De ce copilul tău are nevoie de un IRA Roth

Un IRA Roth nu este de obicei considerat un vehicul de economisire pentru copii, dar ar trebui să fie.

IRA Roth sunt ideale pentru copii, deoarece copiii au decenii pentru contribuțiile lor să crească fără taxe. Și aceste conturi oferă și flexibilitate: contribuțiile la un IRA Roth pot fi retrase fără taxe și penalități în orice moment.

Informații rapide despre IRA Roth pentru copii

• Nu există restricții de vârstă. Copiii de orice vârstă pot contribui la un IRA Roth, atâta timp cât au câștigat venituri.
• Un părinte sau alt adult va trebui să deschidă IRA Roth custodie pentru copil. Nu toate firmele de brokeraj online sau băncile oferă IRA de custodie, dar Fidelity și Charles Schwab o fac.
• Un Roth IRA este mai flexibil decât alte conturi de pensionare, deoarece contribuțiile pot fi retrase oricând.

„Consultați opțiunile noastre de top pentru cele mai bune conturi Roth IRA (așa cum sa menționat mai sus, mulți furnizori nu oferă conturi Roth custodice)

Regulile Roth IRA pentru copii

Nu există limită de vârstă. Chiar și copilul Gerber poate contribui la un IRA Roth: obstacolul în deschiderea acestui cont este legat de venituri, nu de vârstă.

Copilul trebuie să fi câștigat venituri. Dacă un copil a câștigat venituri, el sau ea poate contribui la un IRA Roth. Venitul câștigat este definit de IRS ca venituri și salarii impozabile – bani câștigați dintr-un loc de muncă W-2 sau din concerte de muncă independentă, cum ar fi baby-sitting sau câinele de mers pe jos. (Dacă doriți să contribuiți la Roth IRA al copilului dvs. sau să corespundeți contribuțiilor copilului dvs., este în regulă atâta timp cât are un venit câștigat cel puțin la fel de mult ca suma totală a contribuției.)

Există limite de contribuție. Limita de contribuție Roth IRA este de 6.000 USD pe an în 2020 și 2021, sau totalul veniturilor obținute pentru anul respectiv, oricare dintre acestea este mai mic. Dacă un copil câștigă 2.000 USD pentru baby-sitting în 2020, el sau ea poate contribui până la 2.000 USD la un Roth IRA.

„Citiți mai multe despre cum și unde să deschideți un Roth IRA

Iată cum puteți deschide un IRA Roth pentru copiii dvs.

Venitul copilului dvs. este ceea ce îl face eligibil pentru IRA Roth, dar un părinte sau alt adult va trebui să vă ajute să deschideți contul. Furnizorii Roth IRA necesită de obicei un adult să deschidă și să gestioneze un Roth IRA custodiat în numele unui minor.

Procesul este simplu și ar trebui să dureze aproximativ 15 minute – va trebui să furnizați numerele de securitate socială pentru dvs. și copilul dvs., date de naștere și alte informații personale.

De ce un IRA Roth poate fi potrivit pentru copii

Acum că știți dacă copiii dvs. pot avea un IRA Roth, s-ar putea să vă întrebați dacă ar trebui. din impulsul investițiilor devreme, există mai multe motive pentru care un Roth IRA în special poate fi o alegere bună pentru copii:

1. Contribuțiile pot fi retrase oricând

Contul de pensionare sunt cunoscute sticklers despre distribuții; mulți percep o penalitate de 10% pentru banii scoși înainte de vârsta de 59½ ani. Este greu pentru copii, care nu sunt tocmai cunoscuți pentru capacitatea lor de a întârzia satisfacția.

Dar un IRA Roth este diferit. Banii contribuiți la cont pot fi retrași oricând și folosiți pentru orice, de la o mașină Matchbox la o primă mașină reală.

Această flexibilitate este echilibrată de reguli mai stricte pentru câștigurile contului Roth IRA sau pentru rentabilitate pe contribuțiile care sunt investite. Distribuțiile de câștiguri din investiții pot fi impozitate ca venit, penalizate cu o taxă de distribuție timpurie de 10% sau ambele.

