Cum să investești 100.000 USD

Dacă vrei să investești 100.000 USD, tu au o mulțime de opțiuni – dar unele sunt absolut mai bune decât altele. Dacă aveți răbdare, introducerea banilor într-un cont de depozit poate avea cel mai mult sens. De asemenea, puteți investi în imobiliare sau puteți pune o parte din bani într-un coș divers de acțiuni de pe piață. Indiferent de ceea ce faceți, doriți întotdeauna să vă asigurați că sunteți inteligent și că luați în considerare toate opțiunile. O modalitate de a ușura ceva mai ușor, desigur, este să găsiți un consilier financiar care să vă ajute să investiți 100.000 USD (și să gestionați banii pe măsură ce crește.)

Înainte Investiți 100.000 USD

Înainte de a investi oricare dintre monedele dvs., ar trebui să vă gândiți cu fermitate la alte două priorități financiare: plata datoriilor și crearea unui fond de urgență.

-interes) datorie.

Dacă aveți datorii cu o rată a dobânzii ridicată, cel mai bun pariu este să plătiți acest lucru înainte de a pune ceva pe piață. Aceasta include datoria cardului de credit și datoria din alte împrumuturi, cum ar fi împrumuturile pe zi de plată. Rata medie a dobânzii la cardul de credit este de 16%, ceea ce este semnificativ mai mare decât randamentul mediu anual al pieței de valori. Aceasta înseamnă că ștergerea datoriilor cu dobândă ridicată este o utilizare mai bună a banilor dvs. decât investiția pe piață … chiar și pe o piață bull.

Dacă aveți datorii pe mai multe carduri de credit, luați în considerare un card de credit cu transfer de sold. Acest lucru vă permite să vă consolidați datoriile și să le rezolvați dintr-o dată. S-ar putea să aibă chiar și un APR introductiv de 0%, permițându-vă să puneți dobânda pe pauză în timp ce o achitați.

Creați un fond de urgență.

Un alt lucru pe care ar trebui să-l acordați prioritate este o urgență fond. Un fond de urgență este pur și simplu bani pe care îi alocați pentru a-i folosi atunci când apare ceva. De exemplu, ce ați face dacă ați pierde neașteptat slujba? Ați avea suficiente economii pentru a acoperi decalajul până când veți găsi un alt loc de muncă? Ce se întâmplă dacă mașina ta a avut nevoie brusc de o reparație mare sau dacă te-ai îmbolnăvit și ai fi nevoit să plătești facturi medicale?

Cu un fond de urgență, ai bani alocați pentru a te ajuta să treci peste aceste provocări. Dacă aveți deja un fond de urgență, minunat! Uitați-vă din nou pentru a vă asigura că este încă bine finanțat. Pentru majoritatea oamenilor, un fond puternic de urgență acoperă cheltuielile de trai în valoare de șase luni.

Cât puneți în fondul de urgență și unde îl păstrați, este o chestiune de toleranță la risc. Calea sigură este să parcurgeți cele șase luni complete și să le păstrați într-un cont de depozit în care nu există riscul de a pierde principalul (cum ar fi un cont de economii sau de piață monetară). Alții ar putea păstra cheltuieli în valoare de doar trei luni. De asemenea, ar putea alege să investească banii în fondul lor, dispuși să-și riște puțin principalul dacă înseamnă să obțină un randament mai mare. Cu toate acestea, abordați-l, asigurați-vă că aveți un fond lichid de urgență care vă poate dura cel puțin câteva luni.

Investiți 100.000 USD: tipuri de investitori

Există un alt lucru de care aveți nevoie de făcut înainte de a-ți investi banii: ia câteva minute să te gândești sincer la ce fel de investitor ești. Acest lucru dictează, de asemenea, tipurile de investiții pe care le faceți și ce servicii sau companii utilizați.

Dacă sunteți interesat să vă faceți propriile cercetări, să vă creați propria alocare de active și să gestionați tranzacțiile pe cont propriu, atunci sunteți mai mult un investitor bricolaj. Probabil că doriți să deschideți un cont de brokeraj care să vă ofere acces la o varietate de produse financiare.

