Cum să vă începeți propria afacere de asigurări

Căutați o afacere rezistentă la recesiune? Asigurările sunt una dintre acele industrii care sunt în mare parte neliniștite de starea economiei.

Motivul este că majoritatea produselor de asigurare sunt parte necesară a vieții moderne. Nu puteți deține o mașină fără asigurare auto și, deși compania dvs. ipotecară poate să nu solicite asigurarea proprietarilor de case, ați lua în considerare într-adevăr să lăsați neprotejată cea mai mare investiție din viața dvs.?

Mandatul individual al Legea privind îngrijirea la prețuri accesibile asigură întotdeauna o ofertă constantă de clienți ai asigurărilor de sănătate. Dintre principalele tipuri de asigurări, singura care este chiar considerată opțională de unii oameni este asigurarea de viață – dar în lumea de astăzi mai pricepută din punct de vedere financiar, acest lucru este mai puțin adevărat ca niciodată.

Dar, din toate motivele în care asigurarea este o afacere bună, există multe lucruri de luat în considerare înainte de a face singur saltul.

Ce este necesar pentru a înființa magazinul

În multe moduri, asigurarea nu diferă de orice altă oportunitate de afaceri. Dar vine și cu câteva considerații mai unice. În primul rând, este procesul de acordare a licențelor. Pentru a vinde asigurări oriunde în Statele Unite, trebuie mai întâi să treceți un examen de licențiere de stat. Alte considerații specifice asigurărilor includ obținerea de programări de la companiile de asigurări, astfel încât să le puteți vinde produsele.

Continuați să citiți pentru a vedea ce este necesar pentru a înființa magazinul ca agent independent de asigurări.

Test de personalitate

Dacă nu ați lucrat niciodată ca agent pentru un broker sau ca agent captiv pentru un singur asigurător, atunci ar trebui să luați în considerare cu atenție dacă aveți personalitatea pentru afacerea de asigurări. În afară de licențiere și cunoștințe despre produse, a fi un agent de asigurare independent de succes necesită personalitatea potrivită pentru acest post.

Toate companiile necesită să fii un bun manager. Dar această afacere este mai mult decât management – este vorba despre vânzare. Chiar dacă ați mai fost în vânzări, vânzarea numai cu comision este diferită.

Un lucru este să fiți o persoană care se bucură să vorbească cu oricine și are o dorință profundă de a ajuta oamenii să înțeleagă lucruri noi. Este cu totul altceva să fii un agent de vânzări numai cu comision.

A fi simpatic la o cină sau la un etaj de vânzări nu înseamnă același lucru cu a te așeza față în față cu străini complet în casa lor, unde se află să ai tot controlul și să-i convingi să aibă încredere în tine, în cunoștințele tale și în sfaturile tale.

Nu numai că trebuie să poți face asta, ci trebuie să o poți face aproape imediat după terminarea cu cineva altcineva care te-a respins – și tot timpul știind că, dacă nu faci o vânzare, nu mănânci.

A prospera sub acest tip de presiune este una dintre trăsăturile de personalitate de care vei avea nevoie pentru a reuși . O altă trăsătură la fel de importantă este disciplina. Aveți disciplina pentru a efectua sutele de apeluri reci pe săptămână necesare pentru a construi o carte de afaceri și pentru a vă dezvolta reputația de agent de încredere și cu cunoștințe?

În sfârșit, arde focul din burtă pentru succes suficient de fierbinte pentru a suporta aceste provocări zi de zi?

Dacă aveți personalitatea potrivită, este timpul să vorbiți despre obținerea licenței.

Obținerea licenței

Trebuie să aveți licență pentru a vinde asigurări în fiecare stat pe care intenționați să îl solicitați. În timp ce unele state vă permit să vă transferați licența, altele nu.

Toate statele necesită să urmați și să treceți între 20 și 40 de ore de cursuri de educație generală de asigurări și până la 12 ore de cursuri de etică înainte de a putea susțineți examenul de licențiere. Cursurile pe care le urmați trebuie să fie în statul în care intenționați să deveniți autorizat. Acest lucru se datorează faptului că legile statului variază de la unul la altul. Multe dintre cursuri sunt disponibile ca auto-studiu online, programe de auto-ritm. Costul cursurilor variază între 300 și 500 de dolari fiecare.

