Debit Avalanche vs. Debt Snowball: Care este ' diferența?
Achitarea datoriilor nu este o sarcină ușoară, dar va contribui la aducerea libertății financiare. Există două metode distincte de plată a datoriilor: metoda avalanșei datoriilor și metoda bulelor de zăpadă. Deși ambele sunt strategii utile pentru a scoate datoria din viața ta, o metodă ar putea fi vă este mai ușor să rămâneți și să aveți un impact mai mare asupra rambursării datoriilor. Iată cum puteți afla care este metoda de rambursare a datoriilor cea mai potrivită pentru dvs.
Ambele metode necesită listarea plătiți-vă datoriile și efectuați plăți minime pentru toate, cu excepția unei datorii. Aici variază metodele. În metoda avalanșei datoriilor, plătiți bani suplimentari pentru datoria cu cea mai mare rată a dobânzii. Cea mai mică datorie mai întâi și crește-ți drumul, indiferent de rata dobânzii.
Chei de luat masa
- metoda avalanșei datoriilor implică efectuarea de plăți minime pentru toate datoriile, apoi utilizarea oricăror bani rămași pentru a achita datoria cu cea mai mare rată a dobânzii. Cele mai mici datorii mai întâi pentru a le scoate din drum înainte de a trece la altele mai mari.
- Metoda avalanșei datoriilor poate duce adesea la plăți mai mici în timp.
- Metoda ghiocelului datoriei poate fi valoroasă pentru menținerea energiei și a dedicării, în timp ce achitați datoriile.
Avalanșa datoriilor
Metoda avalanșei datoriilor implică reducerea minimului plățile pentru toate datoriile, apoi folosind banii rămași pentru a achita datoria cu cea mai mare rată a dobânzii. Utilizarea avalanșei datoriilor pentru a achita datoriile vă va economisi cei mai mulți bani în plata dobânzilor. De exemplu, dacă aveți 3.000 USD în plus pentru a aloca rambursării datoriilor în fiecare lună, atunci metoda avalanșei datoriilor va face ca banii dvs. să meargă cel mai departe. Imaginați-vă că aveți următoarele datorii:
• Datoria cardului de credit de 10.000 USD la 18,99%
• Împrumut auto de 9.000 USD la 3,00 %
• Împrumut pentru studenți de 15.000 $ la 4,50%
În acest scenariu, metoda avalanșei ar trebui să vă achite creditul datoria cardului mai întâi, apoi vă permite să achitați datoria rămasă în 11 luni, plătind un total de 1.011,60 USD în dobânzi. Metoda ghiocelului vă va face să abordați mai întâi împrumutul auto, devenind fără datorii în 11 luni, dar ați fi plătit 1.514,97 dolari în dobânzi.
Doar schimbând ordinea dvs. datorii, puteți economisi sute de dolari în plăți de dobânzi. Pentru persoanele cu datorii mai mari, metoda avalanșei poate reduce, de asemenea, timpul necesar plății datoriei cu câteva luni.
Globul de zăpadă al datoriei
Dacă metoda avalanșei datoriilor este cea mai bună strategie pentru a economisi bani și timp, atunci de ce să alegem o altă rambursare a datoriilor? Avantajul ghiocei datoriei este că ajută la creșterea motivației pentru rambursarea datoriilor. Metoda bilelor de zăpadă a datoriilor implică mai întâi plata celor mai mici datorii pentru a le scoate din cale înainte de a trece la altele mai mari.
Nu este ușor să te entuziasmezi cu privire la rambursarea datoriilor Aruncarea unor plăți mari către datoria dvs. este și mai dificilă dacă nu vedeți progrese rapide și ați putea fi predispus să aruncați prosopul. „Matematica pare să se aplece mai mult către plata celor mai mari datorii cu dobânzi”, spune expertul financiar Dave Ramsey. „Dar ceea ce am învățat este că finanțele personale sunt 20% cunoștințe de cap și 80% comportament. Aveți nevoie de câteva victorii rapide pentru a rămâne suficient de pompat pentru a ieși complet din datorii. ”
Cu metoda bulgări de zăpadă a datoriilor, vedeți progrese instantanee și veți putea achita o datorie completă în doar câteva luni. Avalanșa datoriilor nu va funcționa la fel de eficient dacă pierdeți motivația și săriți o lună sau două de rambursări strategice.
Concluzia
Dacă sunteți serios despre abordarea datoriilor, apoi alegeți ce metodă este cea mai potrivită pentru propria situație și personalitate. Cea mai bună metodă este cea la care te poți lipi. Dacă sunteți o persoană care are nevoie de mai multă motivație pentru a plăti datoriile, atunci rămâneți cu metoda bilelor de zăpadă. Dacă ambele metode par insuficiente, vă recomandăm să luați în considerare reducerea datoriilor.
De asemenea, puteți utiliza o combinație a celor două metode. În exemplul de mai sus, cea mai bună mișcare poate fi abordarea mai întâi a datoriilor cardului de credit și apoi achitarea împrumutului auto, mai degrabă decât a împrumutului studențesc.
Ambele planuri de rambursare a datoriilor sunt utile și vă pot ajuta să vă recâștigați libertatea financiară. Utilizați calculatoare specializate de rambursare a datoriilor pentru a descoperi când vă veți achita datoria și cât de mult veți plăti dobânda.