Cum să alegeți cel mai bun plan de gestionare a datoriilor pentru dvs.

Alegerea celui mai bun program de gestionare a datoriilor vă poate elibera de coșmarul facturilor neplătite și vă poate ajuta să vă restabiliți sănătatea finanțelor. Cel mai bun program de gestionare a datoriilor este oferit de agențiile de consiliere de credit nonprofit care prezintă o cale structurată de ieșire din datorie, cu îndrumări de la consilieri de credit autorizați.

Sesiunea tipică de consiliere durează 25-30 de minute și vă va ajuta să stabiliți un buget , învățați să gestionați banii cu atenție și să veniți cu o plată lunară la prețuri accesibile pentru a elimina datoriile cardului de credit în 3-5 ani.

Cu toate acestea, un program prost conceput – mai ales unul pe care nu vă puteți permite să îl terminați sau îl faceți promisiuni nerealiste – vă pot agrava situația. Există artiști înșelători care vor profita de persoanele aflate într-o poziție financiară vulnerabilă, așa că cercetează o companie înainte de a alege.

Având în vedere importanța acestei decizii, merită să înțelegi ce pot face programele de gestionare a datoriilor pentru tine și cum o fac.

Iată câteva întrebări la care va trebui să răspundeți:

• Agenția dvs. este acreditată și aparține unei organizații profesionale?
• Cum sunt certificați consilierii dvs. de credit?
• Cum mă va ajuta un program de gestionare a datoriilor să îmi achitez datoriile?
• Cât de reușit a avut programul cu alți clienți?
• Ce fel de educație financiară voi primi în timpul programului?
• Și care este costul pentru înscrierea în program?

Reducerea datoriilor poate rezolva o mulțime de problemele vieții. Programul potrivit de gestionare a datoriilor ar trebui să fie linia de salvare pentru a vă ordona casa financiară.

Lucruri de luat în considerare înainte de a alege o agenție de gestionare a datoriilor

Înainte de a vă înscrie într-un program de gestionare a datoriilor, înțelegeți sfera problemelor dvs. financiare. Pentru a face acea evaluare, discutați cu un consilier de credit dintr-o agenție de consiliere non-profit. Acesta ar trebui să fie un prim pas obligatoriu pentru a intra în orice fel de program de reducere a datoriilor.

„Statutul unei companii ca agenție de consiliere non-profit este important, deoarece este mult mai probabil să primiți consiliere continuă pe tot parcursul vieții programul „, a spus Bruce McClary, vicepreședinte de marketing la Fundația Națională pentru Consiliere în Credite (NFCC).” Ar trebui să primiți periodic urmăriri la anumite etape și acces deplin pentru a sprijini sănătatea financiară și comportamentul pozitiv. „

estea bună este că prima întâlnire este gratuită. Fiecare agenție de consiliere de credit nonprofit certificată va analiza situația dvs. financiară și vă va oferi sfaturi cu privire la cea mai bună soluție la problema dvs. fără taxe.

Unele lucruri de căutat includ:

• Căutați un consilier certificat printr-o organizație profesională. NFCC și Asociația consilierilor independenți de credit pentru consumatori au site-uri web care vă vor ajuta să găsiți o agenție de consiliere non-profit. Membrii lor trebuie să respecte standardele celor mai bune practici.
• Alegeți un consilier care să ofere servicii într-un mod convenabil. Multe agenții de consiliere de credit organizează întâlniri prin telefon sau prin internet. Nu orice consumator poate programa o programare în timpul programului de lucru. Întrebați dacă consilierul este disponibil să vorbească telefonic sau să se întâlnească după orele de lucru standard.
• Faceți propriile cercetări. Este posibil ca creditorii să vă poată îndruma către o agenție de consiliere nonprofit. De asemenea, puteți verifica sursele online pentru știri despre consilierii de credit.
• Acest lucru este serios. Dacă introduceți un plan de rambursare a datoriilor, vă așteptați să rămâneți cu acesta și asta înseamnă, de obicei, 3-5 ani. Agențiile de consiliere de credit lucrează cu companiile de carduri pentru a reduce dobânda pe care o plătiți pentru datoria dvs. Dacă nu continuați plățile, aceste concesii de dobândă pot fi anulate.
• Ar putea avea un impact asupra scorului dvs. de credit. Doar a vorbi cu o agenție de consiliere de credit nu are niciun impact asupra scorului dvs. de credit, dar dacă vă înscrieți într-un program de gestionare a datoriilor, este posibil să vedeți o scădere temporară a scorului nostru, urmată de câștiguri constante de scor. Un studiu recent al clienților InCharge a arătat o scădere timpurie a programului, urmată de câștiguri ale scorului de credit care au durat până la sfârșitul programului.

Uneori, este suficient să vorbești cu un consilier de credit pentru a dezvolta un cont financiar. plan și veți putea să vă gestionați propriul plan de rambursare. Când mergeți la o sesiune de consiliere, puneți întrebări despre construirea unui buget gospodăresc viabil. De asemenea, întrebați despre reîmbătrânirea datoriilor, o tehnică care raportează datoriile scadente ca fiind curente, evitând problemele de credit care rezultă din plăți inadecvate.

Creditorii vor lucra uneori cu dvs. la acest lucru dacă înseamnă că vor fi rambursate . Creditorii ar putea fi dispuși să reducă ratele dobânzii și comisioanele întârziate și să schimbe programul de rambursare.

