Configurați un cont bancar de afaceri în 6 pași: un ghid pentru afaceri mici

A avea un cont bancar de afaceri este o modalitate mai profesională de a vă conduce afacerea mică. De asemenea, face mai ușor să vă urmăriți veniturile și cheltuielile, conform Inc ..

Acest lucru este extrem de important la momentul impozitării, deoarece multe cheltuieli pot fi anulate (deduse din impozitele datorate). Utilizarea unui cont bancar personal pentru afaceri face mult mai dificilă alegerea unor deduceri potențiale.

Un cont bancar de afaceri permite, de asemenea, proprietarului să își planifice bugetul, să depună plăți, să primească plăți, să gestioneze salarizarea și să genereze rapoarte financiare pentru potențial. creditori sau investitori.

În acest articol, vom acoperi:

• Verificați ce conturi aveți nevoie
• Selectați o bancă
• Înregistrați-vă numele companiei
• Colecționați documentele necesare
• Contactați banca
• Configurați un cont pentru servicii comerciale

NOTĂ: Membrii echipei de asistență FreshBooks nu sunt profesioniști în contabilitate și nu pot oferi sfaturi în aceste domenii, în afara întrebărilor de susținere despre FreshBooks. Dacă aveți nevoie de sfaturi privind impozitul pe venit, vă rugăm să contactați un contabil din zona dvs.

Verificați de ce conturi aveți nevoie

Este posibil să aveți nevoie de conturi bancare de afaceri diferite pentru venituri, salarii și impozite, conform Inc .. Depinde de complexitatea afacerilor dvs. Cereți contabilului recomandări.

Următoarele conturi de afaceri sunt cele mai frecvente:

• Verificarea contului
• Cont de economii
• Credit cont de card
• Cont de servicii pentru comercianți (consultați pasul șase)

Întreprinderile care tocmai au început au nevoie doar de cele patru conturi enumerate mai sus, dar mai ales de contul de verificare al afacerii.

Selectați o bancă

Nu deschideți automat un cont de companie unde vă efectuați operațiunile bancare personale. Este posibil ca o uniune de credit să nu ofere nici măcar opțiuni de business banking.

Alegeți banca care va deservi cel mai bine afacerea dvs. mică. Unele bănci sunt specializate în anumite tipuri de afaceri sau industrii. Experiența lor specializată și ofertele personalizate se vor potrivi mai bine nevoilor dvs., mai ales atunci când vine vorba de linii de credit sau carduri de credit de afaceri.

Acestea fiind spuse, este bine să utilizați banca dvs. personală ca punct de comparație. Totuși, pot exista opțiuni mai bune acolo, mai ales dacă oferă avantaje, cum ar fi taxe bancare de afaceri mai mici sau se specializează în industria dvs.

O altă notă: banca dvs. de afaceri ar trebui să vă satisfacă toate nevoile și să poată crește cu tu în viitor. Comparați-vă opțiunile cu atenție.

Următorii factori sunt importanți atunci când alegeți o bancă, conform Small Business Administration (SBA):

• Comisionele lunare renunțate dacă este un sold minim menținute
• Ratele dobânzii pentru conturile de verificare și economii
• Ratele dobânzii pentru liniile de credit ale activității
• Taxe de tranzacție
• Taxe de reziliere anticipată (taxe pentru a încheia contractul bancar)
• Oferte introductive (cum ar fi un bonus)

WalletHub recomandă Axos Bank Business Interest Checking ca cel mai bun cont bancar de afaceri în ansamblu și BBVA Compass ClearConnect Business Verificați dacă aveți cele mai mici taxe.

Înregistrați-vă numele companiei

Înainte de a vorbi cu noua dvs. bancă potențială, configurați numele companiei dvs., adică, cu excepția cazului în care doriți să operați sub numele personal. Acesta este un pas natural în configurarea afacerii dvs.

• De exemplu, un redactor poate configura un nume de companie precum „Sarah Smith Copywriting”.

Verificați dacă numele companiei dvs. nu este preluat utilizând baza de date privind mărcile din cadrul Oficiului de Brevete și Mărci al SUA. De asemenea, căutați numele online pentru a vă asigura că prezența dvs. online nu va fi copleșită de nume similare.

Acum că ați ales un nume de companie, vizitați funcționarul județului sau biroul de stat și plătiți taxa necesară pentru a vă înregistra numele companiei. Acesta ar trebui să coste mai puțin de 100 USD. Acest ghid de administrare a întreprinderilor mici din SUA vă va spune unde să vă înregistrați.

De asemenea, puteți trece la pasul suplimentar și puteți solicita protecția mărcii comerciale. Acest lucru costă mai puțin de 300 USD.

Colectați documentele necesare

Va trebui să adunați câteva informații înainte de a vă apropia banca aleasă și deschiderea unui cont.

Veți avea nevoie, cel puțin:

• Un număr de identificare fiscală (obțineți unul prin IRS gratuit)
• Număr de securitate socială (dacă sunteți proprietar unic)
• Dovadă a încorporării (pentru structuri comerciale precum LLC)
• O licență comercială sau un document de înregistrare a denumirii companiei

Contactați banca aleasă pentru a vedea ce hârtie va trebui să furnizați pentru a vă deschide contul.

