideră îngrijire preventivă. Și, la fel ca în cazul oricăror mandate de asigurare, se aplică numai planurilor reglementate de stat (de exemplu, planurilor care nu sunt autoasigurate).

Înscrierea la schimbul din Illinois: 2014-2020

Așa cum se întâmplă în majoritatea statelor care utilizează HealthCare.gov, înscrierea la bursa din Illinois a atins un maxim în 2016 și a scăzut constant de atunci; înscrierea la bursa din Illinois este cu peste 24% mai mică în 2020 decât în 2016.

Înscrierea mai mică poate fi atribuită unei varietăți de factori, inclusiv perioade mai scurte de înscriere deschise din ultimii ani, administrația Trump deciziile de reducere bruscă a finanțării pentru asistență de marketing și înscriere la schimb, extinderea planurilor de sănătate pe termen scurt, eliminarea pedepsei mandatului individual și creșterea primelor pentru persoanele care nu se califică pentru subvenții la primă (și, după cum sa menționat mai sus, creșterea primelor pentru persoanele care se califică pentru subvenții, atunci când primele de referință scad cu mai mult decât primele globale).

Iată o privire la câte persoane s-au înscris (în timpul înscrierii deschise în fiecare an) în planurile de piață individuale private prin bursa din Illinois de-a lungul anilor:

• 2014: 217.492 persoane înscriși
• 2015: 349.487 persoane înscrise
• 2016: 388.179 persoane înscrise
• 2017: 356.403 persoane înscrise
• 2018: 334.979 persoane înscrise
• 2019: 312.280 persoane înscrise
• 2020: 292.945 persoane înscrise

Participarea asigurătorilor

2014: cinci asigurători au oferit piață individuală planuri în bursa Illinois în 2014: Aetna, Health Care Service Corporation (Blue Cross Blue Shield of Illinois), Health Alliance, Humana și Land of Lincoln (un CO-OP creat de ACA).

2015 : Time și IlliniCare s-au alăturat bursei pentru 2015, aducând numărul de asigurători participanți la opt, dar ambii asigurători au oferit planuri doar pentru un an, ieșind din bursă la sfârșitul anului 2015.

2016: Time / Assurant a anunțat la mijlocul anului 2015 că Voi ieși de pe piața asigurărilor de sănătate la nivel național la sfârșitul anului, astfel încât planurile lor nu erau disponibile pentru 2016.

Dar Aetna, Celtic și Harken s-au alăturat pieței în 2016. Celtic este compania-soră a IlliniCare. Aetna a oferit planuri la bursă în 2014 sub numele Aetna Life Insurance Company, dar a ieșit pentru 2015. S-au întors pentru 2016 ca entitate juridică separată, Aetna Health Inc.

Au existat nouă transportatori care oferă un total de 290 de planuri pentru persoanele fizice din bursa din Illinois în 2016 (zece dacă considerați Coventry ca doi transportatori separați, ceea ce face Divizia de asigurări). Trei transportatori – HCSC, Land of Lincoln și Coventry – au oferit planuri la nivel de stat.

Health Care Service Corp (Blue Cross Blue Shield of Illinois) acoperă aproximativ 80% din persoanele înscrise pe piața individuală a statului.

BCBSIL a anunțat în septembrie 2015 că nu va oferi rețeaua lor largă PPO (Blue PPO) pentru planurile conforme ACA în 2016.

Odată cu intrarea pe piață a Celtic, acestea ofereau cele mai mici -planuri de preț în unele zone. Aceasta a fost o veste bună în ceea ce privește concurența adăugată, dar o veste proastă pentru persoanele care și-au păstrat planurile pentru 2015 și apoi au primit subvenții mai mici în zonele în care Celtic a preluat locul de referință cu o primă mai mică decât rata de referință din 2015. Acesta a fost cazul în județul Cook, unde prețurile scăzute ale Celtic (și rețeaua foarte limitată) au însemnat că subvențiile au scăzut pentru 2016.

Au existat semnificativ mai puține planuri disponibile în județul Cook pentru 2016, dar Departamentul de Asigurări a remarcat că acest lucru a fost în primul rând pentru că „IlliniCare a retras mai multe planuri care ofereau aceleași pachete de beneficii medicale, singura diferență în acoperire fiind opțiunile de a avea o viziune dentară și / sau adultă pentru adulți. Aceasta reprezintă o reducere de 44 de planuri.”

