Costuri de viață asistate și modalități de plată

Întrucât cântăriți opțiunile de îngrijire a persoanelor în vârstă pentru dvs. sau pentru o persoană dragă în vârstă, costul este probabil un factor decisiv.

În funcție de ce nivel de îngrijire are nevoie persoana iubită, viața asistată poate fi mult mai accesibilă decât îngrijirea pe termen lung la domiciliu sau îngrijirea la domiciliu. Tarifele lunare percepute de comunitățile de trai asistate pot varia foarte mult în funcție de locație, facilitățile oferite, nivelul de îngrijire necesară și alți factori și, de obicei, variază de la 3.000 dolari la 6.000 dolari în medie, conform sondajului Genworth din 2018 privind costul îngrijirii.

Costul vieții asistate poate părea copleșitor la prima vedere. Cu toate acestea, în comparație cu costul mediu al unei case de îngrijire medicală (5.000 – 10.000 USD pe lună) sau îngrijire la domiciliu (aproximativ 4.000 USD pe lună pentru 40 de ore de îngrijire pe săptămână), viața asistată este adesea una dintre opțiunile mai accesibile și mai convenabile dacă persoana iubită nu are nevoie de o supraveghere medicală atentă.

Citiți mai departe pentru a afla mai multe despre costul vieții asistate și pașii importanți pe care îi puteți lua pentru a face acest tip de îngrijire mai accesibil.

Înțelegerea costurilor de trai asistate

Costul lunar al vieții asistate poate fi destul de șocant dacă nu sunteți familiarizați cu factorii care ajută la determinarea acestor prețuri. Totul, de la nivelul de îngrijire și facilități până la dimensiunea camerei și codul poștal poate duce la creșterea sau scăderea costului vieții asistate.
Costul mediu lunar al vieții asistate în SUA este de aproximativ 4.000 USD pe lună, sau aproximativ 48.000 USD pe an , conform celui mai recent sondaj al Genworth privind costul îngrijirii.

Costul vieții asistate în funcție de stat

Dând clic pe harta de mai jos, puteți examina cele mai recente medii ale costului vieții asistate de către statului, folosind datele din sondajul Genworth din 2018 privind costul îngrijirii. Următoarele cifre reprezintă costurile medii lunare ale unei unități private cu un dormitor într-o comunitate de trai asistat din fiecare stat.

Cum afectează nivelurile de îngrijire prețurile

Multe facilități de locuit asistate își bazează structura de stabilire a prețurilor pe nivelul îngrijire necesară fiecărui rezident.
Un rezident care nu necesită îngrijire specializată se poate aștepta să plătească mai puțin decât cineva care are nevoie de instrucțiuni verbale, memento-uri sau asistență pentru activități din viața de zi cu zi, cum ar fi scăldat, toaletă sau îmbrăcat.

Cu toate acestea, dacă o persoană are nevoie de îngrijire practică, cum ar fi ajutor pentru a se deplasa, hrăni singură sau ia o mulțime de medicamente (șase până la șapte rețete este adesea pragul), costul crește ulterior .
Și dacă nevoile persoanei dragi se schimbă în timpul petrecut într-o comunitate de îngrijire a persoanelor în vârstă, costul lunar poate fi de așteptat să fluctueze.

Cu toate acestea, majoritatea facilităților oferă o listă detaliată a prețurilor și a nivelurilor de îngrijire, atât la momentul mutării, cât și anual, sau dacă se solicită în timpul unei revizuiri a îngrijirii.

Cum sunt evaluate nivelurile de îngrijire?

Deși componentele fiecărui nivel de îngrijire variază de la o unitate la alta, există câteva linii directoare de bază. Multe facilități de viață asistată folosesc un sistem de puncte pentru a determina nivelul de îngrijire necesar pentru un rezident.

Nu se aplică nicio taxă de cost pentru îngrijire dacă rezidentul este considerat independent și nu necesită niciun ajutor. Acest lucru se poate aplica și rezidenților care au nevoie doar de instrucțiuni verbale pentru a finaliza activitățile vieții de zi cu zi (ADL).

Rezidenții care necesită îngrijire sunt evaluați înainte de a se muta în unitate. Componentele care determină de obicei nivelul de îngrijire pe care un rezident le necesită sunt enumerate mai jos.