Dacă aveți nevoie de ajutor pentru rezolvarea problemelor datoriilor, consilierul vă poate recomanda un program de gestionare a datoriilor care implică o agenție care vă contactează creditorii, consolidarea și poate reducerea plăților și crearea unui plan care vă va ajuta să vă achitați datoriile 3-5 ani.

Rețineți că creditorii vă solicită să nu mai folosiți carduri de credit în timp ce vă aflați în program.

Consilierii și managerii de credit nonprofit sunt instruiți și au experiență în asistarea persoanelor cu creanţă. La sesiunea inițială de consiliere, întrebați acreditările lor. De asemenea, ar trebui să vă faceți propriile cercetări înainte de a alege un consilier sau un manager de datorii. Este o alegere importantă care ar putea avea consecințe uriașe pentru bunăstarea dvs. financiară.

Întrebați despre taxele programului de gestionare a datoriei

Deși consultarea inițială este gratuită, există o taxă dacă vă înscrieți într-un program de gestionare a datoriilor. Taxele DMP variază de la o agenție la alta, la fel și aranjamentele de facturare. Ar trebui să știți ce vi se va percepe înainte de a intra într-un acord. Unele agenții percep taxe mari de înscriere, stabilesc taxe și taxe lunare. Obțineți o descriere foarte specifică a modului în care sunt evaluate taxele și cum le veți plăti dacă utilizați agenția.

Mai multe lucruri de reținut:

• Majoritatea agențiilor sunt supuse statului legii și sunt limitate în ceea ce pot percepe. Întrebați consilierul despre legile statului care se referă la serviciile pe care le oferă.
• Majoritatea statelor acordă licență agențiilor de gestionare a datoriilor. Întrebați dacă agenția pe care o luați în considerare este autorizată. Dacă statul dvs. necesită o licență, iar agenția nu o are, mergeți mai departe.
• Dacă nu vă puteți permite taxele, discutați cu consilierul. Agențiile ar trebui să renunțe la taxe dacă demonstrați că nu le puteți permite.
• Asigurați-vă că taxele sunt rezonabile. Probabil că veți plăti, de asemenea, o taxă de înscriere, care este în medie mai mică de 50 USD.
• Întrebați despre educația financiară. Agenția ar trebui să fie în măsură să furnizeze gratuit materiale de instruire și consiliere continuă.
• Așteptați-vă agenția să vă examineze toate situațiile financiare, numele creditorilor, ratele dobânzii contului și informațiile despre starea contului înainte de a vă oferi o ofertă vă va percepe, dacă se întâmplă ceva.

Citiți evaluările programului de gestionare a datoriilor

O companie cu care aveți în vedere să lucrați ar trebui să aibă un profil puternic cu site-uri de recenzii precum Trustpilot și Profil mai bun Business Bureau. Căutați numele companiei pe site-ul Trustpilot sau BBB și examinați comentariile și istoricul reclamațiilor. Vrei să vezi că compania cu care lucrezi are un număr redus de reclamații și a lucrat pentru a le rezolva. Puteți consulta profilul BBB al InCharge Debt Solution aici.

Trustpilot și Better Business Bureau oferă utilizatorilor șansa de a privi binele și răul ”, a spus McClary. „Verificați dacă există o temă recurentă la recenzii. Căutați semne că au fost scrise de ființe umane reale și nu de roboți.”

De asemenea, doriți să vă asigurați că firma de administrare a datoriilor pe care o lucrați with este acreditat de Consiliul pentru acreditare. CoA acredită organizațiile care respectă cele mai înalte standarde în consiliere în beneficiul persoanelor, familiilor și comunităților. Marca CoA reprezintă un nivel ridicat de responsabilitate, eficiență, protecție a datelor și calificările angajaților. lucrați cu un consilier de credit dintr-o organizație acreditată CoA, puteți fi siguri că primiți cea mai înaltă calitate a serviciilor din industrie.

De asemenea, ar trebui să întrebați agenția despre politica sa de confidențialitate. Înainte de a divulga informații financiare, ar trebui să știți cum le va utiliza agenția și dacă au dreptul să le împărtășească cu oricine altcineva. Solicitați o declarație scrisă privind politica de confidențialitate și discutați despre modul în care informațiile dvs. vor fi protejate.

Datoria m planurile de gestiune implică de obicei consolidarea plăților într-o singură plată lunară către agenție, care apoi rambursează creditorii dvs. pe baza unui acord la care a ajuns. Ar trebui să întrebați cum vor fi distribuite plățile către creditorii dvs. și să solicitați documentație, fie printr-un site web al agenției, fie printr-un extras lunar. Amintiți-vă, acestea sunt datoriile dvs. și sunteți responsabil pentru plata acestora, chiar dacă agenția pe care ați reținut-o gestionează transferurile.

Examinați-vă planul de acțiune & Acordul

Nu semnați un program de gestionare a datoriilor dacă nu înțelegeți termenii planului sau acordului de rambursare. Sunați un consilier și puneți întrebări despre înscrierea într-un program de gestionare a datoriilor. Asigurați-vă că înțelegeți plata lunară, taxele percepute de agenție, penalitățile pentru abandonarea programului și câți ani până când veți fi fără datorii. Examinați estimările de economii de dobândă de la diferite agenții.

Un program de gestionare a datoriilor este o relație pe termen lung care ar trebui încheiată cu o înțelegere aprofundată a ceea ce va trebui să plătiți creditorilor și agenției.Nu introduceți un acord de gestionare a datoriilor dacă prevedeți probleme care ar putea duce la neplată. Nerespectarea acordului ar putea duce la faliment.