Departamentul de asigurări a confirmat că nu există planuri de platină disponibile pe piața individuală în 2016 în Illinois. Au existat 81 de planuri de platină disponibile în 2015, în comparație cu 25 în 2014. Dar toate au fost întrerupte începând cu 2016. Aceasta a fost o tendință la nivel național, deoarece planurile de platină au avut tendința de a avea rate de înscriere foarte mici în comparație cu celelalte niveluri de metal.

2017: Aetna a ieșit din bursa din Illinois la sfârșitul anului 2016, așa cum a fost cazul în 11 din cele 15 state unde Au oferit planuri de schimb în 2016. UnitedHealthcare a renunțat și la schimb, la fel și Harken Health, care oferise planuri în zona Chicago în 2016 (Harken a părăsit și schimbul în Georgia; Illinois și Georgia au fost singurele două state în care Harken a oferit planuri și au aderat la schimburi doar pentru prima dată în 2016).

În 2016, au existat două entități Coventry separate care ofereau planuri în bursa din Illinois. : Coventry Health & Life Insurance Co., precum și Coventry Health Care din Illinois, Inc. Departamentul de Asigurări din Illinois a confirmat că Coventry nu va oferi planuri la schimb în 2017.

Deci, Harken, Aetna, Coventry și UnitedHealthcare au ieșit la sfârșitul anului 2016, iar Land of Lincoln Health a fost pus în lichidare în toamna anului 2016, cu acoperire care se încheie la 30 septembrie 2016 (detaliile despre plecări sunt mai jos ). Dar Cigna s-a alăturat bursei din zona Chicago pentru 2017. Așadar, bursa din Illinois avea cinci transportatori care ofereau planuri pentru 2017, în scădere față de nouă în 2016.

2018: Humana, unul dintre cei cinci asigurători care oferea planuri în bursa din Illinois în 2017, a ieșit de pe piața individuală de asigurări de sănătate la nivel național la sfârșitul anului 2017. Illinois are 13 zone de rating, iar Humana a oferit acoperire în 2017 în nordul Illinois, în trei zone complete (5, 7 și 8) și parțial din zona de rating 10.

Celtic, HAMP, HCSC (BCBSIL) și Cigna au continuat să ofere planuri în bursa din Illinois pentru 2018.

2019: Celtic, HAMP, HCSC (BCBSIL ), și Cigna au continuat să ofere planuri pentru 2019 și li s-a alăturat nou-venit Gunderson / Quartz / Unity.

2020: Aceiași cinci asigurători oferă acoperire, deși numele planului Gunderson / Quartz / Unity în 2020 este Quartz Health Benefit Plans Corporation.

2021: Bright Health intenționează să ofere acoperire în zona Chicago.

Land of Lincoln CO-OP a închis 30 septembrie 2016

În iulie 2016, autoritățile de reglementare de la Departamentul de Asigurări din Illinois au anunțat că vor prelua Land of Lincoln Health – un CO-OP creat de ACA – și care stabilește o lichidare ordonată a afacerii transportatorului. Planurile Land of Lincoln nu mai erau de vânzare în Illinois începând cu iulie, iar CO-OP a fost pus în lichidare pe 29 septembrie, cu acoperire pentru membrii existenți care se încheie pe 30 septembrie 2016. Asociația Illinois Life and Health Guaranty acoperea Land of Reclamații Lincoln (dincolo de activele asigurătorului), dar au anunțat în 2018 că nu vor mai accepta nicio cerere nouă pentru asigurații sau furnizorii Land of Lincoln.

Statul a lucrat cu HHS pentru a implementa o perioadă specială de înscriere pentru Land dintre cei 49.000 de membri ai lui Lincoln, astfel încât să poată trece la noi planuri.

În Oregon și New York, când CO-OP-urile au închis la jumătatea anului, alți transportatori din stat au fost de acord să înscrie CO-OP membrii și îi credită pentru costurile din buzunar pe care le suportaseră până în acel moment al anului. Dar acest lucru nu s-a întâmplat în Illinois.