Planuri de etaj

La fel ca atunci când cumpărați o casă, suprafață pătrată, număr de camere, băi, locație în cadrul comunității (etaj, apropiere de facilități și / sau lift), vedere și disponibilitatea sunt calculate în punctul de preț.
Asigurați-vă că întrebați despre toate opțiunile dvs., deoarece majoritatea comunităților de locuit asistat oferă mai multe planuri de etaj diferite pentru a ajuta la gestionarea mai bună a costului lunar al vieții asistate.

Partajarea spațiului – și a costurilor ulterioare – poate fi, de asemenea, o opțiune dacă persoana iubită este interesată să aibă un coleg de cameră. Unele centre de viață asistată oferă o cameră de zi în stil apartament cu două dormitoare, care poate reduce costurile de la 10 la 20 la sută sau mai mult pe lună. Împreună cu costul mai redus, capacitatea de a avea mai mult spațiu și un partener social poate face din viața comună o opțiune mai bună pentru unii rezidenți.

Raportul personal-rezidenți

Un asistat raportul personal-rezident al unității de locuit joacă un rol major în atenția pe care o primește fiecare rezident. Și, deși este de dorit o facilitate bine dotată pentru a asigura o atenție sporită la nevoile persoanei dragi, atenția concentrată va crește probabil costul lunar al vieții asistate.

Locație

Este de înțeles dorința de a alege o unitate de locuit asistată în sau aproape de un cod poștal curent. Dacă persoanele în vârstă găsesc o unitate de locuit asistată într-o zonă în care trăiesc de ani de zile, este puțin nevoie să schimbi medicii, să schimbi obiceiurile de cumpărături și alte rutine care se învârt în jurul unităților sau organizațiilor locale.Dar, în funcție de locul în care locuiește persoana iubită, schimbarea orașelor – sau chiar a statelor – poate avea un impact semnificativ asupra sumei pe care o va costa îngrijirea lunară.
Facilitățile de locuit asistate din zonele urbane costă de obicei mai mult decât omologii lor din mediul rural, din cauza valorii imobiliare și costul de a face afaceri. Relocarea chiar și cu o oră în afara unei zone metropolitane majore poate însemna o scădere a costului cu până la 25 la sută. De asemenea, statele de schimb pot genera economii semnificative. De exemplu, mutarea din Illinois, unde costul mediu lunar al vieții asistate este de 3.898 USD către vecinul său, Iowa, poate economisi 380 USD pe lună. Un pic mai la nord, costul lunar din Minnesota reduce 698 dolari din costul mediu din Illinois.

Când te mutați

Deși se ocupă de acordarea îngrijirii , reședințele de locuit asistat sunt încă afaceri. Asta înseamnă că se luptă cu aceleași presiuni financiare ca comercianții cu amănuntul, restaurantele și alte companii. Pentru a răspunde cerințelor bugetare, reședințele pot negocia scăderi de preț la sfârșitul lunii, trimestrului sau anului.
Dacă familia dvs. nu este obligată de o constrângere de timp, așteptarea mutării unei persoane dragi într-o comunitate de îngrijire asistată ar putea însemna fie o plată lunară mai mică sau avantaje financiare, cum ar fi renunțarea la „taxa comunitară” (care poate fi egală cu chiria de câteva luni) sau credite de mutare.

Pe măsură ce decideți ce este mai bine pentru persoana iubită și rulați numerele, este important să cunoașteți toate opțiunile de plată disponibile.

Este ușor să vă copleșiți atunci când confortul și siguranța persoanei dragi depinde de decizia dvs. Înainte de a vă uita la oricare dintre facilitățile potențiale, cel mai bine este să aveți un plan de acțiune care să utilizeze toate resursele pe care le puteți. Iată câteva dintre cele mai bune modalități prin care puteți „să nu economisiți cheltuieli”, fără a sparge banca.

Modalități de plată pentru viață asistată

În timp ce costul viața asistată variază drastic și, uneori, poate părea copleșitoare, există mai multe moduri de a ocoli cea mai mare parte a acestei sarcini financiare.

Prestațiile pentru veterani

Prestațiile pentru veterani acoperă îngrijirea rezidențială în mai multe circumstanțe:

• Dacă persoana iubită sau soțul lor are leziuni legate de servicii sau dizabilități, prestațiile pot fi aplicate pentru costul vieții asistate.

• Prestațiile de asistență și asistență sunt disponibile oricărui veteran cu handicap (sau soț / soție) al cărui venit este sub o anumită sumă.

