Verificați gratuit raportul dvs. de credit

Obțineți rapoartele dvs. de credit gratuit la AnnualCreditReport. com și revizuiți-l cu atenție. Potrivit unui studiu al Comisiei federale de comerț din 2013, unul din cinci consumatori a avut o eroare la cel puțin unul dintre cele trei rapoarte de credit ale acestora. În unele cazuri, erorile au fost suficient de rele pentru a reduce scorurile de credit cu 25 de puncte sau mai mult.

Dacă vedeți o greșeală sau un element învechit – în general cu șapte ani, dar uneori mai mult pentru falimente, drepturi de autor și judecăți – contactați Equifax , Experian sau TransUnion. Fiecare dintre birourile de credit are un proces pentru corectarea erorilor și a elementelor învechite.

Creați un buget

Pentru a vă îmbunătăți gradul de creditare, trebuie să știți la ce cheltuiți evitați acumularea datoriilor. Cel mai bun mod de a face acest lucru este cu un buget care urmărește veniturile și cheltuielile. Căutați oportunități pentru economii mici – acestea se adaugă.

Efectuați toate plățile la timp și integral

Acesta este standardul de aur pentru un credit bun. Dezvoltați obiceiul de a efectua plăți la timp. Acest lucru vă va permite să evitați comisioanele întârziate și alte costuri inutile, precum și petele din raportul dvs. de credit.

Economisiți

Deși doriți să obțineți o ipotecă, trebuie să aveți bani disponibili și pentru situații de urgență. Puneți deoparte numerar în fiecare săptămână sau perioadă de plată și vizați să începeți economii de cel puțin 400 USD. Trebuie să aveți economii și pentru a cumpăra o casă, nu numai pentru o avans, ci și pentru închiderea costurilor, astfel încât să vă obișnuiți să economisiți în mod regulat vă poate ajuta acum și când sunteți gata să vânați casa.

Aveți grijă la închiderea cardurilor de credit

Un card de credit închis vă poate reduce scorul de credit. Motivul? Închiderea unui card înseamnă că creditul disponibil a scăzut, reducându-vă puterea de împrumut și, mai important, rata de utilizare a creditului (o măsură a cât de mult credit ați utilizat în raport cu disponibilitatea totală a creditului).

avantajul programelor de creștere a creditului

Programele UltraFICO și Experian Boost urmăresc mișcarea numerarului din contul dvs. bancar și, în multe cazuri, scorul dvs. poate crește pe baza acestor date.

Potrivit Experian, 61% dintre participanții la programul Boost au văzut scorul lor crescând, creșterea medie fiind de 13 puncte. Fair Isaac a publicat statistici similare, raportând că șapte din 10 consumatori din SUA cu obiceiuri financiare bune au un scor UltraFICO mai mare decât scorul tradițional FICO.

Multe bănci oferă, de asemenea, monitorizarea creditelor pentru clienții lor, ceea ce poate fii o idee bună de utilizat în tandem. Având în vedere ceea ce intră în scorul dvs. vă poate ajuta să îl îmbunătățiți.

Luați în considerare o recuperare rapidă

Modificările raportului de credit pot dura mult timp pentru a trece prin sistem. Aceasta înseamnă că scorurile îmbunătățite ar putea să nu apară la timp pentru o cerere de ipotecă. În acest caz, s-ar putea să doriți să obțineți așa-numitul rescore rapid prin intermediul creditorului dvs.

Un rescore rapid permite unui creditor ipotecar să trimită dovezi unei agenții de credit că un solicitant a făcut modificări recente sau actualizări la contul lor care nu este încă reflectat în raportul lor de credit, potrivit Experian. Împrumutații nu pot solicita propriile resurse rapide; serviciul este oferit numai creditorilor. Nici o recuperare rapidă nu este gratuită, dar taxa pentru ajustarea creditului în timpul cererii de credit ipotecar ar putea fi compensată de rata dobânzii mai mică.

Ar trebui să obțineți un credit ipotecar sau să vă creșteți mai întâi scorul de credit?

Dacă vă uitați la graficul de economisire a împrumutului de mai sus, puteți vedea două lucruri: În primul rând, creditul deficitar înseamnă costuri mai mari ale creditului ipotecar. În al doilea rând, deși graficul nu se situează sub 620, puteți ghici că scorurile de credit sub 620 duc la costuri de finanțare chiar mai mari.

Deci, ar trebui să încheiați un credit ipotecar acum sau să vă măriți scorul de credit înainte de dvs. solicitați finanțare? Cel mai bun răspuns este să planificați în avans.

Scorurile de credit variază continuu, deci merită să luați măsuri pentru a vă îmbunătăți scorul de credit înainte de a cerceta o achiziție de locuințe. Chiar dacă vă ridicați doar scorul de credit de la 650 la aproximativ 665, s-ar putea să vă puteți reduce semnificativ costurile ipotecare. De-a lungul unei ipoteci de 30 de ani, de exemplu, plata dvs. lunară va fi mai mică și veți economisi aproape 20.000 USD (pe baza exemplului de mai sus).

Câteva modalități simple de a vă îmbunătăți scorul de credit sunt: pentru a achita datoriile existente, asigurați-vă că rămâneți la curent cu facturile și evitați deschiderea unor noi linii de credit (cum ar fi împrumuturi auto sau carduri de credit) în timp ce solicitați o ipotecă. Pentru mai multe sfaturi, consultați ghidul lui Bankrate pentru îmbunătățirea creditului dvs.

Aveți grijă la creditele ipotecare defecte și aprobarea „garantată”

Pe măsură ce lucrați pentru a vă îmbunătăți scorul de credit și pentru a vă consolida un împrumutat cu credite ipotecare, fii atent la ofertele de împrumut de credit slab. Dacă vedeți anunțuri care promit aprobarea „garantată” pentru un credit ipotecar, acesta este un semnal roșu.Conform normelor federale, un creditor trebuie să verifice capacitatea unui împrumutat de a rambursa creditul ipotecar, deci nu poate exista o „garanție” decât dacă se întâmplă acest lucru.

Pe aceste tipuri de oferte, s-ar putea chiar să obțineți acest lucru aprobare garantată, dar va veni cu costuri. Dacă vedeți o astfel de ofertă, întrebați-vă: care sunt taxele, care este rata dobânzii și care este penalitatea de plată în avans? Aceste costuri ar putea fi umflate sau excesive, ceea ce va afecta pe termen lung.

Aflați mai multe:

• Cele mai bune carduri de credit pentru credit nepotrivit în 2021
• Cum să obțineți un credit de consolidare a datoriilor credit
• Cum să obțineți un împrumut de capital propriu cu credit nepotrivit