Dacă nu aveți multă experiență în investiții sau pur și simplu nu doriți să vă faceți griji în special dacă aveți nevoie de investiții, vă recomandăm să folosiți un consilier robo. Acesta este un serviciu care construiește și gestionează un plan de investiții prestabilit, pe baza situației și obiectivelor dvs. Robo-consilierii percep de obicei comisioane (relativ) mici și acoperă elementele de bază ale investițiilor. Iată primii 10 consilieri robo.

Dacă doriți îndrumări financiare mai detaliate, luați în considerare colaborarea cu un consilier financiar (uman). Un consilier vă poate ajuta să creați un plan financiar cuprinzător și să gestionați investițiile în numele dvs. Această opțiune este cea mai scumpă decât robo-consilierii, dar oferă și cel mai personalizat ajutor. Dacă sunteți în gard, consultați acest ghid dacă aveți sau nu nevoie de un consilier financiar.

Ultima piesă a puzzle-ului în stilul dvs. de investiție este toleranța la risc. Dacă aveți o toleranță ridicată la risc, mai mult din portofoliul dvs. va fi investit în acțiuni (acțiuni). S-ar putea, de asemenea, să aveți mai multă dorință de a investi în companii mai mici, ceea ce înseamnă atât o oportunitate mai mare de creștere, cât și un risc mai mare de pierdere.

Un robot-consilier sau un consilier financiar poate folosi ambele chestionare pentru a evalua toleranța la risc . De asemenea, puteți utiliza calculatorul nostru de alocare a activelor pentru a vă măsura toleranța la risc și pentru a alege investițiile în consecință.

Investiți 100.000 USD pentru pensionare

Economisirea pentru pensionare ar trebui să fie un obiectiv major pentru toată lumea.Dacă nu ați economisit încă mult pentru pensionare, punerea a 100.000 USD în contul dvs. de pensii poate face o mare diferență. Modul în care economisiți exact va depinde de situația dvs. individuală.

Dacă angajatorul dvs. oferă acces la un cont amânat de impozite, luați în considerare contribuția maximă. Exemple obișnuite sunt planurile 401 (k), 403 (b) și 457 (b). Maximul pentru toate acestea este de 18.500 USD pentru 2018 și 19.000 USD pentru 2019. Cel puțin, asigurați-vă că contribuiți suficient pentru a maximiza orice potrivire oferită de angajatorul dvs.

Aceste conturi sunt utile pentru economiile de pensionare, deoarece nu trebuie să plătiți impozite atunci când contribuiți sau pe măsură ce vă cresc conturile. Plătiți impozit numai atunci când retrageți banii la pensionare. Contribuția maximă înseamnă salarii mai mici, dar dacă aveți la dispoziție 100.000 de dolari, atunci probabil vă puteți permite venitul lunar.

După ce contribuiți la planul de pensionare al angajatorului (sau dacă angajatorul dvs. nu oferiți unul), luați în considerare maximizarea unui cont individual de pensionare (IRA). Un IRA tradițional oferă aceleași beneficii ca un 401 (k). Plătiți impozit pe fondurile dvs. atunci când le retrageți, dar banii care intră sunt înainte de impozitare; deoarece nu este o deducere a salariului, cum ar fi 401 (k), aceasta înseamnă că trebuie să deduceți banii pe care îi contribuiți la impozite. O altă opțiune este Roth IRA, care vă permite să contribuiți cu bani după impozitare. Nu există nicio deducere – sunt bani pe care ați plătit deja impozite pe venit. Avantajul este că investițiile dvs. cresc fără taxe și nu veți plăti niciun fel de impozite atunci când retrageți banii.

Un Roth IRA este probabil preferabil dacă sunteți la începutul carierei. Deoarece probabil aveți un venit mai mic decât veți avea mai târziu în carieră, puteți economisi bani plătind acum impozitul pe venit în loc de mai târziu. Cu IRA-urile, aveți o limită combinată de 6.000 USD în 2019 (în creștere de la 5.500 USD în 2018), așa că asigurați-vă că vă gândiți unde doriți să contribuiți la un IRA tradițional sau al I-lea IRA.

Cele mai bune investiții pentru 100.000 USD

Fie că investiți pentru pensionare sau pentru un alt scop, marea întrebare este : Ce investiții ar trebui să cumpărați de fapt? Mai jos este o listă cu patru opțiuni populare pe care trebuie să le luați în considerare.