Pentru a primi beneficiile la care are dreptul persoana iubită, va trebui să treceți prin Administrația Veteranilor, care poate fi un proces complicat, care consumă mult timp. Prin urmare, luați în considerare lucrul alături de un planificator geriatric care este familiarizat cu intrările și ieșirile sistemului și poate ajuta la simplificarea procesului de calificare pentru beneficii. Adesea, comunitățile cu vârste în vârstă oferă servicii de concierge financiară care vă vor ghida prin procesul de solicitare a beneficiilor.

Asigurări de viață

În timp ce majoritatea achiziționează asigurări de viață având în vedere beneficiarii lor, polițele pot fi aplicate pentru „beneficii de viață”, dacă este necesar. Pe baza primelor lunare ale deținătorului poliței, vârstă și sănătate, compania va cumpăra probabil polița pentru 50-75% din valoarea sa nominală. Unele polițe nu vor oferi beneficii „accelerate” sau „vii”, cu excepția cazului în care titularul poliței este bolnav terminal, în timp ce altele sunt mult mai flexibile.

Dacă polița de asigurare a persoanei iubite nu permite beneficii de viață, există încă opțiuni de luat în considerare. De exemplu, aceștia își pot vinde polița către o companie terță parte în schimbul unei „decontări pe viață” ”Sau„ decontare senior ”, care constă de obicei în 50-75% din valoarea poliței. După achiziționarea poliței, primele lunare devin responsabilitatea companiei terțe, iar acea companie primește întreaga valoare a poliței după Deținătorul de poliță original moare.

O altă opțiune, cunoscută sub numele de „fundul vieții urance ”beneficiu sau„ program de conversie a asigurărilor de viață ”, permite persoanelor în vârstă să-și convertească beneficiile poliței direct în plăți de îngrijire pe termen lung. Conversia asigurărilor de viață plătește de obicei mai puțin decât o decontare de viață – în general între 15 și 50 la sută din valoarea poliței – dar este disponibilă pentru polițele cu valoare mai mică care s-ar putea să nu se califice pentru decontarea vieții.

Ponderea resurselor familiale

Dacă sunteți îngrijorat de faptul că mama sau tata trăiesc singuri, și alți membri ai familiei ar putea fi îngrijorați. Adunarea tuturor pentru a vorbi despre asta uneori face posibilă găsirea unei soluții, cum ar fi punerea în comun a activelor și tranzacționarea banilor pentru timp. De exemplu, dacă unul sau doi frați sau membri ai familiei se ocupă de îngrijirea zilnică majoră, cum ar fi conducerea la întâlniri medicale, alții cu program de lucru mai puțin flexibil ar putea contribui în schimb. Dacă există o casă de familie pe care nimeni nu vrea să o vândă încă, frații cu fonduri disponibile ar putea plăti pentru viața asistată cu promisiunea de rambursare atunci când casa este vândută.

Cercetarea și documentele asociate cu găsirea și selectarea facilităților de locuit asistat și calificarea pentru sprijin financiar pot fi plictisitoare și copleșitoare. Uneori, familiile se blochează, deoarece nimeni nu se simte calificat să-și asume sarcina. Poate fi o ușurare extraordinară să lucrezi cu un manager de îngrijire geriatrică sau un manager senior de mutare, care este familiarizat cu resursele din zona ta. Un manager de îngrijire poate colabora cu întreaga familie pentru a prezenta opțiuni, a rezolva blocaje și pentru a vă ajuta să găsiți situația perfectă pentru persoana iubită.

Problemele legate de bani pot provoca, de asemenea, tensiune familială. Dacă întâmpinați probleme de comunicare despre acest subiect provocator, aflați mai multe despre cum să gestionați conflictele familiale. De asemenea, puteți solicita ajutorul unui mediator.

Asigurare de îngrijire pe termen lung

Dacă dumneavoastră sau persoana iubită ați achiziționat o asigurare de îngrijire, considerați-vă norocoși. Politicile de asigurare de îngrijire pe termen lung se aplică asistenței de viață asistată – tot ce trebuie să știți este cum să vă colectați beneficiile. Unele politici de îngrijire pe termen lung au un beneficiu specific desemnat pentru îngrijirea la domiciliu, bazat pe un diagnostic mental sau fizic, care poate fi utilizat pentru a plăti viața asistată.

Politica poate stabili, de asemenea, un plata desemnată pentru îngrijirea la domiciliu, care poate fi apoi plătită direct la unitatea de trai asistată sau beneficiarului, care o poate folosi apoi pentru a plăti traiul asistat.