Blue Cross Blue Shield of Illinois – de departe cel mai mare asigurător de pe piața individuală a statului – au spus că nu vor putea să acrediteze membrii Landului Lincoln pentru costuri de buzunar pe care le-au suportat deja în 2016 dacă membrii au trecut la BCBSIL începând din octombrie. Statul a menționat că nu are puterea de a forța operatorii de transport să acorde credit membrilor CO-OP în tranziție pentru costurile lor din buzunar în primele trei trimestre ale anului 2016 și niciun alt transportator nu a spus că va face acest lucru. Rezultatul a fost că membrii CO-OP care au suportat deja taxe în 2016 au trebuit să reia din nou expunerea din buzunar pentru anul începând cu 1 octombrie, în conformitate cu noul plan pe care l-au selectat. Și apoi au trebuit să o ia de la capăt doar trei luni mai târziu, pe 1 ianuarie, plătind pentru expunerea din 2017 din buzunar.

În aprilie 2017, autoritățile de reglementare din Illinois au contactat membrii anteriori ai Landului Lincoln, explicând că ar putea depune creanțe împotriva activelor lichidate ale CO-OP dacă ar putea demonstra că au suferit o pierdere ca urmare a închiderii de la mijlocul anului. Membrii CO-OP care au trebuit să o ia de la capăt cu deductibilele și alte costuri din buzunar în octombrie au fost principalele exemple de persoane care ar putea depune o cerere, deși nu exista nicio garanție că vor recupera banii pierduți.

Până la sfârșitul anului 2015, 12 dintre cele 23 de CO-OP originale create de ACA s-au închis. Și, deși Land of Lincoln Health nu a fost printre ei, CO-OP a încetat înscrierile individuale și de grupuri mici pentru 2016 la jumătatea perioadei de înscriere deschisă, menționând că și-au atins deja obiectivul de înscriere pentru anul respectiv (Community Health Alliance din Tennessee a făcut același lucru în perioada de înscriere deschisă din 2015; în cele din urmă au fost unul dintre CO-OP-urile care s-au închis la sfârșitul anului 2015).

Land of Lincoln Health a pierdut 90,8 milioane de dolari în 2015, pe tocuri a unei pierderi de 17,7 milioane de dolari în 2014. Și 44 la sută din pierderile din 2015 ale CO-OP au avut loc în al patrulea trimestru al anului; pierderile au fost de 50 de milioane de dolari în septembrie 2015. Pierderile lor în 2015 au fost cele mai mari dintre toate CO-OP-urile care erau încă operaționale de la începutul anului 2016.

În 2014, Land of Lincoln Health s-a luptat cu înscrieri reduse, cu doar 3.461 de membri la sfârșitul anului 2014 (doar aproximativ 4 la sută din ținta lor). Dar asta s-a schimbat dramatic în anul doi. Pentru 2015, Land of Lincoln Health și-a redus primele cu 20 până la 30 la sută, iar în majoritatea zonelor statului au oferit cele mai ieftine planuri de argint.

Drept urmare, membrii lor au ajuns la 50.000 de oameni până la sfârșitul perioadei de înscriere în 2015. Cei mai mulți dintre ei – aproximativ 80% – aveau planuri individuale de piață, în timp ce restul aveau planuri de grup mic, în medie de aproximativ 8-10 angajați fiecare. Până la sfârșitul anului 2015, CO-OP avea aproximativ 20 la sută din piața de schimb din Illinois și aproximativ zece la sută din întreaga piață individuală din stat.

În primele șase luni ale anului 2015, Land din Lincoln Health au plătit cu 26 de milioane de dolari mai multe daune decât au încasat primele. În octombrie 2015, HHS a anunțat că transportatorii din toată țara – inclusiv CO-OP – vor primi doar 12,6% din ceea ce li se datorează în cadrul programului de coridoare de risc. Land of Lincoln a dat în judecată guvernul federal în iunie 2016 pentru banii coridorului de risc încă neplătit, dar cazul a fost respins de un judecător federal în noiembrie 2016, după ce Land of Lincoln Health a fost deja închis.

Țara Lincoln a pierdut 7,1 milioane de dolari în primul trimestru al anului 2016, în creștere față de 5,3 milioane de dolari pe care i-au pierdut în primul trimestru al anului 2015

În iunie 2016, s-au publicat sumele de plată pentru ajustarea riscurilor pentru 2015, iar Land of Lincoln a datorat 31,8 milioane de dolari – cea de-a doua cea mai mare sumă din oricare dintre resturile CO-OP. Dar Departamentul de Asigurări din Illinois a acționat imediat într-un efort de a împiedica CO-OP să nu mai aibă de plătit HHS. Poziția Departamentului de Asigurări a fost că Land of Lincoln ar trebui să rețină plata pentru programul de coridoare de risc din 2015 până când primesc cele 73 de milioane de dolari pe care le datorează pentru programul de coridoare de risc din 2014.

