Chase Private Client Review: (Cerințe, beneficii, merită?) [2021]

Opinii, recenzii, analize sunt doar ale autorului și nu au fost examinate, aprobate sau aprobate de niciuna dintre aceste entități. UponArriving s-a asociat cu CardRatings pentru acoperirea noastră a produselor cu carduri de credit. UponArriving și CardRatings pot primi un comision de la emitenții de carduri.

Gestionarea averii dvs. este crucială și există mai multe programe oferite de multe bănci mari, care au scopul de a vă ajuta să vă planificați viitorul financiar, iar Chase Private Client este unul dintre aceste programe, dar cu accent pe persoanele cu valoare netă mai mare.

Dar ce are de oferit într-adevăr Clientul privat Chase?

Iată o recenzie a clientului privat Chase, care include o privire asupra tuturor cerințelor și beneficiilor, precum și câteva informații despre dacă ar merita sau nu pentru dvs. Asigurați-vă că consultați și videoclipul YouTube de mai jos!

V-a interesat să aflați cele mai bune carduri de credit pentru călătorie din această lună? Faceți clic aici pentru a le verifica!

Ce este Chase Private Client?

Chase Private Client este un program de gestionare a averii conceput pentru a ajuta clienții bogați să-și gestioneze activele și să le ofere avantaje speciale care le pot economisi bani și le pot face viața mai ușoară.

• Puteți găsi logarea Chase Private Client aici
• Numărul de telefon Chase Private Client este: 1-888-994-5626

Sfat: utilizați WalletFlo pentru a ajuta vă optimizați cardurile de credit. Este gratuit și vă va ajuta să obțineți aprobarea pentru unele dintre cele mai bune cărți de călătorie!

Cum vă calificați pentru Chase Private Client?

Chase este destul de explicit cu privire la cerințele pentru clientul privat Chase. Aceștia afirmă că este disponibil pentru „persoanele care mențin un sold zilnic mediu de 250.000 USD sau mai mult în orice combinație de depozite și investiții legate eligibile.”

Conturile eligibile sunt lucruri precum:

• Chase conturi de verificare și economii personale
• CD-uri Chase Retirement
• Chase Retirement Conturi de piață monetară
• Produse de investiții și anuități etc.
• Notă: soldurile din anumite conturi de investiții ale planurilor de pensionare, cum ar fi pensiile de cumpărare a banilor și planurile de partajare a profitului, nu se califică.

Este o cerință obligatorie 250.000 USD?

Cerința de 250.000 USD nu este neapărat o problemă dificilă. Am avut o discuție off-record cu un bancher Chase Private Client care m-a informat că este cu siguranță posibil să intru în Chase Private Client fără a atinge pragul de 250.000 $.

Mulți alții au confirmat că este posibil să intrați în program cu active situate în jurul valorii de 100.000 $. Cheia pare să b Să aveți o relație bună cu un bancher care poate vede un potențial în dvs. ca pe o perspectivă de client privat.

Uneori s-ar putea să primiți chiar și o invitație personală fără a avea vreodată nivelul necesar de active.

Sfat: vă recomandăm să vă maximizați rambursarea banilor cu unul dintre cele mai bune carduri de credit rambursabile disponibile: Chase Freedom Flex. Puteți primi înapoi 200 USD în numerar după ce ați cheltuit 500 USD în primele trei luni!

În majoritatea cazurilor, va trebui să aveți un plan de creștere a activelor dvs. până la 250.000 USD cu Chase foarte curând (în decurs de un an), așa că nu aș încerca pentru a „juca” această cerință, deoarece, în cel mai bun caz, ați ajunge probabil să fiți renunțat la program după ce nu veți îndeplini cerințele minime în timp.

De asemenea, dacă începeți soldurile lunare scad sub 150.000 USD, probabil că veți primi o taxă lunară de servicii de 35 USD.

Merită să parcați active în valoare de 250.000 USD cu Chase?

Mulți oameni vor sublinia că există opțiuni de cont cu APY (randamente procentuale anuale) mult mai mari decât ceea ce oferă Chase Private Client. Pur și simplu, puteți câștiga mult mai mult în interes cu alte tipuri de conturi de economii, astfel încât unii oameni să nu simtă că merită să vă păstrați bani cu Chase.

De exemplu, dacă ați avea un APY de 2,2%, 250.000 USD la sfârșitul unui an ar dobândi 5.560,77 USD. Chase nu publică ratele dobânzii pentru Clientul Privat, dar știu că acestea nu sunt aproape de 2,2% și că cu siguranță veți pierde mulți bani din oportunitățile de dobândă în fiecare an.

Bineînțeles că trebuie să factor în toate avantajele clientului privat de mai jos.