Dacă persoana iubită nu a achiziționat deja o asigurare de îngrijire pe termen lung, este probabil prea târziu să o facă acum. Cu toate acestea, mai este timp să vă înscrieți pentru o politică de îngrijire pe termen lung, pentru a evita să vă puneți propria familie în aceeași situație în viitor.

5. Anuități

Dacă aveți un ou cuib, dar sunteți îngrijorat de supraviețuirea resurselor dvs., o anuitate ar putea fi o opțiune bună de luat în considerare. Când achiziționați o renta, plătiți o sumă forfetară în avans și primiți plăți regulate înapoi pe o perioadă de timp prestabilită – de obicei restul vieții.

O anuitate vă poate ajuta să vă măriți economiile și să vă asigurați că veți avea întotdeauna niște venituri fiabile. Marele lor avantaj este că veți continua să primiți bani în mod regulat, chiar dacă prima de achiziție se epuizează. Dacă locuiți pentru o perioadă foarte lungă de timp, veți obține mai mult înapoi decât ați pus. Asistentul își asumă riscul că ați putea trăi mai mult decât durează banii – și obține profit suplimentar dacă muriți devreme. Persoanele care subscriu nu intră în activitatea de anuitate așteptând să piardă bani, dar anuitățile pot fi totuși o afacere mai bună pentru dvs. decât să vă epuizați contul bancar în fiecare an.

Un alt beneficiu este că rentele anuale nu sunt considerate în totalitate ca active de Medicaid atunci când solicitați asistență guvernamentală. Venitul din anuitate este considerat ca o „resursă”, însă suma totală utilizată inițial pentru achiziționarea anuității nu este.

Anuitățile sunt instrumente financiare complexe, cu multe variante. Unele necesită achiziție inițială pentru a primi plăți viitoare , în timp ce altele livrează plăți imediate; unele se bazează pe o rată fixă a dobânzii, altele reduc ratele variabile. Veți dori să faceți temele și să discutați cu un consilier financiar de încredere despre ce opțiuni de rentă ar putea fi potrivite pentru situația dvs.

Fiți foarte precauți atunci când investiți în anuități. Există scheme de marketing fără scrupule care împing oferte de anuitate false care vizează persoanele în vârstă vulnerabile prin centre comunitare, seminarii de educație pentru adulți, telemarketing și publicitate înclinată. Și frauda anuală directă este mai frecventă decât majoritatea Utilizați întotdeauna filtrul de bun simț: dacă sună prea bine pentru a fi adevărat, ar putea fi o înșelătorie. Veți dori să alegeți o companie de renume atunci când cumpărați o renta și să lucrați cu o recomandare reprezentant reparat. Și asigurați-vă că reprezentantul dvs. vă ajută să vă gândiți la unele dintre detaliile mai complicate, cum ar fi inflația.

O ipotecă inversă

Dacă persoana iubită deține o casă direct sau este aproape de a o achita, o ipotecă inversă ar putea fi soluția pe care o căutați.

O ipotecă inversă vă permite să încasați valoarea capitalului propriu, fie integral, fie într-o serie de plăți lunare. Banca decide asupra unei valori pe baza valorii locuinței, a ratelor dobânzii, a vârstei solicitantului și a altor factori, iar soldul împrumutului crește treptat în timp. (Dacă o bancă deține o ipotecă asupra casei, aceasta trebuie rambursată înainte de a putea începe să primiți plăți.) Împrumutatul poate rămâne în casă până la moarte, chiar dacă soldul împrumutului depășește valoarea casei. După moarte, soldul împrumutului trebuie rambursat, ceea ce necesită de obicei vânzarea locuinței.

Ipotecile inversate au fost inițial dezvoltate pentru a ajuta văduvele să rămână în casele lor după decesul întreținătorului. Astăzi, ei funcționează cel mai bine atunci când un părinte are nevoie de trai asistat, dar celălalt poate rămâne în casă. Pentru a solicita o ipotecă inversă, un proprietar trebuie să aibă peste 62 de ani și o persoană trebuie să locuiască în continuare în casă.

Asigurați-vă că petreceți timp cercetând avantajele și dezavantajele ipotecilor inversate, deoarece acestea nu sunt pentru toată lumea. De exemplu, probabil că nu este o alegere excelentă pentru o proprietate iubită pe care doriți să o păstrați în familie.

