Ghid complet pentru cardurile de credit securizate din Filipine

Acest articol a fost publicat la 4 aprilie 2014 și a fost actualizat la 1 noiembrie 2019.

Nu este întotdeauna ușor să obțineți un card de credit. Este posibil să fiți antreprenor sau independent și, prin urmare, nu aveți un venit stabil. Sau ați fost refuzat de mai multe ori atunci când solicitați un card de credit din cauza lipsei istoricului de credit.

În general, băncile nu sunt prea dornice să solicite persoanelor fără istoric de credit un card de credit. Pentru cei cu un istoric de credit slab, este deosebit de dificil. Atunci când aplicația pentru un card de credit obișnuit nu funcționează, puteți încerca să solicitați un card de credit securizat.

Aici, vă explicăm funcționarea cardurilor de credit securizate din Filipine și aruncăm o privire la care băncile le oferă.

Citiți mai multe: Cum profesioniștii din Filipine pot obține un card de credit

Ce este un card de credit securizat?

Un card de credit securizat este un tip de card de credit cu un depozit în numerar care servește drept garanție. Deoarece este garantat de depozitul titularului cardului, solicitanții se pot aștepta la o aprobare rapidă și 100%. Astfel, o cerere de card de credit securizat este cel mai simplu mod de a obține un card de credit în Filipine.

De obicei, eliberat persoanelor cu credit slab sau fără istoric de credit, cardurile securizate nu necesită documente de venit. Suma depozitului reduce deja riscul pentru banca emitentă în cazul în care titularul cardului nu reușește să efectueze plăți cu cardul de credit. Această caracteristică face ca cardurile securizate să fie ideale pentru deținătorii de cărți pentru prima dată, pentru persoanele cu venituri reduse și pentru lucrătorii independenți cu venituri instabile.

Citiți mai multe: Câștigați sub P20.000? Luați în considerare aceste carduri de credit cu venituri reduse

Cum funcționează un card de credit securizat?

Un credit garantat cardul are multe asemănări cu un card de credit obișnuit. Puteți utiliza cardul la orice magazin sau comerciant care acceptă Visa sau Mastercard. De asemenea, puteți profita de avantajele tipice ale cardului de credit, cum ar fi planurile rate, reduceri, puncte de recompensă și alte avantaje – în funcție de cardul de credit securizat pe care îl alegeți. Cardurile securizate au aceleași comisioane și taxe, precum și ratele dobânzii ca și cardurile obișnuite.

Principala diferență este însă că un card securizat necesită deschiderea unui cont de economii sau de depozit la termen la banca emitentă și depuneți o anumită sumă, un procent din care vă determină limita de credit. Aceasta înseamnă că, dacă depuneți un depozit de 10.000 PHP, vi se va acorda o limită maximă de credit de 9.000 PHP.

Folosind un card securizat, vă așteptați să efectuați plăți lunare, dar dacă implicit pentru o plată, banca vă va retrage depozitul de restituire pentru a vă recupera soldul nerezolvat.

Astfel, trebuie să vă gestionați foarte atent cheltuielile și să vă asigurați că acest lucru nu se va întâmpla niciodată, deoarece ar însemna că nu veți mai putea utiliza cardul de credit securizat. În plus, istoricul dvs. de credit – pe care îl îmbunătățiți atunci când utilizați un card de credit securizat – ar avea o lovitură serioasă.

Cât de mult trebuie să depun și care este limita mea de credit?

În general, este necesară o depunere minimă de 10.000 PHP. Din această sumă, limita cardului dvs. de credit poate fi de 80% și 90%, în funcție de banca emitentă. Cu cât depozitul dvs. este mai mare, cu atât devine mai mare limita de credit.

Această depunere nu poate fi retrasă din contul dvs. până când nu ștergeți și decontați contul cardului de credit și solicitați în mod oficial anularea cardului sau ridicarea depozitului dvs. . Va trebui să așteptați una până la două luni pentru ca banca să elibereze suma restituită. Din acel moment, ar trebui să vă puteți retrage numerarul.

În mod ideal, doriți ca cardul dvs. de credit securizat să fie în cele din urmă convertit într-un card obișnuit. Conversia de la un card securizat la unul obișnuit este posibilă fie când afișați suficiente dovezi de venit, fie dacă ați plătit facturile cardului de credit la timp și în valoare totală de cel puțin un an.

După ce ați convertit cardul de credit securizat în unul obișnuit, puteți începe să vă retrageți din depozit fără a fi nevoie să anulați cardul. Mai mult, cardul dvs. securizat vă poate ajuta să solicitați carduri obișnuite la alte bănci, deoarece există o șansă crescută ca cererea dvs. să fie aprobată dacă sunteți un deținător de card de credit existent cu o bună poziție de credit.

sunt avantajele și dezavantajele cardurilor securizate?

Acum că știți cum funcționează un card de credit securizat, este timpul să cântăriți avantajele și dezavantajele de a avea unul, astfel încât să puteți decide dacă acesta este instrumentul financiar potrivit pentru dvs.

Beneficiile cardurilor de credit securizate

• Obțineți aprobarea pentru un credit securizat card atunci când vi s-a refuzat întotdeauna un card obișnuit.
• Nu este necesară dovada venitului stabil pentru o cerere de card de credit securizat.
• Vă puteți califica chiar dacă aveți un credit slab sau fără istoric de credit.
• Limita de credit este mai previzibilă pentru cardurile securizate decât cele tradiționale, deoarece reprezintă un procent din depozitul restituit. Puteți avea o limită de credit mai mare prin creșterea depozitului dvs.
• Construiți un istoric de credit bun sau îmbunătățiți-vă scorul de credit. Dacă utilizați în mod responsabil cardul securizat și gestionați corect plățile, acest lucru se va reflecta în raportul dvs. de credit și vă va ajuta să vă sporiți solvabilitatea. banca ar scoate doar soldul neplătit din depozitul dvs. restituit.
• Depozitul dvs. poate câștiga dobândă dacă contul dvs. este purtător de dobândă.
• Este posibil să puteți calificați pentru un card de credit negarantat dacă efectuați plăți consistente la timp pe cardul dvs. de credit securizat.