Este posibil ca atunci când calculați toate beneficiile, facilitățile și economiile la comisioane, că clientul privat Chase ar putea ajunge să vă ofere mai multă valoare decât să parcați 250.000 dolari cu o altă bancă. Dar ar trebui să utilizați în mod serios unele dintre aceste beneficii.

Puteți obține o prezentare generală a altor bănci care oferă conturi de economii mai profitabile, cu APY mai bune aici și aici.

Și nu uitați, nu trebuie să vă păstrați fondurile stocate într-un cont de verificare sau de economii – puteți număra, de asemenea, investițiile și alte forme de active.

Care sunt beneficiile Chase Private Client?

Beneficiile clientului privat Chase sunt numeroase.

O echipă dedicată

În calitate de membru al clientului privat Chase, veți avea propriul dvs. bancher client privat și privat consilier client.

Banker client privat

Bankerul dvs. privat este menit să vă ghideze prin soluții bancare premium, să vă ofere servicii prioritare și să vă conecteze cu alți experți în domeniul ipotecar și bancar de afaceri are nevoie. Există ceva de spus despre factorul de comoditate aici și de a avea un hub pentru toate nevoile dvs. bancare / financiare. Pentru mulți oameni, acest lucru ar putea elimina stresul obținerii unor lucruri precum ipoteci și împrumuturi auto.

Am întâlnit câțiva bancheri ai Clientului Privat Chase și am fost destul de impresionat de cât de competenți apar. Dezavantajul este că Chase nu are sucursale peste tot și nu fiecare sucursală are un bancher Chase Private Client pe punte.

• Puteți căuta locații ale Chase Private Client aici.

Din cauza lipsei de locații și a bancherilor privați, mulți și-au exprimat plângerile cu privire la nivelul de atenție acordat acestora în calitate de membri Chase Private Client. Serviciile ar trebui să fie prioritare, dar mulți consideră că nu este întotdeauna cazul. Ar putea fi o idee bună să căutați un bancher Chase Private Client în măsura în care acest lucru este posibil.

• Puteți citi mai multe despre avantajele bancherului privat aici.

Consilier pentru clienți privați

Consilierul dvs. personal se bazează pe expertiza profesioniștilor în investiții JP Morgan pentru a dezvolta strategii de investiții personalizate care să se concentreze asupra obiectivelor dvs. specifice și să vă sfătuiască cu privire la aspectele economice relevante tendințe.

Este demn de remarcat faptul că Chase împinge investițiile gestionate activ (față de cele pasive), ceea ce înseamnă că veți plăti Chase o taxă destul de mare pentru a vă gestiona investițiile. Mulți oameni preferă să meargă cu fonduri autogestionate sau cu alte fonduri cu indice low cost, deși pot exista modalități de a vă aduce fondurile Vanguard sau Fidelity în Chase Private Client fără a suporta costuri substanțiale.

Merită să ne amintim că nu Nu trebuie să investești activele tale cu Chase. Însă acest lucru vă duce înapoi la parcarea unor active substanțiale cu Chase, care probabil vă vor aduce mai multe câștiguri într-un cont cu un APY mai mare. De asemenea, vă puteți aștepta probabil să fiți în permanență urmărit de consilierul dvs. pentru clienți privați în legătură cu obținerea de către Chase a gestionării fondurilor dvs.

• Puteți citi mai multe despre consilierea specială aici.

Beneficiile cardului de credit și 24.05

Înainte, clientul privat Chase vă putea permite să evitați regula Chase 5/24, care este una dintre numeroasele reguli de aplicare Chase care vă împiedică de la aprobarea anumitor carduri de credit atunci când ați deschis cinci sau mai multe carduri de credit în ultimele 24 de luni.

Când a apărut Chase Sapphire Reserve, mulți s-au uitat la Chase Private Client pentru a încerca să-i ajute să obțină aprobarea . Cu toate acestea, această lacună s-a închis în cele din urmă și nu mai este cazul în care puteți obține aproximativ 5/24 în acest fel.

Vestea bună este că Chase Private Client oferă în continuare bonusuri speciale membrilor săi pentru unele carduri de credit deci este adesea posibil să obțineți 10.000 de puncte suplimentare pentru un bonus de înscriere. (Dacă apreciați Chase Ultimate Rewards în jur de doi cenți pe punct, bonusul suplimentar ar fi ca și cum ați primi 200 $ suplimentar.)

Este posibil ca bancherul dvs. privat să vă poată ajuta cu solicitarea unor limite de credit mai mari pentru creditul dvs. carduri.

Este demn de remarcat faptul că cardul de rezervă JP Morgan de ultimă generație (diferit de Rezerva Chase Sapphire) este conceput pentru clienții Chase Private Banking, care acum necesită solduri de peste 10.000.000 USD.