Scrisoarea către CMS privind blocarea CO-OP de la plata facturii de ajustare a riscurilor a fost „concepută pentru a preveni lichidarea imediată” a Landului Lincoln. În cele din urmă, această strategie a eșuat, statul Illinois nu a avut de ales decât să închidă CO-OP.

Nu mai există asigurători care să ofere planuri SHOP în Illinois începând cu 2020 (planuri de grup mic încă disponibile de la asigurători și brokeri)

BCBS din Illinois a anunțat că vor părăsi bursa de afaceri mici (SHOP) la sfârșitul anului 2017, dar va continua să ofere planuri de schimb pentru persoane fizice; Illinois avea un număr total de 738 de întreprinderi mici înscrise în planurile SHOP la începutul anului 2017, acoperind 3.512 membri.

Health Alliance a continuat să ofere planuri SHOP pentru întreprinderile mici din unele zone din Illinois și a fost t el este singurul asigurător care face acest lucru în stat în 2019. Dar începând cu 2020, Health Alliance nu mai oferă planuri SHOP. Așa cum se întâmplă în majoritatea celorlalte state, planurile de afaceri mici sunt disponibile numai pentru companiile care pot achiziționa direct de la asigurători sau cu ajutorul unui broker; nu mai există planuri de vânzare SHOP.

Istoria schimbului din Illinois

Administrația fostului guvernator Pat Quinn a anunțat în iulie 2012 că piața din Illinois va funcționa ca stat-federal parteneriat. Quinn spera să valorifice modelul de parteneriat ca un pas intermediar către o piață administrată de stat pentru anul de acoperire 2015. Cu toate acestea, un proiect de lege de schimb de stat adoptat în Senat în 2013 nu a obținut votul în Parlament. Exista o oarecare speranță că legislația privind schimbul va fi luată în considerare în timpul sesiunii de toamnă 2014. Cu toate acestea, Camera nu a abordat problema, iar Illinois continuă să aibă un schimb de parteneriat (așa cum sa menționat mai sus, partea statului din parteneriat a fost împărțită în Departamentul de asigurări în august 2015).

Rep . Robyn Gabel spera că problema va câștiga atenție în 2015, având în vedere că Curtea Supremă a SUA se gândea dacă subvențiile pentru prime ar putea fi acordate în mod legal în statele care nu au propriul lor schimb de asigurări de sănătate. Trecând la o bursă de stat, Illinois ar fi asigurat subvenții în curs pentru rezidenții săi, indiferent de modul în care Curtea a decis. Dar Curtea a considerat că subvențiile sunt legale în fiecare stat, indiferent dacă guvernul federal conduce sau nu schimbul.

Aproximativ 12% din populația statului a rămas neasigurată după prima perioadă de înscriere deschisă. Ca răspuns, oficialii au acordat aproape 26 de milioane de dolari către 37 de organizații pentru grupuri țintă greu accesibile în 2014: latino-americani, afro-americani și milenari. Eforturile au dat roade, iar rata neasigurată din Illinois a scăzut din nou din 2014 până în 2015.

Resurse de schimb de asigurări de sănătate din Illinois

Get Covered Illinois
866-311-1119

HealthCare.gov
800-318-2596

Illinois Health Matters
Resursă informațională privind reforma asistenței medicale

Asistență medicală
Biroul Procuror General
877-305-5145 (fără taxă la nivel național) TTY: 312-964-3013
Oferă servicii rezidenților înscriși la asigurări private de sănătate

Office Consumer Health Insurance și Ombudsman for the Neasured
Departamentul de Asigurări din Illinois
877-527-9431 (gratuit la nivel național)
Oferă servicii atât rezidenților care nu sunt asigurați, cât și rezidenților care au probleme sau întrebări legate de asigurările de sănătate.

Louise Norris este un broker individual de asigurări de sănătate care a scris despre asigurările de sănătate și reforma sănătății din 2006. A scris zeci de opinii și articole educaționale despre Affordable Care Act pentru healthinsurance.org. Actualizările sale de schimb de sănătate de stat sunt citate în mod regulat de mass-media care acoperă reforma sănătății și de alți experți în asigurări de sănătate.