Majoritatea statelor necesită licențe separate pentru asigurări de viață, accidente și sănătate, precum și asigurări de proprietate și accident, precum și pentru navele interioare. Testele de licențiere sunt compuse din mai multe părți, ceea ce înseamnă că, dacă treci partea de viață, accident și sănătate, dar nu reușești partea de proprietate și accident, poți deveni licențiat, dar nu poți vinde asigurări auto sau pentru proprietarii de case. În majoritatea cazurilor puteți relua o secțiune nereușită de cel puțin o dată fără a fi nevoie de o nouă taxă de aplicare.

Dacă doriți să vindeți anuități variabile sau asigurări de viață variabile, trebuie să completați și să treceți cursuri pentru o licență seria 6. Testarea și licențierea Seriei 6 este administrată de FINRA, care este un grup de reglementare neguvernamental autorizat de Congres pentru a proteja investitorii americani.

Licențierea agenției

În majoritatea statelor, dacă alegeți să operați afacerea dvs. ca proprietate individuală și nu angajați alți agenți, licența dvs. individuală este de obicei tot ce aveți nevoie.Dacă intenționați să aduceți alți agenți în afacerea dvs. sau alegeți să vă încorporați, este posibil să trebuiască să obțineți o licență de agenție.

Regulile variază de la stat la stat, dar, în majoritatea cazurilor, nu sunt necesare teste suplimentare . Cu toate acestea, există cereri și taxe asociate pentru a deveni o agenție autorizată. Licențierea agenției nu este necesară în majoritatea cazurilor, dacă angajați doar personal de asistență, inclusiv asistență la birou și telemarketeri.

Costuri de pornire

Pentru a începe propria agenție independentă de asigurări este nevoie de sus capital. Suma de care aveți nevoie poate varia de la 5.000 $ la 50.000 $ sau mai mult, în funcție de factori precum locul în care vă aflați și modul în care intenționați să vă operați afacerea.

De exemplu, începerea agenției dvs. ca afacerea la domiciliu elimină necesitatea de a plăti chiria, de a cumpăra mobilier extins, de semnalizare și alte cheltuieli asociate cu o locație comercială. Chiar și costul spațiului de birou sau vitrina poate diferi cu 100% sau mai mult de la o locație la alta; diferența de preț între un birou din New York și unul din Pennsylvania rurală poate diferi cu 200% sau mai mult.

Cumpărarea unei cărți de afaceri

Cea mai sigură modalitate de a lovi terenul funcționarea ca agent independent nou creat este să cumperi o carte de afaceri de la un alt agent.

O carte se referă la clienți și la politicile asociate acestora. Când achiziționați o carte, agentul vânzător vă transferă statutul de agent de evidență a contului.

Acest lucru înseamnă că, atunci când asigurații au o întrebare, vă vor apela și sunteți responsabil pentru service conturile lor, chiar dacă nu ați câștigat niciun comision de la ei și, de fapt, ați plătit dreptul de a vă furniza serviciile gratuit.

Obțineți avantajul de a primi reînnoiri și orice comisioane asociate. . Cu toate acestea, clienții nu au nicio obligație de a rămâne cu dvs. și își pot transfera contul în orice moment unui alt agent.

Alți agenți își pot vinde total sau parțial cartea de afaceri din diverse motive care variază de la pensionare până la reducerea dimensiunii sau mutarea.

Costul pe client sau politică depinde de piața în care vă aflați și de tipurile de politici care sunt în vigoare. O carte a polițelor auto valorează mai mult decât o carte a activităților de asigurări de viață, deoarece polițele auto se reînnoiesc anual, generând noi comisioane, în timp ce asigurările de viață nu.

Agenție sistem de management

La fel ca alte tipuri de companii, există sarcini și activități specializate care trebuie efectuate în mod regulat. Software-ul de gestionare a agenției nu este necesar, dar poate contribui mult la reducerea timpului pe care îl petreceți îndeplinind sarcinile administrative.

Software-ul de gestionare a agenției este deosebit de valoros dacă nu aveți experiență în administrarea unei asigurări independente agenție, deoarece multe dintre caracteristicile și funcțiile software-ului sunt concepute pentru a vă menține în conformitate cu legile statului și pentru a facilita activitățile de marketing, vânzări și servicii pentru clienți. Multe pachete sunt acum închiriate și pot costa de la 50 USD până la 300 USD pe lună, în funcție de funcții.

Asigurare

Pentru a vinde asigurare, aveți nevoie de asigurare. Cel puțin veți avea nevoie de o politică pentru proprietarul companiei (BOP) și de o asigurare E & O.

Un BOP poate fi personalizat cu o varietate de protecții diferite pentru totul, de la echipamentul dvs. la mașina pe care o folosiți pentru afaceri.