În cele din urmă, o ipotecă inversă este un angajament important, deci este important să lucrați cu o companie de renume. Asigurați-vă că înțelegeți termenii și citiți amprenta mică, deoarece există multe reguli cu privire la asigurarea proprietarilor de case și asigurarea ipotecară și la menținerea proprietății bine întreținute. De asemenea, pot exista taxe ridicate sau clauze care facilitează pierderea locuinței. Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor a raportat recent că înșelăciunile ipotecare și executările silite sunt în creștere.

Închirierea casei tale

Dacă în prezent trăiește un singur părinte sau dacă ambii părinți au nevoie de asistență pentru viața zilnică, casa familiei poate fi o resursă importantă. Vânzarea este o opțiune, desigur, dar pentru multe familii, casa mamei și a tatălui este prețuită, iar membrii familiei nu sunt pregătiți să ia această decizie.

În acest caz, luați în considerare închirierea casei și utilizarea veniturilor din închiriere pentru a plăti viața asistată. Ideea de a fi proprietar ar putea părea înfricoșătoare, dar contra cost, puteți angaja un serviciu pentru gestionarea proprietății pentru dvs. și totuși generați venituri suficiente pentru a ușura povara costurilor de trai asistate.

Utilizarea Medicaid pentru viață asistată

Dacă persoana iubită nu are prea multe din punct de vedere al economiilor sau altor active financiare și venitul lor este scăzut, se poate califica pentru Medicaid, ceea ce poate ajuta la plata vieții asistate. Este disponibil un test de eligibilitate Medicaid rapid, gratuit și fără caracter obligatoriu.

În multe state, programele Medicaid poartă un alt nume, deci este o idee bună să căutați numele programului statului dvs. online (exemplu: Arizona Long-Term Care System) dacă nu sunteți deja familiarizați cu acesta. Eligibilitatea pentru Medicaid variază în funcție de stat, dar, de obicei, este necesar ca destinatarul să aibă active de mai puțin de 2.000 USD dincolo de casa și mașina lor pentru a se califica.

Doar unele comunități vii asistate vor accepta Medicaid, iar paturile Medicaid sunt de obicei limitat. Pentru a găsi opțiuni de îngrijire rezidențială pe termen lung în apropierea dvs., consultați agenția locală pentru îmbătrânire. Pentru a vă ajuta să navigați în labirintul înscrierii pentru beneficii publice, puteți apela, de asemenea, la o consultație gratuită de la un consilier guvernamental pentru asigurări de sănătate.

Următorul dvs. pas va fi să găsiți facilități de viață asistată care acceptă Medicaid.

Dacă faceți propriul dvs. cercetare, unele state oferă o listă de furnizori sau un director de căutare, dar acestea pot fi greu de găsit online. Pentru a vă ajuta, am compilat o listă a acestor resurse în tabelul de mai jos pentru a vă ajuta să găsiți facilități locale de asistență luați Medicaid.

Dacă preferați să discutați cu un expert, puteți contacta agenția locală pentru îmbătrânire și adresați orice întrebări despre Medicaid și asistat viaţă. Managerii de caz pot evalua nevoile persoanei dragi, pot lucra cu dvs. la planificarea financiară și vă pot ajuta să elaborați un plan de îngrijire care să corespundă nevoilor medicale ale seniorilor dvs.

Probleme obișnuite cu utilizarea Medicaid pentru viață asistată

După ce ați făcut cercetările preliminare și ați găsit unele facilități de viață asistată care acceptă Medicaid, puteți întâlni niște denivelări de-a lungul drumului. Este important pentru dvs. să știți care sunt acestea, astfel încât să vă puteți planifica soluțiile din timp.

Din păcate, o mulțime de oameni se confruntă cu probleme care se califică pentru renunțarea la statul HCBS.

Unele obstacole frecvente:

• Exonerările de HCBS pot necesita un nivel mai ridicat de nevoie medicală decât cel pentru care se califică seniorul dvs.
• Exonerările de HCBS au adesea locuri limitate și vă puteți găsi pe o listă de așteptare chiar dacă vă calificați din punct de vedere medical sau financiar.

Soluții potențiale:

• Vedeți dacă statul dvs. oferă programe non-Medicaid pentru viață asistată sau viață independentă. (De exemplu, Florida oferă asistență financiară pentru îngrijirea rezidențială prin programul lor suplimentar opțional de stat pentru viață asistată.)
• Planificați două sau trei dintre celelalte opțiuni de finanțare enumerate mai sus.
• Colaborați cu un manager de îngrijire geriatrică care cunoaște resursele din zona dvs.

Medicaid este un sistem complicat, dar oferă servicii utile pentru îngrijirea pe termen lung.