1. Fonduri indexate, fonduri mutuale și ETF-uri

Dacă doriți să investiți, există o mulțime de opțiuni. Fondurile mutuale și fondurile tranzacționate la bursă (ETF) sunt toate modalități bune de a crea un portofoliu diversificat de investiții.

Fondurile mutuale sunt efectiv coșuri de investiții. Ar putea fi toate acțiuni, toate obligațiunile sau o combinație a acestora. Fondurile mutuale au un administrator – o persoană care alege ce să includă în fond. Acest lucru ar putea oferi un intermediar frumos pentru persoanele care doresc să investească în fonduri individuale, dar care nu au timp sau cunoștințe pentru a cerceta fiecare stoc. Deci, în schimb, doar căutați un fond mutual și / sau o companie de fonduri mutuale. Apoi, lăsați deciziile specifice de investiții în mâinile fondului. Marele compromis este că unele fonduri mutuale, în special fondurile gestionate activ, pot avea costuri de gestionare ridicate.

ETF-urile sunt similare cu fondurile mutuale, dar se tranzacționează ca acțiuni. Adesea, dar nu întotdeauna, au costuri mai mici decât fondurile mutuale. Puteți investi doar în anumite tipuri de companii (de exemplu, corporații mari), sectoare specifice ale economiei (cum ar fi tehnologia sau asistența medicală) sau în alte tipuri de investiții, cum ar fi obligațiunile și imobilele. Există, de asemenea, ETF-uri care se concentrează pe o idee, cum ar fi sprijinirea energiei regenerabile.

În lumea fondurilor mutuale și a ETF-urilor, o opțiune populară sunt fondurile indexate. În loc să aibă un manager care alege activ acțiuni și să facă tranzacții, fondurile indexate încearcă să urmărească performanța unui indice de piață unică. De exemplu, un fond index ar putea urmări indicele S & P 500 (cele mai mari 500 de companii americane tranzacționate public). Rezultatul este că puteți investi cu ușurință (și adesea ieftin) într-o gamă largă de companii. Acest lucru vă oferă o anumită protecție în cazul în care anumite companii sau sectoare ale economiei se luptă. Fondurile indexate tind să depășească pe termen lung fondurile gestionate activ.

2. Tranzacționarea acțiunilor individuale

Când mulți oameni se gândesc să investească, își imaginează să aleagă acțiunile care urmează să decoleze ca următorul Apple sau Amazon. Adevărul este că tranzacționarea acțiunilor individuale necesită mult timp și este riscantă. Trebuie să faceți cercetări aprofundate asupra companiilor și, în mod ideal, veți fi bine versați în metodele de analiză a capitalului propriu, cum ar fi analiza tehnică și analiza fundamentală. Deși există potențial pentru câștiguri mari, există și potențial pentru pierderi mari. Nu este nimic în neregulă dacă îți folosești banii pentru a investi în acest fel, dar necesită destul timp și cunoștințe.

3. Imobiliare

Dacă doriți să investiți în imobiliare, dar nu știți de unde să începeți, luați în considerare fondurile de investiții. REIT-urile sunt deosebit de populare și vă permit să investiți în proprietăți imobiliare fără a cumpăra singur nicio proprietate.Există, de asemenea, ETF-uri care includ mai multe ETF-uri, permițându-vă să urmăriți piața imobiliară în ansamblu.

Pentru persoanele pe care doriți să le cumpărați proprietăți, 100.000 USD sunt suficiente, în multe locuri, pentru a face o avans semnificativ. . Dacă locuiți într-o zonă foarte scumpă, cum ar fi New York sau Los Angeles, luați în considerare achiziționarea unei proprietăți în afara orașului dvs. sau chiar în afara statului. A locui într-un singur stat și a deține proprietăți în diferite state ar putea complica impozitele dvs., dar nu lăsați acest lucru să vă descurajeze dacă doriți să cumpărați proprietăți. Asigurați-vă că vorbiți mai întâi cu un expert, cum ar fi un consilier financiar, pentru sfaturi despre cum să vă configurați și să vă gestionați cel mai bine finanțele.