E & O reprezintă erori și omisiuni și este uneori numită asigurare de răspundere profesională. Funcționează în același mod ca și asigurarea pentru malpraxis medical, deoarece vă protejează de greșelile pe care le-ați putea face – aceasta este partea de erori. Omisiunile sunt, de asemenea, greșeli pe care le comiteți, cum ar fi să uitați să informați un client că politica sa trebuie reînnoită.

Dacă angajați personal de birou sau personal de asistență, este posibil să aveți nevoie și de o asigurare de despăgubire a lucrătorilor în funcție de stat numărul de angajați pe care îi angajați.

În cele din urmă, va trebui să vă asigurați o garanție de garanție. O garanție de garanție garantează plata unei părți, cum ar fi o companie de asigurări, dacă nu vă îndepliniți obligația. Statele solicită să aveți o garanție în cazul în care colectați prima unui client și fugiți în Brazilia cu recepționerul dvs. în loc să remiteți plata către compania de asigurări. Scopul său este de a vă proteja clienții de dvs.

Cheltuielile grupului de cluster

Este nevoie de mai mult decât a fi licențiat și a închide un semn pentru a fi un agent de asigurări independent. Trebuie să puteți vinde diferite tipuri de asigurări, în mod ideal de la mai multe companii diferite.

Cu toate acestea, spre deosebire de alte întreprinderi în care furnizorii își vor comercializa cu ridicata produsele către oricine le poate comanda în cantitate suficientă, companiile de asigurări nu vă vor permite să vindeți produsul până când nu ați vândut deja suficient din produsul lor. Dacă sună ca un catch-22, asta pentru că este așa!

Cu cât este mai mare și mai dominantă o companie de asigurări, cu atât sunt mai mari minimele de producție pentru a-ți putea oferi produsele. Modul în care se pot rezolva aceste cerințe minime obligatorii pentru agențiile independente noi și mici este să vă înscrieți la un grup de cluster sau la o agenție principală.

Grupul de cluster este o asociație de fel, formată din agenți independenți care își pun în comun afacerea în pentru a se califica pentru numire de către companii de asigurări de top. Grupurile de grupuri oferă alte beneficii, inclusiv:

• Tarife de comision negociate mai mari
• E & asigurare O redusă
• Software de gestionare a agenției
• Capacitatea de a cita asigurări de specialitate
• Oportunități de formare continuă

Plasa de siguranță

Desigur, sperați să începeți să câștigați bani a doua zi după ce vă deschideți pentru afaceri, dar experiența dictează faptul că este nevoie de timp pentru a începe să generați și să generați venituri suficiente pentru a vă susține singuri. De aceea, ar trebui să permiteți cel puțin câteva luni de rezervă în numerar, ca parte a costurilor de pornire.

Dacă aveți bani alocați pentru chirie, utilități, salarii și alte cheltuieli vă va ajuta să reduceți nivelul de stres, deoarece nu va trebui să vă faceți griji că veți fi forțați să renunțați la afaceri înainte de a ieși chiar din pământ.

Părăsirea plăcii

Pentru unii, calea spre a deveni agent independent începe cu lucrează pentru un alt broker sau ca agent captiv.

Mulți experți în asigurări sugerează să profite de mediul mai sigur și de susținere oferit de un post de agent captiv, spunând că este cel mai bun mod de a dobândi experiența necesară și pentru a-ți construi o reputație de profesionist cu cunoștințe înainte de a te lovi de unul singur. Există multe de spus pentru a lucra sub un manager de vânzări cu experiență, care vă poate arăta corzile și vă poate ghida prin ceea ce poate fi o curbă de învățare abruptă.

Acorduri de neconcurență

Avantajele care provin din lucrul ca agent captiv pot veni cu un preț numit acord de neconcurență. Aceste acorduri, menite să vă împiedice să învățați și să părăsiți, includ clauze care vă restricționează capacitatea de a înființa magazinul ca agent independent sau de a lucra pentru un concurent. Aceste restricții pot fi legate de limite de timp, cum ar fi unul sau doi ani de la separare, sau de geografie, interzicându-vă să lucrați într-o anumită rază a fostului angajator de acum.

Legile statului și deciziile judecătorești variază în funcție de diferite state și jurisdicții. În unele locuri sunt ilegale și nu pot fi condiții de angajare, iar în altele sunt legale, dar nu sunt puse în aplicare. Încă alte jurisdicții pot și aplică aceste acorduri, motiv pentru care ar trebui să consultați un avocat atât în domeniul dvs. actual de angajare, cât și în cazul în care intenționați să vă începeți propria afacere.