Contactați banca

De obicei, vă puteți deschide contul bancar de afaceri online. Dar unele companii vor trebui să facă acest lucru personal la o sucursală bancară. Acestea includ companii din industria de telemarketing, jocuri de noroc și servicii de bani. Unul dintre avantajele accesului personal este că veți putea să obțineți imediat cardul dvs. de debit de afaceri.

Configurați un cont de servicii pentru comercianți

Acum că aveți un cont bancar de afaceri, mergeți mai departe și asigurați-vă că compania dvs. poate accepta plăți. Pentru a face acest lucru, trebuie să deschideți un cont de servicii comerciale care vă permite să acceptați plăți. De exemplu, un cont de comerciant de card de credit vă va permite să acceptați plăți cu cardul de credit.

Verificați următoarele criterii atunci când decideți un cont, conform SBA:

• Minim lunar taxe
• Taxe de tranzacție
• Ratele de reducere: procentul perceput pentru fiecare tranzacție procesată
• Taxele serviciului de verificare a adresei (AVS): ajută la verificarea unui card de credit pentru a preveni frauda
• Taxe de lot zilnice ACH reduse: taxe pentru decontarea zilnică a tranzacțiilor cu cardul de credit

Serviciile alternative de procesare a plăților sunt, de asemenea, populare și se conectează la contul dvs. bancar de afaceri. Dacă acceptați plăți online, puteți lua în considerare sistemele de plată online, cum ar fi PayPal sau Shopify. Plățile în persoană pot fi procesate prin sisteme de la punctul de vânzare, cum ar fi Square.

De asemenea, oamenii întreabă:

• De ce aveți nevoie pentru a deschide un cont bancar de afaceri?
• Puteți utiliza un cont bancar personal pentru o afacere mică?
• Cât costă deschiderea unui cont bancar de afaceri?

Ce faceți Trebuie să deschideți un cont bancar de afaceri?

Fiecare bancă necesită informații diferite pentru a deschide un cont bancar de afaceri.

Cel puțin, probabil veți avea nevoie de:

• Un număr de identificare fiscală: IRS vă va furniza un singur
• Număr de securitate socială: pentru proprietari individuali sau parteneriate
• Dovadă de constituire: pentru corporații precum LLC
• O licență de afaceri sau un nume de companie care depune documente

Puteți utiliza un cont bancar personal pentru o afacere mică?

Puteți utiliza un cont bancar personal pentru o afacere mică, dar probabil nu ar trebui să o faceți conform Federației Naționale a Întreprinderilor Independente. Iată de ce:

Taxe de contabilitate mai mari

În timp ce conturile bancare personale costă mai puțin, acest tip de cont pentru afaceri vă va costa în cele din urmă mai mult în taxele contabile, deoarece contabilul va trebui să petreacă mai mult timp separând cheltuielile de afaceri și veniturile din cheltuielile și veniturile personale.

Mai greu de obținut un împrumut de afaceri

Chiar dacă deschideți un cont bancar personal separat pentru afacerea dvs., veți avea un timp mai greu de obținut un împrumut. Împrumutătorii nu oferă de obicei împrumuturi întreprinderilor care utilizează conturi bancare personale, deoarece întreprinderile mici care utilizează conturi bancare de afaceri au, de obicei, înregistrări mai precise. Și dacă finanțele dvs. personale și de afaceri sunt mixte, băncile nu vor avea o imagine clară a fluxului de numerar și nici nu vor putea vedea o declarație de profit.

În plus, conturile bancare de afaceri au de obicei opțiunea de a obțineți o linie de credit, care este importantă în caz de urgență, conform SBA.

Impozitele sunt mai dificile

Timpul de impozitare va fi probabil un coșmar dacă utilizați un cont bancar personal. Combinarea finanțelor personale și de afaceri va face ca auditul să devină o problemă reală. În plus, este mai greu să demonstrezi că cheltuielile achiziționate printr-un cont personal au fost utilizate în scopuri comerciale. Acest lucru le face mai dificil de scos din impozite.

Nu se poate procesa plățile

Plățile sunt mai simple cu un cont bancar de afaceri. Dacă faceți cecuri personale, acestea vor fi procesate mai lent. În plus, conturile de verificare personale nu vă vor permite să conectați conturi comerciale care pot procesa plăți cu cardul de credit și debit.

Cât costă deschiderea unui cont bancar de afaceri?

Tarife și taxele variază de la o bancă la alta. Multe bănci nu percep o taxă lunară, dar vă vor solicita să depuneți o sumă minimă pentru a deschide contul.

Depozitele minime pot fi de până la 25 USD pentru un cont bancar de afaceri, însă aceasta vine cu anumite cerințe, cum ar fi menținerea unui echilibru zilnic de 1500 USD. Unele bănci chiar nu oferă depozite minime și nici un sold minim.

Există, de asemenea, costuri asociate obținerii documentelor necesare pentru deschiderea unui cont bancar de afaceri:

• Înregistrați numele companiei dvs. : mai puțin de 100 USD
• Taxe de înființare: taxe de depunere (50 USD – 800 USD în funcție de stat) și taxe legale (500 USD – 1500 USD, opțional, deoarece vă puteți depune singuri)
• Licență sau permis comercial : depinde de tip și stare, se aplică numai unor industrii