Chase Taxele pentru clienții privați

Una dintre avantajele majore ale programului este că puteți evita plata tuturor felurilor de taxe. Multe dintre aceste avantaje sunt excelente pentru călătorii care adună frecvent acele taxe ATM greșite și / sau taxe de cablare atunci când petrec timp în străinătate.

Fără taxe ATM

Unul dintre avantajele frumoase ale Chase Clientul privat este că nu vi se vor percepe taxe la bancomatele care nu sunt Chase și acest lucru include chiar și bancomate internaționale! Dar Chase merge și mai departe și va rambursa taxele ATM percepute de proprietarii de ATM (este posibil să trebuiască să urmăriți de câteva ori).

De asemenea, nu vă puteți bucura de taxe de ajustare a cursului de schimb valutar pentru utilizarea cardului de debit sau retrageri ATM într-o altă monedă decât dolari SUA.

De asemenea, nu există taxe pentru tranzacțiile în numerar care nu sunt bancomat în SUA și în străinătate.Acesta este momentul în care obțineți numerar cu cardul dvs. de debit Chase fără cod PIN în locații precum casierii sucursalelor bancare.

Obținerea rambursării taxelor pentru utilizarea bancomatului, chiar și în călătoriile internaționale, este o tendință emergentă, deci acest lucru nu este chiar pe cât de specială a fost odată. De exemplu, ați putea deschide un cont SoFi Money (pentru care aproape oricine poate fi aprobat) și evita taxele ATM, inclusiv taxele internaționale. Multe alte persoane aleg, de asemenea, să meargă cu un cont Schwab Bank High Yield Investing Checking.

Transferuri bancare

Cu Chase Private Client, nu veți avea nicio taxă Chase pentru toate transferurile bancare interne sau externe, de intrare sau de ieșire, finalizate la orice sucursală Chase, chase.com, prin telefon sau e-mail. Acesta este un avantaj extraordinar dacă vă ocupați în mod regulat de transferuri bancare internaționale, deoarece un transfer bancar Chase de ieșire vă poate costa până la 45 USD.

Pentru cei care se ocupă de o mulțime de transferuri bancare, aici cred că o mare parte din valoare este în termeni de taxe renunțate.

Limite mai mari

• Limite superioare de depunere rapidă (25.000 USD pe zi și 100.000 USD la fiecare 30 de zile)
• High Chase QuickPay cu limite Zelle (5.000 USD pe zi și 40.000 USD la fiecare 30 de zile)
• Limită zilnică mai mare de retragere a bancomatului (până la 2.000 USD)
• Limită zilnică mai mare de cumpărare (de până până la 7.500 USD când utilizați cardul de debit Chase Private Client)

Limita zilnică de retragere ATM Chase pentru un cont normal este undeva între 500 USD și 1000 USD, astfel încât să puteți obține, în esență, această dublă. Pentru QuickPay cu Zelle, majoritatea oamenilor vor fi probabil limitați la 2.000 USD pe tranzacție, cu maximum 2.000 USD pe zi, deci aceasta este o creștere semnificativă.

Servicii Teller

Fără taxă pentru cecuri, mandate de plată sau cecuri de casierie.

Dacă ai avea nevoie de cecuri Chase (cecuri temporare) te-ar costa doar 2 USD pe pagină dacă aveți un cont de verificare total Chase (sau echivalent). Deci economiile aici ar fi foarte minime.

Cecuri personale

Fără taxe pentru cecurile de stil personal atunci când sunt comandate prin Chase. Iată prețurile pentru cecurile personale Chase pe care le-ați plăti în mod normal:

• Single / Wallet
  • 1 cutie: 18,95 USD
  • 2 cutii: 37,90 USD
  • 4 cutii: 75,80 USD
• Duplicat
  • 1 cutie: 23,95 USD
  • 2 cutii: 47,90 USD
    4 cutii: 95,80 USD

Deci, este o economie destul de modestă, de la 20 la 75 USD, în funcție de câte cutii va trebui să comandați.

Înlocuirea cardului

Chase vă va grăbi un card de debit de înlocuire (sau chiar un card de credit) către aproape oriunde pe glob, fără costuri suplimentare. Acesta poate fi un avantaj foarte valoros dacă călătoriți vreodată și pierdeți sau pierdeți cardul de debit, deoarece puteți primi un înlocuitor trimis prin poștă rapidă la hotelul dvs. – totul gratuit.

Puteți afla mai multe despre aceste beneficii aici.

Sfat: utilizați WalletFlo pentru a vă ajuta să reduceți cheltuielile cu hotelurile și companiile aeriene, optimizându-vă cardurile de credit de călătorie. Este gratuit și vă va ajuta să obțineți aprobarea pentru unele dintre cele mai bune cărți de călătorie!

Avantaje suplimentare

Seif

• Chase vă va oferi o cutie de valori 3 x 5 și chiar o reducere de 20% pentru cutii mai mari . Ca o notă laterală: dacă permiteți cuiva să semneze în comun pe cutia de valori, aceasta ar putea fi o modalitate de a-l introduce în programul Chase Private Client.