Aceste două reguli fac din Roth IRA un punct de mijloc frumos între copiii care doresc acces ușor la numerar și părinți care vor să se asigure că o parte din acești bani sunt economisiți pentru viitor.

„Obțineți detaliile complete despre retragerile anticipate Roth IRA

2. Mai mult timp înseamnă mai multă creștere

Există un fenomen distractiv numit dobândă compusă, care funcționează astfel: dat fiind timpul, banii investiți câștigă mai mulți bani. Majoritatea dintre noi mai avem 30 sau 40 de ani până la pensionare, odată ce începem să investim; un copil care începe mai devreme are avantajul de a mai mult . Dacă copiii tăi își lasă banii în IRA Roth până la pensionare, ar putea să se uite la 50 sau mai mulți ani de creștere a investițiilor, complet fără taxe.

Așteptăm atât de mult o vânzare grea? Poate menționați că o contribuție unică de 6.000 de dolari într-un IRA Roth – fără nicio contribuție suplimentară – ar crește la aproximativ 200.000 de dolari în 60 de ani (fundul cu o rentabilitate a investiției de 6% și o compunere lunară).

3. Investiția depășește economia

Acest tip de creștere nu s-ar întâmpla într-un cont simplu de economii, care este alegerea mai tradițională pentru copii, deoarece este flexibilă și nu necesită venituri obținute. Spre deosebire de un Roth IRA, banii pentru ziua de naștere sunt bineveniți.

Dar un Roth IRA le permite copiilor dvs. să aleagă și să aleagă investiții, care, pe termen lung, pot duce la tipul de creștere descris mai sus. În schimb, conturile de economii plătesc o rată a dobânzii relativ fixă care în prezent se situează în jurul valorii de 0,09%. Acesta este un strigăt departe – și multe mii de dolari – de la 6% sau mai mult pe care vă puteți aștepta să le câștigați anual dintr-o investiție pe termen lung.Chiar și la o rată a dobânzii de 1% – plătită astăzi de multe conturi de economii online – o depunere unică de 6.000 USD nu se va dubla nici măcar după 60 de ani.

Există, desigur, compromisuri: , copiii dvs. ar putea pierde banii pe care îi investesc într-un IRA Roth, deși istoria ne spune că este puțin probabil să se întâmple dacă rămân la un portofoliu diversificat pe o perioadă lungă de timp.

4. Avantajele fiscale sunt primordiale pentru copii

Roth IRA funcționează astfel: Deoarece nu există nicio reducere fiscală pentru introducerea banilor în cont, distribuțiile calificate la pensionare nu sunt impozitate. Toată această creștere despre care tot vorbim se câștigă complet fără taxe dacă copilul dvs. respectă regulile pentru distribuții.

Tratamentul fiscal al lui Roth este deosebit de valoros atunci când orizontul dvs. de timp este lung și rata actuală de impozitare este scăzută, și ambele sunt adevărate pentru copii. De fapt, câștigurile majorității copiilor sunt atât de scăzute încât plătesc impozite de venit mici sau deloc, ceea ce înseamnă că evită și impozitele pe contribuții.

5. Banii pot fi folosiți pentru mai mult decât pensionarea

Da, un Roth IRA este un cont de pensionare. Obiectivul ideal este să stai pe cont și să-i permiți să acumuleze un pot frumos de bani în timp. Dar merită subliniat faptul că un IRA Roth nu este doar un cont de pensionare.

Din nou, contribuțiile pot fi extrase oricând, din orice motiv. Dar există, de asemenea, câteva lacune care vă pot ajuta copilul să aibă acces la câștigurile din investiții înainte de vârsta de 59 ½.

• După ce IRA Roth a fost finanțată timp de cinci ani, copilul dvs. poate face până la Câștiguri de 10.000 USD pentru cumpărarea unei prime case, fără taxe și penalități.
• Câștigurile Roth IRA pot fi utilizate pentru cheltuieli de educație calificate, cum ar fi școlarizarea la facultate. Veniturile distribuite vor fi impozitate ca venit, dar nu va exista nicio penalitate.

S-ar putea să vă placă și:

• Aflați cum și unde să deschideți un Roth IRA
• Consultați contribuția ROT IRA și limitele de venit
• Aflați cum să configurați un cont de brokeraj pentru copiii dvs.