Dezavantaje ale cardurilor de credit securizate

• Un depozit de garanție este necesar. Nu vă puteți accesa fondurile – chiar și în scopuri de urgență – până când contul dvs. nu este închis.
• Limita de credit este legată de depozitul restituit. Dacă nu puteți face o depunere mare, va trebui să vă mulțumiți cu o limită de credit scăzută.
• Plățile ratate pe un card de credit securizat vă pot afecta scorul de credit.

Care sunt cardurile de credit securizate disponibile în Filipine?

În Filipine, aveți destul de multe opțiuni în ceea ce privește cardurile de credit securizate de la AUB, BPI, Metrobank, RCBC și Banca de securitate. Printre aceste carduri se numără următoarele:

Cerere de card de credit securizat pentru începători

Un card de credit securizat aplicația este, în general, un proces lin și simplu și chiar mai simplă decât obținerea unui card obișnuit.

Vrei să obții unul? Urmați acești pași pentru a solicita un card de credit securizat în Filipine.

Asigurați-vă că sunteți eligibil pentru un card de credit securizat

Deși este mai ușor să vă calificați pentru un card securizat decât un card obișnuit, va trebui să îndepliniți cerințele de eligibilitate ale băncii.

În primul rând, trebuie să aveți cel puțin 21 de ani (sau cel puțin 18, dacă solicitați un Card de credit securizat BPI). Security Bank și BPI solicită, de asemenea, deținătorilor potențiali de carduri de credit securizate să aibă un număr fix de afaceri sau de reședință.

Cel mai important, nu ar trebui să aveți un cont de card de credit delincvent la banca de unde intenționați să obțineți un card securizat de la .

Alegeți cardul de credit potrivit pentru dvs.

Orice card de credit din gama băncii poate fi utilizat ca card de credit securizat. Mai ales dacă încercați să obțineți un scor de credit bun, cel mai bine este să selectați cardul care va funcționa pentru dvs. Ați dori un card care să corespundă bugetului, nevoilor și obiceiurilor dvs. de cheltuieli.

Puteți căuta opțiuni pentru a solicita un card de credit securizat online pe site-ul web al fiecărei bănci sau puteți economisi timp comparând carduri de credit aici la Moneymax.

Vizitați banca

După ce ați decis cardul de credit pentru care solicitați, mergeți la cea mai apropiată sucursală a băncii la alegere pentru a deschide o economie cont sau depozit în timp pentru cererea dvs. de card de credit securizat.

Asigurați-vă că aduceți ID-urile valide și suma pentru depozitul dvs. restituit. Dacă sunteți expat sau rezident străin, aduceți-vă permisul de muncă, certificatul de înregistrare străin (ACR) sau documentele de acreditare ale ambasadei doar în cazul în care banca o solicită.

Trimiteți documentele necesare pentru creditul securizat Cerere de card

Personalul băncii vă va cere să completați și să semnați formulare, cum ar fi un formular de cerere de card de credit, formulare de deschidere a contului de economii și un act de cesiune.

Actul de cesiunea este un document legal în care autorizați banca să dețină suma depozitului dvs. și, în cazul în care plătiți cu cardul dvs. de credit, banca poate debita suma restituită pentru a deconta soldul dvs. neplătit.

Așteptați pentru livrarea cardului

Rata de aprobare ar trebui să fie aproape de 100% – după toate, nu plătiți un depozit pentru nimic. Procesarea cardurilor de credit securizate în Filipine durează în jur de trei până la 10 zile de coacere. Acesta poate fi livrat la adresa dvs. sau poate fi ridicat la sucursala în care ați depus cererea de card de credit securizat.

Când primiți noul dvs. card de credit, poate fi necesar să îl activați apelând emitentul linia directă pentru clienți a băncii.

Sfaturi privind utilizarea eficientă a cardului dvs. de credit securizat

Având un card de credit securizat este o ocazie excelentă de a vă aduce finanțele pe drumul cel bun – nu pierdeți această șansă. Atunci când este utilizat în mod responsabil, un card securizat vă poate ajuta să vă construiți creditul și să vă creșteți probabilitatea de a fi aprobat pentru carduri de credit și împrumuturi în viitor.

Iată câteva sfaturi rapide pentru a vă asigura un scor de credit pozitiv utilizarea cardului de credit securizat:

• Folosiți cardul securizat doar de câteva ori în fiecare lună pentru a evita maximizarea rapidă a acestuia.
• Evitați să faceți un avans în numerar pe cardul dvs. de credit securizat.
• Monitorizați periodic cheltuielile cardului dvs. de credit, asigurându-vă că nu depășește limita dvs. de credit.
• De îndată ce observați orice activitate suspectă în contul cardului dvs. de credit, raportați-l imediat către bancă pentru a preveni alte tranzacții neautorizate.
• Plătiți factura cardului de credit integral și la timp în fiecare lună pentru a evita acumularea de datorii și pentru a vă îmbunătăți șansele de a vă califica pentru un card obișnuit.

Gânduri finale

Creditul securizat este o alternativă bună la cardurile de credit tradiționale, mai ales dacă nu aveți suficiente documente care să dovedească o sursă de venit regulată și stabilă. Fie ca acest ghid să vă ajute să obțineți aprobarea pentru unul și să vă mențineți finanțele într-o formă bună.