Taxele pentru un seif cutia de depozit cu Chase va varia în funcție de locația și dimensiunea cutiei dvs. Iată câteva exemple de prețuri:

• 3X5: 80 USD
• 3X10: 140 USD
• 5X10: 220 USD
• 10X10: 350 USD

Deci, după cum puteți vedea, ați putea economisi 80 USD pentru o cutie de valori.

Fără taxe lunare pentru cont de verificare sau pentru conturi de economii

• Fără taxe lunare pentru servicii pentru conturile de verificare sau conturile de economii ale clientului privat Chase.

O taxă normală a contului de verificare totală Chase este de 12 USD pe lună, iar conturile mai scumpe ar costa 25 USD pe lună, deci aceasta este baza pentru economiile dvs.

Sold minim redus

• Chase oferă o cerință de sold minim redus pentru verificarea de afaceri Chase Platinum și nu vă permite să percepeți nici o taxă lunară pentru conturile de verificare de afaceri Chase Total.

Taxele de tranzacție nu vor fi percepute pentru toate depozitele electronice și primele 100 de debituri și depozite non-electronice pentru fiecare ciclu de extras.

Comisioane zero dolari

• 0 $ comisioane pentru toate tranzacțiile online de investiții pe acțiuni și ETF listate în SUA de către You Invest Trade (limitat la două conturi de pensionare și două conturi non-pensionare per client.

Tranzacționarea gratuită a comisioanelor este excelentă, dar nu foarte special având în vedere că puteți găsi tranzacții gratuite de comisioane cu multe alte servicii.Alte servicii potențiale de luat în considerare includ:

• Robinhood
• Ally Invest
• Charles Schwab
• Vanguard

Împrumuturi

Chase va oferi o rată redusă atunci când achiziționați sau refinanțați o casă cu programul de rată ipotecă pentru clienți privați Chase. Puteți obține, de asemenea, reduceri pentru linii de credit pentru acțiuni la domiciliu și prelucrare prioritară și suport pentru subscriere pentru credite. Și, în cele din urmă, puteți obține tarife reduse la împrumuturile auto, precum și informații despre prețuri atunci când cumpărați mașini.

Am citit lucruri foarte amestecate despre această experiență, unii găsind resurse mai bune la alte bănci, în timp ce alții au fost foarte mulțumiți de programul Chase Private Mortgage Rate Program. Cea mai bună decizie este probabil să comparați întotdeauna mai multe surse de creditare.

Privilegiile membrilor familiei

Beneficiile serviciilor se extind la membrii de familie adulți ai familiei dvs. imediate atunci când sunteți proprietari în comun de conturi de depozit Chase Private Client. Mai întâi va trebui să faceți upgrade familiei dvs. la un cont Chase Private Client pentru a primi avantaje.

Dar rețineți că minorii cu vârsta sub 18 ani nu pot fi proprietari ai unui cont Chase Private Client Checking și așa mai departe. nu pot beneficia de avantajele Chase Private Client.

Ca parte a serviciilor Chase Private Client, puteți primi asistență și pentru planificarea evenimentelor majore de viață care vă vor afecta familia, cum ar fi pensionarea, școlarizarea la facultate , etc.

Chase Private Client Arts & Programul cultural

Chase Private Client Arts & Culture vă va oferi o reducere și intrare gratuită la muzee din marile orașe din SUA. Dacă locuiți într-o metropolă importantă, cum ar fi New York City, veți putea profita de program pentru dvs. și uneori până la patru oaspeți.

Exemple de muzee din New York sunt:

• Muzeul American de Istorie Naturală
• Muzeul Copiilor din Brooklyn
• Marea Intrepid, Aer & Muzeul Spațial
• Muzeul Solomon R. Guggenheim

Puteți afla mai multe despre Chase Private Client Arts & Programul de cultură din New York aici, dar rețineți că altele orașele au avantaje precum Chicago, LA, Miami, Phoenix, San Francisco și Seattle (și peepii din Texas pot intra și în acest sens).

Întrebări frecvente despre clientul privat Chase

Cuvânt final

Există o mulțime de beneficii pentru programul Chase Private Clients și o mulțime de modalități de a atenua costurile bancare care se pot adăuga cu siguranță în timp. Dar, înainte de a vă înscrie la Chase Private Client, este foarte important să luați în considerare alternativele dvs. costuri sau randamente mai bune.

În cele din urmă, Chase Private Client ar putea fi o opțiune bună pentru indivizii bogați care încă învață cum să își gestioneze activele sau care își pot aduce fondurile indexate fără costuri majore, dar ceea ce este mai bine pentru tine va ajunge la preferințele și obiectivele dvs. personale.