4. Opțiuni de economii mai sigure

Dacă aveți deja investiții sau dacă nu sunteți încă sigur cum doriți să investiți banii, există câteva locuri sigure în care vă puteți stoca banii. Cel mai simplu mod de a economisi bani este într-un cont de economii. Majoritatea băncilor mari oferă rate de dobândă foarte mici la conturile lor de economii (cred că 0,05% sau mai puțin). În schimb, căutați un cont de economii cu dobândă mare. Companii precum Ally, Synchrony și CIT Bank oferă toate rate de peste 2%. Un cont de piață monetară (MMA) este o opțiune similară, iar ratele dobânzii pentru MMA sunt de obicei mai mari decât pentru conturile de economii.

Un alt loc sigur pentru a vă parca banii se află într-un certificat de depozit (CD). Un CD are un termen stabilit, variind de la o lună până la 10 ani; nu vă puteți atinge banii până la expirarea termenului. Compensarea acestei lichidități reduse este o dobândă mai mare, iar termenele mai lungi au, în general, rate mai mari (aproximativ 3%, la începutul anului 2019). De asemenea, s-ar putea să obțineți o rată mai mare cu un CD jumbo, care este specific pentru solduri de 100.000 USD sau mai mult.

CD-urile necesită să renunțați la accesul la banii dvs. pentru o vreme, dar oferă o plată garantată. Și atâta timp cât banca este asigurată FDIC, banii dvs. sunt în siguranță.

Ar trebui să vă investiți banii dintr-o dată?

Chiar dacă aveți un plan pentru alocarea perfectă a activelor , este o idee bună să nu investești toți banii odată. În schimb, luați în considerare distanțarea investițiilor în timp printr-o strategie cum ar fi media costului în dolari. Media costului în dolari este o strategie simplă de investiții în care investiți o sumă fixă de bani la intervale regulate. De exemplu, să presupunem că doriți să investiți 6.000 USD într-un ETF. Cu o medie a costului în dolari, puteți investi 1.000 de dolari pe lună pe parcursul a 6 luni, în loc să le investiți simultan.

Avantajul distanțării investițiilor dvs. este că aveți un risc mai mic de a vă cheltui toate bani pe un activ în timp ce acesta are un preț ridicat. În timp ce piețele cresc în timp, se întâmplă corecții și chiar blocări. Dacă aveți ghinionul să vă investiți întreaga sumă de 100.000 USD chiar înainte de o astfel de recesiune, veți pierde mult. Distanțându-vă investițiile, reduceți acest risc.

După cum v-ați putea imagina, media costului în dolari este cea mai utilă pentru activele care văd fluctuații regulate de preț. Nu este necesar dacă puneți banii în, să zicem, un CD, unde există un risc redus sau deloc de pierdere.

Linia de fund

Cu 100.000 USD pentru investiții, aveți opțiuni. Puteți să-l parcați undeva în siguranță, cum ar fi un CD sau un cont de economii cu dobândă ridicată, sau puteți să vă riscați puțin și să investiți pe piața de valori. Dacă mergeți pe calea investiției, puteți alege cât de mult risc doriți să vă asumați. Fondul indicativ potrivit vă oferă un portofoliu diversificat la un preț scăzut, în timp ce tranzacționarea acțiunilor individuale poate produce câștiguri mari. Există, de asemenea, opțiuni de investiții în afara pieței bursiere, cum ar fi proprietăți imobiliare.

Indiferent de modul în care alegeți să investiți, începeți plătind datoria și asigurându-vă că fondul de urgență este finanțat corespunzător. Apoi, luați în considerare introducerea cât mai mult posibil în conturile de pensionare cu avantaje fiscale. În cele din urmă, asigurați-vă că aveți în vedere toleranța la risc și creați un plan financiar puternic înainte de a începe să luați decizii de investiții.

Sfaturi pentru investiții

• Obținerea ajutorului poate fi cea mai bună alegere pe care o aveți faceți atunci când investiți. Găsirea unui consilier financiar nu trebuie să fie greu. Instrumentul gratuit al SmartAsset vă conectează cu consilieri financiari din zona dvs. în cinci minute. Dacă sunteți gata să fiți asociat cu consilieri locali, începeți acum.
• Cunoașterea este jumătate din luptă. Asigurați-vă că știți ce taxe trebuie să plătiți pentru investițiile dvs. cu ajutorul calculatorului gratuit de câștiguri de capital SmartAsset.